学会为孩子的健康投资

    孩子的健康是父母最关心的问题，从孩子诞生的那一刻开始就要为孩子的健康投资作准备。健康投资不仅包括身体方面的，还有心理方面的，双管齐下，为孩子的明天奠定一个良好的基础。

    饮食对于成人和孩子来说，含义是不一样的，所以在处理儿童饮食上，家长不应该以自己的标准作为衡量准则，应从多方面考虑营养搭配。为了使孩子能够得到正确的营养知识和养成良好的饮食习惯，家长应该以身作则，尽量少在孩子面前抽烟、喝酒和吃零食。同时，家长对于孩子也不能过于溺爱，爱吃什么给什么，看着孩子日渐肥胖的身躯，自以为是给孩子补充了足够的营养，殊不知这样的育儿方法往往造成孩子体胖多病。因此，家长应该及时改正错误的饮食习惯，多阅读有关如何调整营养的书籍，从根本上走出饮食误区。

    正在读小学三年级的小雪是同学们眼中羡慕的对象，因为她的身高比一般同学要高出半个头。小雪的妈妈平时很注意小雪饮食方面的营养均衡，加上适当的锻炼，让小雪的成长比一般孩子更健康。专家指出影响儿童身高的因素有先天遗传因素和后天因素，除了先天遗传因素以外，儿童长期营养状况与孩子的身高关系密切，身高是衡量孩子长期营养状况好坏的重要指标。有的孩子由于挑食、偏食，膳食结构不合理，以及腹泻等疾病的影响，体内会缺乏蛋白质、多种微量元素，导致比同龄的孩子个子矮。可以给孩子吃一些含有蛋白质、锌、钙、磷、维生素A、碘的食品，这对孩子长高有着明显的作用。而另一些含有如铁、核黄素、锌、维生素A等营养物质的食品，则可以影响孩子的食欲和免疫功能，影响结肠结构和功能，间接影响儿童身高的增长。

    如果孩子不存在营养不均衡的问题，家长还要考虑孩子内分泌激素水平和骨、软骨发育是否正常。有些婴幼儿或学龄前儿童因为新陈代谢旺盛，体内产生的热能多，所以平时流汗多，这是正常的生理现象，但是如果睡觉时易惊醒，家长就应该带孩子去医院进一步检查，找出导致个矮的原因，以便及时治疗。

    同时，预防和治疗儿童肥胖，要从纠正孩子的不良饮食习惯做起。比如限制过多的进食量，特别是甜食和零食，多进食一些蔬菜水果以增加铁和维生素的摄入，适量进食精肉和蛋类、奶类，增加钙等矿物质的摄入。同样重要的是，要鼓励和帮助肥胖的孩子多运动，加强锻炼，让孩子真正变得健壮。

    除了日常饮食外，现在很多家长都为孩子购买意外保险、医疗保险，以及教育保险。而这些保险在保障孩子健康成长的同时，也作为家庭理财的一种工具，为孩子的美好未来奠定基础。

    每个人都有四种年龄，即实际年龄、心理年龄、生理年龄、社会年龄。每个人所处的地理环境、营养条件、心理健康状况及社会经历不同，因而造成实际年龄、心理年龄、生理年龄、社会年龄存在差异，对于大多数心理健康者来说，要求实际、心理、生理及社会年龄基本一致，既不能“少年老成”，也不能“老人幼稚化”。

    社会矛盾、人际关系的矛盾、成人社会的诸多心理冲突等，都会从青少年的心理状态中反映出来。稚嫩的心灵承受着几代人给予的压力，社会变革中的断层和种种羁绊，束缚着孩子们的心灵和手脚，这一切不能不让人为之担忧。但是只要家长及早重视和预防，影响孩子心理健康的问题就可以避免，重要的是为父母、为师长者要切实了解自己的孩子，帮助他们走出心灵的“迷津”。

    父母要根据孩子的实际情况，对他提出合理要求，期望要恰当，不要“拔苗助长”，要求过高，造成子女尽了最大努力尚远离父母提出的目标的状况。此时家长应主动调整要求。倘若孩子做错了事，父母应正视孩子所犯的错误，注意批评的时机和场合，要讲究批评的艺术性，使孩子心悦诚服。当孩子有点滴进步时，应及时鼓励，使孩子保持心情舒畅。

    上小学二年级的男孩小翔，虽然才八岁，但已经有了储蓄观念。他喜欢吃冰激凌，如果买一杯要花六元的话，那他就会一天一天存钱，到足够六元时再去买。在小翔六七岁时父母就告诉他为短期目标存钱的思想，因此小翔会有目的地把父母给的零花钱积攒起来，用“自己攒的钱”得到自己想要的东西会比轻而易举地从父母那里得来更有意义，还可以懂得积少成多的道理。

    当一些节日家长或亲戚朋友常会给小孩一些零花钱或者让孩子得到一些劳动报酬时，家长就应帮孩子在银行开一个存款账户，让他把所有得来的钱都存入这个户头，每隔一段时间就和孩子坐下来算户头得多少利息，并教孩子一些利息的计算方法。

    当储蓄积累到一定金额，适时地教给孩子一些投资的方法是十分必要的。孩子的探索欲望是很强的，当他知道用适当的方法可以使金钱变得更多的时候，他就会对此项理财活动充满兴趣并为此而变得积极努力起来。

    一天，小翔的爸爸一本正经地告诉他：“灰太狼（动画片的主角）卡片现在卖得很火！”小翔立刻脱口而出：“爸爸，那把我积攒的那些灰太狼卡片都卖掉吧！”此后的几个月在爸爸的帮助下，小翔在儿童网站上拍卖的那些卡片一路竞价到很高，小翔的爸爸给儿子上了一堂很好的经济课。

