1．精打细算当好“掌柜的”
经常有男人这样向他人介绍自己的妻子：“这是我们家掌柜的。”掌柜的，顾名思义，掌的是钱柜。女人当好家的前提就是精打细算，即使你们已经生活舒适，或者你的丈夫赚的钱别说攒，就是花都花不完，精打细算是一种谋生手段，更是一种生活态度。
其实精打细算绝非斤斤计较，它同时具备的必须是做大生意的头脑，冒大风险的勇气以及开拓市场的胆识；其实经商就是赚钱与省钱的学问；一方面赚取最大的利润，一方面降低不必要的开支。只因致富之道不可一蹴而就，需在分分厘厘中守成最初的原始积累，学会精打细算，积微成着，积金至斗，在机遇一瞬即逝中，才不致功败垂成。
当你在谈判席上被口蜜腹剑弄得眼花缭乱时，学会精打细算，才不致高估订单，盲目签约。
当你面对同类产品厮打格斗“销”烟滚滚的市场时，学会精打细算，把利润看薄一点，舍得眼前暂得利益，便可赢得中长期的资金回报。
当你面临困境时，学会精打细算，必要时裁工裁员，保存实力，请记住节俭才是最有效的“危机公关”。
当你扩大事业基础时，学会精打细算，吃透市场动向，把握生意机遇，投资对象贵精不贵多，请万勿将宝贵的资金投掷在不智的决策上而步入危险地带。
做生意，不以顾客多少论成败，最重要的是有盈利，成本越少，利润越高，那就越是成功。换言之，成败与否，要视利润和成本之间的关系而定。因此，计算成本方面，任何一位女商人都会计算得准确，以成本作为利润赚蚀的准绳。
最直接的成本，是货品的来价、员工薪金、店铺或办公室的租金、公司设施、水电费等，用毛利扣除这些开支后，还有剩余，那就是利润。但计算下来，若毛利不足以支付成本，就是有亏损。
每家公司都想买入一些销路佳的货品，低价买入高价卖出也好，或是薄利多销也好，最紧要的是有钱赚。不过，一家店购入各种货品，也不能保证每种货品皆有好销路，成衣如是，唱片、书籍亦如此，如果能拉上补下，畅销货的销路甚至能抵消滞销货的损失，那还是可以继续做下去，但吃一堑、长一智，知道哪些货种滞销，以后就不要买入这些货，或是减少买入这些货了。
当业务开始兴旺起来了，销售量超过了以往任何时候，客户源源不断，也引起了公众浓厚的兴趣时，有些女人就会感到把企业设在家中显得太小、太寒酸了，似乎必须有一个商业点才不致显得卑微，也才显出大生意人的风度。
对于这类想法必须十分小心。
应知道，在家里工作，如果财源滚滚，当然喜气洋洋。即使业务暂时不理想，也用不着焦虑，在家做生意日常支出是可以预见的，也是可以控制的。
可是，一旦把生产场地搬离了家庭，情况就不同了。
毫无疑问，在搬迁生产或营业场地之前，多数人已预测过新的支出额。
但是，即使使用最现实的预测，仍然存在着在家中管理业务时所不会有的精神压力。比如，如果出现了未能预见到的竞争该怎么办？如果经济形势改变了，销售方面的预测无法实现该怎么办？如果最后发现，还是在家里营业才更有效率又该怎么办？
事实上，很多成功的女性生意人都感到：增加现有面积，而不是重新安排生产场地，在经济上才更为合算。你同她们的情况应该差不多，较为适宜的办法也是增加工作面积，加一些房间、加一些架子或柜台，而不是搬一个新地方。等到生意发展到一定的规模时，按照自己的判断及专业人士的判断，必须在家庭以外寻找业务点时，再搬出去。
而在此之前，一定要耐心等待，对想搬出去的动机做出认真的评估，真正做到非搬不可时再搬。
一些生意人通常很少对店里的财务做整体的规划。小本生意人在开业前很少会预估营业额，也不拟订年度预算和销售计划，因此在成本和利润的控制上，往往不得要领。
只重现金的赚赔，忽略实际生意的盈亏，是小本生意人的生意误区。以一家花店为例，店主一直觉得花店生意很好，每天都有现金盈余，所以每个月都慷慨地发奖金给员工，但年终一结算，却发现亏损不少。探究其中原因，原来是未将当初投入的设备和人力（生意人本身的薪金）费用算进成本。好的财务管理不只可以避免亏损，还可能使原来每个月2万元的盈余增加为3万元。开店前正确预估所需资金，以便有效控制成本，是私营公司财务管理的第一步。
由于私营公司资金通常不充裕，因此，预估的资金即使只有几千元出入，也可能令人焦头烂额。一般来说，开业资金的基本项目包括装潢费、基本进货费、广告促销费、店面押金和第一个月租金，其中店面租金往往占相当比例。将租金和押金比例控制在总资金的30％以下，因为除非营业利润很高，或对营运十分有把握，否则超过30％，很可能吃掉大部分盈余。
除了备妥基本费用外，预留一份准备金也是资金有限的小店不可省略的。小本生意人通常会有3～6个月的亏损期，所以那些成功女企业家开业之初就要预留至少3～6个月的固定支出费用（指每个月的经常性支出，如薪金、水电费、租金）和两个月的进货成本最安全。
学会精打细算后才懂得对资金的尊重，该花一千绝不乱花一万；学会精打细算你才会千方百计降低成本，让产品更具竞争力；学会精打细算你才能积淀生意场上的精髓而屡出奇招，算无遗策；学会精打细算你才能减少不必要的开支，开源节流，经营管理更加无懈可击。
2．消费观念要正确
只赚不花是不对的，因为钱如果放着不花，与废纸无异；花的比赚的多更是一种病态，这种女人不是物质狂，就是不会过日子；女人要注重生活质量，宁肯狠狠心花几百元买件好衣服穿几年，也不要几百元买无数低质衣服穿过就扔，要注重购物需要；要量入为出。总之，女人要树立正确的消费观念。
现如今，高收入的白领女性的队伍不断扩大，收入水平的不断提高，使得女性的消费能力日益强大。但是，在当今女性中，绝大多数女性依然恪守“量入为出、少花多存”的消费方式，“细水长流”、有余钱存起来留着有事时用的理财观念仍然占主导地位。这无疑是不正确而明智的做法。
林女士是一名会计师，从事会计工作多年，可能是工作性质的缘故，她花钱的方式与别人有很大不同。
五一节前，老公与她商量全家人出去旅游。晚上时，林女士就开始用小算盘计算开了，并告诉老公说：“我在搞黄金周出游的计划，看看这次出游，全家需要多少开支、多少交通费、多少旅馆费、多少饭费、多少门票费……”老公听她说得头都大了，无话可说，坐到了一边。
没用多久，林女士就把计划预算列出来了：“初步预算，此次旅游的总开支为3256元，其中旅馆费……”在得到老公的点头许可后，此项支出算是通过。
在旅游点，林女士发现一套衣服很有特色，自己穿起来很漂亮，但是考虑到预算中没有这项支出，她便没有买。老公看出她非常喜欢这套衣服，便一再坚持让她买，虽然最后买下了这套衣服，但“挤占挪用了别的项目资金”，最终只能靠吃差点、旅店的档次低点等方式来把买衣服的钱找补回来。
