1.学会在忙碌中释放自己
当你快要走进退休者的行列，你是不是该在仍旧紧张忙碌的生活中偶尔停下来想一想，自己有多久没有陪家人出去玩了，几十年的职场生涯，让你渐渐失去了人生的目标，每天都在和时间赛跑，忙碌让你食欲不振，缺少睡眠，心脏病、高血压、神经衰弱。
同时，我们还淡漠了亲情、友情，还丢掉了许多自己的乐趣，比如读书、下棋、旅游。
英国的一位中年作家这样写道：虽然人类的身体并没有发生变化，但现代人睡眠的时间却越来越短了，睡眠质量也在下降，我们在年轻时应该这样忙碌，但即将退休时，就应该把自己一点一点从这样紧张的生活中解放出来，让自己能为退休做好心理方面的准备。
陆绍珩说：在尘世中奔波忙碌，容易生病，只有病了，才能享受几天清福，人生在世，要经常吟诗歌唱。有一位女士实在无法应付生活的忙碌紧张了，就去找心理医生，她把自己起床后的事情向医生描述了一番，其中一件事就是整理床，医生建议他两周不要收拾床，她试了试，结果她感觉自己轻松了许多。
到临退休时，把工作表划掉一部分，给自己留下必须留的时间和空间，定时就餐，按时睡觉，有时间与朋友约会，旅游。
你要给自己要做的工作排个序，什么事最重要，这样才有助于你把握正确的生活轨道，如果有哪些工作或活动与你的生活冲突，就把它划去。
海外华侨商人大多人爱玩麻将，这对他们来说并不是赌博，而是一种嗜好，放松身心，他们虽然玩麻将却玩的很有分寸，有节制，他们把打麻将纯粹当成一种游戏，让自己在工作之余能享乐一下，轻松一下。
给大家介绍几种休闲的方法，既不枯燥无味，又有利于身心健康：
1.学琴书画唱歌，延续年轻时的梦想
夕阳就要西下，迎泽公园的湖水在晚霞里泛着金光，不经意间常有琴声歌声传来。不远处，几位老人坐在休闲椅上拉着二胡，拉一会儿唱一会儿，唱的大多是人们熟悉的老歌。虽然老人们的姿势谈不上优美了、技艺也不精湛，但是他们那种怡然自得的神情和那健康的微笑，质朴而又饱经沧桑的歌声，都吸引着过往者的脚步。
一位退休老人说；；：“快退休的前一年，我就在想退休后的日子该怎么过呢，看见有的老人退休后每天都泡在茶馆里靠打牌来消磨无聊的日子，其实那样是非常不利于身心健康的。想来想去，还是学琴书画唱歌吧，这是我年轻时的梦想。”于是他利用退休前的一年空闲的时间，常去老年大学听听课，偶尔去公园以琴会友，交了很多身手不凡的有同样爱好的老年朋友。
2.学垂钓，物质精神双丰收
“在垂钓中从来都不会感到疲倦，坐在座位上几个小时都可以一动不动，也不会打瞌睡。日落收竿回到家，疲倦袭来，晚上又能睡一个好觉。”退休后的老张说，这就是退休空当年生活的体验留给他的财富，并且一点点的积累到了今天，不只让他有了一个好的身体，还成就了他退休后丰富多彩的生活。
不管是柳宗元的“独钓寒江雪”还是张志和的“斜风细雨不须归”，诗境中都能看出垂钓的魅力。不惧严寒，不怕风雨，甚至连回家都忘了，还能有什么忧愁呢。已经从管理岗位上退下来5年的老郑就是这样的痴迷垂钓。“我从不喝酒不抽烟也不喜欢打牌，快退休的时候，我就琢磨着培养点啥爱好。看着院子里从前退下来的老同事很长一段时间调整不过来的苦闷相，心里就很不是滋味，我要尽快的打算好以后的退休生活。要是真等到退了下来，在家还不得把我憋坏 了。”在这一点上，老郑临退休的前两年就做好了打算。
3.旅游。或是夫妻或是与朋友结伴到高山、到大海、到景区旅游，到那些环境优美、空气清新、景致宜人而从未去过的地方，让美丽的大自然来淘治你的情操，净化你的心灵，陶冶你的情操。最好别去自己去过的地方，以免触景伤感。