    千万不要认为你的孩子还小，给他讲解关于投资的知识他也不明白，只要巧妙地将投资的意识融入生活和游戏中，孩子自然会对此产生浓厚的兴趣。当你的孩子在投资的过程中获得一定收益的时候，就没有什么能阻挡他对金融知识的热爱和钻研了。

    孩子的心理教育与生理营养是健康的保证，家长们应多多关心孩子的内心世界，为孩子营造健康的家庭氛围，发挥家庭教育亲情感化、心理保护、情感抚育等独特功能，并通过这些特有功能引导孩子拥有健康的心理。面对生活、学习的困难和社会压力，顺利地度过童年与青春期，成长为一个具有健全人格和良好心理素质的现代人。

    教育投资，让孩子的明天更灿烂

    据相关部门统计得出，一个人从出生到读小学、中学直到大学，单纯的教育经费大约需要49万元。如果将孩子出国留学的费用加上，这笔开支应该是60万至100万。对普通的中国老百姓来说，教育投资已经不单单是一笔消费性投资，更是一种资本性的支出，是一种能够看到未来的支出。

    一个孩子从上幼儿园开始到大学毕业，再到参加工作独立生活，究竟要花费多少钱？恐怕多数女性朋友很难准确地预料到。在教育作用不容忽视的今天，精明的女性朋友应该在孩子小时候就仔细计算一下，这样有利于尽早制订合理的理财计划，教育投资对保障孩子的将来有着十分重要的意义。

    孩子的教育投资不是一朝一夕的事情，为了让孩子的明天更加美好，家长们对孩子实行教育投资规划，是精明理财的重要一环。从背上书包走进校园的那一刻起，子女们便开始接受人生第一次挑战。与此同时，他们的家长也一起站在了同一起跑线上，各自为子女的明天奋斗——既要付每学期的学杂费，上各种特长班，还要高薪请名师、请家教。进入重点中学后，大笔学费又成为女性朋友最头疼的问题。这些教育经费的支出考验的不仅是女性的智商，更考验着女性的财商。

    教育投资从孩子的学前教育开始，一般公立的幼儿园（市区一级一类）收取月托费为450元/月，而私立幼儿园的费用就远远不止这些了。稍微好一点的私立幼儿园，包括保育费、伙食费等等在内，价格通常在1200元/月左右，如果按孩子在园时间为4年计算，仅支付幼儿园月托费这一项就需要57600元。

    再说说义务教育学费，义务教育费用主要包括小学6年和初中3年的费用。如果选择上民办学校，费用还要增加。小学6年的费用（按二期课改的收费标准计算）：二期课改，每生每学期210元，包括杂费50元、课本和作业本费160元，6年12个学期一共2520元。初中3年费用（按二期课改的收费标准计算）：二期课改，每生每学期代办费280元，包括杂费80元、课本和作业本费200元，3年6个学期共1680元。

    接下来是高中费用，重点高中的学费是1200元/学期、代办费386元/学期，3年6个学期共计9516元。

    最后是大学费用，大学费用是父母负担中最沉重的一项。目前普通高校（除去师范、军校等院校）的学费每学年都在10000元左右，大学生在校的生活费同样是一大笔开支，由于通讯费用大幅增长，大学生社会活动的增加，他们的月生活开支都在1000元左右，这样父母每年在一个大学生身上需要投入22000元，4年共需要88000元。如果继续攻读三年制研究生，那么这笔费用则需要154000元。

    除了上述费用外，课外书、兴趣班和家教的费用也是一大笔开支，所以家长们要为孩子精打细算。家长们为了培养孩子肩负着神圣的职责，一切都是为了让孩子的明天更加美好。

    每一位女性都希望自己的孩子出类拔萃，在未来激烈的社会竞争中处于优势地位，能过上幸福的生活。然而，一个孩子的成长，离不开经济的支撑，有关孩子教育投资，家长们应作为一项重大工程来对待，有了前期的准备，那么后来就算出现突发情况，家长们也能从容对待。

    正是由于上述原因，很多女性都充分认识到了家庭教育投资的必要性，每个母亲的投资方式也是多种多样的。从具体情况分析，家庭教育投资的方式可以分为以下两种：首先是一次性投资，这种投资方式的做法就是在孩子每个学期开学时把孩子可能需要的各种花销列出表单，把各项加起来，大概地计算一下这学期用在孩子教育方面的花销，但这种计划可变性因素多。虽然有些女性朋友已经有了自己的计划，可一旦出现意外情况，这种投资方式就显得有点被动。其次是按月存钱，直到孩子毕业参加工作，选择这种方式的最大优势是计划性强，能够保证每月都会有存入，这也是一般家长都会选择的教育投资方式。

    蔡女士与丈夫每月收入在4000元左右，他们有一个上高中的儿子。从儿子上高中开始，蔡女士在每月开支后留500元存入银行，到现在为止已经为儿子存入三万多元，几年来，蔡女士为孩子积攒教育基金从没有间断过，儿子就这样顺利地读完了大学。

    从大多数女性的收入状况来看，一般而言，支付孩子的日常生活费用及普通教育支出应该没什么问题，但十多年后将要面临的大学教育费用仍是一笔不小的开支，并且需要在几年时间内集中支出，因此女性朋友需要不断积攒孩子的教育资金。当然，在平时家长们也要养成节俭的习惯，为了保证孩子的教育经费，一定要合理地理财，有规划地投资。

