鲶鱼效应：让财富快快增长

    从前，挪威人经常从大海里捕捉沙丁鱼。然而由于沙丁鱼是一种不易成活的鱼类，尽管鱼贩们想方设法地让沙丁鱼活着，但是大部分沙丁鱼还是会在中途窒息死亡。因此，市面上活沙丁鱼的价格要比死的沙丁鱼高出几倍。后来，人们发现有一条渔船能够将活鱼带回港。人们调查询问原因，才发现鱼槽内多了一条鲶鱼。原来鲶鱼进入鱼槽后，由于环境陌生，便四处游动。沙丁鱼见了鲶鱼十分紧张，左冲右突，四处躲避，加速游动。这样一来，一条条沙丁鱼活蹦乱跳地回到了渔港。这就是著名的“鲶鱼效应”。

    鲶鱼效应让人们知道：沙丁鱼如果没有外界的刺激，就会变得死气沉沉。同样，一个人如果没有外界的刺激，那他就会甘于平庸，养成惰性，最终导致庸碌无为。日常生活中的安逸，事业的稳定，满足于现在的财富，会促使产生消极的情绪和不思进取的态度。

    在财富的积累上，不能够安于现状，要保持一颗进取的心。有时外界的刺激，能促使大脑在紧张的情绪中，保持机体的生机与活力，有利于更好地做事情。如果只想守着现在的财富过一辈子，坐吃山空，往往会在竞争中或社会的进步中慢慢落伍、退步、消失，财富也随之被淹没在时代的潮流之中。

    在如今的社会中前行，如同在逆水行舟，原地踏步就等于退步。懂得这个道理，在财富的积累上，就更应该学会积极主动。

    王泽和王凯是高中同学，因为家庭条件的限制，都没能上大学。于是俩人都跑到福州谋生路。最初，两人一起去服装厂给人家打工，挣了一些钱，后来各自开了一间不大不小的普通服装店，算是有了自己的一份事业。

    王泽循规蹈矩地经营着小店，比起给人家打工，自己干很舒心，而且钱也不少挣。干了几年后，王泽买了一套小型房。总的来说，虽然平时挺累，但有闲钱可以泡泡酒吧，打打牌，生活也算比较滋润。王泽对这种生活很知足。

    王凯则不同。他对自己一直销售这种低端货很不知足，一是利润太少，二是这种薄利多销的方式在福州这块地面上已经饱和；另外，产品单一，很容易受市场负面的影响，他看到市场时时存在着危机。于是王凯细心观察市场，多累积人脉，准备逐渐向中高档市场发展。

    五年后，王泽因为受市场的影响，产品一直滞销，王泽害怕这样下去钱会越赔越多，于是关门大吉，改行给别人打工。而这时王凯则成了当地众多知名品牌的代理经销商。他已经买了两套房，买了私家车，而且，还准备向房地产行业进军。他与王泽渐渐拉开了差距。

    王泽因为安于他自己的“滋润”的生活，被他这种生活消磨掉了斗志，所以生活混得越来越差；王凯看到了潜在的危机，危机刺激他一直寻求突破，最终取得了成功。王泽与王凯的事例说明，固步自封，不思进取的人，注定要被社会所淘汰。

    当大学生毕业的时候，将来买房、养孩子的压力会凸现出来，这个时候抱怨、惆怅都于事无补。我们要学会将压力转化成动力，把抱怨用在如何取得财富的心思上。如果面对财富上的成功望而却步，只满足于生活的安逸，最终将导致永远积累不起属于自己的财富。

    古人说：“君子爱才，取之有道。”人们喜欢钱本无可非议，但是取得财富，必须要用正当的手段。想不吃苦，就能轻轻松松地挣钱，这是一种不健康的心态。《蜗居》中的海藻，就是因为看到姐姐奋斗的艰苦便心生畏惧，走上了“第三者”的道路，最终落得一个令人痛心的结局。

    王永庆法则：节省一元钱等于赚了一元钱

    赵杰在一家公司做办公室文员。刚来公司上班的时候，老总非常器重他，对他委以重任，手头有什么事总是交给他去干，并给他充分发挥才干的空间。

    有一次，赵杰因为有工作没做完，周末来公司加班。正巧老总也来办公室拿些东西，注意到一些细节：赵杰在随手记录东西的时候，信手从抽屉取出一张A4打印纸，记下寥寥几个字，然后就把这张纸给“报废”了，扔进垃圾桶，而在桌子的一旁，放着成沓的便签纸却不用。

