在商业交易中吃亏

    现代商业活动复杂、多变，形成了各种贸易规则、交易原则。老板必须熟悉、掌握这些商业规则，才容易更好地从事商业、做好经营，从而利用规则保护自己，而不是因为无知而吃亏，甚至上当受骗。

    □上好国际贸易这堂课

    国际贸易是指不同国家或地区之间进行的商品或者劳务的交换活动。因为国际贸易是商品和劳务的国际转移，所以国际贸易也叫世界贸易。

    贸易是经济繁荣的助推器，国际贸易对于世界各国的经济发展有着巨大的作用：调节各国市场的供求关系，互通有无；促进资源的优化配置；国际贸易还加强了各国间的经济联系，促进了经济的发展；促使世界总体的生产力发展进一步加快。

    任何事物都有利有弊，国际贸易促进了经济繁荣，也带来了国与国、企业与企业之间的争端会层出不穷。老板一定要把国际贸易相关的经济学研究透彻，法规条约也要吃透，这样才能避免被对手牵着鼻子走。

    此外，由于国际贸易是一种大范围内的交易，也许是跨国合作，也许是跨洲合作。这种距离关系造成了多种的不便。这些不便也就导致了风险和欺骗的产生。

    2008年底，黑龙江外贸经营户周先生与东亚某国一家公司签订了一份木材订货单，该公司发来一份铁路运输单复印件，但运输单上公司的名称前后不一致。周先生于是向对方询问原因，但对方却说，因为他们公司没有外贸进出口权，所以只能挂靠在其他公司的名下做外贸生意。

    周先生对此虽然怀有疑虑，但考虑到在经济危机下能有这么大的订单实属不易，于是交付了20万元的大货保证金，并在合同规定的时间内发了50%的货。

    但半个月过去了，杳无音讯；一个月过去了，石沉大海。周先生千方百计托人打听，最后得到的答复却是这家公司早已注销。此时他才意识到自己上当了。

    同样的事情在其他地方也屡有发生，手法如出一辙。

    2009年3月，为公司没有订单发愁的私企业主张先生在报纸上看到一条招商信息，某公司希望寻求一位合作伙伴，合作各种外贸加工订单。于是他来到该公司，并与其签订了一份总额近一千万的服装加工订单。然而，在交了10万元左右的先期费用后，这家公司在通知他去拿预付款的当天突然人去楼空，张先生才发现自己受骗了。

    张先生在受骗之后对朋友说，骗子们的外贸知识极为专业，对外贸流程也极为了解，营业执照很齐全，工商、税务手续都有，很多人就是因为这个被骗的。

    现在的诈骗公司很多，而且是网络化、职业化的分布在许多写字楼里。他们以海外市场外商采购等为诱饵，利用与外商的假合同，骗取那些渴望出口产品的企业预付各种贾用，牟取暴利。对此，老板要注意防骗，想好对策。

    【经济密码】不在国际贸易中吃亏上当

    老板一定要了解国际贸易的知识，并根据自己的企业特色和国家对外贸易的相关政策，为企业的发展制定合适的战略方针。争取在国际贸易中取得长足的进步，为企业和国家贡献更大的利润。

    □贸易补贴里的学问

    国家对进出口贸易给予的津贴，就是贸易补贴。贸易补贴可以是直接的，也可以是间接的。直接补贴就是减税；间接贸易补贴一般采取放宽信贷、廉价使用能源或免费使用基础实施等方式。

    具体来说，贸易补贴的目的是增加本国产品在国际市场上的竞争力。因为国家拿一部分钱作为补贴发给公司、个人或者某一种产品后，这一产品的成本就降低了，因此，在国际市场上就可以用低价格获得竞争力。

    比如，美国为了提高农民的积极性，给予美国农民很多农业补贴，这使得美国的转基因食品成本降低，从而在出口中占到优势。

    近几年，美国出口到中国等发展中国家的小麦、大豆逐年增加，这不仅给美国的贸易带来经济利益，还会对发展中国家的农业和农业市场带来灾难性的影响。

    粮食作为国计民生的产品，一旦依赖于进口，那么就会受制于他人。为了提升农民种地的积极性，中国政府也采取了很多措施，比如取消农业税，发放种子、农药、柴油补贴，保护价收购粮食等等，这些相关措施保证了农民的积极性，也保护了中国的农业发展和农业市场。