    所以说教育投资必须从现在做起，已经有的资产，我们要确保它可以稳定地保值增值。未建立起这样一份资产的父母从现在开始就要考虑给孩子做这样一个投资，否则，您的孩子就会输在起跑线上。当然，教育投资不能盲目，要科学化。因为子女教育投资问题，不只是一项经济行为，更是一项教育行为，所以必须遵循教育的科学规律。

    总之，孩子的教育投资功在当代，利在千秋。教育投资，让孩子张开梦想的翅膀，让孩子的未来更加幸福。

    如何把孩子培养成才

    做父母也是要有“资格证”的，不了解孩子就培养不出好孩子！爱孩子是一种本能，但是如何去爱，却是一门伟大的学问！作为家长应当通过学习，不断提高自己教育孩子的思想水平，还要通过借鉴他人的经验，不断提高自己教育孩子的能力。

    子女在幼儿、小学时期，是处于启蒙阶段的，可塑性强，也是子女成人、成才最关键的阶段。作为家长必须把好这一关，特别是对子女良好行为习惯养成的教育方面，要狠下工夫，为他们打好坚实基础，使子女的道德品质不断提升，学会如何做人，多学文化知识，将来报效祖国、报达父母养育之恩。

    到了中学和大学阶段，大人们就应当让孩子集中精力钻研一两个爱好，精益求精，形成专长，让他们大致明白自己将来想干什么和能干什么，确定人生的大致方向。这样，孩子走入社会后就不会迷茫，就容易有所成就。

    每一位家长都希望孩子长大有出息，但是，也有许多家长认为：只要能供孩子念书就行了，至于孩子将来能不能有出息，那就看他自己了……这种消极想法是不对的。

    孩子将来有没有出息，与他的思想观念以及努力程度有关。但是，更大程度上还取决于家长对孩子的教育。当父母的只有真正想育儿成才，又能下工夫教育孩子，使孩子树立崇高的人生目标，帮助孩子形成良好的品格，孩子才有可能成才。反之若父母没有育儿成才的愿望，孩子怎么会成才呢？

    如何把孩子培养成才？首先要抓住两条：第一条，让孩子有爱好；第二条，让孩子善于学习。那么该如何抓好这两条呢？

    在学习上，引导他们制订学习计划，对计划的实行、功课的复习、作业的完成，父母要经常性检查、督促，要关心他们道德素质的成长和学业成绩的优差。每逢学期、学年结束，家长应关心子女的家庭报告表，即使很忙也要抽出时间详细查阅，首先要关注班主任的评语，其次是学业成绩，如表现好、成绩有进步，给予表扬、奖励；不足之处、成绩下降，启发、引导孩子找原因，尽快改正。

    在经济上，应严要求、严格控制，坚持勤俭节约的原则，绝不能让孩子有求必应，每月除生活费外，严格控制零花钱的数目。父母还要让孩子明白自己工作的艰辛，让孩子明白自己每天日出而作，日落而归，工作非常忙碌，但都能从百忙的工作中，抽出宝贵时间关心孩子的学习、生活，让孩子感受到父母的关爱，感受到家庭的温暖，这样孩子学习时才会安心。

    孩子的命运与父母的教育息息相关，每一对父母都是教育家。从坐在母亲膝上开始，母亲所说的任何一句能被孩子听到的话，都会影响到孩子的品格。父母在孩子18岁之前给予的教育，很大程度上决定了他的一生。

    人不读书是绝对不可以的，不读书的人是没有知识的人，凡是杰出的人才都是博览群书的。有位西方学者说：“一个人读书的总量决定他的社会地位。”这话有一定的道理。家长应当积极为孩子提供足够的书籍并帮助孩子养成良好的读书习惯。孩子有了良好的读书习惯，坚持读书，就可以自己走上成才之路。

    家长还应当注意培养孩子的良好兴趣，兴趣是最好的老师，是一个人学习和事业成功的动力，很多杰出人物都是在良好的兴趣引导下走向成功的。

    但是家长要注意在孩子成长过程中不能过于溺爱，家长在孩子学习的时候不应该给予过大的压力，要经常与孩子谈心。到了孩子叛逆期和青春期的时候，严格管理往往达不到目的，这个时候家长要换位思考，让孩子也感受到父母对他的担心，从而避免了家庭冲突。

    一位高三学生小萧，平时学习努力，成绩优秀，为了迎接高考，她连续几个月投入紧张的备考。父母对小萧充满希望，一心希望她进入一所重点大学，因而在生活上无微不至地关心照顾她。由于父母期望过高、照顾太细，给小萧带来很大的精神压力，临考前小萧连续几个晚上无法入睡，进入考场便出现了头昏脑涨、心悸、出汗的现象，脑子一片空白。虽然她作了充分的准备，但因精神负担过重，导致在考场上无法正常发挥。虽然小萧的父母在小萧迎考过程中作了各种充分的物质准备，但还是未能如愿。

    在孩子高考时，对孩子的学业和考试来说，鼓励比惩罚有更明显的促进作用。欲速则不达，过重的压力反而干扰孩子的学习。父母要告诉孩子：你们以他为傲，相信他能行。让孩子感受到父母对他无条件的支持，其他的就看孩子自己的努力了。

    家长在考前要帮助孩子合理地安排生活作息，并有意识地为孩子减轻心理压力，告诉孩子只要尽力了就是好样的。父母自己要以轻松的心态面对孩子的学业和考试分数，这是帮助孩子积极应对学业和考试压力的一个重要前提。