    在一间办公室，老总发现灯还亮着，而当天正是晴空万里，室内的光线非常充足，根本不用开灯；办公室的窗子开了一个十几公分的缝隙，空调却在运行着……

    看到这些，老总很生气，当面责怪赵杰不懂得节约。赵杰听了，心里也很不是滋味：本来自己加班加点地干活，应该受到表扬才对，老总不应该拿这些鸡毛蒜皮的“小事”指责他。不就是一张纸、一度电嘛，何必小题大做？再说了，用干净的A4纸记录东西也是为了工作，开灯只是大家忘了关开关而已，窗户开条缝隙也有利于空气对流呀，有必要管得这么严吗？

    在现实生活中，我们大多看重的是财富的创造，对于节俭似乎注意不够，有时甚至认为这是小家子气。所以，我们上班时不会珍惜几度电、几张纸，在家不会珍惜锅碗瓢盆，买东西也不会计较几块钱。殊不知，节俭也是理财的一部分。学会了节俭每一分不必花费的钱，你也就学会了对财富的运用和创造。

    有台湾“经营之神”、台湾企业界“精神领袖”之称的台塑总裁王永庆先生生前曾在多个场合反复强调这样一句话：“节省一元钱等于净赚一元钱。”他的这一思想被台塑集团员工奉为经典，并被岛内外企业管理者称为“王永庆法则”。其实，不仅在企业管理中，我们也应该把这条法则贯穿到我们生活中，作为我们立身处世的行为准则。

    赚钱要依赖别人，节省只取决于自己。获得财富，不仅要靠自身努力创造出经济价值，还要做到节约，珍惜每一分钱，做一个地地道道的“吝啬鬼”。我们都知道犹太人能赚钱，因为犹太人在看到地上即使只有一分钱的时候，也会捡起来，而多数人这时是不屑于弯腰的。

    比尔·盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开会，由于去迟了，以致找不到车位。他的朋友建议把车停在饭店的贵客车位，盖茨不同意。他的朋友说“我来付”。盖茨还是不同意。原因很简单，贵客车位要多付12美元停车费，盖茨认为那是“超值收费”。作为一位天才的商人，盖茨认为：花钱像炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜淡而无味，盐多了，苦咸难咽。哪怕只是几元钱甚至几分钱，也要让每一分钱发挥出最大的效益。

    有一年夏天，32位世界级企业家（总资产超过英国一年的国民经济总收入）举办了一次“夏日派对”，盖茨应邀出席这个盛会。身穿的一套服装，是他在泰国菩提岛休假时花了不到10美元买的，还抵不上“歌星”、“影星”干洗一次衣服所花的钱。盖茨说，一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。

    长期以来，比尔·盖茨的个人资产在富豪榜上都占据第一的位置，但在个人生活上，一直很简朴。在与员工平时相处中，比尔·盖茨从不像是个有钱人。他很少去一些豪华的餐馆就餐，喜欢买打折的产品。可以说，比尔·盖茨有点吝啬，可他自己知道，他赚的每一分钱都来之不易，是他的血汗钱，所以不应该乱花，应花在刀刃上。

    当然，比尔·盖茨也有慷慨的时候，他和妻子设立了自己的基金会，每年给慈善事业进行捐助，用于帮助那些需要帮助的地区，这是他承担的社会责任，给他带来了好的名声。

    许多人知道“吝啬”可以增加你的财富，但是很少有人能把“吝啬”当成一种习惯。如果你现在还在为看不到自己财富的增加而忧心忡忡，那么就应该马上开始培养自己的节俭意识，养成勤俭节约的好习惯，你的财富就在这一点一滴中慢慢增加了。

    卡奴：切不可透支将来

    小王的第一张信用卡是2008年5月在招商银行办的，额度5000元。卡刚到手时，家人一直反对，在他们的观念中，有钱多花没钱少花，借钱花是坚决不允许的。当时一种非常强劲的“我不会成为卡奴，我有分寸”的想法占据着大脑，小王完全听不进家人的话。

    有了第一张卡以后，小王渐渐“牛”了起来，花钱变得大手大脚。外出逛街时，朋友们见他总是轻松刷卡，很羡慕。这种不用掏钱包的便利和朋友羡慕的眼神，令小王感觉很爽。刚开始的三四个月，小王每月将工资和做兼职的3000元收入存到卡里，然后继续刷。后来，小王的电脑坏了想换台新的，可老觉得钱不够，就申请了第二张信用卡。小王透支了10000元的额度，买了一台笔记本电脑。此后，小王好像上了瘾，只要见到办信用卡的，肯定会办一张。就这样，小王先后拥有了招商、建设、民生等8家银行的信用卡。