一项关于“女性消费”方面的调查结果显示，有65．23％的女性认为“精打细算、少花多存”是自己过日子的方式；“无计划、随意花”女性占总人数的19．45％；“挣多少花多少”的女性占总人数的11．19％；接受贷款消费、“花明天的钱”的女性占总人数的4．13％。
女性消费的主要标准是什么呢？调查结果表明，女性评判一样东西值不值得消费，其主要的标准为“便宜、实用”，大约53．7％的女性持有此类观点；持“只要自己喜欢就消费”观点的女性占总人数的42．69％；以“高档”作为消费标准的女性占总人数的2．07％；因“赶时髦”而消费的女性占总人数的1．55％。
现在有钱的女性不在少数，但是，女性们有了余钱最愿往哪儿花呢？调查结果显示，选择“旅游”的女性最多，占总调查人数的28．23％；注重自身健康，即选择“保健”的女性占总人数的27．54％；认为应该“充电”而选择“文化教育”的女性占总人数的22．54％；选择“美容”的女性占总人数的12．91％；选择“娱乐”的女性占总人数的5．68％；认为穿戴重要而选择“时装”的女性占总人数的3．1％。
由此不难看出，大多数女性开始追求更加个性化的生活，渴望通过旅游来开阔自己的视野，越来越注重自身健康，有着依靠“充电”提升自己能力的愿望。
随着竞争的越来越激烈，很多商家为激起消费者的购物热情，纷纷使出撒手锏——打折、返券、返现金、赠送礼品、制造抢购场面……那么，女性在什么情况下最容易掏“钱包”呢？从调查的结果来看，大多数女性的“购物”表现是理性的，约有85．03％的女性表示只有在确实“有购物需要”时才最愿意、最容易打开钱包；受“返现金、打折”诱惑而购物的女性占总人数的10．15％；看重“赠送礼品”而购物的女性占总人数的4．13％；“大家都抢购”造成心血来潮而购物的女性占总人数的0．69％。
沈小姐刚刚大学毕业，在一家银行实习，实习期间的每月收入只有700元。第一个月末，沈小姐拿到工资时非常开心，但一想到回去就要交720元的房租，心情就变得非常灰暗。原来，沈小姐目前的收入虽然低，但她每个月却有2000多元的开销——房屋月租720元、衣服500元、化妆品100元、休息时跟朋友外出400元，此外还有买饮料、冰激凌等零零碎碎的开销，所以“现在每月收入700元根本谈不上理财规划，该买的总是要买的，相信以后会好起来的”。
像沈小姐这样的女性大有人在，虽然当前的收人很低，但并非不必有理财规划，其中的关键问题就是树立量入为出的理念。试想，在你有工作的时候，每年都将税前收入的10％存人银行，从而养成良好的储蓄习惯，当你退休时，你就会有一大笔的养老金。当然，当储蓄的金额达到一定“量”时，如果此时还有更好的投资产品，比如，国债、基金、期货、股票等，用这笔资金来投资，所赚取的利润将更大，到那时，消费起来才会更轻松，也算是“笑到了最后”。
3．让钱转起来，才能赚到钱
很多富有的女人出身并不高贵，家人也都很平庸。她们不是天才，也可能没受过什么高等教育，也没有比一般女人更勤俭，甚至不少女人每天只要打几个电话，做做头发，逛逛美容院，每天就会有大把的钞票进账。到底这些富婆们拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的平庸女人们所欠缺的呢？她们何以能累积起如此巨大的财富呢？
勤俭是中国妇女的传统美德。在现代社会中，依然有很多女性，有一种守财的习性。她们有一份稳定的工作，平时也省吃俭用，不舍得浪费一分钱，经过若干年的积累后，有了一定的经济基础。面对这不大不小的数目，思想保守的她们往往只会把这笔钱存在银行里搁置着，不能让它发挥出应有的社会效力。像这样只会勤勤恳恳、辛辛苦苦地攒小钱，不会开动脑筋利用小钱去赚大钱的女人，是永远不会获得成功的。
在《圣经·马太福音》中有这样一个故事：有一天，一个人突发奇想要到外国去，于是他就把自己的家业分给手下的3个仆人去管理。他根据仆人的才干，分给他们银子。有一个得到了一千，有一个得到了二千，另一得到了五千。主人将银子分割完毕之后，自己就到外国去了。
那个领五千银子的仆人拿着钱去做各种投资买卖，很快就赚了五千；那个领二千银子的则买下原料，制造商品出售，做生意赚了二千；但那领一千的为了安全起见，却将主人的银子埋藏在地里。
过了很长的时间，主人旅游回来了，他同那3个仆人算账。领五千银子的仆人又拿出另外的五千两，说：“主啊，你交给我五千银子，而我又多赚了五千。”主人非常高兴地说：“很好，你是一个好仆人，从今往后，我要把许多事派给你管理，让你享受主人的快乐。”
领二千银子的也拿出另外的二千银子来，说：“主啊，你交给我两千银子，现在我又多赚了二千了。”主人欣慰地说：“好，你是一个好仆人，从今往后，我要把许多事派给你管理，来享受你主人的快乐吧。”
最后领一千的也来了，说：“主啊，我知道你是仁慈的人。我将你交给我的一千银子埋藏在地里，怕运用不当，做生意赔本，您就请看，银子一分不少还在这里。”
主人听了生气地怒斥说：“你这个无用的懒仆人，你明知道我没有散的地方要聚敛，没有种的地方要收割，就应当把我的银子放给兑换银钱的人，等我回来的时候，就可以连本带利收回。”说着，夺过他的一千银子，奖给那赚了五千银子的仆人，最后把这又恶又懒的仆人丢在黑暗的外面。
这个故事生动地说明了女人应该怎样对待财富的问题。理财虽然必须经过努力储蓄这一个步骤，因为储蓄是由无到有，积少成多，慢慢将零碎的资本集成一笔可观并能助你达到目标的资本。但理财却并不等于呆板地储蓄，像守财奴一般守护着自己的钱财。如果什么都不做，有钱就储存起来，就理财的观点而言，反而是一种愚昧的行为。理财是要善于运用钱财，如果一味盲目储蓄，反而使自己的资产受到通货膨胀的无情侵蚀。
珍是个没有一点理财头脑的人，对理财也是一点兴趣也没有，她觉得自己没有理财的必要。珍在化妆品公司做公关，薪水丰厚，但她是典型的购物狂，每个月总会去逛很多次街，该买不该买的都买一大堆，然后到了月底就捉襟见肘了。而且因为家在本地，不用自己租房买房，同时父母工资都很稳定，所以没有一点后顾之忧，于是根本就没有投资理财的意识，常常是及时行乐般地消费。
特别是办了信用卡之后，珍的财务状况更是变得一塌糊涂。或许是那种不需亲手付出现金的心理作用，花钱的时候更肆无忌惮、大手大脚。因为工作的需要，经常出差和旅游，珍常常就拿着卡去异地消费。刷卡的时候非常潇洒，但每次账单来的时候就会大受打击，因为每个月的消费都严重超支，确实实现了“提前消费”，她也成了一个典型的“月光女神”。