4.要经常参加群体活动，如组织同学会、同事会、同乡会、战友会等等，还能参加其他老年群众组织，增加和人交往的机会。这里特别值得一提的是，应该积极主动的和青少年交往，就是人们常说的 “忘年交”，这会让你增加活力，青春永驻。如果是精力充沛，能够参加诸如老年志愿者组织，开展一些助人为乐的公益活动更好。
美国的一个小镇上，这里的居民生活方式是这样的，他们很少去做事，他们觉得如果你能自己分出一些闲暇，花上一小时或更短的时间什么都不做，将会感到愉快和轻松，只要坚持做下去，就一定能感受到身心的放松。
英国一位临退休的经理人这样说：“当我脱掉外套时，我全部的重担都卸下来了，”我们除了要利用休假、旅游和娱乐外，在办公室里找到“脱外套”的方法，还可以体味一下大脑的思维和感受，许多真正的成功者，在他们临退休的日子里都是忙里偷闲的好手。
所以，我们要学会从紧张忙碌中把自己解放出来，给自己一个没有烦恼和苦闷的环境，享受着休闲的乐趣，为美好的退休生活做足心理准备。
2.年轻时就应进行养老规划
在人正值壮年的时候，会考虑养老的问题吗？恐怕不会吧，工作时凭着一份稳定的工作可以过丰衣足食的生活，但是退休后呢？你有没有想过，凭借着退休金能不能过上现在的生活？恐怕大部分的人回答的都是不是。
对于上班族来说，人生不同时期的理财需求和理财目标都不一样，其中养老规划是理财工作中特别重要的一个环节，在理财规划中排在首位。有些三十多岁的年轻上班族都没有去考虑一下养老的问题，但你应该能够清醒地认识到，未来的养老金收入是绝对不能满足我们的全部生活所需的。退休后如果想保持年轻时的生活水平，除基本的社会保障之外还要给自己筹备一大笔资金。也就是说，养老规划越早越好，这样的话就可以让我们以较少的投入来换取退休后高品质的生活，同时也可以规避漫长人生历程中的各种风险。
李小姐从事化妆品销售工作，虽然收入在同行中算是非常高的了，但是她经常出差，生活也非常不规律，工作非常辛苦。因为担心繁忙的工作会给身体健康带来损害，李小姐就听从了理财师的建议，为自己选购了一套包括重大疾病和住院医疗的健康保险：一是国寿康恒重大疾病保险，保险金额20万元，年交保费7300元，交费年限是20年；二是国寿康宁终身保险，保险金额10万元，年交保费7400元，交费年限是20年；三是附加住院医疗保险，保险金额5000元，年交保费260元，每年都交。每年合计交纳保费是14960元。
这样一来的话，李小姐就可以终身享有30万元生命保障；然后是重大疾病保障，如果投保两年后至70岁之前第一次患重大疾病，可以得到30万元赔偿金；70岁以后第一次患重大疾病，也可以得到20万元赔偿金；另外每年还能享受到最高5000元的住院医疗费用补偿。
李小姐每年要交近1万5千多元的保费，表面看起来好像挺多的，其实这套健康险组合的保障范围非常广，又包括生命和健康保障两个方面，李小姐再也不用担心生病后无力支付高昂的医疗费用了。
总而言之，如果你想在老年时期能过上安逸幸福的生活，上班族就必须要早作打算，等到年老体弱临退何时再考虑恐怕已经来不及了。那么，我们应如何为自己进行养老规划呢？
1.尽量提准备
进行养老规划就像登山一样，如果25岁就开始进行养老规划，不觉得有负担沉重；如果40岁才开始进行养老规划，也许就会会觉得有些吃力了，大汗淋漓才能登上顶峰；当然了，假如到50岁才开始规划，恐怕会更加吃力，不能登上顶峰。
2.计算养老费用
上班族如果想要计算养老的费用，就要明确三个问题：预期寿命有多长？什么时候退休？退休后想要过什么样的生活？如果林先生今年30岁，估计退休年龄60岁，估计退休后再生活年数为30年，现在距离退休还有30年。如果他现在每月基本消费1500元，每年物价上涨率为4%，年利率为3%。退休后他的每月基本消费如果仍然保持相当于现在1500元的消费水准，那么他需要的养老金为：1500元×（1+4%）×（1+3%）×12（个月）×30（年）=578448元。