    信用卡多了，小王花钱更加离谱了。刷卡让小王忘记了消费数额的概念，也没有心疼的感觉。当不断有银行的催款电话打来，小王才意识到短短一年时间，小王总共欠了银行52500元。祸不单行，今年6月，小王被老板炒了。之后的3个月，小王惶惶不可终日，一有催款电话就编造各种理由，说自己暂时没钱。直到9月份的一天，一家银行找到家里追债，父母才知道事情的真相。无奈之下，父母东拼西凑帮小王还清所有的债务，小王才终于摆脱了“卡奴”的噩梦。

    如今在生活中，像小王一样的持卡一族是越来越多。有人拥有不止一张信用卡。信用卡带来了一种新的消费模式，但这种不用现金交易的方式也会产生一系列问题，比如引发财务危机。很多人因此沦为了“卡奴”。

    信用卡最显著的特点在于透支。当我们用现金购物时，紧随其后的付款动作抵消了购物的快乐。而在信用卡消费中，实际的现金支付远在物品入囊之后，从而削弱甚至麻痹了金钱减少的痛苦。

    盲目透支很容易形成恶性循环，造成财务危机。“卡奴”的出现，在很大程度上与持卡人自控能力差、理财能力差、消费不够理性有关。

    首先，因为这些人往往误把信用额度当成消费实力。信用卡的主要功能，是用来代替你已拥有的金钱，也就是一种辅助的支付工具。在现实生活中，很多持卡人过高估计了自己的收入，以为自己未来几十年中收入都会维持在同样的水平，这么做，就会糊里糊涂地透支自我的经济实力，将来遇到一些意想不到的状况时就会变得非常被动。

    其次，消费时心理账户作祟。说起消费，专家们发现你会有两个账户，一个是经济账户，另一个则是心理账户。经济账户就是实际金钱的进出状况。而在“心理账户”中，你对每一块钱并非一视同仁，会有不同的记账方式和心理运算规则，会依据不同来源、不同去处，采取不同的态度及做法。这两方面的原因，致使“卡奴”的队伍不断壮大。

    另外，银行的盲目发卡，一定程度上也起到了推波助澜的作用。前两年，银行为了圈占市场，赚取利息、滞纳金、手续费等大肆发卡，不仅办卡门槛低而且透支额度高。这大大增加了持卡人消费的随意性，同时也增加了银行呆账死账的风险，甚至引起了信用卡犯罪案件的多发。

    小刘在银行工作，利用职务之便，曾先后拥有10张不同银行的信用卡。刚参加工作的时候，小刘并不敢使用信用卡，害怕自己透支后还不了。但后来看同事们都办卡，自己于是也就办了一张，额度是25000元。当时，这个额度比小刘的部门主任的卡的额度还高，小刘和同事们都觉得很意外，但不管怎么说，这张卡确实是办下来了。

    2008年5月，小刘换工作，进入到一个从事炒金业务的盈福通投资公司。在公司经理花言巧语的诱惑下，小刘先后从信用卡上透支出14万多元，参与网上炒金业务。没想到，这家公司竟是一个骗子公司，小刘与另外数十位客户的近500万元钱一起打了水漂。警方介入调查后，两位公司高层落网，但被骗的钱却是很难追回来了。

    小刘说，如果不是有那么多信用卡，他是不会有胆量拿出十几万进行投资的。等把欠银行的钱还清了，小刘决定把所有的信用卡退掉，再也不碰了。

    信用卡消费，如果没有很强的自制力，就很容易引发信用危机。有些人往往在刷卡时痛快潇洒，还款时却痛心疾首。

    如果你不想陷入被动，直接的方法，就是换个心理账户：直接使用现金。这么一来，就会对自己所支付的花费有更真实的感受和估量，消费也就能更加理智。

    如果实在舍不得扔掉你的信用卡，那么在刷卡购物前，先暂停一下，在心中默默计算一下，自己即将入手的宝贝，究竟要花你多少钱。同时，也请在头脑中想象一下，你需要为此掏出多少张大钞。那么当你再次入手时，就能对消费有更精准的判断了。

    掌握信用卡消费的心理密码，你就能摆脱当“卡奴”的尴尬，理智消费。

    马太效应：财富的积累需要基石

    《新约·马太福音》第二十五章有这样几句话：“凡有的，还要加给他，《圣经》中“马太福音”叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”