某一天，珍突然发现，自己工作已经3年了，也快结婚了，可一点积蓄都没有。而更令她哭笑不得的是，经过几年的积累，自己房间里竟然有大小音响三套，烤炉两套，照相机三架，手表四块，各式各样的化妆品若干。这样的消费习惯，不难想象珍根本没有任何积蓄。看来，不是财富迟迟不来，而是没有学会理财，及时抓住财富。
女人们必须懂得一个道理：会理财的女人必定能吸引财富，而相反，不会理财的女人则会被财富排斥。
事实上，与男性相比，女性在理财方面更具有潜力。不管你相不相信，女人的确比男人更会精打细算，也比男人更会预算。所以女性应当充分地发挥这个优势，利用小财去获得更大的财富。
对于一个创业者来说，理财的技能是至关重要的，只有让钱能生钱，才是真正的明智之举。
4．女性理财的“硬伤”面面观
世界上最精明的商人——犹太人有句名言：赚钱的关键是女人和嘴巴。由此可见，女人的钱好赚，尤其是由感性驱动自身消费的女性。女性理财正是因为存在此类硬伤，才使她们的财务状况不容乐观。
一般来说，女性的不理智消费主要有以下几种：
（1）情绪控制消费
欲望是无限的，而且女人最容易放任自流。尤其在购物的时候，好多女人患有“购物癖”的心理疾病，有用没有用都要买，开心不开心的时候也都要买，有钱没钱的时候还是都要买。
最近一次关于国内消费的调查结果显示，在情绪控制下消费的女性高达45％。美国加利福尼亚州立大学在一次类似的调查中也发现了相同的问题。两次调查结果都显示：购物狂多数是女性。
陈小姐虽然只有25岁，但已经是公司白领，每个月的工资、奖金加起来超过6000元，由于没有结婚，一直吃住在父母家。如今，已经工作3年的她按说手中应该有一笔不小的资产，可是，她不但毫无积蓄，而且信用卡上负债累累。
原来，陈小姐有“购物癖”，闲暇时便去购物，“我买东西吧，也是一阵子一阵子的，如果说一段时间喜欢休闲风格的，那么那段时间逛街就都看这种，一下子买好多回来；但是过一段时间又喜欢职业的或者正式点的，那么那段时间逛街就买这种风格的。”买东西的时候，陈小姐从不考虑买回去了什么时候穿，只是看到喜欢就买。有时候刚刚买完一批东西，又奔向另一家商厦去抢购，很多商场都被她给逛遍了，而买回来的东西却不见得穿，也不见得用。对于她来说，“购物有时是一种感官上的享受”。
俗话说，小不忍则乱大谋。以陈小姐为例，每月6000多元的收入，而且吃住在父母家，可以说没有什么大的花销，如果一个月能够节省3000元，一年就是36000元，3年就是108000元，那可是一笔不小的资本，即使不将其做任何投资，总可以买辆车了吧！
当然，过日子总免不了要买东西，可是，女性们所选购的很多手机上挂的小饰物；尖头、圆头、方头的时尚皮鞋；短裙、长裙、连衣裙……哪怕是没有结婚的女性，当看到一件如艺术品似的可爱童装，拿起来舍不得放手，也一并买下，可以说，女性购物更多的是看，而不是穿、用。“其实我外出购物都是穿着高跟鞋，哪怕是酸了脚跟，累了小腿，脸上照样带着微笑，昂首阔步。走出这家便进那家，我喜欢的就是尽情‘淘宝’。”
不可否认，有些女性的购物并不是贪心，选购的物品会有一部分送给亲朋好友。但闲暇时就喜欢逛街，即使逛遍了也要逛，走到哪买到哪。看到热闹的摊位就心痒，有钱没钱照买不误。这就值得注意了。
想想吧，把你购物所得到的快乐与你所付出的代价相比较，是不是有点得不偿失呢？要知道，并不是所拥有的东西使我们快乐，只有所喜欢的东西才能给我们带来快乐。
要想节制自己的消费冲动，客观上创造一些阻挠消费的条件，有时候也能够起到一些积极的作用。
阿凌为自己创造的节约条件就是钱包里只放一张100元钞票和一张银行卡，从来不带零钱。因为她对“零钱特别不经用”深有体会。事实上，人们对零钱的使用确实缺乏控制，10元、20元的开销很少放在心上，比如，短途打的、吃零食、买小物件，每笔的支出虽然不大，但加起来却不是个小数目，经常是100元的钞票刚换成零钱，不知不觉间就会花光。而回想一下，自己都不知道用在了什么地方。这在无形中就增加了很多不必要的开支，如果每天多花二三十元觉得无所谓，一个月下来可就会消费掉上千元。
“……出门钱包里只放一张100元的钞票和一张银行卡。每次在换开100元前都会有意识地考虑一下，这个花销是不是必要的。而带上银行卡，由于现在能够刷卡消费的地方还不是很普及，像街边的小店铺、快餐店，等等，基本都不接受刷卡，这样客观上就创造了一定的消费阻力，减少了很多消费。此外，带上银行卡，在遇到特殊的情况时能有资金来应对，避免出现尴尬的情况。”
心理研究认为，当人们在使用大面额现钞进行消费时，往往会多思考一下，有时候甚至会因为某些原因，比如怕找回一堆零钱，而放弃消费，而使用小面额现钞进行消费时，就没有太多顾虑，在无形中增加了消费的可能性。
（2）消费易受“蛊惑”
女性在家庭中扮演着母亲、女儿、妻子等角色，往往愿意付出时间和精力致力于建立理想的家庭、营造舒适的生活氛围。这就要求女性不仅要关心柴米油盐这些家庭日常生活用品，关心绝大多数儿童用品、老年用品和男性用品，也要关心冰箱、彩电，甚至家用汽车、家庭住宅等家庭耐用品。
事实上，女性在消费市场中的地位比较特殊，不仅对自己所需的消费品进行购买决策，也是家庭用品的主要购买者。现代女性不仅成为主导日用消费品市场消费观念的主力军，还正在成为影响耐用消费品市场消费观念的主力军。
女性在家庭消费方面占有决定性的位置，因此影响着家庭的财政。如果在消费过程中耳朵根子软，在商场经不得售货员小姐的劝，在单位经不起同事忽悠，在保险公司又受不住保险员的晓之以理，认为别人说好就是好，肯定会盲目支出，从而影响家庭生活质量。
林女士属于“老好人”性质的女人，在工作与生活中都很在意他人的意见。但正是由于容易接纳他人意见，有些时候也会“误信人言”，做出过后容易后悔的事情。
有一天，林女士在同事的“央求”下陪着对方去逛街，虽然自己也喜欢逛街，但此次外出没在意料之中，因此也没有打算购物。两人来到商场，直接走到女性服装区域，两人边看服装边聊如何穿戴。走着走着，同时在一款质地非常好的长裙旁停了下来，售货员见状，便急忙过来进行“长篇大论”，无疑是在讲述服装的优点，与两位的身材如何搭配。同事本来就是打算买长裙，而且对这款长裙也比较中意，便在售货员的“蛊惑”下买了下来。同时，她还劝林女士也买一条：“买一条吧，你穿上肯定好看，这个料子很好的……”售货员见此也加强攻势，林女士在两人的“唆使”下，心动了，最终也购买了一款长裙。
