对于我们来说，父母就是"穷爸爸"，只教我们好好读书，找好工作，多存钱，少花钱。赚得少一点没关系，关键是稳定。他们从没教过我们要有财商，要考虑怎么理财。所以，财商对我们来说是迫切需要培养的一种能力。会理财的人越来越富有，一个关键的原因就是财商的区别。特别是富人，何以能在一生中积累如此巨大的财富？答案是：投资理财的能力。
财商包含两方面：一是知道金钱的游戏规则，二是能够驾驭金钱的风险为自己服务。财商与你挣多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及让这些钱为你工作多久的指标。
财商是一个人最需要的能力之一，也是最被人们忽略的能力。可以想像，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商教育应从青少年抓起
潍坊市一所中学对学生进行了一次"假如我有1 000万"的调查，这些中学生的答案可谓是五花八门，不少学生在一两天之内就把1 000万"花"完了。
上海最近进行的一项调查显示，绝大多数少年儿童都有零花钱，而九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差的问题。
孩子的理财问题在今天令很多家长头痛，什么时候应该让孩子知道钱？怎样正确地向孩子解释钱？该不该给孩子钱？怎样让孩子知道珍惜钱？怎样让孩子学会正确对待和使用钱？如何培养孩子正确的理财观念？怎样回答孩子一些看似可笑却又真是难以解答的财务问题？这是许多家长苦恼的问题。
同样，这些知识在学校里也没有人教他们。迄今为止，即使在美国的学校里仍没有真正开设有关"金钱"的基础课程。学校教育只专注于学术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。这也解释了为何众多精明的银行家、医生和会计师们在学校时成绩优异，可进入社会后还是债务缠身，要为财务问题伤神。
为此，部分社会学家、少儿工作者和金融业内人士呼吁：财商教育应从青少年抓起。
由于受传统"重义轻利"思想的影响，长期以来中国青少年的理财教育处于滞后状态，甚至可以说是一片空白。随着改革开放的深入和社会主义市场经济体系的逐步建立，人们对经济活动的重要性和义利关系有了一个比较全面的认识，并开始迫切感到需要补充金融、房地产、商业等经济方面的认识。因此，及早建立一套适合中国国情、科学和系统的青少年理财教育体系，对提高全民金融意识，促进中国未来经济的发展，具有十分重要的意义。
据介绍，从心理特点和可接受程度来分析，中国青少年理财意识的形成和发展一般经历四个阶段：６岁以前的萌芽期、６至１２岁的确立期、１２至１８岁的发展期和１８岁以后的升华期。
上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授认为，中国青少年理财教育应包括三个基本方面：一是理财价值观的教育，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；二是理财基本知识的传授，包括经济金融常识及个人家庭理财技能和方式；三是理财基本技能的培养，包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等。
一些社会学家也表示，从小有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远看将有利于孩子及早形成独立的生活能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具有可靠的立身之本。
许多父母在培养子女时深怕孩子染上贪钱的恶习，让孩子不沾钱的边，在充满竞争和风险的社会中如此"纯真"很容易被淘汰。我们来看看国外的那些富豪是如何教育孩子理财的。索尼公司创始人盛田昭夫刚懂事时，其父亲就告诉他："你是家中的长子，是未来的米酒商。"盛田昭夫从小就被当做家产继承人来培养，渐渐地精明能干，做生意精打细算，后来终成大器。
摩根财团的创始人摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得，几个孩子于是都抢着干，最小的托马斯因年龄小老抢不到活干，于是连每天买零食的钱都没有，非常节省，老摩根知道后对托马斯说："你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活多挣些钱。"这句话提醒了托马斯，于是，他想了很多能干活的点子，广开财源，零花钱渐渐多了起来，他最后明白了，理财中开源比节流更重要。