    马太效应的名字就来源于《新约·马太福音》中的一则寓言：

    从前，有个人要出门远行，临行前把三个仆人叫来，分别给了他们五千、两千、一千银子。第一个仆人把钱拿去做买卖，另外赚了五千银子；第二个仆人，也照样赚了两千。第三个仆人，找了个安全的地方，把主人的银子埋到土地里。

    等主人远行回来，几个仆人分别前来报告。第一个仆人说：“主阿，你交给我五千银子，请看，我又赚了五千。”主人说：“好，你这又善良又忠心的仆人，你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。”第二个仆人也来说：“主阿，你交给我两千银子，请看，我又赚了两千。”主人说：¨好，你这又善良又忠心的仆人，你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理。”

    第三个仆人也来说：“主阿，我知道你是忍心的人，没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。我就害怕，去把你的一千银子埋藏在地里。请看，你的原银在这里。”主人回答说：“你这又恶又懒的仆人，你既知道我没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛，就当把我的银子放给兑换银钱的人，到我来的时候，可以连本带利收回。”于是夺过他的银两，给了那个有一万银子的仆人。”

    美国科学史研究者罗伯特·莫顿将马太效应归纳为：任何个体、群体或地区，一旦在某一个方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。通俗点说，就是强者愈强，弱者愈弱。

    特别是在经济领域中，马太效应普遍存在。例如，在某个领域内，若一家公司树立品牌的知名度愈高甚至取得垄断地位，那它能获得的市场份额与利润也就愈高；反之，那些没有率先树立起知名度的小企业，就不得不在市场的夹缝中求生存，得到市场认可的难度也就更大。

    当我们注意财富分配现象的时候，这一现象不难理解：因为富人能够投资于创建财富的新来源，因此，富人越富，他就赚得越多。这一过程将不停重复，富人将变得越来越富，没有什么力量可以阻止这一过程。这将是一个长期的过程。

    对于一个开创事业的人来说，要使自己不被“马太效应”所抛弃，积累必要的资本是必不可少的步骤。

    有个故事：

    一个穷人，生活非常艰难。一个富人见他可怜，就起了善心，想帮他改变一下穷苦的现状。于是富人送给他一头牛，嘱咐他好好开荒，等春天来了撒上种子，秋天就可以脱掉“贫穷”这顶帽子了。

    穷人很感激富人，于是满怀希望开始奋斗。可是没过几天，就发现这样一个事实：牛要吃草，人要吃饭，所以还得去买草料，这样的话日子比过去还难。穷人就想，不如把牛卖了，买几只羊，先杀一只吃，剩下的还可以生小羊，长大了拿去卖，可以赚更多的钱。

    穷人就这样办了，只是吃了一只羊之后，小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了，忍不住又吃了一只。穷人想：这样下去不得了，不如把羊卖了，换成鸡，鸡生蛋的速度要快一些，鸡蛋立刻可以赚钱，日子立刻可以好转。

    穷人的计划又如愿以偿了，但是日子并没有改变，又艰难了，又忍不住杀鸡，终于杀到只剩一只鸡时，穷人的理想彻底崩溃。他想：致富是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。

    很快春天来了，发善心的富人兴致勃勃送种子来，竟然发现穷人正就着咸菜喝酒，牛早就没有了，房子里依然一贫如洗。

    富人转身走了。穷人仍然一直穷着。

    故事中的穷人只看到眼前的困难，而看不到长远的财富，花明天的钱来过今天的日子，所以永远也无法摆脱穷苦的命运。一个投资专家说，他的成功秘诀就是：没钱时，不管再困难，也不要动用投资和积蓄，因为这是你积累财富的基础。压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。这是个好习惯。

    马太效应的积极作用是：他能使成功的人获得越来越多的荣誉和越来越高的评价，会促使财富积累得越来越多，并且形成一种习惯；同时这对其他表现一般的人有巨大的吸引力，会激励促使他们去努力。

    马太效应也会产生消极的作用：经济上容易造成贫富分化，在促进社会公平方面也是不利的。有人说，马太效应的出现，实质上是社会强势群体对弱势群体平等教育权的掠夺，必然会加速社会财富和权力之间的两极分化；另外，如果失败会让人灰心丧气，一个人遇到了挫折与失败之后，就会立刻感到周围人的疏远、轻视甚至责怪，这让他的信心荡然无存，甚至破罐子破摔，产生一种恶性循环，那他离成功也就愈来愈远了。

    要想消除合作学习中马太效应的消极作用，我们就要努力实现评价的社会公平感。马太效应导致人们心理不平衡的一个主要原因，是人们只在乎努力究竟有没有给其带来财富，而不注意努力的过程。所以，在判断一个人是否成功时，我们不仅要关注他有多少资产，更要关注他奋斗的过程，对发展条件和奋斗程度的不同要有不同的要求和评价。同时，更应该关注处于“弱势”地位的群体。