3.建立养老账户
上班族也可以专门建立一个养老账户，每月拿出一定比例的工资存到这个账户上去，如每月300元或者600元，就像复利的神奇作用，久而久之，收益就非常可观了。当然也可以采取定期定额购买基金的方法，回报要比储蓄高一些。
3.制定理财方案
我们平时说的理财其实从某种意义上说并不只是个人或是家庭财产的规划和管理，它也是一种对于生活态度和生活方式的规划，这二者是密不可分的，如果你把自己的人生态度和生活方式有一个很好的规划和设计，那么你的理财也就会变得非常得心应手。
上班族最可靠的养老金积累来源肯定就是工资了。在进行工资积累的同时，最好再进行一些科学投资，像基金、债券等。如果货币市场基金按平均年收益率2%预测，如果每月定期定额投资1500元，30年之后便可收到本利70多万元。
但是因为种种原因，有些上班族没有做到科学投资，退休之前虽然拥有了房产，但却没有足够的养老金。这些人应该怎样理财呢？下面我们先看一个案例。
刘女士与丈夫在一家公司工作，眼看就要到退休年龄，两人每月总收入大约4000元，都上了医疗保险、重大疾病保险和养老保险。儿子结婚以后，刘女士只拥有一套价值40万元的房子和3万元的存款。
虽然刘女士夫妻两个都有退休养老金，但是这笔钱对上班时的收入的替代率比较，一旦退休后，生活水平就会下降。假如刘女士与丈夫退休后还能生活25年，如果想在退休后继续保持现在的生活水平，至少存在10多万元的养老金缺口。由于没有购买商业保险，就只能享受最基本的医疗保障。最后终于听从了理财专家的建议，刘女士制定了这样的理财方案：把3万元存款分成三部分：其中1万元作为保本基金，以备不时之需；5000元作为日常生活费用；万元进行投资。此外，退休前家庭每年的净收入为2万多元，也作为投资资金。
出于安全考虑，刘女士选择了债券，因为债券是一种固定收益类的理财工具，只要操作的合理，就能获得较高的差价收入。另外，刘女士打算卖掉市区的房子，再花30万元到郊区买一套。因为郊区空气质量好，生活节奏也慢一些，所以既有利于身体健康，又有了20万元的余款，完全弥补了养老金不足的缺口，晚年生活得到有效保障。
从上面案例就能看出，上班族若想晚年生活得到保障，就必须准确的计算自己每月应储备的的养老金与退休后每月领取的养老金。
1.每月应储备的养老金
自2006年1月1日起，养老金个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%降低为8%，单位缴费不再划入个人账户。每个月所缴的养老费用等于每月工资×8%。工资包括级别工资、工龄工资、计时工资、计件工资、各种津贴和补贴、过节费、交通费、洗理费、书报费、奖金、伙食补助、住房、租房补贴以及单位代扣代缴的个人所得税、住房基金、各项社会保险基金、房屋水电费等。
2.每月可领取的养老金
假如1998年以前缴满了10年的社保养老费，或者1998年以后缴满15年的社保养老费，我们就可以在退休后按月领取养老金。
根据我国的社保养老制度，以1992年至1998年期间参加工作的上班族为例，退休后领取的养老金包括三部分，即基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。其中过渡性养老金要依据每个人的不同情况进行计算，数额较小可以忽略不计。前二者的计算公式如下：
基础养老金=退休时上一年度当地职工月平均工资×20%