很多人敝帚自珍，以为这样节约能省钱，美国波音公司创始人波音却对他的子女说："旧的不去新的不来，如果你有买新东西的欲望，你就有拼命工作的动力，扔掉旧东西反而能刺激人更多地创造财富。"
钱如果来得太容易就不会被珍惜，所以理财中，如果心中觉得这是"辛苦钱"就会觉得这些很珍贵，会更好地珍惜。美国洛克菲勒财团的创始人约翰·洛克菲勒１６岁时，决心自己创业，便开始研究如何致富，但百思不得其解。一天，他在报纸上看到一则宣称有发财秘诀的书，他急匆匆去买，打开一看，全书仅印有"把你所有的钱当做辛苦钱"这几个字，他感慨万分，并把这当做祖训要求子孙后代牢记。
在家庭理财中切忌将钱摆在超越一切的第一位，这样会伤害家庭成员之间的感情。美国"钢铁大王"卡内基就曾对他的孩子说："金钱不能换来感情。"他说："如果我特别大方，给你们很多钱，那你们可能只记得我的钱，记不住我这个人。如果我特别抠门，可能也得不到你们对我的感情，所以我宁愿多花些时间关心你们培养人与人之间的感情。因为在关爱面前，金钱就显得无能为力了。你们应该牢记最能打动人心的不仅是金钱，还有情感。"
正确看待金钱
《圣经》上说："爱钱是万恶之源"，这与"钱是万恶之源"虽然只有一字之差，意思却完全不同。钱可以危害社会，也可以造福人类，关键就在于掌握金钱的人。善良的人用钱造福于人类，而丑恶的人用金钱来制造罪恶，如果把这一切都归罪于金钱显然是不公平的。从理性的观点来看，金钱是用来进行交换的中介，通过金钱使我们自身创造的价值得以用简单的方式进行转换从而得以利用。人类社会发展的历史已经证明：金钱对任何社会、任何人都是重要的；个人在创造财富的同时，也在对他人和社会做着贡献。
关于金钱的重要性，相信我们每一个人都有非常具体而真切的体会。它能给我们带来舒适的生活，能满足我们的物质欲望，能使我们自信，能让我们得到更多的自由，能使我们更充分地表现自己……正如美国作家泰勒·G·希克斯在其所著《职业外创收术》中指出的，金钱可以使人们在许多方面生活得更美好，如物质财富、娱乐、教育、旅游、医疗、退休后的经济保障、更充分地享受生活、更自由地表述自我、更多的从事公益事业的机会等。无论你是一个如何清心寡欲的人，一个如何崇尚节俭的人，都不得不承认，虽然金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。
对于我们急于赚钱的想法，我们没有必要掩饰，更没有必要否认，因为赚钱并没有什么罪恶可言，只要你是合法的。真正成功创富的人，无一不认为赚钱是一件好事。钢铁大王卡内基说："我非常喜欢赚钱，我从心里觉得贫穷是不对的事情。"松下幸之助也曾经说过："贫穷是一种罪恶，贫穷是人类缺乏能力的表现。"费尔巴哈认为："如果你因为饥饿、贫困而身体内没有营养物质，那么你的头脑中，你的感觉中以及你的心中便没有供道德用的食物了。"
不管人们处于何种地位，钱都是生存的必需品，钱也是增进休闲方式、提高生活品质的一种途径。然而，金钱不是万能的，如果把金钱本身当成了目的，人们就会陷入失望和不满，并且永远无法达到提升生活品质的目标。
有的人把钱看做生活的保障和建立安全感的基础，这也是对钱的误解。
人所能拥有的真正的保障应该是内在的保障。这种内在的保障来源于天赋、创造力、才能、健康的体魄等内在因素，使你相信你能够运用自身的条件，去应付或克服作为一个独立的人所要面对的一切问题和情况。你如果一旦拥有了这种内在的实际的保障，你就不会有那么多的惶恐和害怕，也不会将时间和精力专注于给自己建立外在的财务上的保障。最好的财务保障就是内在的创造能力，这种保障任何人都夺不去，你永远都能想办法谋生。你的本质建立于你本身是什么人，拥有怎样的精神状态，而不是你所拥有的外在的物质。你即使失去了所拥有的，你也还是自己生活的中心，这使你能保持健康明朗的生活过程。
将个人的安全感建立在金钱上，不外乎修建空中楼阁。那些努力为自己建立保障的人是最没有保障的人。情感上缺乏保障的人积累大量的金钱来抵御人格上所受的打击，填补空洞脆弱的内心，宣泄不愉快的感觉。追求保障的人本质上极为缺乏安全感，因此试图通过外部的事物，比如金钱、配偶、房屋、车子和名声，来求得心理上的安稳和平衡，他们一旦失去了自己所拥有的金钱与财富，就失去了自己，因为他们的安全感、对自己的认同感，完全是以金钱为根本。
以物质和金钱追求为基础保障有很多偏狭之处，就算你是超级富翁，也可能遇车祸身亡，有钱人的健康状况和没钱的人一样会逐渐衰退，战争爆发影响穷人，也影响富人。以钱为保障的人还时刻担心金融风暴时他们会失去所有的钱财。他们不仅没得到什么确实的保障，反而还增加了许多让他恐慌的事。