    毛毛虫效应：培养获得财富的思维

    法国科学家约翰·法伯进行过一个著名的毛毛虫实验：

    约翰·法伯在一只花盆的边缘摆放了一些毛毛虫，让它们首尾相接，围成一圈；与此同时，在离花盆几英寸以外的地方放了一些它们最爱吃的松针。由于毛毛虫天生就有跟随的习性，因此它们一只跟着一只，盲目地跟随着前面的毛毛虫，绕着花盆一圈圈地爬行。这群毛毛虫就这样一小时、一天、两天地兜圈子，连续七天七夜后，终于筋疲力尽而死。

    法伯在自己的实验总结中写道：在那么多毛毛虫中，如果有一只与众不同，那么它就能改变命运。

    这其实也反映了生活中的一条规律：如果你墨守成规，只会亦步亦趋地跟在别人后边，你的命运就会跟那些毛毛虫一样，一直做无用功，直到彻底的失败；相反，如果你稍微动一下脑筋，跳出惯常的思维习惯，从反面或侧面想问题，则往往能得出一些创新性的设想，你的命运往往就此而发生改变。

    人人都有赚钱的欲望，却很少有人能做出致富的行动。当一个人只会按部就班地在自己的一亩三分地上耕耘，很难做出超出自己能力的成就。想致富，就要想他人之未曾想，做他人没有做过的事。如果有一个敢于创新的思维，获得财富就不用整天白日做梦。

    看看一个善于创新的思维是怎样给一个苹果经销商带来财富的：

    有一年，根据市场预测，该年度的苹果将供大于求。这让众多的苹果供应商和营销商暗暗叫苦，他们都认定损失已经不可避免。就在大家为即将到来的损失唉声叹气时，吴新却没有抱怨这个事实，而是暗暗地想解决的办法。后来他灵机一动，想到可以在苹果上做做文章。

    当苹果还长在树上时，吴新就把提前剪好的纸样贴在苹果朝阳的一面，如“喜”、“福”、“吉”、“寿”等。由于贴了纸的地方阳光照不到，苹果上也就留下了痕迹——比如贴的是“福”，苹果上也就有了清晰的“福”字！因为这样的苹果的确少见，人们觉得新奇，纷纷掏腰包。靠着他这市场上独一无二的苹果，在该年度的苹果大战中独领风骚，赚了一大笔钱。

    转眼到了第二年，其他的苹果经销商都纷纷效仿。吴新又想出了新点子，这次在苹果的包装上下了工夫。他按照各种节日的需要，分别设计出了不同的特色，与节日的气氛相融合。这样一来，吴新的苹果更加吸引人们的眼球，人们纷纷选购他的苹果作为礼品送人。而原本效仿他的经销商的苹果，因为人们见得太平常了，纷纷掉价。

    吴新之所以能够在激烈的市场竞争中胜出，这与他创新的思维是分不开的。成功的人都有一个共同的特点：他们总是被别人模仿。失败的人则总是在模仿别人。

    巴菲特定律告诉人们一个事实：到别人都投资的地方去投资，肯定是不会发财的。想要获得财富，我们不能再像毛毛虫那样做毫无意义的努力，而应该转变思路和善于另辟蹊径，以便更有技巧、更有效率地工作，从而达到事半功倍的效果。

    曾经有人说，在发展的道路上，我们遇到的每一个问题都是新的，我们必须时时要有创新，所以说早创新早发展，晚创新就会埋下危机，不创新就意味着死亡。在这样一个时代，人们要么变得富有，要么穷苦没落，甭想过舒服日子。所以说，要把创新作为头等战略大事来抓，要把创新的意识渗透到我们所做的每一件小事上来，让创新成为一种习惯，你才能成功。

    你不理财，财不理你

    从学校毕业后，小陆在某公司担任文职类工作，月收入不过2800元。小陆的朋友、同学多，经常要和朋友们聚聚会、旅游、逛街，“今朝有酒今朝醉”，花钱从不精打细算。

    认识了女朋友后更是如此，在外面下趟馆子、看场电影、再逛逛街，一个礼拜动辄就是几百元的开支。不知不觉，钱就流走了，于是小陆成了一名名副其实的“月光族”。

    前年，小陆的父母催促着小陆赶紧结婚。在父母的压力下，小陆下定决心要和女友在近两年完婚。虽然父母已经为小陆结婚买了一套房子，但是以后还要装修，买车，当然还计划要孩子。如此一算，备感压力。无论是朋友还是家里人都开始催促小陆省点钱，理理财。