个人账户养老金=退休时个人账户储存额÷120
为了帮助上班族更好地掌握养老金的计算方法，我们可以举例说明。如果某人每年交2000元的社保养老金，共交25年，那么个人账户累积为5万元。假如他领取养老金时当地上年的平均工资为2500元，那么他每月领的养老金=2500×20％＋50000÷120=元。
按照上面的方法，上班族就能轻松的算出10年、20年或30年以后，退休时每个月能有多少退休金，从而制定科学合理的理财方案。
4.左手开源，右手节流
所谓“开源”，就是要通过各种方式提高个人的收入水平，达到收支平衡、财务自由的目的，使自己的生活质量从根本上得到改善；“节流”指的是尽量压缩不必要的花销，从而使收支平衡。左手开源，右手节流，两个方面相结合，是一个不错的理财计划。
先说一下开源，有的中老年人在退休后还是不想过一些平淡的生活，工作时在外边忙碌习惯了，突然闲下来觉得自己像个废人了，一天不赚钱就觉得手痒，下面大家来看一看退休老李炒股的故事。
老李原来在一家公司里做广告策划工作，退休后炒起了股票，现在是证券大厅大户室最有名的技术派投资者，很多人都找他做参谋，老李是1998年入市的老股民，证券交易所市场大户型开设的时候，他是第二个入场的人，退休以后由于没有事做，觉得无聊极了，就又开始研究股市，对于国家的经济政策和大政方针的分析都很有独到的见解，市场感觉也很敏锐，经过在股市十几年的磨炼，早就成了一名老练的投资者，他这样认为，作为一个成熟的投资者，就该对国家的经济前景有一个基本的判断，坚信中国的经济形势是好的，建议大家平时少去听那些不可靠的小道消息，多看点专业书籍，增强自己的专业知识，先让自己成为内行，否则，大盘有一点震荡就会惊慌失措，他更重视技术分析，善于从多重指标共振的现象中抓黑马，对于大盘、板块和大股，他觉得分析应该遵循这样的思路：大势走好后，就要追踪板块轮动中的热点板块，并及时的抓住其中的领头羊，对此，他认真的说：“当然了，我也有弱点，一只股票涨到理性分析的高位时，本应卖掉，但是我却产生了新的幻想，以致于没有及时的止盈，收益不增反而减了许多，这就是人性的弱点，我也在不时的剖析自己。”老李的炒股心态非常好，他觉得自己投入股市的都是闲钱，赔赚都是正常的，也不是特别看重收益率，对于他来说，天天要到股市来，就是寻找一种乐趣，这已经成为他生活中的一部分了，每周一到周五，只要是交易的时间，老李就会准时到证券交易大厅来，除了买卖股票，他还和股市结实的老年朋友们摆龙门阵。
在所有的投资工具中，股票几乎可以说是回报率最高的了，正是因为收益高，所以我们经常殾有看到很多股票交易大厅有一些白发苍苍的老人在那里炒股，但是根据收益和风险正相关原则，股票收益高，同时也伴随着很大的风险，很多老年人退休后炒股是越炒越亏，甚至把自己养老的钱都赔进去了，所以炒股时心态是非常重要的。而对那些手头有很多闲钱的抗风险能力较高的老年朋友们来说，如果对股票投资有兴趣而且具备相应的分析和把握能力也可以适当的进行股票投资，这里要注意的是，在股市投资中有一个所谓的“投资100法则”，也就是说“理财投资组合中风险资产比例=100—年龄”。通过这个公式计算出来的投资比例就是投资者可以用来投资于股市等风险领域的最大资产比例。如果您现在有60岁了，那么按照上述公式计算出您可用于投资股市的最大资产比例为40%，具体炒股时可以选择新股申购，申购新股就是我们常说的打新，打新的风险相对较小，从证券市场建立十几年来，只有少数的几只股票在上市当天跌破发行价，其它股票在当天都能为投资者带来不同程度的收益，而且收益率还是很可观的。但是打新是具有很大的运气成分的，所以老年朋友们在退休后炒股，一定要抱着一颗平常心，不要因为股市的变化而影响了自己的心情和身体健康。