那么，钱和快乐到底有什么关系。我们承认钱是生存的一项重要因素，但这并不能告诉我们，要多少钱才能够快乐。为这个社会主流所认同的那些成功人士，总是时时刻刻在宣扬，百万富翁才是生活的胜利者，也就是说，我们其他人就是失败者。很多事实证明，大部分财力平平的人比我们在报纸上读到的百万富翁更有资格当胜利者。
卡耐基指出，钱是生活中的权宜办法，钱能够对提高我们的生活品质起到多少作用，要看我们能有多聪明地运用手上的钱，而不是看我们到底有多少钱。
观察以下问题，你就会发现：如果钱使人快乐，那么……
(1)为什么年薪七万元以上的人当中，对自己薪水不满意的比率比那些年薪七万元以下的人高？
(2)阿尔伯伊斯基通过华尔街地线交易非法聚敛了一千万美元，为什么他累积到两百万元或者是五百万元的时候还不愿停止这种非法行为，却继续累积，直到被捕？
(3)为什么我所认识的一家人(他们的财产总值列居北美家庭的前一百名)告诉我，他们如果中了彩票赢了大奖会有多么快乐？
(4)为什么纽约的一群中了彩票的人要组成一个自助团体来处理中奖后的各种痛苦和忧郁的症状，他们在赢得大笔奖金之前从来没有经历过这种严重的痛苦和忧郁？
(5)为什么这么多高薪的棒球、足球、曲棍球球员有毒品和酒精的问题？
(6)医生是最有钱的行业之一，为什么他们的离婚、自杀和酗酒比例高于其他行业？
(7)为什么穷人捐给慈善事业的钱比富人捐得多？
(8)为什么有这么多有钱人犯法？
(9)为什么这么多有钱人去看精神科医生和心理治疗师？
以上只是一些警讯，提醒我们钱并不能保证快乐。
以上问题说明了一个道理，当我们满足了基本的生活需要后，钱不会使我们快乐，也不会使我们不快乐。如果我们每年挣到25 000美元就能够快乐，并且能够妥善地处理各种问题，当我们比现在更有钱时，还是会快乐，还是能妥善地处理问题。如果我们一年只挣25 000美元就使自己不快乐、神经过敏、而且不能很好地处理问题，那么即使年薪100万元也是如此，还是神经过敏，不快，也不能好好地处理问题，差别只在于，我们是在豪华的住宅、丰富的物质享受里神经过敏，不快乐。
管理金钱的原则
住在阿巴达锁镇阿巴达街的莫瑞德夫妇，有两个小女儿，他们是一个真正经济独立但并不富裕的家庭。他们靠着一份差不多只有其他家庭一半收入的工作，就过着很好的生活。莫瑞德夫妇都是只受过专业训练的学校老师，他们一家四口，一年只用不到三万美元就过得很舒服，因为他们学会了聪明地花钱，所以能够达到经济独立。莫瑞德一家过去十年来都过着简单的生活，他们说这种生活一点都不难过，他们觉得自己很好，因为他们对环保尽了一份力量。事实上，他们的哲学已经变成了"少就是多"。他们的收入虽然比一般人低，但却买到了一个珍贵的东西，很多收入比他们高上十倍的人却还买不起这个东西。这个珍贵的东西就是大量的休闲时间，他们可以用来做自己想做的事情。
只要稍微谨慎一点用钱，大多数人都能减少可观的花费，人们如果能充分运用创造力和机智，不花什么钱都可以过上逍遥快活的生活。
一位理财专家曾指出，当牵涉到金钱时，你就等于是在为自己经营事业。而你如何处理你的金钱，实际上也确实是你"自家"的事，别人无法帮忙。
那么，什么是管理我们钱的原则呢？我们如何展开预算和计划？
(1)把事实记在纸上。亚诺·班尼特50年前到伦敦，立志作一名小说家，当时他很穷，生活压力大。所以他把每一便士的用途记录下来。他难道想知道他的钱怎么花掉了？不是的。他心里有数。他十分欣赏这个方法，不停地保持这一类记录，甚至在他成为世界闻名的作家、富翁、拥有一艘私人游艇之后，也还保持这个习惯。约翰·洛克菲勒也保留有这种记总账的习惯。他每天晚上祷告之前，总要把每便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚，然后才上床睡觉。
我们都一样，必须去弄个本来，开始记录，记录一辈子？不，不需要。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每一分钱作准确的记录--如果可能的话，可作三个月的记录。这只是提供给我们一个正确的记录，使我们知道钱花到哪儿去了，然后便可依此作一预算。
(2)拟出一个真正适合你的预算。预算的意义，并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀。真正的意义在于给我们物质安全和免于忧虑。"依据预算来生活的人，"史塔里顿夫人说，"比较快乐。"假设有两个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里孩子的人数一样，收入也一样--然而是，他们的预算需要却会截然不同。为什么？因为人性是各不相同的，她说，预算必须按照各人需要来拟定。