过好日子嘛，经济是基础，奠定经济基础主要有三步：赚钱、攒钱和投资。攒钱处于中间部位，是非常重要的。耳朵根子软，易受“蛊惑”，就容易增大消费支出，也就很难攒下钱，更无法正确投资，好生活从何而来呀！
（3）目光短浅造成支出增多
男人总喜欢说女人头发长见识短，可现在的部分女性虽然把头发剪短了，但理财眼光却没有变长。比如，每月的工资虽然都会存入银行，但存上一年后会转成定期，而不会轻易选择股票、基金等投资品种。很多时候，女性们是在买衣服和买基金之间进行选择，而选择买衣服漂亮一下的女性占大部分。
周小姐是公司文员，每个月的收入为3000元。
周小姐每月需要交房租1000多元、手机费200多元，这都是固定的支出。除此之外，就是日常的生活开销。按说，她每月的工资能有一部分结余，但是，她的吃喝花销却很大，包括每月开支后大吃一顿好好犒劳自己，每月的吃喝花销在1000元以上，再加上买衣服，工资刚刚够用，根本就没有结余。工作一段时间后，周小姐认为长久如此不是办法，于是决定减少支出，每月都存点钱，这样到了年底就能有一笔存款了。
“我觉得每月存500元比较合适，一方面500是一个整数，一年后能存到6000元，比较好支配，另外500元也是我刚好能够承受的范围。”原来没有存钱的时候，周小姐总会在不知不觉中花掉很多钱，比如买衣服、吃饭、逛街等，很多钱都是莫名其妙地就花掉了。自从开始存钱之后，她也没有觉得特别紧张，每月的工资一到，第一件事就是将500元存到银行。存款初期，周小姐觉得存活期万一有什么事情自己会忍不住把它取出来花掉，但存期太长又不利于资金周转，毕竟会有一些意外的花费。所以便选择了一个一年期的定期。由于是定期，不存不行，这样一个月存一点，一年之后存折上就有了6000元钱。取到钱的那天她特别开心，拿着钱就去购买了梦寐以求的电脑，同时用年终奖金安装了一台空调。
按说，周小姐工作不久就能够在银行存款也算得上是理财好的开始，可是，她却没有长远的投资意识，也就是没有理财眼光。如果她能将存款6000元拿出来投资，选购基金、债券等理财产品，一年之后她的结余会更多。需要注意的是，周小姐开始每月到银行存500元钱，如果她能定期用这500元钱购买其他风险较小的理财产品，相信收益要高于银行存款的利息。而且，财富需要原始积累，需要一点点地节省与赚取，如果理财初期有了结余就将其消费掉，虽然比不理财要好一些，但依然是不可取的。
（4）占小便宜“吃大亏”
女人在听到“跳楼价”、“大出血”、“大降价”、“大拍卖”、“大处理”等广告的时候，通常很容易受这类广告的诱惑。
用她们自己的话说，选购打折产品有“快感，一种我终于可以拥有它的快感”、“便宜，实惠，多买几件无所谓，何况同事邀你去买的时候，你要不买，同事还以为你连打折品都舍不得买呢”、“在疯狂购物中享受，享受可以用信用卡里的几千元就拥有全世界一般的感觉”……
由此不难看出，商家的打折行为对女性有着致命的吸引力。面对贴满了红色三折或半价标签的整架货品时，女性就会体验到平时购物时难以领略的感觉，会欣喜若狂，甚至会为此“倾家荡产”，从而享受坐拥华服、鞋子和美丽皮包的女王般的感觉。这就是女性疯狂购买打折品的原动力！
其实，打折商品本身是很少能实现价廉物美功用的。试想，消费者怎么可能精明过商家呢？哪里会有做亏本生意的呢？一时贪便宜买回来的东西，大多不是应季、时尚的，穿上也不能提升气质，而搁在衣橱里绝对是浪费。
事实上，女性在选购商品时应懂得“货比三家，价比三家”的道理，不管商品是否打折，都应看看哪家商家最便宜。更为重要的是，一定要选购自己用得上的商品，千万不要为花花绿绿的包装、超低的价位所迷惑，买下那些中看不中用或根本用不上的东西。
5．适合女性的五法则：成功理财法
女性理财要做到“有法可依”，根据自身的实际情况来制订自己的理财计划和目标。当然，还要做到“执法必严”，战胜自己不合理的消费欲望也是十分关键的。
女性理财五法则第一步是要设定理财目标。
明确了目标，行动就成功了一半。所以家庭理财成功的关键之一就是确立一个合理的目标。
女性怎样设定自己的理财目标呢？
（1）区分目标与愿望之间的差别
在日常生活中，每个女人都有许多这样或那样的愿望，比如，换一所大房子、孩子能到国外读书、退休后过舒适的生活，等等。但这些只是生活愿望，而不是理财目标。真正的理财目标，必须具备下面两个具体的特征：可以用货币精确计算目标结果；有实现目标的最后期限。也就是说，理财目标必须具有可度量性和时间性。
（2）筛选理财目标
了解了目标与愿望之间的差别后，就可列举所有的愿望与目标，一定要将所能想到的所有愿望与目标全都写出来，包括短期目标与长期目标。然后从中筛选以便确立基本的理财目标，审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。当然，有些愿望是不太可能实现的，这需要加以筛选排除，例如：想在一年内让自己的资金翻上数倍或数十倍，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不能将其定为实际可行的理财目标。筛选下来的理财目标需要通过一定的时间来实现，所用资金量也会有所不同。因此，需要根据时间的长短、可行性、占用资金量等进行排序，从而确立基本的理财目标，也就是生活中比较重大的、时间较长的目标，如购房、买车、子女教育、养老等。
（3）分解目标
理财计划需要详细、有实现的方向性，比如，每月需要存入多少钱、每年需要达到多少投资收益等。当然，其中的部分目标不可能一步实现，所以就需要分解成若干个次级目标，以便能够知道每天的努力方向。
（4）清楚家庭财务状况
女性理财目标的设定需要与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，只有如此才能确保目标的可行性。家庭财务状况包括家庭的所有资产与负债，因此应统计家庭的所有收入与支出，最后生成家庭资产负债表和家庭损益表，也就是摸清家底、建立档案、形成账表。
理财的过程，对有些家庭来说可能是繁杂无比的事情，但不管是简单还是繁杂，都必须认真完成，因为这是投资理财活动中必不可少的过程。只有完成了此项任务，投资理财活动才可做到知己知彼，有的放矢。
女性理财五法则的第二步是清楚自己的风险承受能力。
进行规划时，由于家庭财力、学识、个人投资取向、投资时机等因素的不同，其投资风险承受能力不同；同一个人也可能在不同的时期、不同的年龄阶段及因其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。因此风险承受能力是个人理财规划当中一个重要的依据。