    随着经济发展，国家会对贸易补贴进行政策变更。这会对相关企业的经营活动带来一定影响。为此，老板要注意下面两个方面的政策变化：

    （1）取消贸易补贴的影响

    因为他国的贸易补贴会对本国的产品造成不利的影响，所以，很多国家为了自己的利益，纷纷指责其他国家的贸易补贴破坏了公平竞争，甚至到WTO打官司，期望对方取消贸易补贴。

    贸易补贴的取消有利有弊，但是肯定对发展中国家更不利。所以，对于发展中国家而言，适当的贸易补贴可以保护本国企业，有利于国家利益和企业的发展。需要注意的是，凡事都有度，过度贸易补贴对本国企业的发展是不利的，因为企业是需要竞争才能发展的。

    （2）反补贴与出口退税

    反补贴是指一国反倾销调查机关实施与执行反补贴法规的行为与过程。在我国，最常见的补贴就是出口退税。

    出口退税是指对出口商品已征收的国内税部分或全部退还给出口商的一种措施，这也是国际惯例。1994年1月1日开始施行的《中华人民共和国增值税暂行条例》规定：纳税人出口商品的增值税税率为零，对于出口商品，不但在出口环节不征税，而且税务机关还要送还该商品在国内生产、流通环节已负担的税款，使出口商以不含税的价格进入国际市场。

    【经济密码】重视进口国的贸易补贴政策

    对于进口国来说，他国的贸易补贴会使本国的产品在竞争中处于劣势，那么自己的国家利益就会受到损失，这是一种不公平竞争。在国际市场上，这种因贸易补贴问题而吃亏的往往是发展中国家。老板在制定企业国际贸易方针时，一定要充分考虑的进出口国的贸易补贴政策，免得在贸易竞争中处于被动地位。

    □储蓄的四种模式

    储蓄是指居民将暂时不用的货币存入银行或其他金融机构的存款活动。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。

    由于现阶段众多家庭的投资风险承受能力有限，很多居民仍选择将闲置资金存入安全性高的银行。

    在中国，储蓄存款的基本形式有以下几种：

    （1）活期储蓄

    活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。

    （2）零存整取定期储蓄存款

    这种存款每月存款额固定，存期分1年、3年、5年，存款金额由储户在开户时自行约定，每月存入约定存款金额一次，中途如有漏存，应在次月补齐。

    （3）整存整取定期储蓄存款

    整存整取定期储蓄存款一般50元起存，存期分3个月、半年、1年、2年、3年、5年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息。

    （4）存本取息定期储蓄存款

    存本取息定期储蓄存款一般5000元起存，本金一次存入，存期分1年、3年、5年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取。

    （5）定活两便储蓄存款

    定活两便储蓄存款由储蓄机构发给存单，一般50元起存。存单分记名、不记名两种，记名存单可以挂失，不记名存单不可以挂失。

    【经济密码】学会理财，做好预算

    利息税全称为“储蓄存款利息所得个人所得税”，主要指对个人和机构在中国境内存储人民币、外币而取得的利息所得征收的个人所得税。企业存款、开支，都要考虑存取款带来的收支变化，做好资金预算、理财规划。

    □熟悉银行贷款的程序

    银行贷款是生意场上的一个常用名词，可是许多人对怎样取得银行贷款、向银行贷款需要具备怎样的条件等等并不是很清楚。

    商业银行通过各种渠道和手段取得资金后，除了一小部分用于存款准备金外，其余资金都要用于贷款和投资，以便能从中获取利润。放款业务和投资业务，是银行资金运用的两大主要内容。

    要争取到银行贷款，首先要弄清银行贷款都有哪些特点：

    第一，向银行贷款只需要取得银行同意就可以，不必经过国家金融管理机关、证券管理机关等部门批准，手续比较简单，资金到位快。

    第二，如果微观环境发生变化，还可以和银行协商变更有关条款。由于它面对的对象只有一个而不像债券那样分散，所以协商比较灵活。

    第三，只需要和银行进行协商就行，不需要制作大量的文件，也不需要进行广告推广，所以融资成本低，贷款利率也要低于债券融资利率。

    第四，贷款利息可以进入成本核算，企业能够从中取得节税效应。

    第五，任何企业都可能把银行贷款作为长期资金来源，而不像发行股票、债券那样必须是股份制企业才行。

    银行贷款的种类按贷款期限不同可以分为短期贷款、中期贷款、长期贷款。短期贷款的期限在1年以内，包括1年；中期贷款的期限在1年以上、5年以下，不含1年但包括5年；长期贷款的期限在5年以上，但不包括5年。