(3)学习如何聪明地花钱。意思是说，学习如何使金钱得到最高价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们啥事也不做，只要设法替公司买到最合理的东西。身为你个人产业的男、女主人，你何不也这样做？
(4)不要因你的收入而增加头痛。史塔普里顿夫人说，她最怕的就是被请去为年薪五千美元的家庭拟定预算。"因为"，她说，"每年收入五千美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准--然后，当他们的收入达到每年五千美元时，他们认为已经'成功'了，他们开始大事扩张。在郊区买栋房子--'只不过和租房子花一样多的钱而已。'买部车子，许多新家具，以及许多新衣服--等你发觉时，他们已进入赤字阶段了。他们实际上不比以前更快乐--因为他们把增加的收入花得太凶了。"
我们都希望获得更高的生活享受，这是很自然的。但从长远方面来看，到底哪一种方式会带给我们更多的幸福--强迫自己在预算之内生活，或是让催账单塞满你的信箱，以及债主猛敲你的大门？
(5)投保医药、火灾，以及紧急开销的保险。对于各种意外、不幸，及可意料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。但并不是建议你从澡盆里滑倒至染上德国麻疹的每件事皆投上保险，但我们郑重建议，你不妨为自己投保一些主要的意外险，否则，万一出事，不但花钱，也很令人烦恼。而这些保险的费用都很便宜。
学会储蓄
你孩提时是否拥有过储蓄箱呢？它是在金属盖上开一个小缝，有杯子作装饰的铁罐，还是底部有紫色墨水写着"Hecho en Mexico"，油彩斑斓的猪型石膏储蓄箱？那时候我们是储蓄的一代，每个家庭起码都会存一点钱。而在每个领薪水的日子，父亲都会到银行存款，就是在最艰难的时候，每个家庭也总要在每个月存上一点。
你每月储蓄多少薪金呢？你的银行存款有多少足以用来度过危机？记住基本的储蓄原则：你起码需要有一个月的薪金存款，以保障你在危难时可以用到。根据这个标准，你超过了或仍然未及？
《我们在哪儿》（Where We Stand）的编辑总结道："长期来说，不断下降的存款，非但危害家庭安全，也严重削弱了国家未来的投资资金。"
存钱对某些人来说是困难的，特别是在负债时和日常必须要有充裕资金来周转的情况下。但是长远来看，假如你每天存下一小部分钱，你会惊讶地发现，就是在最恶劣时期，你仍有可观的金钱可供使用。
记得伽纳，那个做冰箱维修生意的人吗？1929年美国股市崩溃时，他还是一个年轻小伙子，他把宝贵的经验传授给女儿。
"家父教我对金钱要有责任感，" 他告诉我们，"他这样说道：'假如你还有钱可花，就该为明天而把这钱存起来！'"
在个人和国家财政赤字日益升高之际，大家不妨记住这句法国的古老格言："远离债务就是远离危险！"前美式足球运动员布莱恩·布络辛曾如此说，"我这一生中，一直带着破口的钱袋，直到有一天，我才警觉自己要赶紧把它缝起来。"
我们花了一生追逐金钱，时常想像金钱用之不尽，如今钱没了，这岂不是一个大好时机。可以问一下自己：我真需要它吗？还是我可以等？我们是否每次都有必要从皮夹掏出信用卡，或拿着存款簿提钱呢？我今年今月今日，存了多少钱？我们必须学习以所存的钱，而非所花的钱来衡量成功。
存下每个月赚来的辛苦钱，先撇开暂时的物质诱惑，为你的长远目标努力。开始时你可能毫无收获，一段时间后必能满载而归。
有许多年轻人经常向别人夸耀说，他们每月可以赚很多的钱，但拿到之后总是花个精光，他们从来不愿存一分钱。这种年轻人到了晚年，一定不会剩下几个钱，他们晚年的景象可能会很凄凉。
许多年轻人往往把他们本来应该用于发展他们事业的必备资本，用到雪茄烟、香槟酒、舞厅、戏院等无聊的地方。如果他们能把这些不必要的花费节省下来，时间长了资金一定大为可观，可以为将来发展事业奠定一个经济基础。
不少青年一踏入社会就花钱如流水一般，胡乱挥霍，这些人似乎从不知道金钱对于他们将来事业的价值。他们胡乱花钱的目的好像是想让别人夸他一声"阔气"，或是让别人感到他们很有钱。
关于这个问题，有位作家的一段话说得特别好。他说，在我们的社会中，"浪费"两个字不知使人们失去了多少快乐和幸福。浪费的原因不外乎三种：一、对于任何物品都想讲究时髦，比如服饰、日用品、饮食都要最好的、最流行的。总之，生活的一切方面都愈阔气愈好。二、不善于自我克制，不管有用没用，想到什么就去买什么。三、有了各种各样的嗜好，又缺乏戒除这些嗜好的意志。总结起来就是一个问题，他们从来没有考虑过要完善自己的性格，克制自己的欲望。造成这种追求浮华虚荣的最大原因就是人们习惯于随心所欲、任性为之的做法。
