将鸡蛋放在不同的篮子里，是一切理财的基础，也是幸福生活的保障。

    装鸡蛋最好的办法，是不把所有的鸡蛋装在一个篮子里，这样才比较保险。同样，投资问题也要掌握一个原则——“不把鸡蛋放在一个篮子里。”这是分散风险的至理名言。

    在投资活动中，风险是无法规避的，但你可以尽可能地让未来投资都在你可以接受的风险程度内运行。

    比如银行存款和国债，尽管收益只有1%~2%，但其资金却具备相当大的安全性，因此经常成为一些风险承受能力较低的人群的首选；而信托收益3%~5%，应该比较适中，但投资该类产品需要放弃一年到三五年不等的资金变现权利，而且要承担信托公司违规的风险；股票是风险程度较高的投资，但其高收益同样得到大家认同，如果赶上上升浪，收益30%甚至50%的投资者也不在少数，但要不幸赶上了下降走势，那资金腰斩再腰斩的事情也不是新闻；开放式基金的最终投资目标同样是股票，但与直接投资股票不同的是，它是借助专家的眼光理财，让理财经理帮你设定投资组合，因此风险降低了一个级别，但与此同时，你也不得不放弃可能得到的更大收益，因此同样收益也下降了一个级别。

    同样是股票投资，在不同产品中也大有差异。大盘股、绩优股的风险比较小，但这些股票由于炒作空间不大，股价相对比较平稳，收益水平也属于中等。而那些具备了一定概念的，适合短期炒作的品种可能获益空间比较大，但同时也蕴藏着比较大的风险。

    由此可见，风险和收益是永远解不开的结，如果你追求安全，你将获得更低的收益，而在长期中，你也会为承担风险而获得补偿。

    既然风险无法规避，就不要去回避它。你完全可以通过组合投资来设定一种风险，从而使得未来投资都在你可接受的风险程度内运行。

    林玲是一家驻沪外资企业的高管，年收入在100万左右。

    由于林玲经常往来香港与内地之间，为了方便资金的异地使用，她就在香港的外资银行开了账户，后来在银行的邀请下存了100万港币，成为了该行的贵宾理财客户。由于平时工作较忙，她便全权委托银行帮其打理港币资金，她目前的港币投资组合有股票、债券、存款等。她可以随时通过银行的网站查看她的投资组合比例，资金使用情况等。她的银行客户服务经理还会经常向她推荐一些新的理财品种。

    2002年，她在报上获悉申城推出了第一个信托品种“上海外环隧道项目资金信托计划”这是一种集合百姓的钱，投资市政基础设施项目，再将稳定的收益按一定比例返还给投资者的一种信托产品，使市民的钱又多了一条投资途径：信托理财。她认为上海的人口车辆越来越多，市政项目建成后一定会有较好的收益，风险也很小，于是她就到外滩的信托公司签订了20万元的信托合同。这样三年后她将有一笔稳定的收益。

    最近她发现目前上海的酒店式公寓逐渐凸显出投资价值。因为随着上海城市国际化进程的加快及外资企业来沪投资增加，越来越多的外籍人士将来上海工作，酒店式公寓的需求量将会不断增加，林玲便在外籍人士偏爱居住的静安区投资一套酒店式公寓。

    此外林玲还为家人买了一些寿险和投资型险种，这样一方面有个保障，另一方面也是一种稳健的投资策略。

    林玲的投资理财比例为H股25%，保险20%，债券12%，信托产品20％，存款23%。

    林玲的投资理财策略是非常理性的，做到了资产的合理配置，风险的适当分散。而且她还能根据各种因素的变化，适时地调整资产结构，较为灵活地调整自己的投资比例，不断提高投资收益。

    对于多数普通女性来说，也许不可能像林玲这样拥有大量资金，完成一次次“大手笔”的投资活动。但我们也可以把自己有限的资金合理配置，让资金在不同层面上发挥不同的作用，让“钱生钱”，不断扩充我们自己的财富。

    如果我们把投资理财比喻为打仗，就可以依据自己的实际情况将资金分成“守、防、攻、战”四种形式的投资。用作“守”的资金，应主要用于银行储蓄、置业、买保险等方面；起“防御”作用的资金，则应用于购买国债、企业债券、投资基金、信托产品等；“进攻”性资金可以用于股票，买外汇等；用作“激战”的资金可拿来炒期货。

    对这四类资金的动用也应该掌握一个比例。一般来说，30%的资金用于“守”，30%的资金用于“防”，这样就有60%的资金用来自保。另有30%的资金用于“攻”，只能把10%左右的资金用在绝对投机、短线炒作的“激战”上。

    适时调整化解风险影响投资理财活动的因素是千变万化的，所以在确定理财目标之后，在合理配置资金运用的基础上，还必须根据各种因素的变化，适时地调整资产结构，才能达到提高收益、化解风险的目的，比如说，你虽然确定了一个分别投资股票和投资债券的资金比例，但不应该死守这个比例，而是要根据各种因素的变化，较为灵活地调整这个比例。