    小陆开始培养记账的习惯，他发现这一点非常有助于控制自己的开支，能防止钱“不知不觉流走”。当然喜欢玩乐的他也不愿意对自己太过苛刻，于是先给自己制定了一个简单的目标：每月至少争取节约出800元至1000元。

    接着，小陆就开始为自己安排了一项人生储蓄计划，他去银行专门开了账户，每个月工资发下来的第一件事情就是先存入500元。为了防止以后有突发事件发生，又将存款分成了三个月期、六个月期和一年期三种，这样就可以保证在有意外需求出现时，随时有到期的资金可以供他支取。

    一年后，小陆已经有了不少的存款。他越来越体会到，穷人照样要理财，且应该提早省钱；越早做，日后收益也越大。

    现实中有很多人可能会有这样的想法：理财是有钱人的事，挣钱不多，也就不用理财了。其实，无论赚钱多少，学会理财，都可以使你的财富得到积累。所以，不论是赚钱还是理财，都是积蓄财富的重要手段；不论是穷人还是富人，都应该会理财。

    会赚钱的人多，但是如果不懂得理财，财富也会流走。拳王泰森的职业生涯享有极高的荣誉，这些荣誉给他带来财富。但是，他不懂得理财，到手的钱如同手中的沙子一样止不住地流走，后来不得不投身演艺界混饭吃。

    只会赚钱不会理财的人，往往一生受穷。常言道：吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。这个俗语蕴涵着最基本的理财观念：算计，就是对金钱的计算、打理。打理不好金钱，便会受穷。

    钟女士在人们眼里是一个奇怪的女人。她脾气古怪，节俭成癖。

    当年在大学的时候钟女士学的是会计，毕业后一直在一个国企工作了十多年。在单位，一直表现得规规矩矩，既没有出过很大的差错，也没有因为得到上级的赏识而受到提拔。

    又过了几年，钟女士到了退休的时候。这时候月薪不过3000块钱出头。

    看到其他部门年终不菲的收益，钟女士面对着自己可怜的工资，变得很不甘心。她总是听人说，现实中到处都有发财的机会，最稳当的途径就是投资股票和基金。于是她以5000元为起点，把工资之余的钱用来投资到股票和基金里。

    钟女士的钱少，所以买的股票也不多，但她一旦认定这是个好公司，其股票值得买之后，就一直拿着，从不轻易卖出，即使股市惨跌，她也无动于衷。钟女士买股票凭直觉，她只买自己熟悉、日常生活中接触过的名牌公司的股票，比如她所吃的药、所用东西的公司。

    钟女士一边继续投资，一边抽时间去上理财的补习班。过了几年时间，她所有股票的市值已经翻倍猛涨，钟女士也因此成了一个百万富翁。

    钟女士作为一个普通的会计，拿的工资并不比别人高多少，可是她懂得钱能生钱的道理，知道如何合理地打理自己的财富。最终依靠恰当的投资，成了一个百万富翁。由这个事例可以看出，决定你是否成功的关键，不在于你挣多少钱，而与你如何理财有很大关系。

    “人有两只脚，但钱有四只脚。”“钱永远跑得比人快，人追钱赶不上钱的速度，但却可以充分利用‘钱追钱’。”“你不理财，财不理你。”这些话充分地说明了理财的重要性。

    大学毕业后，我们都要学会自强自立，没有人会莫名其妙给我们一分钱，口袋里的每一分钱都需要我们自己通过努力而获取。如何把钱用好，并用得恰到好处，能给我们带来收益，给我们安全感、保障感，生活变得轻松，心里变得舒坦，那么学会理财投资吧。

    生活中的清单与账单

    菲菲特别喜欢购物。结婚后，经常和同事们一块议论，哪里的衣服打折了，哪里最近在搞活动啦。一到周末，她就邀朋聚友，大家一起去商场或各种店铺购买打折的物品。回到家，菲菲对丈夫夸自己聪明，会购物。她一直认为自己属于那种会理财、会持家的智慧女人。

    但是慢慢地，菲菲发现，她买的东西越来越多，有很多却是用不着的。比如内衣，有些没有试穿就直接买下，仅仅是因为便宜、打折，后来又觉得不适合，要么太紧，要么太松。扔了吧，觉得可惜；处理吧，她不知道内衣能如何处理；卖了吧，可是谁会来买“二手”内衣呢？