一般来说，投资者面对风险所表现出来的态度有五种：保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者、进取型投资者。
（1）保守型投资者
保守型投资者以保护本金不受损蚀和保持资产的流动性为首要目标。投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常为了安全或获取眼前利益而放弃可能高于一般水平的收益。
（2）中庸保守型投资者
稳定是中庸保守型投资者首要考虑的因素，投资的基础是保证本金的安全，同时能有一些增值收入。很多时候，为了回避风险而愿意放弃投资行动。
（3）中庸型投资者
中庸型投资者渴望有较高的投资收益，愿意承担部分风险但不愿承担较大的风险。对投资波动有一定的承受能力，但希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此有较高的追求目标，对风险有清醒的认识，总会在事情的两极之间找到妥协与均衡点。
（4）中庸进取型投资者
中庸进取型投资者通常很有信心，具有很强的商业创造技能，注重投资的长期回报，会为提高投资收益而采取一定的行动，并愿意承受此行动所带来的风险。
（5）进取型投资者
愿意接受高风险以追求高利润，常常为了最大限度地获得资金增值，而将大部分资金投入风险较高的品种，有极强的冒险精神。
有人将人的一生划分成几个阶段，25岁之前是求学阶段；25～30岁属于了解自己，了解社会，并发奋图强阶段；30～35岁是创业并有所收获的关键时期；35岁以后是大发展和大收获阶段。如果你想在35岁以前有所收获，取得一定的成功，在25岁的时候选定目标并努力去实现，你还有3650天的时间；如果你在30岁的时候选定目标并去实现，就只有1825天了。这就是说，设定目标要赶早，切不可“一拖再拖”。
女性理财五法则的第三步是将目标写下来。
在现实生活中，真正取得成功、成为有钱人的是少数，大多数人都很失意。如果我们认真分析那些成功者的故事，就会发现，成功者之所以能够成功，就在于他们有实实在在、愿意通过努力而达到的目标。不但如此，他们还会为自己的目标规定一个固定的日期，并且将目标写下来，让自己时刻看到，以激发自己努力在规定日期内完成目标的信心。
确实，如果不把愿望写下来，谁还会“浪费”时间去想它呢？想一想吧，你有多少次产生了自认为会挣大钱的“好主意”，而仅仅一周后就将其忘掉了。为什么？因为没把它写下来，因为没有时刻看到它，没有让它时刻提醒自己。
1953年，美国耶鲁大学对应届毕业生进行了一项有关目标的调查，研究人员问参与调查的学生：“你们有目标吗？”大约10％的学生明确表示自己有目标。研究人员又问：“如果你们有目标，可不可以把它写下来呢？”结果只有不到4％的学生将自己的目标清楚地写下来。20年后，耶鲁大学的研究人员在世界各地追访当年参与调查的学生，结果发现，当年白纸黑字写下人生目标的那些学生，无论是事业发展还是生活水平，都远远超过那些没有写下目标的同龄人。粗略统计，这4％的人所拥有的财富超过这96％的人的总和。那些没有写下人生目标的96％的人，一辈子都在直接或间接、自觉或不自觉地帮助那4％的人实现人生目标。
白纸黑字确实具有非凡的力量，因为人们习惯于用视觉的力量来影响头脑与思想。实际上，白纸黑字是契约的一种形式，在商业中常见的签合同、署名就是这个道理。当白纸黑字写下来的那一刻，你就已经开始启蒙意识，就会采取积极的行动来实现计划。当你了解这一点并开始使用这个方法的时候，你就会在自己身上发现一个非常大的转变。
很多人之所以没有实现设定目标，其原因就在于他们只在头脑里想，而没有将其“登记”，以至于没多久就忘记了。
如果将目标表写在一张纸上，贴在墙上，每天都能看见它。通过每天的浏览（最好是在早上刚睡醒时），你就会发现自己在下意识地寻找能帮助自己实现目标的相关信息和关系。另外，每天温习自己的目标还会使其更加清晰，并最终变得非常个性化和真实可行。
女性理财五法则第四步是立即行动起来。
有了价值连城的目标计划，成功已向你展示，你就不要再犹豫，开始行动吧。绝不要推到明天，今天就开始。
一艘海轮途中触礁，船体进水。有些乘客忙着找救生圈，有的乘客找自己的行李，更多的乘客在发牢骚，责怪船长，说他的驾驶技术太差，还有些人大骂造船厂，说其生产伪劣产品。这时，一位非常冷静的乘客高声喊道：“我们的命运不是掌握在我们的嘴上，而是掌握在我们的手上，快堵住漏洞！”经过众人的努力，漏洞被堵住了，海轮安全地驶到岸边。
这说明百怨不如一干，要采取行动，只有行动起来，才能解决问题。
有个人想到美国旅游，他花了几个月的时间搜集关于美国的各种资料，同时订了飞机票，并制定了详细的日程表，标出要去观光的每一个地点，每个小时去哪里都定好了。此人的朋友知道他的这次旅游，便在他预定回国的日子里到他家做客，问他：“美国怎么样？”此人回答：“我猜想美国肯定不错，但我没去。”朋友大惑不解：“你花了大量的时间做准备，为什么没有去呢？”“我喜欢制订旅行计划，但不愿去飞机场……”
这说明什么呢？说明不管你的梦想多么美妙，计划多么周详，如果不采取行动，梦想永远都不会实现。
“千里之行，始于足下”，行动是实现目标的惟一途径。如果不采取任何行动，即使成功就在眼前也是无法实现的。
世界着名潜能大师安东尼·罗宾认为，人生伟业的建立，不在于能知，而在于能行。即使你知道这样做就能考取大学，但你没有付诸行动，能考上吗？即使你知道这样做就能赚1000万，但你没有付诸行动，能赚到吗？即使你知道自己不改正自私、懒惰等毛病就无法取得更大进步，但你没有付诸行动，能进步吗？
总而言之，即使你知道所有成功的秘诀，但不采取任何行动，终究只是意图、言论、梦想。
女性理财五法则第五步是一步步走向成功。
获得成功的人都知道，目标的实现是不断努力、点滴进步换来的。就像一座房屋，需要由一砖一瓦堆砌而成；足球比赛的胜利也是由一次次的得分累积而成；商店的繁荣也是靠众多的顾客创造……所以，任何一个重大的成就都是由一系列的小成就累积而成的。
托马斯是一名记者，有一次，他和自己的朋友们到大戈壁上去旅游，当他们被壮观无比的戈壁景色所吸引的时候，灾难也在悄悄来临。原来，他们的汽车在行驶过程中被一块石头刮到了油箱，当他们肆意狂欢的时候，汽车里的油也已经慢慢地流尽了。方圆百里的地方都看不到人烟，惟一的办法就是走出这片戈壁，然后再找人来把车子拖走。