当然，节俭不等同于吝啬。然而，即便是一个生性吝啬的人，他的前途也仍然大有希望；但如果是一个挥金如土、毫不珍惜金钱的人，他的一生可能将因此而断送。不少人尽管以前也曾经刻苦努力地做过许多事情，但至今仍然是一穷二白，主要原因就在于他们没有储蓄的好习惯。
有的年轻人从来不存钱，到中年以后仍然是一贫如洗。一旦失去了职业，又没有朋友去帮助他，那么他就只好徘徊街头，没有着落。他要是偶然遇到一个朋友，就不断地诉苦，说自己的命运如何不济，希望那个朋友能借钱给他。这样的人一旦失业稍久，就容易落到饥肠辘辘、衣不遮体的地步，甚至到了寒冬时可能会挨冻而死。他所以落到这种地步，要吃这样的苦头，就是因为不肯在年轻力壮时储蓄一点钱。他似乎从来没有想到过，储蓄对他会有怎样的帮助，也从来不懂得许多人的幸福都是建立在"储蓄"这两个字之上的。
为什么有那么多人如今都过着勉强糊口的生活呢？因为这些人不懂得，以前少享些安乐、多过些清苦的日子。他们从来不知道去向那些白手起家的伟大人物学一学；他们从来不懂得什么叫自我克制，无论口袋里有多少钱都要把它花得分文不剩；他们有时为了面子，即便债台高筑也在所不惜。
从来没有挥金如土的青年人最后能成就大业。挥霍无度的恶习恰恰显示出一个人没有大的抱负、没有希望，甚至就是在自投失败的罗网。这样的人平时对于钱的收入支出从来漫不经心，从来不曾想到要积蓄金钱。如果要成功，任何青年人都要牢记一点：对于钱的收入支出要养成一种有节制、有计划的良好习惯。
存款是我们为生活中的不幸购买的保险，否则，没有人能承受不幸的打击。如果你不节约金钱、爱惜时间，那么你就不会成功地主宰自己。当然，也有许多在某个方面具有才能的人完全没有金钱价值的概念，他们一有钱就挥霍无度。但是，只要他们不为未来储蓄，他们就会章法大乱，无异于野蛮的原始人。
那些因为自己不够富有而烦躁的人，那些不能克制自我的人，那些被自己的冲动所支配，不愿为未来积蓄而放弃及时行乐的人，都将处于不利的境遇。
由于没有多少现款，我们失去了生活中的许多好机会，而这仅仅是因为我们在一帆风顺的时候总是把钱花得精光！预留一些现钱，在银行存些钱，花点钱买保险，或者做一些固定投资，这样可以预防不测。
每个年轻人都应当有储蓄的远见和机智。这能使他在患病、面对死亡或紧急情况下镇定自若，而且万一遭受重大损失，也可以东山再起。没有储蓄，他可能许多年都不得翻身，尤其是在还有一大家子指望他供养的情况下。
在恐慌或危急情况下，少量的现金就可能带来许多的幸运。多数人通常都会碰到几次急需现金的情况，或许一千块钱就能决定人们是成功还是失败。但要是没有这一千块钱，他们也许就失败了，从此陷入绝望之中。
几年前，报纸上曾报道过这样一位富人，他和别人一样，通过自己的努力挣了很多钱，但是很愚蠢地都花掉了。一篇报告登出了如下从印第安纳波利斯拍来的电报：
"在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，就把钞票扔到地板上。然后他从兜里的一摞5元和10元的钞票中抽出一叠扔到吧台上，说道：'伙计，给我一杯酒，快点！要不我就买下整个酒店，然后炒你的鱿鱼！'"
我们很容易就能猜出这个人最后的命运。除了知道他是靠自己敛聚财富外，我们对他的过去一无所知。他如果要拥有巨额财富，也必须和别人一样相当节俭。但是，他从来不知道节俭为何物，而节俭能教会人们如何花钱和储蓄。有许多人积累了很多钱，却不知如何明智地花钱。
有些消费行为看起来似乎是浪费，但其实往往是最节约的。有许多家庭，特别是小城镇和农村的家庭拥有私人汽车，但是家里却没有浴缸，而他们又在考虑支付其他的昂贵开支。
消费最重要的就是做到物有所值。有些人表面上穿的是绫罗绸缎，戴的是金银珠宝，坐的是豪华轿车，肚子里却是一包稻草，骨子里更是龌龊不堪，这是很被人所不齿的。要穿舒适的衣服，但同时也要给自己以自尊的品格、好学而健康的头脑和美好的性情。把金钱和时间花在更具有持久影响力的事情上，进行自我投资来提升自己，把钱花在追求更高的目标方面，不仅个人会获得极大的满足，而且更高的素质也有利于进一步的创富。
选择在最有价值的事情上进行投资，这是一种有益的消费和积极的生活方式，它将会使你活得诚实、简朴而有价值，最终得到你梦想的财富。
有些人收入不高，但花起钱来可真是愚蠢之极。他们会为了买只有富人才买得起的小古玩和衣服，把所有的钱都花光，但等到想做点事情时却身无分文。
很多人没有考虑过这个问题：我们的创富过程中无时无刻不在花钱。许多不切实际的需要都让我们把钱往外掏，如果我们没有坚定的自制力，粗心大意，没有良好的判断能力，那么我们就会浪费金钱。