    还有不少衣服，当时图便宜、有折扣，一时冲动买了下来，甚至连标牌都没剪就闲置在衣柜里。

    家里的碗已经有不少了，可是因为打折，她又买了好些；本来也不缺锅，可是一次看到打折，有个平底锅特别优惠，她忍不住买了下来，结果买回来放进橱柜，从来没有用过。

    菲菲还常常会为了得到某些商家的微不足道或是自己根本用不上的赠品或礼物，浪费自己的金钱去购买那些不必要的东西。

    类似这样的消费行为太多了，菲菲开始对自己的“省”钱方式产生了怀疑。

    很多人在结婚后，就开始为生活精打细算起来。比如，衣服要买打折的，日常用品要买促销的。当我们原以为自己占了便宜，省了钱，却忽略了一个事实：只要你在购买，在付钱，你就不可能“省”得住钱，因为金钱在向外流，而不是向内流，钱又怎么“省”得下来？于是钱就这样流走了。

    还有，每到逢年过节或周末，我们经常会看到很多商场都会打出减价促销的招牌。看似很实惠，很多人都会围着抢购。促销的结果，是给商场创造了更多的财富，我们则心甘情愿地掏出腰包，减少了银行卡的存款。商家正是利用了消费者贪图便宜的心理，让消费者在不知不觉中“犯错”。

    所以，消费者在购买时要有足够的理性，克制住冲动购物的心理，对于自己不需要的东西，价格再低廉也不要被诱惑。虽然说，省钱不一定能致富，但浪费绝对是财富积累上的无底洞。

    小雪终于在北京安家了。去年七月，她和老公买了房子。然而，在这个温暖的小窝没有幸福多久，压力也随之而来。首付有一部分是借朋友的，每个月要还房贷；孩子快要出生了，马上又要添加一项开支。有这么多需要用钱的地方，小雪决定要想办法“节流”。

    小雪的购物次数越来越多，每次趁着商场打折的时候，买一些日用品，哪里有打折就跟朋友一起去淘衣服。到了当月还房贷的时候，查了一下银行卡，上面只剩下不到一千块钱。

    丈夫对钱莫名其妙的“失踪”很生气，在家不住地责备小雪，连钱都管不住。小雪也很委屈，心里头抱怨：这到底怎么回事？

    夫妻俩于是一点一点地计算起平日的开销，结果让他们大吃一惊：小雪平时这些不起眼的花销竟然达到工资的一半！小雪很困惑：我省钱难道省错了吗？

    像小雪这样的家庭主妇，都会走入一个误区：本着省钱的考虑，却做出花钱的行动，把钱不停地花在“省钱”的圈套里。促销不一定都是坏事，但是自己要有一个正确的消费观念，要把钱用在该用的地方，而不能只图便宜，买一些平时根本用不到的东西。

    另外，在消费时，应该给自己设立一个账本，记录下平时的花销，这样就可以对自己的财务状况一目了然。有了这个账本，或许就可能帮助你改变一些不良的消费习惯，就能让你的钱慢慢地省下来。

    穷也要站在富人堆里

    看过电影《当幸福来敲门》的人，对其中一个场景应该记忆深刻：

    克里斯·加德纳(威尔·史密斯饰演)在一个股票经纪公司实习。实习生共有20人，他们必须无薪工作六个月，最后只能有一个人被录用，这对克里斯·加德纳来说实在是一个极大的挑战。

    实习期间，克里斯接受了一项任务——推销股票。有一个机会，他去拜访一个成功的客户。这个客户住在高档的别墅里，有花园、游泳池，当然他还有自己的不小的产业，俨然一位成功人士。克里斯看看自己：只是一个穷小子，租不起房，且只有一件穿得出去的衣服。面对这个有钱人，克里斯并没有自惭形秽，而是像一个老朋友一样，打招呼问候，并和他一起去包间看橄榄球比赛。这些生活对克里斯来说，曾经是做梦也无法达到的。克里斯与这些成功人士一起，推杯换盏，谈笑自若，毫不拘束。后来，这个客户又给克里斯介绍了很多生意。

    最终，克里斯凭借自己的努力完成了任务，脱颖而出，获得了股票经纪人的工作，并且随后创办了自己的公司。

    世界上最会赚钱的犹太人信奉这样一条格言：穷也要站在富人堆里。故事中的克里斯做到了。

    也许很多人无法理解——与富人站在一起，只能显出自己是一个失败者，徒增自己的悲哀；有的人可能想得更为积极一些——与富人在一起，会激发自己成功的决心。

    要想成为富人，我们应该牢记这样一个事实，即“富人永远不会变穷”。富人是在贫富不均的基础上产生的，所以富人永远属于富人的群体，穷人则永远脱离不了穷人的圈子。只有和富人在一起才会让别人也认为你是一个成功者，你身边的富人会在无形中增加你的人际影响力。