他们几个人带着食物和水出发了，在走到一半的时候，托马斯的脚崴了，肿得很高。更令他们感到恐怖的是，他们迷路了，本来两天的路程，他们走了4天，依然未能走出这片戈壁。这时，托马斯脑海中闪现出的第一个念头就是自己将葬身于这片荒无人烟的大戈壁，其他的几个伙伴的情况也很糟糕，并不比他好多少，可是他们必须坚持着走下去，否则，就只能葬身于此。因此，他们只得继续走下去，但他们不再考虑后面的路程还有多少，而是时刻想着继续前进，只要能够前进，就有生存的希望。就这样坚持着，坚持着，当他们走了一个星期，已经彻底丧失了希望的时候，一伙游客发现了他们。
后来，当有人问托马斯是什么使他坚持着走下来的时候，他笑着说：“没有什么，我当时并没有想得太多，只是告诉自己，要坚持走完下一英里，迈出自己的下一步……”
“坚持走完下一英里”，这就是托马斯能够活着走出戈壁的原因所在。当我们确定了自己的目标的时候，不要犹豫，也不要彷徨，只要告诫自己，按部就班地做下去，大目标是由小目标组成的，当小目标一个个得以实现的时候，长远、伟大的目标自然就会来到你的面前。
有一位作家，有人请他写一本100万字的书，起初，作家听到100万字时，认为自己很难完成，便想推掉不写。因为只要他想到自己需要写完100万字时，他的心就很难安定下来，毕竟100万字是个很大的数目。后来，作家又想，如果自己不考虑整本书，而只考虑自己需要完成一个段落，在完成之后，再写下一个段落……只要日积月累地写下去，自己不就写完了吗？想到这里，作家豁然开朗，并真的这么做了，当他完成100万字的书稿时，他并没有产生疲惫的感觉，相反，他还认为自己完成得很快……
有的时候，我们只需要走好自己的每一步，就会来到成功身边。只要不偏离目标，即便是完成不重要的小事情，也是自己向前跨了一步。推销员促成的每一笔交易；教授的每一次演讲；科学家的每一次实验……这些都是在向前跨步，都是在一步步地向目标靠近。理财投资也是如此，只要制定了理财规划，就应该按部就班地去实施。
假定一位年轻人从现在开始每年定期存下1．4万元，并且将每年应存下的钱都投资到股票或房地产，同时获得每年平均20％的投资报酬率，如此持续40年，他能积累的财富并非一般人所猜的200～800万元，而是1．0281亿元（计算公式：1．4万元×（1+20％）×40＝1．0281亿元），这是一个多么令人惊讶的数字！这说明，一个25岁的上班族，依照此种方式投资到60岁退休，他就能成为亿万富翁。
因此，不要认为每天的收益很微小，不值得在意，事实上，正是每天的点点积累才能堆积成一座“金山”。
6．女性投资的三三原则
对于很多有成熟投资经验的女性来说，科学合理地运用三三原则，不失为投资的绝佳选择。
所谓的三三原则，就是要求女性把自己可以支配的资产分成三份。当然可以平均分，也可以不是同等比例地分，如何分要看自己资产的用途以及资产的数额来定。
分好之后，将其中的一份用于购买稳定的、流动性好的理财产品，以备不时之需。比如用这一份资产进行存款或购买人民币理财产品，因为这笔资产流动性好，可以供自己应急，所以只要自己的生活中不出现太大的变故，基本可以保证自己的资金流动正常，也不会影响自己的正常生活，更不会因为资金紧张导致降低自己的生活质量。
将其中的另一份资产用于购买中等风险的产品，比如投资型保险和债券，当然，这一部分资金数额的确定必须科学地考虑自己的风险承受能力，如果感觉自己没有这样的承受能力，那最好还是不要购买，以免出现问题后影响自己正常的生活质量。
除了上述用途外，还需要将最后一部分资产用于较高风险的投资，比如投资股票或股票基金。虽然这一部分资金有可能因为遭遇暴跌而损失殆尽，但是也很有可能因为暴涨而获取暴利，所以这一部分投资在更多情况下往往会给自己带来意外之喜。
“三三原则”的弊端
孙女士曾经按照三三原则，把自己的8万元做了一下分配。其中的3万元用于存银行，3万元用于买教育储蓄和购买商业保险，还有2万元买了基金。在3万元的存款里，有1万元是活期的，2万元是一年定期的。另外的3万元以孩子的名义存了2万元的教育储蓄，还有1万元给孩子买了份万能保险，是带有豁免功能的，就是说如果投保人出事了，保险费用由保险公司出，一直到孩子X岁，每年1万元。还有重大疾病和附加的意外伤害保险。剩余的2万元买的都是开放式股票基金，据说风险很大，有可能血本无归。但按照理财原则，还是应该尝试的。
在孙女士如此分配之后不久，股票市场开始进入牛市，很多人开始购买股票、基金。当时基金增值很快，但是因为孙女士目标收益是5％，所以快速的上涨让她产生了赎回的想法，因为回报率已经达到38％了，后来在浏览一些理财文章的时候，发现大家普遍看好后市，所以就没有赎回。
当时看着基金的收益越来越好，孙女士也曾经动心过——曾经动过把储蓄和教育金都取出来买基金的想法。不过思前想后，还是怕风险，终于没有动。只把后来增加的2万元活期存款购买了基金，当然那时候基金已经非常火暴了。后来孙女士说，如果当时把所有的储蓄都用来买基金，一年的时间就会赚一倍的利润，所以有的时候想一想还是很后悔的。而这份后悔，自然是因为固守投资的三三原则。
理财小贴士
对于女性理财，很重要的一个前提是对自己每个月的收支状况做清晰地梳理。餐饮、交通、置装、美容、旅游、房贷、孝敬父母，这一项项的花费，似乎每个月的钱都不够用。其实只要认真想一想，有很多是无谓的浪费，完全可以节约下来，日积月累，也会是不小的一笔钱。如果你目前还对自己的资金使用情况不很了解，那不妨从现在开始，尝试用最原始的办法改变自己，这个方法就是记账。比如孙女士通过记账惊讶地发现，她一个人每月在饮食方面的花费就超过1200元，这些花费很多都花在了各种零食上，而她的实际收入才2000元。有了这个发现之后，她就开始尝试把不合理的部分压缩掉，转而来做一些投资，结果几年之后，她在投资方面已经小有收获了。
7．要让金钱为自己服务，
而不是为了钱疲于奔命金钱拥有很大的力量，可以用它做坏事，自然也可以用它做好事，而控制权就在于拥有它的人，而并不是金钱本身。谁都知道，人类是万物之灵，具有自由意志与选择的权利，自然也就对金钱占有主导地位，而不是成为金钱的奴仆。如果有一天我们为金钱所掌握，那只能说我们是可悲的，而不能说金钱是丑恶的！
金钱是货币，是人类文明的产物，现代商品社会是以钱来进行交换的，所有人、事物都与钱有关。因此，许多人在成为暴发户，拥有大量金钱之后，就开始信奉“有钱能使鬼推磨”的理论，从而为所欲为；而那些没有钱的人则心急如焚，头脑中时刻想着“人无横财不富，马无夜草不肥”，贪欲之旺盛，无法言喻。为钱，朋友可以绝交；为钱，少女可以卖身辱节……当一切都因钱而愈演愈烈时，金钱就成为了万恶之源，而这种观念也深深地刻在人们脑海中。