    家长要记住保证孩子永远拥有自信、斗志和不怕挫折的韧性，这远远要比有一个好分数更重要。孩子暂时落后或失败时，父母和孩子一起寻找原因、制订计划，帮助孩子取得进步并重新建立自信。最后，良好的学习环境需要家庭成员的共同营造，孩子的成才道路需要家长和孩子共同努力。

    女人要当好家庭的“财政部长”

    据调查显示，高达60.4%的女性宣称自己全权掌握家庭财政，33%的女性需要和老公商量后决定，只有6.6%的家庭是先生掌握财权。以往女性偏爱消费的情况正在改变，花钱消费和投资理财之间，多数女性选择后者。随着女性经济地位的提高，她们不再仅仅满足于存钱、花钱，而是希望通过投资手段让存款增值，做好家庭的“财政部长”。

    你家的钱谁来管？答案无非三种：要么是老公管，要么是老婆管，再或者两人商量着来管。但是谁来执掌财政大权，目的都是一样，都是为了以后更好地生活。作为现代女性，一定要掌握当家做主的知识与方法，提高自己当家做主的能力与水平，这样才能把自己的家庭建设得幸福、美满、温馨。

    一个家庭中若是丈夫不肯把收入上缴而由自己支配收支，这种夫妻大多不和睦，常常家庭“战火”不断。而由妻子担当“财政部长”的家庭，往往夫妻恩爱，家庭和睦，平淡的一日三餐也能安排得有滋有味。

    当一个丈夫心甘情愿地把妻子当成装钱的匣子，并且不辞辛苦地让这个匣子日益丰盈的时候，也就是把一分信任和幸福捧给了这个女人。聪明的女人会不辱使命，有计划地支配每一笔款项，合理地安排全家人吃、穿、住、行的一切开支，将形如白开水的日子调理得就如同加了糖一样甜蜜幸福。

    香香是一家公司的行政助理，虽然月工资不菲，但往往到了月底就花得所剩无几。谈恋爱的时候，香香很少想到两人结婚后收入和开销的细节问题。可是，后来结了婚，生活里不再充斥着男人主动结账的浪漫晚餐和午夜电影，夫妻俩如何支配财产成了首要问题。

    由于刚刚从各自独立用钱转变为共同生活，小两口想了个相互制约的法子：一起到银行存钱——户头用的是老公的名字，由老公管存折，香香设置密码。谁也别想私自取钱。

    可是随着琐事越来越多，老公的工作也越来越忙，再加上种种不方便，原来的方法不再实用，香香只好当起了家里的“财政部长”。

    香香首先收缴了老公的工资卡。老公很配合，乖乖地双手奉上，只是叮嘱她要按时缴房屋贷款、电话费和宽带费，还要付水电煤气费和订牛奶的费用……听到这些，香香差点晕掉，但为了家庭的“安定团结”，她决定牺牲自己。可是第一个月她就不仅忘了缴电话费，连宽带费也忘了续缴，小两口在家度过了“与世隔绝”的几天。

    随着女儿的出生，香香越发感到家庭理财的重要，她开始留心理财的原则和方法，立志要做一个名副其实的CFO（财务总监）。

    香香理出了主要家庭成员列表：夫妻、四老、女儿。而家庭理财也不外乎是两个方面：开源和节流。除了夫妻的工资收入，想要开源就要进行合理的投资，在这一点上，香香参考了“4321定律”，将家庭资产的40％用于供房及股票、基金的投资；30％用于家庭日常生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％买了保险。

    日常生活支出有几大块：每月孝敬父母的钱，一家三口衣食行，交际应酬，自身美容护理，各项生活杂费。长期投资项目则有退休财务计划和女儿的教育储备。而在具体消费细节上，香香奉行“小事自己做主，大事老公做主”的原则。

    三年过去，香香把家庭财务打理得井井有条，老公也越来越信任她。香香的老公这样感叹：虽然我的工资卡一直在太太手中，但我并未失去尊严。我把工资卡交给太太的同时，也把一个男人对家庭的责任、义务一并交给了她。她管理工资卡，握紧家庭财政大权，其实是对家庭深深的爱。一张小小的卡，交出去的是爱，收获的也是爱。

    然而，在另外一些女性看来，掌管了财政大权，虽多一份权力也多一份操心。既然男人愿意打理家庭经济，而且理智有成效，女人可以做主而不当家，何不乐得清闲。

    随着女性经济地位的提高，她们不再仅仅满足于存钱、花钱，而是希望利用投资手段让存款增值，做好家庭的“财政部长”。女人当“财政部长”有着独特的优势，女人一向都是消费的主力部队，当家后的女人要为家庭考虑，合理地理财与投资让她们的消费变得理性起来。

    其实，婚姻的下限是安全感，上限是幸福感。家庭也像一个小小的公司，只是这个公司没有办法选择员工，也没有办法开除员工，唯一的进出就是娶媳妇、嫁闺女。所以，要针对不同的员工，或激励或鞭策，发现员工所长，谁做CEO，谁是CFO。为了公司的良性运作，夫妻双方可以合理分工，也可以共同经营。

