很大一部分上班族，每个月的收入就是那点微薄的工资，如果扣除日常生活一切无法躲开的花销，如房租、水、电等费，那一丁点工资也就所剩无几了。如果再东花花，西买买，钱便消耗殆尽。如果你想留住金钱，累积财富，不让自己的工资袋成为金钱的旅馆，便要懂得管理自己的财务，具备理财的观念。
理财并不只局限于特定人群，贫穷的人需要理财，因为它能帮你变得富有，富有的人更需要理财，理财本身不但可以使钱变得有价值，而且还能衍生出更多的财富；透过理财，更能够有效地控制自己不当的消费习惯，为更好地生存提供资本保障。
如果你还没有明白理财的重要性，你还没有开始理财的计划，你完全有必要开始理财。并立刻付诸行动。以下几个步骤可供你参考。
评估个人的财务状况
理财的第一个步骤就是评估个人的财务状况。评估时，你可先从估量手边持有的现金以及银行存款着手，然后再对一些固定资产，如土地、房地产等进行评估，同时别忘了把个人的负债状况也做清楚，这是很重要的。
做好了个人财务状况的评估之后，你便可以透过财务报表的分析来详细了解个人资产的多寡。这样做，可以帮助你在实施理财计划时，更能清楚掌握财务消涨动向及潜力。充分地评估个人的财务状况，除了可以促使个人保持收支平衡的危机意识外，更可当做投资的指标。这是个人理财的重要步骤之一。
了解个人需要
了解个人需要是理财的第二个步骤。从财务报表中，掌握了自己所拥有的资产之后，便可以此为依据，衡量自己的能力，去逐步完成自己的需要。但这里必须把握一个原则，人生虽然有梦，但筑梦要踏实，千万不要天马行空地定些不切实际的目标去完成，那样的结局只能徒然浪费时间和金钱。你应该在自己的能力范围之内，明确、踏实地定出自己的需求是什么。
编列预算
理财计划的第三个步骤就是编列预算。在预算编列之时，首先必须先把自己的财务做个明确的分配。确实清楚每一笔的收支情形，并且将过去的消费状况做一个详尽而细致的分析记录，如此，不但可以知道每个月中不知不觉花费掉的钱之去向，更可以强迫自己避免支出不必要的费用；另外，编制预算表，将一些开销花费的预算先大概列出，然后再与实际花费金额做一比较，此举，可以显示自己的消费状况是否在自己的预算控制之中，或者出入甚远。总之，消极一点是尽量不要让预算表现出赤字，积极一点则是积少成多，有备无患。
切实执行理财计划
任何伟大完美的计划都需要及时的行动来表现计划的价值，因此说，理财计划的第四步就是切实执行理财计划。古语云：“坐而言不如起而行”说的就是这个道理。当预算编列完成后，便是执行的时候了。
当理财规划到达最后阶段时，可将实际执行的结果和当初所预期的做一比较，盈余超越预期值，那是份有效的理财规划；反之，实际余额小于预期值，那要重新检讨自己理财方法，步骤是否有误，找出问题，重新调整执行。
设立理财目标
对于大多人而言，设立理财目标是有着积极作用的，因为理财目标的确立就好比在自己背后加上一条无形的鞭子，无时无刻不在监督自己去追求，去奋斗，努力使自己更充满干劲地向目标前进。好比业务员先设定好这个月要达到多少业绩，学生先想好考取哪个高等学府是自己考大学的第一志愿，女性减肥时首先假设三个月要瘦多少公斤等等，诸如此类，都是先确立一个目标，有了明确的目标，才有努力的动机，再加上锲而不舍的毅力与决心，相信成功近在咫尺。
“合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土。”一个人要想成就高远宏大的事业，实现你的理想和追求，必须从最微不足道的地方做起，从最卑贱的事情开始。同样的，设立财务目标要根据每一阶段的能力与需要而安排其优先顺序，进而订出短期、中期、长期的计划。
目标的订立因人的具体情况而定：其中，最重要的是：当我们在每个阶段立下目标之后，需视财务状况的变动而适当地做出调整，并且尽力去完成它，以期在自己的生存策划中交出一份满意的答卷。
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