    富人会以富人方式思考问题，而即便排在穷人之首也永远无法摆脱穷人的思维方式。有时候，位列富人之尾比起做穷人之首可能更不像“富人”，但犹太人仍宁愿进富人之列。

    犹太人中富人众多，实际上就是由于他们具有富人的思维方式。这不是什么实用技术，而是一种处世哲学。

    魏刚在北京郊区长大，初中和高中读的都是当地的学校。有一天，收到高中同学聚会的名单，邀他去参加同学聚会。

    在聚会上，魏刚和同学们聊起近年来各自的发展，魏刚发现，同学中大多数人都成了公司职员或者公务员，其中也有在某些方面算是飞黄腾达的人，可是在商业上取得成功、成为有钱人的却一个都没有。

    魏刚心想：“这是为什么？大家都没做出什么成就啊！”后来，对比发展得很好的自己哥哥的情况，魏刚终于明白了班里没有人成为有钱人的原因：

    在大城市生活，总也避免不了买房的压力，此时，大多数人都会选择贷款。为了日后不被还款困扰，会留有余地地选房。

    魏刚的哥哥却另有想法。在30岁之前，他贷款买了一套在当时来说十分豪华的公寓，在这个公寓里住有有名的演员，还有足球运动员。这对于一个还不到30岁的年轻的公司职员来说，实在是与其身份不相称。不过魏刚的哥哥说：“只要努力工作的话，肯定就会变得相称了。”

    在充分了解了偿还贷款的风险后，魏刚的哥哥拼命地工作，将这看做是他成为有钱人路上的一个挑战。经过奋斗，很快，他还清了贷款。不仅如此，他还结识了许多社会名流，这给他日后的事业发展提供了很多帮助。

    魏刚的同学中之所以没有有钱人，是因为他们所具有的只是穷人的思维，他们的生活、投资、买房往往有太多的考虑。而魏刚的哥哥向人们显示了成为有钱人的意志。当别人把他当成一个成功者，他就真正地成了一名成功者。

    穷到富的转变是大多数人憧憬的，但没有致富的思想和手段，富有殷实只是聊以自慰的幻想。穷人不能只是慨叹命运不济。穷人只有站在富人堆里，汲取他们致富的思想，激发自己成功的斗志，比肩他们成功的状态，才能真正实现致富的目标。

    心理测试

    几年之后你是穷人还是富人

    如果你的身材有些胖，正在实施艰苦的减肥计划，你的朋友却要请你去饱吃一顿，你会怎么想呢？

    A. 只是巧合，没有什么特别的目的。

    B. 舍不得让你受苦，关心你的健康。

    C. 考验你减肥的意志力够不够坚强。

    D. 故意取笑你的身材，以博取大家的开心。

    E. 让你的心快乐起来，轻松减肥。

    选择分析

    1. 选择A：

    你会默默地努力做自己该做的事，三年后的你会衣食无忧。这类型的人性格比较老实、比较单纯，因此会默默努力把自己分内的事情做好，在专业上也会努力地充实。虽然不会大富大贵，但还是会因自己的努力得到自己应得的东西。正所谓：种瓜得瓜，种豆得豆。

    2. 选择B：

    你缺乏上进心，三年后的你，还是现在这个样子，不过你会品味你的人生，会选择自己喜欢的和感兴趣的事情去做，轻松地享受人生。

    3. 选择C：

    你是个潜力无穷的理财高手，三年后的你虽不会大富大贵，至少可以轻松小康。这类型的人会细致地分析情况，因此很有机会成为绩优股。

    4. 选择D：

    你太孩子气，总把事情看得很单纯，认为大家开心就好，不过这也是你可爱的地方。

    5. 选择E：

    你是一个乐观的人，而且很可能成为富翁，会尽自己的努力去打拼，有着坚强的意志。

    心理学家提示：

    18 sui yihou dongdian xinlixue

    那些对自己要求严格，容不得丝毫错误的人，往往“超我”过于强大，经常对过去的事情懊悔、自责、感到抑郁；而那些随心所欲、无所顾忌的人，往往“本我”过于强大，“自我”在现实面前无能为力，动不动就摔东西、发怒。建立一个完满的人格，要在其中把握好平衡，斟酌利害关系，以最现实可行的方式做出行动。

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