    当领导本来就不容易，何况还是必须严于律己又特容易背黑锅的“财政部长”。但是我们可以相信的是，女人越来越有能力管好自己的钱袋，做好家庭的“财政部长”。

    夫妻婚姻中的博弈

    “博弈”是属于经济学范畴的一个词汇，但是婚姻却属于社会学范畴，会受到道德法律等方面的制约。因此把这两个词汇放在一起，很多人都不能理解。但相信大家对“婚姻需要经营”这个看法很熟悉。“经营”和“博弈”有着共通之处，婚姻就像一个商铺，有的人打理得井然有序，可是有的人却不堪重负，有的人夫妻恩爱，可有的人却剑拔弩张……同样是一段婚姻，为什么结局却有如此大的差异呢？这在很大程度上取决于“经营”的方法和水平，“博弈”的手段是否高明，决定你的婚姻是否幸福。

    苏格拉底的三个弟子曾向老师求教：怎样才能找到理想的伴侣？苏格拉底把他们带到一块麦田，要求他们沿着田埂直线前进，不许后退，而且仅给一次机会选摘一枝最大的麦穗。

    第一个弟子走几步看见一枝又大又漂亮的麦穗，高兴地摘了下来。但是他继续前进时，发现前面有许多麦穗比他摘的那枝大，他只得遗憾地走完了全程。第二个弟子吸取了教训，每当他要摘时，总是提醒自己，后面还有更好的。当他快到终点时才发现，机会全错过了，只好将就着摘了一个。第三个弟子吸取了前两位的教训，当他走到1/3时，即分出大、中、小三类，再走1/3时验证是否正确，等到最后1/3时，他选择了属于大类中的一枝美丽的麦穗。虽说，这不一定是最大最美的那一枝，但他满意地走完了全程——因为他知道，自己已经尽可能争取到最好的结果了。

    所以说恋爱是容易的，成家是困难的；相爱是容易的，相处是困难的。而婚姻博弈学就是试着用最大的理智来指导感情。

    婚姻的主体是人，就大多数情况而言，是有劳动能力的人。显然，他们属于资源的一种。对人（或者说劳动力）这种最具有活力的生产资源的配置分为狭义配置和广义配置。狭义配置是指传统意义上的对生产活动所吸收的劳动力安排。广义配置还包括人与人之间的结合——即婚姻。对人的合理的广义配置，将对经济产生积极影响。

    婚姻从表现形式上看，是男女两性的生理结合；从本质上看，是男女的一种特定的社会结合。既然是一种社会的行为，不可避免地会出现各种不同形式的交往方式，不同的交往方式形成不同的婚姻模式。

    婚姻生活的质量很重要，在婚前就要支付的这个成本就是为了保证将来的婚姻质量。很多人提及“婚姻磨合期”，就是因为婚前信息交流不充分，而需要在婚姻内进行多方面的内博弈。正如王熙凤说的：“不是东风压倒西风，就是西风压倒东风。”

    在丈夫处于宽容状态下时，由于不存在家庭冲突的前提，妻子选择不宽容得益为1，选择宽容得益为0。在丈夫处于不宽容状态下时，存在家庭不稳定因素，妻子选择宽容得益为1，选择不宽容会引起家庭冲突得益为0。同样，丈夫也有相应的得益。在一个博弈过程中，无论对方的策略选择如何，当事人一方都会选择某个确定的策略，则该策略被称做支配性策略。如果两个博弈的当事人的策略组合分别构成各自的支配性策略，那么这个组合就被定义为纳什均衡。

    通俗地说，纳什均衡含义就是：给定你的策略，我的策略是最好的策略；给定我的策略，你的策略也是你最好的策略。即双方在对方给定的策略下不愿意调整自己的策略。由此可见，上面得益矩阵存在两个纳什均衡，也就是夫妻双方存在两个最优策略：丈夫宽容妻子，妻子宽容丈夫。在这里，夫妻双方谁宽容谁不是一开始就决定的，这也是博弈的结果。往往，双方谁宽容谁，除了由二人的“初始条件差异”决定外，还要经过一段“有限次的重复博弈”，终于初步决定了究竟谁宽容谁的问题。另外，夫妻相处是一个漫长的过程，生活中会进行“无限次重复博弈”，这时候，双方不会将对方视为“对手”而是都采取妥协的策略，结果会“相互宽容”。从上面的分析可得出，在婚姻模式中，相互宽容型、夫包容妻型、妻包容夫型都能使婚姻处于较稳定的状态，而互不宽容型则容易使婚姻变得不和谐。

    在生活中经历了无数次的“博弈”，谁都承认夕阳下互相搀扶的老夫妻是一道美丽的风景，可能这便是夫妻博弈的最高境界了，也是稳定的婚姻模式的最好佐证了。

    《中庸》讲，“君子之道，造端乎夫妇。及其至也，察乎天地。”可见婚姻是个大学问，仅以简单的双人博弈来解释似乎显得有些单薄。

    在现代社会，青年男女应付生存还忙不过来，剩余不多的时间还要忙着“充电”，搜寻代价随着时间资源的紧张与稀缺而直线上升。婚姻是经济联合体，在人类尚未共产的情况下，尚未达到物质极大丰富的前提下，常以物质基础和经济条件为考量作为婚姻的参照条件。

    博弈，这个经济学概念的引入十分有用。如果知道结婚之后仍需要保持双方各方面实力的匹配而不至于哪一方落单，保持这样的博弈心态，才能以一种积极的略微紧张的精神状态来经营婚姻关系。婚姻要用爱来经营，平时多说两句嘘寒问暖的话，回家时递上一杯热茶、一碗热汤；困的时候打上一盆洗脚水，盖上一床暖被。婚姻是对心力和体力的需要，婚姻既是避风港，也是爱的延续。

    美好的婚姻也是希望，让我们即使有数次婚姻瓦解的经历也对人生充满希望，即使人到中年也相信总会有那么一个人在某个转弯会和自己相遇，女人只需要继续昂首阔步、自信勇敢地走下去，即使到了老年也会散发着让人无法忽视的魅力。