金钱真的很丑恶吗？答案自然是否定的！事实上，金钱对任何社会和人都非常重要、有益，它能使人们从事有意义的活动，并且在创造财富的同时，对他人和社会做出贡献。人们之所以产生错误的认识，其原因就是对金钱的认识过于感性。罗伯特曾经说：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。”
金钱不是丑恶的，当然也不是万能的，人们无法用金钱买到感情、友谊、青春……但是，缺少金钱的生活又是不行的，人们的吃喝、穿戴、住行等都离不开金钱，而人们之所以努力工作，甚至连以往的家庭主妇都成为职业女性，其最终的目的也都是希望能生活好和拥有更多的金钱。
舒惠很小的时候，母亲就过世了，她一直由祖母照管，听到最多的话是：“人生在世，金钱并不是主要的，人品好身体好才最重要。”
舒惠的家庭很贫穷，自幼没有得到太多物质享受，但正是家庭教育让她对金钱有了更深的了解。长大之后，她虽然也想多赚钱，但在任何时候她都不去赚不该赚的钱。
参加工作之后，舒惠兢兢业业，任劳任怨，业务能力提升得很快，不但得到了同事的认可，而且还得到了领导夸奖。
有一天，经理交给她一项开发大客户的任务，由于任务比较艰巨，所以在她离开经理办公室时，经理特意叮嘱她：“如果有什么需要帮忙的，可以直接找我，同时可以找各部门的同事协助你。”她觉得这次的任务非常重要，经理能将任务交给自己是对自己最大的认可和鼓励。离开办公室后，舒惠就马上投入到工作中，由于这次的工作涉及款项很大，所以做起来也很艰难。在工作当中，舒惠向经理提出需要一个帮手，经理爽快地答应了。有了同事的全力帮助，工作进展得很快，经过她们多日的忙碌，任务终于完成了，并为公司带来了极大的利润。
月底，为了表彰这次工作的完成者，公司拿出一部分钱作为奖金。由于舒惠主管这项任务，这笔奖金全部落到了她的头上，而和她共同努力的同事却没有得到丝毫的奖励，可以说，舒惠的光环完全遮住了对方。舒惠在为自己获得奖金高兴的同时，也认为这次的成绩并不是自己一个人的，帮助自己的同事也有很大功劳，虽然自己很需要钱，但是这笔奖金也应该有同事的一部分，不然，今后的工作不好协调，毕竟依靠个人是很难完成任务的。于是，舒惠便向经理提出了自己的看法，经理打量着她，过了很久，露出了由衷的微笑……
古语说得好：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人。否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。每个人都需要金钱，人们工作也是为了生活能够有所改善，这就离不开金钱。而女性之所以成为职场中的一员，在实现自我价值的同时，自然也是为了得到一定的报酬，从而体现自我的重要性。
事实上，身在职场的女性们不仅要清醒地认识到金钱所带来的益处，同时也要看清人被金钱迷惑后的丑恶。不要只考虑到赚钱，更不要去机械地赚钱，而应该在赚钱的过程中学会生活，学会驾驭金钱，让金钱为我们带来快乐。正如故事中的舒惠，她没有被金钱蒙住双眼，她非常清醒地认识到：金钱虽然很重要，但金钱是同事们共同努力的结果，并不是自己一个人创造出来的，而且，同事间的友情要比金钱更重要。
满足感不是来自你想要的，而是了解到自己已经拥有了很多。正如人们对金钱的需求，当人们看不到自己已经拥有的房屋、家、健康、亲人时，就会感到很空虚，认为自己需要努力赚钱，需要赚很多的钱。但是，如果他能够看到自己已经拥有的一切，他一定会高兴万分的，而金钱也就不再是满足自己需求的惟一物品。正如有一位富翁所说：“我并不以拥有多少金钱来衡量我的成功，我以我的财富所造成的就业职位和生产的物品来衡量。”
如今的众多女性走向了工作岗位，她们在努力做一名合格的职员的同时，也对现状非常不满，时时刻刻考虑更换工作环境，赚取更多的财富。确实，金钱能满足人们的物质需求，能给人带来心理上的满足。但是，一个真正富有的人，并不是拥有大笔的财富，而是一直按照自己的理想而活着，一直追寻实现自我价值。如果他认为这些价值对自己没有什么意义，即便拥有无数的财富，他的心灵也会感到空虚。非常不幸的是，很多人都被钱主宰了，他们太想获得更好的经济地位了，并为此处心积虑，结果在追求金钱的同时也被金钱所控制，从而走上堕落的道路。
此外，还有许多人对金钱有不正确的认识，并因此而抱有不现实的期望，这使得他们在追求金钱的过程中体会到了忌妒、失落、沮丧和痛苦，甚至有人为此付出一生，结果，当生命走到尽头的时候才幡然醒悟：啊！原来金钱只是改善我们生存状态的一种单纯的物体呀，金钱的复杂都是人们的出发点的偏差造成的。可是，在醒悟时人生却已经走到了尽头。
有一位年轻女性，大学毕业后凭借自己的聪明才智应聘到一家大公司上班。通过不断努力，虽然职务没有什么太大的变动，但待遇却是节节升高，手中的财富不断增加，几年之后，手中的资本已经非常可观了。而这时她也已经结婚生子，丈夫的工作也不错，二人都能准时下班回家照顾孩子，虽然生活比较平淡，但也其乐融融。
随着孩子的慢慢长大，日常支出也在随着增长，她开始对目前的工作不满意了，并且认为自己能力与所得的报酬不成正比，因此决定跳槽。经过一番努力，她终于找到了待遇高于自己当前水平的公司，在递交了辞职报告后，她便到新单位走马上任了。而新问题也随之而来，由于来到了新的工作环境，人际关系需要打理，工作也比原来要忙很多，所以，整天忙得晕头转向，经常到很晚才能回家，与家人在一起的时间少了，往日的欢声笑语也被每日匆忙的脚步声所代替……
这个故事说明了什么呢？说明此人有较高的占有欲，有较强的赚钱能力，但是却忽视了赚钱是需要付出的，在获得金钱的同时必然会付出一些原本没有感觉到但确实给自己带来了欢乐的东西，其中就包括时间。女性在家庭上是需要花费很大精力的，职场女性也不例外。但人的精力是有限的，如果想要在工作中获得较高的报酬，就必须花费更多的经历，这必然会减少花在家庭上的精力，这对温暖、和谐、快乐的家庭生活必然会造成一定的影响。
有位作者曾经说：当你口袋里有钱，银行里有存款的时候，你会感觉轻松自在，因为你不必为几百块钱的支出而操心，不用害怕遭到解雇……金钱真的能带给自己满足。但是，没有人能够否认，金钱能买到房屋，但买不到温馨的家；可以买到珠宝，但买不到善良的心灵……