今天，在原本事业受挫的人中，在贫穷的家庭中，在接受慈善组织救济的群体中，有许多人已经相当独立了，他们懂得了明智消费的艺术。我们说"不恰当地花一分钱，就是浪费了一分钱"，那么，为什么不记住这句格言，从中获益呢？
财富就在你的头脑中
贫穷往往趋向于以贫为忧的人。透过同样的法则，金钱则被那些刻意准备迎接它的人所吸引。贫穷意识会自动攫取没有金钱意识的心灵。贫穷的发展无需有意识地应用有利于它的习惯；而金钱意识则必须刻意创造才能产生，且必须使其处于发号施令的地位，除非一个人生来便具有金钱意识。
贫穷通常是一种思想疾病。如果你正在受此煎熬，如果你是贫困的牺牲者，那么你应改变思想态度，而不要老想着痛苦、萧条和贫困，要面对富有和充裕，面对自由和快乐，你就会惊奇地发现：你的生活状况改变得多么迅速。
成功是一种完美而科学的心理过程的结果。最后真正获得财富的人一开始就相信他会富有。他相信自己挣钱的能力。他的头脑里并没有怀疑和恐慌的思想，他从不谈论贫穷，也不思考贫穷。他不会穿得像乞丐，也不像乞丐一样走路。他面对他想要得到的东西，并决心要得到它，在他的头脑里没有消极、贫穷、思想匮乏的影子。
许多人因为恐惧贫穷而终生陷入贫穷，他们详细描绘未来短缺的可能性和贫困的各种条件，担心没有足够的食物赖以为生。
你想，你一味恐惧贫穷，始终担心末日的来临，害怕会有苦难的日子，所有这些，不仅使你自己不高兴，实际上也限制了你提升自己经济地位的可能。所有这些念头只是为你自己增加了本已不堪重负的负担，却没有任何的积极结果。
天下又有哪种道理能说明，从贫困的思想、稀缺和匮乏的想法中能产生出繁荣，能使人出人头地？你的现实状况与你的态度和理想是一致的。这些东西构造了一个人的生活模式，如果这种模式是懒散、扎根于贫困的，那么你的生活也会与此相一致。
注定要成功的人相信他自己一定会发家致富。他一开始就相信自己将是一个成功的男人，一个胜利者，而不是一个失败者。他不会总是想："许多大企业或垄断组织吞没了众多的机会。不久，大众将为少数人工作。我不相信除了以平庸的方式过简单的生活以外，还能做什么。我无法拥有一个幸福美满的家，能像其他人的家那样美好，也不会有别人那么多东西。我注定是一个穷人，一个微不足道的人。"有这样想法的人是决不会成功的。
每一个人都应该面对希望和灿烂的阳光，勇敢地站起来。成功和快乐是每个人不可剥夺的权利。
所有的成功首先都源于心灵，所有的构架首先都是思想的构架。建筑物所有的细节首先完成在建筑师的头脑里，施工者仅仅是围绕建筑师的设计放置石头、砖块和其他材料。而实际上，我们每个人都是建筑师，我们所做的每一件事都预先在大脑里有某种程度的设计。
有些人想挣钱，但是他们使自己的思维处在封闭状态。因此，他们不可能处于一种富有的环境中。
指望发家致富的人不停地在大脑里创造金钱，在思想中构想着他在经济上的蓝图。一定要在思想上有一幅财富的蓝图；而围绕这幅蓝图进行建造是相对容易的事。创造和构想这幅思想的蓝图，比实施它更为重要。这不是无聊的梦想，这是一种脑力构建，一种心理谋划。丰富的想像力往往是一种最实用的技能，而真正的梦想家往往就是实干家与成功者。
当我们为富裕提供了一种新的理念，对财富有了一种全新的解释，难道我们的思想中还会充斥着贫困、稀缺、匮乏吗？让我们相信，上帝是我们伟大的物品供应者。如果我们跟他保持和谐，建立密切的关系，财富的巨流就会流向我们，从而使我们再也不会尝到匮乏的滋味。
通常，穷人并不是终其一生都少有财产或没有财产，但他的观点、他的情感、他的鉴赏力、他的自我观念、他对命运的认识、他进取的能力等方面必定存在贫穷的思想因素。而且他往往还具有不可饶恕的消极思想，那就是自我贬低。
使我们陷入贫穷的正是思想上的贫穷。
很少有人能够认识到形成成功思想的可能性，事实上，任何东西都是首先创造于头脑，随后才是物质实在。如果我们的思考能力更强些，我们就会是更好的物质劳动者。
摩根或洛克菲勒在头脑中创造了获得财富的条件。这些伟大的成功者很少用手做事；他们用思想来创造，他们是实践的梦想者；他们的心灵已经抵达无限的能量海洋，并不断地去创造和实现思想。
要出人头地，就得有出人头地的态度，我们必须想到富有，必须在思想中感觉到富有，必须在言行举止中流露出自信。从我们对待事物的心态和付出努力的程度上，可以估计我们以后成就的大小。
在克服外界贫困以前，我们必须先克服内在的、存在于自己思想中的贫困。
掌握创富的理念
100个富翁，会有100个发家故事，100种创富经历，100条致富之路。百万富翁到底是怎样发财的？如果你向身边的人请教如何创富，那么100个人可能会有100种答案。
排队买彩票的人会告诉你致富完全靠运气；银行职员会告诉你致富全靠储蓄；保险代理人会告诉你致富全靠保险；你和你孩子的老师会告诉你致富全靠教育基础；珠宝店的老板会对你说致富全靠投资珠宝；期货市场的炒家会告诉你致富全靠期货买卖……