    日常支出要把钱用在刀刃上

    犹太著名的船商银行家出身的斯图亚特曾经有一句名言，他说：在经营中，每节约一分钱，就会使利润增加一分，节约与利润是成正比的。

    女人不乱花钱，就是理财的最好招数，要做到这一点，女人就要让每一分钱都用到刀刃上。女人要善于运用自己的巧心思，轻松省钱，发挥理财的最大效用。家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

    省一块钱要比挣一块钱容易多了，把日常开销节约一些下来，生活质量其实没有任何改变。与开源相比，节流容易得多。你无须失去与家人朋友相处的时间，也并非让我们把自己的目标放低，恰恰相反，这种做法其实是希望我们把对生活的要求，再提高一点。我们需要的只是一些小小的技巧，把时间和金钱用在那些真正想要，并且物有所值的东西上，而不要浪费在没用的地方。一旦我们做到了这一点，就会发现：节俭，其实是件快乐的事情。

    在现实生活中，很多年轻的女人都曾经或正在扮演“月光族”的角色，可以月入斗金，也可以月出斗金，崇尚提前消费的生活方式，根本不顾及今后的人生需求。实际上，投资理财应该是贯穿一生的长期规划，年轻时可以尝试各种各样的生活方式，但随着年龄的增长，有没有一份固定且可观的积蓄，决定着下半生的生活是否幸福。对于“月光族”来说，应学会把钱花在刀刃上，强迫自己储蓄，零存整取储蓄、定额定期开放式基金以及每天计息的货币市场基金，都可以实现“月光族”储蓄的愿望。

    小鱼是一个很会生活的女人，她知道怎样把钱用在刀刃上。明年，小鱼的女儿就要上幼儿园了。小鱼在南门外找到了一个许多老裁缝合开的小作坊，工艺很好，而且可自己选择布料、款式，等女儿上学后，女儿的小衣服就“专门订做”了。同时小鱼还发现一些纸尿裤厂家都会在自己的网站设立试用装申请表，可申请产品试用装，就这样女儿的纸尿裤几乎都是小鱼在网上花几分钟时间填表得来的。

    小鱼懂得让钱生钱，月初百货公司举办会员专场，小鱼早早赶到商场，买了条打了四折的项链，花了四千多元钱，根据商场的“活动政策”又返了四千多元的购物券，接着用这些购物券买了很多大牌护肤品，又获得很多化妆品赠品。后来小鱼找了个买主打八折把项链卖掉了，同时又把用不完的护肤品在网上卖了一些，这两项卖的钱，抵消了当时她花的钱，最后剩下的昂贵化妆品几乎没花小鱼什么钱。

    买菜她也有自己的办法，她不去大型超市，她觉得太贵而且浪费时间。她总是多走两步路找一些菜市场，那里的菜又便宜又新鲜，小鱼会和菜商打好关系，认准一家交朋友，她把自己平时不用的东西送给菜商，一来二往她买的菜价自然是最低的。小鱼省钱的重点就是多走动，直线不行来曲线。小鱼在生活中的经验还告诉我们，女人别把钱花在不必要的支出上，要尽量减少在昂贵速食方面的花费。你可以在周末的时候自己制作主食，然后存放在冰箱里，以省去买面包和速冻水饺的钱。到超市购物前制作一个明细单，以避免冲动消费。与朋友去熟悉的餐馆吃饭，你可以以熟客的身份为对方点便宜又好吃的菜，否则即使你花了大价钱，对方也不一定吃得满意。平时要依家里成员多少做适量的饭，要及时查看冰箱里的食物量，避免食品因放久、变质而造成浪费。要学会制作简单的咸菜，比如酱黄瓜、腌海带都是早餐桌上受欢迎的小菜，这样早餐的成本也能降低不少。

    同时，女人要留意优惠券的用处。多看报纸和杂志，因为上面总有免费索取的优惠券、打折卡。比如女报每期都有不同商家的优惠券奉送，或者拿着女报去消费就能打折。另外商场化妆品专柜总有免费试用装，领回来用吧，分量不少呢。

    现在生活成本在逐渐增加，水、电、煤气的费用逐年升高，原来40多块一桶的食用油早已突破80块大关。大多数人感知到涨价的讯息多半来自于食品，当小吃的经典菜色涨价20%的时候，你才开始关注：原来原材料变贵了。

    所以，按照你早已习惯的方式花销，随时可能超支，为了不至于遭遇财务上的困扰，我们要改变自己以前大手大脚花钱的毛病，制订合理的节省日常开销的计划。

    尽管，这改变的确不太好受，因为让“选择性的消费”取代随便花钱，并不容易做到，所以我们刚开始改变习惯时，会觉得生活上不舒适。但不要放弃，如果坚持到最后能看到满意的成果，相信你会很乐意将节省当做一种生活习惯了。从减少衣着的开销和节省水和电开始，尽量做到不需要的不买，用不上的不用，平时买菜到早市去，少去超市，去超市也不要带大数额的购物卡和现金，那样才能把日常开支节省下来。

    单身或准备成家的女人，大多没有太强的储蓄观念，自信、率性的性格让她们奉“拼命地赚钱，潇洒地花钱”为座右铭。因此，经常听到很多年轻女孩振振有词地说，钱是赚出来的，不是省出来的。这话固然有理，然而要能赚到更多钱，首先需要有赚钱的本领——换句话说，投资自己比自己投资更重要。