其实，人生不应仅仅建立在赚钱的基础上，还应该成为对他人、对社会、对国家都有用的人。从真正意义上讲，财富是属于整个社会的，即便是你拥有了数不尽的财富，那你也只是记名的财富拥有者，而且还是暂时的。所以，当我们拥有一定的财富，并享受生活的时候，不要不满足，不要想当然地认为财富越多越好，要知道金钱增长到一定量的时候，对拥有者来讲只是一种数字的堆积，而失去了原本拥有的改善生活的意义。因此说，当你在拥有了足够生活的金钱而不知道满足时，那你的人生将是可悲的！
8．陈维黛的家族化妆品公司传奇
对于许多成功投资理财的女性来说，阅历也是一种财富，不论是从基层做起，还是跟前辈学习管理经验。她们总能从中理出一套属于自己的投资理财理论。
陈维黛这个名字，可能有很多人并不太熟悉，可一提到郑明明化妆品，相信所有爱打扮的女性没有不知道的。这里介绍的陈维黛，就是那位成功创办蒙妮坦集团有限公司，素有“国际美容教母”之誉的郑明明的小女儿，也可以说，这是陈维黛无法回避的一个重要身份。
陈维黛1978年出生于香港，相对于她目前的身份——上海郑明明化妆品有限公司总经理而言，年仅27岁的她显得太过于年轻。陈维黛平常一般只略施粉黛，特意穿着职业装，这跟她母亲惯常的浓妆艳抹有着极大的差别。这位已经被母亲郑明明选定为接班人的年轻人，如此这般是为了让自己看起来显得更加成熟，从外表看上去更像一个总经理的样子。
陈维黛刚出生的时候，母亲郑明明的事业已经初具规模。颇具生意头脑的郑明明早在1966年，就已经在香港创立了蒙妮坦集团有限公司。经过她的一番苦心经营，蒙妮坦集团成功地发展成为亚洲首屈一指的综合性跨国美容机构。这个在生意场上无比精明的女人——郑明明也因此成了亿万财富的拥有者。
良好的家境使陈维黛比同龄人有着更好的生活条件。陈维黛高中毕业之后，就去了美国康奈尔大学念酒店管理专业。她特别敢于冒险，曾经学过开飞机和潜水，也特别喜好旅游和运动，读书期间曾去南非、尼泊尔等多个地方游览。陈维黛自由故我的轻松姿态和天生具备的男孩一样的豪爽之气，很像她的母亲郑明明。郑明明也在其自传中承认这一点，她说，小女儿陈维黛的性格更像自己。
陈维黛年幼的时候曾经有过很多梦想，其中包括做消防员、老师和警察。陈维黛记得上小学二年级的一次图画课，老师让大家画出自己心中的理想，陈维黛立即兴冲冲画了一幅为人美容的图。尽管耳濡目染母亲的美容工作，但陈维黛对自己心里存有这样的念头仍感到奇怪。陈维黛大学毕业后，先后在美国的联合立华公司、立顿公司供职，还在英国当了一段时间的公务员，并没有直接到母亲郑明明的公司工作。
直到她的姐姐陈维蕊远嫁美国之后，游历多时的陈维黛才接住母亲给她的接力棒。她回到上海，进入郑明明化妆品公司的市场拓展部，从基层做起。对各国的商业环境颇为熟悉的陈维黛在上海呆了一段时间，敏锐地感觉到上海是一个很有活力和创业精神的城市。在这座城市里每天都会发生新的变化，间隔两三个月就会有新的高楼拔地而起。
毫无疑问，陈维黛重要的人生阶段正是从这里展开的。这位家族的接班人开始得以近距离地观察自己将要接受的企业，郑明明化妆品公司旗下拥有郑明明、蒙妮妲、FI彩妆、Laylay等品牌，但这些似乎与一些时尚消费者距离比较远。敏锐的陈维黛也发现了这一弊端，但她解释说：“某个公司不可能垄断巨大的美容市场，其实郑明明化妆品的产品功效相当明显，加上美容院作特殊渠道，并不比国外的品牌差，它也拥有一批忠实的客户群。但是由于公司和母亲本人都比较谦虚，注重的是踏实保守的销售，无意于品牌营销管理，从而造成与顾客沟通不畅的局面。”陈维黛称这种现象是国内化妆品公司的普遍劣势，一定要想办法去改变。
也许是女人对芳华易逝和容颜衰老有着更深层的恐惧，女人细致耐心的品性暗合了美容的行业需求，以至世界上很多非常着名的化妆品品牌由女性创立。陈维黛非常欣赏有着强烈家族背景的雅诗·兰黛，虽然雅诗·兰黛的创始人雅诗·兰黛夫人在2004年4月去世，但其家族依然牢牢控制着这个品牌并蓬勃发展着。这个最知名的世界顶级化妆品牌在成了郑明明家族产业的重要一环后，陈维黛自己感悟到品牌对一个化妆品家族的重要性：“不理品牌的死生，只一味赚钱不是家族产业的有益做法，保持品牌的遗产依靠的是一代代人的不懈努力。伊丽莎白·雅顿和海琳娜·拉宾斯坦是两个在美国很有影响力的品牌，但它们卖过多次，转手不同的人管理，没有延续性的长远计划，故此没有雅诗·兰黛庞大和成功。”
陈维黛在被选为接班人之后，郑明明经常有意识地带着陈维黛出席各类场合，在被问及公司具体事宜的时候，母亲常常果断地将手指向女儿。由此，陈维黛处处可以感受到一个公司的创始人，在潜移默化中对未来接班人的影响。每次陈维黛陪同母亲参加蒙妮妲美容美发学校毕业典礼时，都会感到母亲以自己的实际行动影响了很多人。一提到母亲郑明明，陈维黛真诚并尽量客观地评价说：“她是这个行业里面一个很好的代表，个人的努力得到了大家的认同，同时又不很招摇。”
陈维黛跟母亲配合得很好，母女俩稳中有进，有效控制了整个企业的发展节奏。那位言语不多、个性沉稳的总裁父亲陈树德和原集团执行董事姐姐陈维蕊的助力延伸了家族产业的发展链条。陈维黛小时候很不理解父母在餐桌上也要讨论工作这件事，如今已经成为接班人的她终于明白，将工作完全从生活中剥离是不现实的，何况这事业是一家人的共同心血。陈维黛一家都是基督徒，每周都会做礼拜。良好的家庭氛围和共同的信仰追求成为这个家族源源不断的动力。
在陈维黛的眼里，属于天蝎座的母亲有着超人的精力和意志力。母亲每天都工作到很晚，行动快，而且长于变化。郑明明不断向前冲的姿态有时让年轻的陈维黛望尘莫及，一提到母亲，陈维黛不无感慨地说：“不知母亲的精力从何而来，也许她太热爱自己的事业了。”
陈维黛面对人们总是拿她跟母亲郑明明作比较时，她并不急于发出自己的声音。因为她清楚地认识到自己的能力和经验远不如母亲，但她自信可以代替母亲在公司的某个角色或工作，从而延续母亲的精神和价值观。通常接班人会被大家问及将来公司的改革设想，对于改革，陈维黛最初也有类似的实践，但最终证明不奏效。改是必需，但为了改革而改革就会否定以前成功的基础。对于这一点，年轻的陈维黛并不缺乏谨慎，她说：“公司成功到今天一定有它很重要的原因，盲目改革未免太大胆，而且很担风险。”
陈维黛认为自己目前的主要职责就是改善和提升管理方法，使公司更为系统化和具体化，她说：“要跟上母亲还需要一段时间，但现在我们大致可以保持平衡。”
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