他们全都信誓旦旦，不容你有任何质疑，因为他们同时会列举一大串的成功的例子。其实这些人并不真正懂得怎样才能创富并致富成功。
创富的根本在于掌握创富理念，创富要从学习理念入手。《穷爸爸·富爸爸》一书向我们阐述了以下一系列创富新理念：
1树立强烈的求富欲
创富首先要从"心"开始，强烈的求富欲使你充满动力，创富目标促使你奋勇向前，可行性计划使你稳步上升。你要真正地热爱金钱，认识到没有金钱是万万不能的，立志要成为富豪，不断激励自己，挖掘和开拓自身的创富潜能。
2更新你的财务观念
时代不同了，许多老的规则都要改变。但有一些人就是顽固，当他听到"时代不同了，你要改变你的规则"时，他会抬起头来表示同意，当他再埋头工作时，他仍在走老路子。我们的社会已进入信息时代，与农业时代和工业时代不同，财富的代表已不再是土地、工厂，而是集中了智慧力量的各种信息，如知识、创意网络等。成功创富的历程也有鲜明的时代特点，创富不一定需要"千层高台，起于垒土"式的积累，创富实力不全看年龄、智商、教育背景和政治、财力基础，致富也不全靠运气。只有更新观念才能进步。比如一个杯子，如果里面满是水，那么油是倒不进去的。
3集中力量创富
创富需要集中力量，集中力量搜集信息，把握并创造机会。只有全力以赴，目标才能攻克，理想才会实现，专心于重点工作，防止注意力分散，合理利用自己的时间，是成功的不二法门。
4不要为金钱而找钱，让金钱为你工作
如果让金钱成为你的主人，它也会毫不客气地把你当成奴隶，挥动皮鞭让你付出健康、快乐，甚至让你去赌博、犯罪，到后来把你榨干，让你两手空空，然后毫不留情地把你推入不见底的深渊。相反，如果你做了金钱的主人，你就可以役使它为你工作，以钱生钱，由小而大，并让它为你带来自信和快乐的感觉。
5获得个人的财务自由
人类渴望拥有的是自由，"不自由，毋宁死。"但自由要钱保障，有钱就有更多的自由和保障。如果你有足够的钱，那么你不想去工作或者不能去工作时，你就可以不去工作；如果你没钱，不去工作的想法显得太奢侈。所以你要追求财务自由而非职业保障，勇敢地去干，你必须勇敢，因为你原本并不富有。
6构建个人的金流系统
金流系统是个摇钱树，它能最大限度地，合法地为你带来现金流入，有了金流系统，你就可以摆脱拼命工作的命运，从而聪明地工作着。而且你可以有更多的时间去旅游、陪伴家人、教育孩子及做你想做的一些事。如果你没有这个系统做你的挣钱机器，就等于你没有替身，那么你是不可能有时间和力量去做那些你该做和想做的事。
7留住你的财富
财富是水，如果你不筑一道闸门，它会流失的一点不剩，你要学会控制开支。除了学会节俭这个传家宝之外，你要学会不把大钱化小，要学会及时追债，要学会合理节税，这是保证你财务健康的实用技巧。
8让财富与善举同行
人生快乐是一种精神的追求，有了一定的物质基础，如果不懂得让财富与善举同行，那么你同样也是很"穷"，而且"穷得只剩下钱了"。学会追求金钱以外更可贵的东西，与社会共享财富，人生才会更充实，你才会感觉到真正的富有和快乐。如果致富并不能使你快乐幸福，那致富还有什么意义呢？
以上这些财富理念会使你的财富保值并增加，使你拥有一个富裕的人生。财商能给你带来现金流的思想素质或智慧能力。创富新理念可以让你的生活更具品位、更有质量，创富理念是幸福生活的源泉，学习它，运用它，你就可以有金色的"钱"程，美满的人生。
敢于为财富冒险
无论在事业或生活的任何方面，我们都可能需要尝试恰当的冒险。如果你从来没有想过冒险，那么你很可能被贫困和平庸所淹没，永远无法登上财富之巅。
面对逆境，不但不逃避，反而要鼓起勇气，以策略性的思考超越困难，激励你的上进心，这就是冒险。
丰田汽车的举措便充分说明了冒险才会富有的道理。1916年丰田因应日本贸易市场化的要求，必须与美国等外国汽车短兵相接，面对此竞争逆境，所有的日本工厂被要求减价20%。
当时松下通信工业供应丰田汽车的收音机，因此也接到降价的要求。
于是，松下问其管理人员："现在每台赚多少呢？"
其管理人员回答说："大概只赚3%。"
"太少了，3%本身就是个问题，现在又要降价20%，这岂不太糟糕了吗？"
经过再三研究，毫无有效对策。于是大家主张以办不到为由，再跟丰田讨价还价。
然而，松下个人却从根本上做策略性的思考：为什么丰田要这么要求？不配合的话，会有怎样的不良后果？
既然以目前的情形再降20%根本不可能，那么只有另辟蹊径，做根本的改变。
经再三研究，松下做出了以下决定：
性能和外观绝不可改变，在这个原则下，全面变更设计，希望在降价20%之后依然有合理的利润。这样做，可能会有暂时的损失，然而这并非仅只是为了丰田，而是为了维持与发展日本工业，大家都要尽力而为。