    对女人来说制订一个合理的消费计划很重要，在日常生活中女人要做到每一分钱都能落到实处，把钱用在刀刃上的想法要坚持不懈地实施，尽管刚开始很困难，等过一段时间，你会惊奇地发现：仅仅是坚持执行了一个消费计划，没有费多大的力气，原有的生活品质也没有受到丝毫影响，而财富却在不断积累。

    看懂生活中的“清单”与“账单”

    美国“石油大王”洛克菲勒拥有巨额财富，但是在生活中他始终很节俭。他的各种花费开支都要作记录，就连3分钱买张邮票他都会详细地记录下来。因此，他的记账本总是放在身边。正是因为他的这种良好习惯，令他在经营中，总能准确无误地掌握成本与开支、销售与利润等数据。

    改革开放几十年，我国经济获得了突飞猛进的发展，我们也享受到了经济快速发展所带来的成果，收入得到了提高，生活水平也随之得以改善。但由于社会发展的不平衡性、滞后性以及人们观念的差异性，造成分配不均，贫富有别。而我们这些所谓的中产阶级占了大多数，形成一种“比上不足，比下有余”的格局。即便如此，却仍然不能阻止我们这部分人在满足基本物质需求的基础上追求生活质量，崇尚享受的情愫。这种情愫也使得我们在经济上有些吃不消，甚至捉襟见肘。而感性的女人，在消费上也往往要比男人更缺少理性。每个人都是自己的“账房先生”，应根据收入计算支出，那么我们如何利用有限的收入，来满足我们日益增长的物质与文化消费需求呢？以及又如何使自己所购之物效用最大化、物超所值呢？

    尽管社会在不断进步，经济、社会、文化已经全球化，人们较之以前接触更多的事物与文化，人们的思想也逐渐开放，但在中国，还是存在着许多男主外女主内的家庭模式：男人在外打拼赚钱，女人在家带孩子处理家务。但你不要小看这些在家里待着的女人，社会在发展，这些女人也从掌管家政中学会了如何理财，将自己的财富保值增值。

    小慧就是典型的家庭主妇，自结婚后就没再工作，由于家境还不错，在市中心和城郊各有一套房子，为工作方便和住得舒适，他们一直住在市中心的房子里，城郊的房子老人住着，老人喜欢安静，空气好也不愿到城里去。日子就这么过着，可突然有天小慧老公跟小慧讲以后开支要节省些，由于老公心情不太好，这让小慧有些担心，过了几个月，小慧老公心情也没见好转，小慧知道肯定是老公生意上出问题了。过了几天，小慧将自己的想法告诉老公，她想一家人搬到城郊的房子去住，将市中心的房子腾出来出租，虽然离老公上班的位置远了点，不过交通也方便，于是在老公同意的情况下小慧一家搬到了城郊与老人住在一起。城里的房子由于处于市中心，地段好，位置佳，楼层适宜，房子以满意的价格租出去了。自从有了房租，小慧觉得每个月除去老公给的生活费后还有多余的，于是，她把这些钱存了起来，又过了不久，小慧在银行了解到可以通过银行办理理财基金，于是她详细了解后将自己多年存的钱拿出一部分买了理财基金。很快到年底了，小慧发现她通过出租房子，再加上买基金，她一年的收入已经比老公收入的一半还要多，她把这些告诉老公，老公很高兴，说自己的老婆坐在家里不用工作就能赚钱。

    所以，女人要学会理财，让自己的财富增值，不仅解决家庭经济的问题，同时也让自己经济独立。只要你有正确的理财意识与思维，敢于打破女人只会带孩子做家务的传统，追求更高的经济效益，让钱生钱，女人的能力并不会比男人差。

    吉拉是个广州人，在湖南上大学，广州有个大型服装批发市场，吉拉利用每次回家的机会去服装批发市场带回很多大学生都喜欢的服装和首饰，一拿来几乎每次都会很快被同学们抢购一空，这样一来二去吉拉的生意做得很红火，平时卖衣服赚的钱吉拉都存了起来，等到毕业的时候吉拉开了一家属于自己的服装店。

    现代很多女性都有一定的理财意识，懂得盘活有限的资金，达到用钱生钱，让自己的财富增值的目的，也就是花一分钱，创造出十分的效果，解决了“钱到用时方恨少”的问题，实现了如何“开源”，让你的“清单”也更加充实起来。而作为现代女性的我们，也应该学会如何“节流”。

    在生活中有些人购物特别喜欢图便宜，看到商家疯狂打折，就头脑发热、心血来潮失去了理性。一群人如打仗似的进行疯狂抢购，生怕错过这千载难逢的机会，却完全不想自己需不需要，适不适用，更不考虑买回家后的实用价值。

    媛与虹去逛街，碰巧遇到一家服装店疯狂打折，虹平日就特别贪便宜，看到打折就非常激动，于是媛拉着虹开始疯狂购物，等媛买尽兴后回家试衣服时发现衣服有不少脱线的地方；虹回家把衣服洗好后发现衣服缩水变形严重，结果新衣“贬值”，她们发现花了大把的钱买了一堆自己并非很喜欢，也没有升值空间的东西放在家里“装饰”，没过多久又搁了闲置，这样的钱花得也毫无价值。

    表面上看，买便宜的东西的确划算，考虑物品的价格因素无可厚非，但问题在于这东西是否值得你去买，你是否考虑过该物品质量以及给你带来的效用。聪明的女人懂得把这种观念运用到个人的“投入产出”上来，在消费任何一样东西的时候，先考虑是否有产出，或是如何让你的消费给你带来不菲的产出，那么你离贫穷将会越来越远！