再说一下节流，现在在许多上班族中流行着一种享乐的消费观念。他们的口号是“挣多少花多少”，每月的收入全都用来消费和享受。每到月底银行账户基本处于“零状态”，最后成为“月光族”。
王丽今年25岁，在一家公司做经理助理的工作，每月工资5000多元。王丽每月基本开销为4000多元包括生活开销1500元，房租1100元，交通费400元，话费300元，服装200元，再加上其他日常用品及应酬，5000多元的工资很快就花完了，一到月底便成了月光族。等到王丽想要买房时，才发现自己工作几年后几乎没有任何积蓄，连首付款都交不起。就是因为这样，他的婚事也只能一拖再拖。
像王丽这类收入比较多，花钱太随意，一到月底所剩无几的上班族来说，若想摆脱这种生活状态，就要要从开源、节流两个方面开始理财。具体来说，上班族可以从以下几个方面开始入手，真正做到“开源节流”。
1.树立投资意识
投资是增值的最好的途径，因此月光族在消费的同时也要形成很好的投资意识。在条件允许的情况下，可以根据自身的特点和具体情况进行投资，如股票、基金、债券等都是可以的。这样做不只能让我们的资金“分流”，还能克制大手大脚的消费不良习惯。值得注意的是，开始时由于经验不足，尽量小额投资，以降低投资风险。
2.找一份兼职工作
在不影响本职工作的前提条件下，我们可以根据自身的实际情况找一份兼职，这样不仅能够增加家庭收入，还能提高自己的工作能力。如，英语老师可以办各种辅导班，或者兼职翻译、导游等。
3.网上开店
互联网使我们的生活发生了巨大的改变，也给我们提供了许多赚钱的方法。网络赚钱和传统赚钱模式不一样，具有风险小、方式灵活等特点。所以，上班族可以根据自己的实际情况在网上开店，如服装店、化妆品店、饰品店等。需要注意的是，在开店之前，一定要选好适合自己的产品，找到质量可靠的供货商。
4.合理计划开支
每月的工资发下来后，第一就是要做好理财的计划，比如说哪些地方需要支出，哪些地方需要节省等。做到每月把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划之中，可考虑办理零存整取。就现在看来，储额虽然只是工资中的很小一部分，但若能够长期坚持下去，一年后个人账户中就会有不小一笔资金。这笔储金可以用在生活中的各个方面，如添置电脑、电视等大件物品，用于个人“充电”学习及旅游等费用支出。
5.学会自我克制，提高购物艺术
很多年轻上班族都喜欢逛街购物，但往往很难控制自己的消费欲望。就因为这样，我们在逛街之前就要先想好准备购买哪些商品，大约花多少钱，可以不要带太多现金，消费时也不要随意刷卡。此外还要学会货比三家，讨价还价。从表面上看，这样做好像有点小气，其实是一种成熟的消费经验。
6.尽量少参与抽奖活动
各种有奖促销、彩票、抽奖等活动，非常刺激人的侥幸意识，让人不自觉地产生“赌博”的心理，使自己的花钱欲望逐渐高涨。这些抽奖活动，看起来好像是有利可图，其实只是商家的一种赚钱手段而已，只会掏尽我们腰包里的钱，所以要尽量少参与这些抽奖活动。
7.不可过度玩乐
很多年轻的上班族交际圈子非常广，他们喜欢聚在一起玩乐，这样一来就会支出大笔金钱。从某种程度上来说，适当地玩乐和交际是应该的，但凡事都要有个度。工作之余，千万不要将大把时间浪费在麻将桌、电影院、歌舞厅。玩乐的时间久了，不仅会让你丧失斗志，而且会让我们钱包里的钱越来越少。如果实在没什么事情可做，可以在业余时间通过参加各种培训班，培养和发掘自己其他方面的特长、爱好，从而提高自身素质。