    当然，这一点的把握并不像说起来这么容易。需要不断地尝试，需要不断地吸收知识，听取专家的建议，提高自己的投资技巧。

    投资无法避免“忧虑”，但“忧虑”却可避免冲动投资。就个性而言，女性天生比男性多一分谨慎。是否进行某项投资，女性往往会小心行事，并对可能的风险心生忧虑。有的时候，可能显得过于缺乏自信，但“忧虑”确实减少了女性犯错误的机会。在调整自己的投资组合时，女性应该更谨慎一些。

    投资需要丰富的知识。有人把投资当作赌博，觉得赔和赚就是个人运气的问题。这是极其错误的，怀着这样的心态去投资，无异于“瞎猫撞死耗子”，成功的几率少而又少。投资是智者的游戏，至少关于理财的大量术语就必须很清楚、很明了，一些简单的收益计算、风险测评技巧也应该掌握。如果要投资股票市场，连一些公司的基本财务状况也不熟悉，怎能做出正确的选择？我们虽然不用像理财专家那么专业，但至少不能一无所知，盲目进行。

    投资离不开交流与协作。女性是非常乐于沟通和交流的，相比于总是摆出一副高深莫测的面孔，把自己当作专家的男人，女性更有谦虚和合作精神。通过开放性的相互交流、相互分析、相互指导，女性获益匪浅。

    投资应注意养老收益。不要觉得年老力衰是很遥远的事，现在无须考虑。你的轻率有可能导致多年积蓄在若干年后被疾病和衰老掏空。女人应当把养老当作头等大事来对待，在投资组合中不能不考虑到。建立你的个人养老账户是明智之举。“跳槽”，白领丽人们早已司空见惯，但千万要记住，换工作的时候，要将养老基金从原来的账户转入新的账户，而不是全部取出，这也更有助于养老计划的实施。

    投资应成为一种习惯。投资对于每个女性来说，都是一个充满挑战性的课题，谁也不可能一蹴而就。但如果你把投资视为一种习惯，你就会慢慢地爱上它。开始，你可能比较保守，只敢涉猎最基本的股票、债券、基金，即便失败也不要气馁，告诉自己只是在训练，久而久之，随着经验的丰富与技巧的提高，你也可以把部分资金投在风险系数较高的领域，你也可以在多种投资工具中寻找到一个最佳的平衡。在投资上，女人可以像打扮自己一样得心应手。

    郭佳今年27岁，在一家大型物流公司担任部门经理，事业处于刚刚起步阶段。

    为了给自己充电，郭佳打算在职读MBA，这需要一笔不菲的费用。如何协调收支平衡呢？

    郭佳通过客观的分析认为，自己的事业虽然刚开始起步，但承担风险能力强，可以在高风险、高收益的股票投资上投入较大比例；而攻读在职MBA的巨额学费，则可以通过贷款方式解决，只要投资收益高于贷款利息，就是划算的。

    郭佳通过听取专家建议，为自己设计了以下的理财方案：

    开通工行“银证通”，运用10万左右(一般是资产的60％)的储蓄进行股票投资，在投资时机不明朗时，可以将资金留在工行账户上存1天通知存款，收益比活期存款要高一倍；根据开立券商的不同，工行可赠送“组合宝”或“财富通”等股票投资咨询服务，帮助她提高投资成功率。

    将4万元左右(一般是资产的30％)的资金购买工行代售的各种开放式基金，分散投资风险。

    申请工行“幸福贷款”系列的助学、升学贷款8万元，用以缴纳攻读在职MBA的学费。

    存1年期定期存款2万元，这部分储蓄重点作为应付突发事件的应急储备金，还可以获得定期利息收益。

    流动现金储备不必超过5 000元，日常支付多利用工行牡丹贷记卡，最大限度地提高资金运用效率。

    事实证明，这个投资组合是安全而有效的，郭佳可以更放心地投入到工作和学习中去。

    对于女性投资，逃避风险不如适当承担风险。一味地回避风险，将使自己的资产大大贬值，根本实现不了稳健保值的初衷。有段时间，借股市行情不好的机会，很多债券基金都热炒自己的“安全”概念。可后来债市和债券基金的大跌，说明了安全的投资其实是不存在的。重点通过股票基金长期系统投资股市，将是普通女性积累财富的好机会。

    将鸡蛋放在不同的篮子里，是一切理财的基础，也是幸福生活的保障。

    你可以将35%左右的资金用于储蓄。随时想用的钱存成活期，固定收入除生活费外存成零存整取，大笔暂时不用的现金可以有本取息，有计划目标时可以选择三月、半年、一年、二年、三年、五年期储蓄。

    将30%左右的资金用于购买国债。其优点是免征利息税，收益率比定期储蓄高，兑现也不难，只需到银行储蓄网点办理提前支取即可。缺点是不到半年提前支取不计息。超过半年提前支取按各个档次分段计算利息，但要收取02%的手续费。