后来松下公司不但依丰田要求而降价，又借着这次的升级压力，促进其产品的革命与根本的改良，获得更大的合理利润。
世上之事能否成功，全在你做或不做。想做，再多的困难也能克服，不想做，再简单的事也无法完成。
事情若做不成，可以推卸责任的理由多得数不胜数。
日本著名的企业家--山多利创办人鸟井信治郎做做看的经营理念很有创意。
他的口头禅就是：做做看，不做怎么会知道？
由于有这种挑战精神，山多利在制造与贩卖威士忌方面有很多的突破。
总之，事在人为，富有人士的胆识体现为行动魄力，同时我们要以不怕失败的挑战精神，面对权威与各种逆境，那么所谓"得道多助"，终会创造出不可能的奇迹。
松下幸之助在22岁时开始创业，当时他对未来能否成功并无把握。面对充满挑战的世界，他感到非常迷茫。
然而，松下渴望成功的念头却十分强烈，同时也做了万一失败的心理准备，反正车到山前必有路，万一失败，另谋生路就是了。
如果你失败了，有何打算？
松下幸之助毫不犹豫地回答：怎么办？真若走投无路，就去卖面吧！而且我要卖比别人都好吃的面。同时也打定"万一失败"，纵然身无一物，我也有东山再起的决心。
目前，英国的"劳埃德"保险公司已成为世界保险行业中名气最大、信誉最高、资金最厚、历史最久、赚钱最多的保险公司。它年承担保险金额为2 670亿美元，保险费收入达60亿美元。
其公司一直坚守着"在传统市场上争取最新形式的第一名"的信条。现任劳埃德总经理说："敢冒最大的风险，才能赚最多的钱。"事实也是如此，劳埃德公司总是具有开拓创新精神，总能敏捷地认识和接受新鲜事物。
１８６６年，汽车诞生，劳埃德在1909年率先承接了这一形式的保险，在还没有"汽车"这一名词的情况下，劳埃德将这一保险项目暂时命名为"陆地航行的船"。
现在他们又在做太空技术领域保险。例如，由美国航天飞机施放的两颗通讯卫星，１９８４年曾因脱离轨道而失控，其物主在劳埃德保了１８亿美元的险。劳埃德眼看要赔偿一笔巨款，就出资550万美元，委托美国"发现号"航天飞机的宇航员，在１９84年１１月中旬回收了那两颗卫星。经过修理之后，这两颗卫星已在１９８５年８月被再次送入太空。这样，劳埃德不仅少赔了７ ０００万美元，而且向它的投资者说明：卫星保险从长远看还是有利可图的。
财商测试：你在驾驭金钱还是被金钱驾驭
Q1我喜欢刺激的休闲活动，例如高空弹跳、激流泛舟。
A是 B有时 C不会
Q2朋友急于向我借钱，基于交情，我一定会设法帮助他。
A是B有可能C不会
Q3虽然我对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，我会考虑投入全部存款购买。
A是B有可能C不会
Q4我喜欢运用不同的理财工具，例如股票、基金或是期货来投资。当行情看涨时，我也会利用借款来扩张我的额度。
A是B有可能C不会
Q5拥有移动电话、BP机、家用电脑、空气清净机、健康俱乐部会员中的任何两项。
A是B有可能C不会
Q6我对于参加投资说明会，意愿颇高。
A是B有可能C不会
Q7某天在公共电话亭打电话，赫然发现地上一个信封袋，一打开，里面有一万元，我会马上装起来。
A是B有可能C不会
Q8百货公司周年庆正举办消费满一万元，可参加捷达汽车抽奖，我一定会想办法凑到一万元的收据来参加抽奖。
A是B有可能C不会
Q9有关部门将要推行某项政策，与我自身利益相冲突，我一定会合法地表达我的不满。
A是B有可能C不会
Q10当了多年上班族，几位高中同学决定要自己创业，开发一项颇具潜力的产品，虽然要两年后才能看出成果，我仍然看好他们，同时很愿意入股。
A是B有可能C不会
做好您的选择了吗？选A的得3分，选B的得2分，选C的得1分。
得分在25～30分：你的财商相当高，对投资的资讯掌握度很高，而且不容易受市场左右。这样的人在市场反转向下的时候，往往能全身而退。维一需要注意的是资金的调配，以分散风险，追求更高的获利增长。
得分在16～24分：你的财商中等。社会上大多数人都属于这种类型。平时非常了解理财投资的重要性，但对自己的判断力没有信心。有时运气好尝到甜头，但缺乏全盘性的规划，到头来恐怕也没赚到多少。建议最好做中长期投资，以避免情绪受到市场波动的影响，追高杀跌。
得分在10～15分：你的财商恐怕低于你的IQ，非常极端。你可能是说得一口股票经、却不敢行动的保守投资人，或者你可能是在市场追高杀跌的大散户，投资时任何消息对你都会产生效果。建议这类投资人，将大部分资金交给专家管理，保留一小部分资金，享受追逐市场的操作乐趣。
聚合中文网 阅读好时光 www.juhezwn.com
小提示:漏章、缺章、错字过多试试导航栏右上角的源