5.强制储蓄让你积少成多
一名老妇人是卡耐基的蜧，有一天，她把卡耐基叫到她的家中，央求他为自己办点事。
卡耐基随着老人进到密室，老妇人弯腰从床底下拖出一只皮箱。开了皮箱的锁，掀开盖子，这是满满一箱崭新的钞票！
老妇人说：“这是我先生留给我的钱，一共是10万美元，全是50元一张的钞票，一共应该是2000张。可是，我昨天数来数去，就只有l999张。我请你来，是想请你帮我数一数。”
忙了老半天，钞票终于数完了，正好是2 000张，10万美元。卡耐基抹了抹额头上的汗，说：“您这么一大笔钱，为什么不存到银行呢？存到银行里，不必担心会少了一张或几张，既安全，又有利息。”
老妇人心动了，说：“就委托你去给我存上吧！”
没过两天，老妇人又把卡耐基请了过去。她拿着那张存款单说：“卡耐基先生，这张轻飘飘的纸条，我心里怎么也不踏实。我看不到我的钱，就觉得好像没有了似的。以前我每天都要把那10万美元现钞数上一遍，两天没数钱，我更不踏实了！卡耐基先生，再劳驾你一次，你马上就去银行把现款给我取出来吧！”
卡耐基无可奈何，只好照办了。
老妇人的做法其实是可笑的，如果那笔钱一直存在她的密室里。那钱就永远也不会增加，活钱变成了死钱，就像死水一样，根本不会产生任何收益。储蓄是指存款人在保留资金或货币所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行或其他金融机构，这是最基本也最重要的金融行为或活动。
储蓄是把小钱逐渐凑成大钱，许多上班族都觉得储蓄是最简单的事，只要把余钱都存起来，这样小钱就会成了大钱的，但如果没有余钱的人应该怎样储蓄呢，面对这种情况可以进强制储蓄，这样可以通过制度化的手段对你的金钱进行储蓄，积少成多。
老张在一家外企工作，每个月工资五千块，收入算是不错了，可以他今年已经四十岁了，再过几年就要退休了，绝不能再像从前一样手里有钱就花，没钱就省的过日子了，得为以后的退休生活做好充分的准备。
于是他开始进行有计划的消费，根据自己的收入情况结合当前市场利率状况，他为自己制订了一套强制储蓄方案，就是阶梯式组合储蓄法，每个月领到工资的第一件事就是往银行存1000块钱，他存的是一年的定期，这样的话，从第十三个月开始，每月就有一笔钱是到期的，如果他不打算提取，还可以提前和银行约定自动把它存成两年或三年的定期存款，这样就可以强制把自己的钱储蓄起来了。
这样坚持了五年，老张粗略的算了一下，他的账户上已经有了将近六万的存款了。
很多人的理财都是从储蓄开始的，对于上班族来说，如果每个月的节余不多，就更应该进行强制储蓄，这样才会给自己未来的生活做好保障工作。对于那些欠缺合理理财计划的上班族来说，可以用以下几种方法来对自己进行强制储蓄：
1.持之以恒
“强制储蓄”是需要毅力的，贵在坚持，就是要雷打不动的把每个月的收入中提取出一部分存入银行。
2.改变存款观念
“强制储蓄”需要你改掉以前那种先花钱，然后有余钱再存的习惯，改成先存钱再把余钱当做日常生活的习惯，这样才能真正把钱存下来。
3.估算储蓄数额
因为每个人或家庭情况都在差异，所以最好先伏算一下自己每个月的基本生活费用，然后再用收入减去这些支出，剩下的就都提前存起来。
6.养老保险让你能够颐养天年
就在国家出台新的养老金政策后，人们才发现，只靠社会养老保险已经不能保障退休后的生活了，更多的上班族开始为自己的将来打算，把注意力转移到商业养老保险上来，因为商业养老保险有着很大的灵活性，不同的养老保险侧重点不同，所以，上班族应该根据自己的实际需求选择适合自己情况的保险，那么应该怎样选择合适的养老保险呢？