    因此，在生活中我们应该看清“清单”与“账单”。记下“清单”与“账单”，并认真进行分析，弄清自己的支出结构，哪些是该消费的，哪些是不该消费的，记清资金流向；同时也懂得如何去“开源节流”，增强理财意识，提高投资技巧以“开源”，同时减少冲动性消费，将资金花在最有价值，效用最大化的物品上以此“节流”。相信我们可以利用有限的资源最大限度地满足我们日益增长的需求，不为经济所困，过上幸福美满的生活。

    让你的消费发挥最大效用

    在比尔·盖茨的理念中，他一直认为：一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能够做到事业有成，生活幸福。因此，哪怕只是毫不起眼的几元钱甚至是几分钱比尔·盖茨也要让它们发挥出最大的效用。

    谁说省钱就是降低生活质量？现在网络流行“抠抠族”，网络上的解释就是指“一分钱掰两半儿花”，富日子当穷日子过。他们不是贫困族，也不是守财奴，精打细算只是为了通过转移消费重点，更好地配置“有数”的金钱。

    小魏就是这样一个例子。上个月，大学同学聚会，原本决定大家在市中心吃一顿饭，再去KTV唱个通宵。此事被小魏知道后，立即提议把活动地点改到母校：一来可以让大家故地重游，别有意义；二来学校旁边新开了一个休闲广场，饭店、电影院、KTV、网吧、茶坊、大卖场……应有尽有，而且价格公道，KTV最便宜的时候一个小时只要十二元钱！小魏恨不得自己的家住就在那里！

    聚会的结果也证明小魏的提议是正确的，那天，几十个人在母校周围玩了一整天，仅用去了一半的预算，而且节目比原计划丰富得多。

    “腰缠十万贯，骑鹤下扬州”自然是一种潇洒，但坚持“一分钱掰两半儿花”、富日子当穷日子过也未尝不是一种洒脱。如今都市中的女人们，她们追求简单的生活、自然的幸福，摒弃过度的奢侈。虽然她们也有着较高的学历，有较体面的工作和不菲的收入，但通过精打细算能够转移消费重点，让每一分钱都发挥最大作用，这种做法是值得鼓舞和学习的。

    过去传统的家庭妇女，经历过“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的旧时代，也经历过三年困难时期无食物可吃，只能吃草根、树皮、观音土等差点被饿死的年代。可能是因为物质匮乏年代深刻痛苦的感受，经历过那个年代的女人花钱异常节约。

    如果把这种传统的节俭思想和现代的时尚思维相结合，那么人们的生活将更加幸福。

    嘉嘉是新节俭主义的代表女性，黄金周她天天上班，“一天顶三天的假期呢，干嘛非赶热闹黄金周休息啊！”说起自己的这个决定，她很是满意，再加上年假，她足足有半个月的休息时间！利用假期她潇洒地出去玩了一圈。去年她去了趟西藏，搭了一辆汽车俱乐部朋友的车，只花了几百块。在拉萨她更没花什么钱，住青年旅馆，每天只需要20元。回来，则是背包客惯用的方式，在青年旅馆的粘贴板上，找到了搭车信息。“这样省钱，适合像我这样的新时代女性。”嘉嘉笑着说。

    人们经常说，在市场经济条件下，一分钱买一分货。很多时候，“一分钱一分货”这个俗语之所以有道理，那是因为，在经济学里，商品的价值决定价格，价格是价值的货币表现。

    世界首富比尔·盖茨也一样的抠门。一次，比尔·盖茨和埃弟·罗仁驱车前往谢拉顿饭店开会，由于饭店地处西雅图区，结果去迟了，已经没有多余的车位了，这时，罗仁建议停在饭店的贵宾车位。比尔·盖茨说：“不，这要花12美元，这不是一个好价钱。”最后他们等到一个普通车位才停车进入酒店，盖茨的理财观念让他用理性的态度享受生活，以务实的态度面对人生，所以最后盖茨才会这么成功。

    可能很多女人没明白节省的真正含义，省钱不是抠门吝啬，不是让你去买便宜货，更不是简单地捂着自己的钱包不去花钱。省钱的实质本意是，让你的金钱花得更有价值，用最少的钱来满足我们最大的欲望，也可以这样说，让有限的钱财发挥出最大的效用，才是节约的真正意义所在。

    家庭生活中，女人的节俭体现在尽量做到一水多用。例如：淘米水可以用来洗菜，同时有利于去除蔬菜表面农药，洗菜水亦可用于冲厕所、浇花；洗澡水、洗衣水、洗脸水可以用来拖地，也可以用来冲厕所。淘米水可以留下来洗脸，即可以节水又可以美容，省下了一些买化妆品的费用。

    炒菜时，开始下锅时火要大些，火焰要覆盖锅底，但菜熟时就应及时调小火焰，盛菜时火减到最小，直到第二道菜下锅再将火焰调大，这样省燃气，也可以减少空烧造成的油烟污染。熬汤、烙饼用文火，煮汤时待汤沸腾之后，可以把火调小，保持微火即可。选择直径较大的炊具能减少热量散失，同时达到节气的作用。

    省钱之道，就像是一题多解的方程式。方法有很多种，主要体现在身边的每一个细节里。

    “新节俭主义”正在渗透生活的方方面面，悄无声息地改变着人们的生活习惯、消费习惯。也许，我们在不经意间已经成为“新节俭主义”一族。从现在开始，学会节省自己的财富，做一个真正的会过日子的女人吧！

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