    将10%左右的资金用于投保。投保未出“险情”时如同储蓄，出了“险情”受益匪浅。虽说保险好处多，但现在它仍不能完全与银行储蓄相比，储蓄可以随时支取，保险则是在保值增值的同时，在发生意外事故后才能给予赔偿，保险不能不保，也不能过量。

    将5%左右的资金用于购买股票。股票流动性很好，基本可以随时兑现，而且收益率较高，但风险也很大，出于稳妥心理少量购买，即使损失也很有限，即使上涨也不要狂追资金。在投资问题上，女人应始终保持一颗平常心、不贪心、不急功近利，才能立于不败之地。

    将剩下的资金用于日常消费或其他投资，比如一些未来可能增值的艺术品等等，当然是在自己能力许可范围之内，这类投资出于爱好的成分较多，也许通过欣赏杰作陶冶情操本身也可算作一项不错的人生投资。

    不同的女人一定会有不同的投资策略，选择不同的投资组合，在投资理财上走出一条具有自己特点的路子。只要时刻把握流动性、安全性、收益性相结合的原则，就一定能达到不错的效果。就像李嘉诚的一句名言：“根据投资的法则，不要把所有的鸡蛋放在一只篮子里。”让你的财富安全快速地实现增值。

    小贴士：

    2005年投资热点：

    1外汇：获利空间放大

    随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇的手段多样化，和获得信息的便利，越来越多的人投入到炒汇当中。相信和国际的进一步接轨和各种服务的增加，2006年投资者在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

    2炒股：牛市还会远吗

    随着股权分置的改革，股民似乎又看到了希望。随着机构投资者的不断壮大，2006年国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上A股含权的预期，这将给投资者带来赢利的机会。

    3信托：闪耀的新星

    由于监管层对信托“200份”的限制越来越“淡化”，这将使得信托产品飞入寻常百姓家，成为理财市场一颗闪耀的新星。2006年信托市场不仅产品更加新颖丰富，而且预期收益率存在走高的趋势。虽然，对于老百姓来说，这种不受份数限制的房地产信托，买多少份都可以，只要有足够的投资，就像现在的基金一样。但对信托公司专业化的能力、人才、以前的监管考核等方面有非常严格的规定，在目前50多家信托公司当中，能够在首批拿到资格的应该不会超过十分之一。

    4国债：广受追捧

    可以预计，2006年仍将是国债市场的高发行年，而且会在2005年的基础上有进一步的创新。不仅会增加国债品种，使广大投资者能有更多的选择。国债的二级市场也将成为2006年的发展重点。由此可见，国债必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

    5债券：不断升温

    近年来，债券市场的火暴程度不断升温。企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火暴，起到推波助澜的作用。

    投资类型测试

    3你，你要买8点30分的票，小姐却告诉你票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字，你会：

    a购买新电影的票

    b买午夜场的票

    2你去专卖店买衣服，看中一款上衣，但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你，在其他连锁店肯定有，不过现在是打折季节，不能为你特别保留。你会：

    a马上赶到另一家连锁店

    b买下手中的裙子

    3你选购电脑，选好品牌后，店员告诉你，如果你买销售展示用的电脑可以打8折，全新的电脑是没有折扣的，你会：

    a选择打8折的电脑

    b选择全新的电脑

    4你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个工作薪水比你以前的高许多，但必须承受非常大的压力，而且工作要求很高；另外一个工作的薪水一般，工作却相当轻松愉快，你会：

    a选择高薪，压力大的工作

    b选择低薪，压力小的工作

    5你即将有14小时的飞行旅行，而包里只放得下一本书。你想从两本书中做选择，其中一本书是你最喜欢的作者的书，但他最近出版的书却令你相当失望。另有一本热门的畅销书，可除了畅销之外你对它一无所知。你会：

    a选择畅销书

    b选择你喜欢的作者的新书

    评分标准：

    以上各题选a得分，选b不得分。第1题1分；第2题1分；第3题5分；第4题10分，第5题1分。最低分0分，最高分18分。

    解析：

    0～4分：储蓄型投资

    存住每一分钱，避开所有风险是你的首要目标。如果你即将在近期内动用手中的现金，就必须做一个储蓄型的人。比如，你计划在近期买房，就不应该将购房款投资在任何具有风险的商品上，抱着再赚一点的幻想。你的投资领域只限于公债、国库券和储蓄。

    5～10分：投资型投资

    你愿意承担相当风险，以获取比储蓄更高的利润。你的成功在于：维持一段长时间的固定持有，好让投资目标的价值增长。一般而言，投资时间越长，越有机会获得较高的利润。你应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债券。

    11～18分：投机型投资

    你愿意冒较大的风险，以求短期内获得预期的巨额利润。你应当尽快熟悉期货、黄金、不动产等高风险的商品，积极参与进去。

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