1.确定养老保险金额
上班族要想确定实际需求的养老金额，首先要考虑寿命的长短，现在的生活水平和通货膨胀等几个因素，如果你60岁退休，预期寿命为80岁，每个月的支出是1000块钱，那么你将来需要的养老金额就是1000×12×（80-60）=24万元，另外，如果把通货膨胀考虑进去，可能会更多一些。
其次就是要确定老年资金需求缺口，社保养老金、企业年金、养老金、固定投资收益、股息分红等是老年的资金需求获得渠道，上班族可以根据自己的实际情况，来确定老年资金缺口，最后就是要用将来需要的养老金额减去老年资金缺口，就可以确定实际的养老保险金额了。
2.了解养老保险险种
养老保险是一种长期人身险，是以获得养老金为目的的，投保人通过按期交付保险费，到特定的年限按约定的领取年限和领取方式来领取养老金，购买这种养老保险的好处就是上班族在退休之后的收入非常低，但是因为有了养老金的帮助，还是可以保持正常的生活水平的。
现在的保险公司的养老保险产品分为传统性、分红型、万能险和投连险，上班族可以根据自己的需要进行选择：
1.传统型养老保险的预定利率具有确定性，所以投保后未来某个时间领多少钱是可以知道的，这个险种适合于理财风格保守，不愿意承担风险的上班族。
2.分红型养老保险有保底的预定利率，但是低于传统险，它除了预定利率外，还有不确定的分红利益，主要是抵消通货膨胀影响的作用，分红可以分为保额分红和现金分红两大类，保额分红从长期积累的角度看它的保障作用更为明显，现金分红就在每年可以直接兑现。
3.万能险也可以获得保证收益，一般都在四分之一左右，这个险种的交费和保额相对比较灵活，所以相应的强制性理财的功能也就会弱一点，适合收入不太稳定的上班族。
4.投连险是各型产品中投资风险最高的一类，收益和风险同在，这种保险也是最有可能获得较高收益的一类，这纱设保底收益，盈亏由客户全部自负，保险公司只为客户设立有不同风格的理财账户组合，它的资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品，投连险具有投资性强，养老保障的稳定性、可靠性较弱的特点，所以更适合风险意识强、收入较高的上班族。
3.确定缴费方式和缴费期限
养老保险的缴费方式有趸缴和期缴两种，一般来说，趸缴方式的养老保险相对较少，而期缴的养老保险具有强制储蓄的功能，所以一般最好选择期缴方式。
对于大多数资金还没有积累到一定程度的上班族来说，最好选择十年，十五年或二十年期缴方式来存保费，没有经济压力的人可以每年拿出一定量的钱作保险费，作养老保险，通常缴费期限不同，保费差别较大，养老保险缴纳期限越短，缴纳的保费就会越少，如果经济条件允许，适当缩短缴费期限更为合理。
4.确定领取时间方式和年限
养老保险的领取时间有多种，通常来说，起始时间多集中在被保险人50周岁，55周岁.60岣岁.65周岁这四个年龄段，当然也有更早或更晚的，在没有开始领取前可以更改，上班族可以根据自己的需求选择适合自己的养老保险领取时间。
养老保险一般有趸领，期领两种领取方式，趸领就是约定领取日把所有的养老金一次性全取走，期领是指在一段时间内每年或每个月定期领取养老金，相比较下，后者更受上班族欢迎，因为它更符合大众定额领取的习惯。
养老保险的领取年限有终身领取和保证保证领取这两种方式，终身领取养老金名义上是终身，但终止年龄是88岁或100岁，保证领取年金一般承诺10年或20年的保证领取期 。
聚合中文网 阅读好时光 www.juhezwn.com
小提示:漏章、缺章、错字过多试试导航栏右上角的源