    具体来说，办理银行贷款，要遵循下面的一般程序：

    （1）建立信贷关系

    企业对银行申请建立信贷关系，需要提交“建立信贷关系申请书”一式两份，等待银行信贷员的调查，调查内容包括：企业经营的合法性、独立性、是否属于国家产业政策发展序列、经营效益如何、资金使用是否合理合法。

    （2）提出贷款申请

    企业向银行提出贷款申请，必须从生产经营中流动资金的合理需要量出发，向银行申请流动资金贷款额度，填写“借款申请书”。银行会根据国家产业政策、信贷政策等规定，结合上级银行批准的信贷规模计划和贷款资金来源，对贷款申请进行审查。

    （3）贷款审查

    （4）签订贷款合同

    主要内容包括：贷款种类、用途、金额、利率、期限、还款资金来源及还款方式、保证条款、违约责任等。

    （5）发放贷款

    贷款申请经审查批准后，下一步就是银行发放贷款了。

    【经济密码】做好接受银行审查的准备

    老板在贷款时，往往要接受必要的审查。这些审查内容主要有：（1）贷款的直接用途；（2）企业近期经营状况；（3）企业发展前景如何；（4）企业负债能力。

    □做个明明白白的投资人

    消费是现在享受，放弃未来的收益，而投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。从理论上来说，其投资额度的放大是以风险程度的提高为代价的，它们遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资则风险也越大。

    对老板来说，投资涉及到的投资包括企业投资和个人投资。其中，企业投资比较复杂，需要考虑很多因素，比如市场、董事会等；而个人投资相对简单，主要有三种：第一，金融市场上买卖的各种资产，如债券、股票、基金、外汇、期货等；第二，在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等；第三，实业投资，如店铺、企业等。

    任何投资都是有风险的，只是程度大小不同而已。因为未来的预期往往会随着现实的变化而变化。如果现实按着你的预期方向发展，你就会获得很好的投资回报；如果现实没有按着你的预期方向发展，你就会遭受亏损。

    为此，老板在投资时要把握好两点：

    （1）投资时必须重视现金流

    在投资理财活动中，老板首先要知道一个概念——现金流。它是资产用“现金”来衡量时，资产价值随时间变化的流量。

    （2）理性投资

    投资需要理性。这正是投资和赌博的不同之处，投资是经过“审慎计算”的理性行为。对于风险厌恶型的投资人而言，收益的获得与风险的控制对于自身效用而言同等重要。

    【经济密码】投资要有亏本的心理准备

    投资就是通过承担一定的风险，使自己现在所拥有的资产获得未来的增值。由于风险的存在，所以投资所获得的“未来增值”就有正负之分，也就是说有赢利和亏损之分。

    □基金，股票，期货

    在金融投资活动中，最常见的投资是基金、股票和期货。下面就对这三个投资种类进行简单介绍。

    （1）基金

    基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金和各种基金会的基金。现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。

    老板通常很忙，自己没有那么多的精力去操心投资的事情，同时，对债券、股票的投资也没有那么多的专业知识。所以，不妨委托基金管理人，由基金管理专家按其投资策略，统一进行投资管理。

    （2）股票

    从经济发展历史来看，抵御通货膨胀风险的最好办法其实就是股票投资。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

    股票投资的风险很大，是一种高风险、高回报的投资，可能让投资者一夜暴富，也可能让投资者一夜破产。但是股票是现在最流行、最火暴的投资方式。从短期来看，股票具有很大的风险，操作不好有可能血本无归，但从长期来看，股票的风险并不是很大。

    不是所有的股票都可以抵御通货膨胀，这跟股票的本身质地有关系，只有那些可以转嫁通货膨胀风险的股票才能抵制通货膨胀的风险，才可以帮助投资者保值增值，而那些基本面很差、没有赢利能力、两三年后就有可能破产的股票，则是不可能的。

    （3）期货投资

    期货市场是买卖期货合约的市场。这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者和承受价格风险而获利的风险投资者参加的，在交易所内依法公平竞争而进行的，并且有保证金制度为保障的买卖，就像股票投资一样。

    期货市场的基本功能在于给生产经营者提供套期保值、回避价格风险的手段，以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。

    概括起来，期货投资的技巧包括：不能盲目跟风；要分析期货市场；要注意GDP的变化；不要把期货市场当成赌场。

    【经济密码】投资前先要懂得规避风险

    企业有了资金，可以用来进行金融投资，使资产增值、保值，实现效益最大化。对老板个人来说，对个人资产进行投资，也是理财的重要内容。采取哪种投资形式并不重要，最重要的是熟悉投资规则，化解投资风险。

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