新手入汇市投资技巧

    在任何投资市场上，基本的投资策略是一致的。但对于复杂多变的外汇市场而言，掌握一般的投资策略是必须的，但在这个基础之上，投资者更要学习和掌握一定的实战技巧，因为一些经过大量实践检验的投资技巧不仅充满哲理涵义，而且在实战中有很强的指导意义。我们在这里总结了许多汇市高手归纳提倡的9条外汇买卖投资技巧，供读者参考，希望投资者能从中获益。

    1.以“闲钱”投资

    记住，用来投资的钱一定是“闲钱”，也就是一时之内没有迫切、准确用途的资金。因为，如果投资者以家庭生活的必须费用来投资，万一亏蚀，就会直接影响家庭生计。或者，用一笔不该用来投资的钱来生财时，心理上已处于下风，故此在决策时亦难以保持客观、冷静的态度，在投资市场里失败的机会就会增加。

    2.小户切勿盲目投资

    成功的投资者不会盲目跟从旁人的意见。当大家都处于同一投资位置，尤其是那些小投资者亦都纷纷跟进时，成功的投资者会感到危险而改变路线。盲从是“小户”投资者的一个致命的心理弱点。一个经济数据一发表，一则新闻突然闪出，5分钟价位图一“突破”，便争先恐后地跳入市场。不怕大家一起亏钱，只怕大家都赚。从某种意义上说，有时看错市场走势，或进单后形势突然逆转，因而导致单子被套住，这是正常的现象，即使是高手也不能幸免。然而，在如何决策和进行事后处理时，最愚蠢的行为却都是源于小户心理。

    3.主意既定，勿轻率改变

    如经充分考虑和分析，预先定下了当日入市的价位和计划，就不要因眼前价格涨落影响而轻易改变决定，基于当日价位的变化以及市场消息而临时作出的决定，除非是投资圣手灵机一闪，一般而言都是十分危险的。

    4.逆境时，离市休息

    投资者由于涉及个人利益的得失，因此精神长期处于极度紧张状态。如果盈利，还有一点满足感来慰籍；但如果身处逆境，亏损不断，甚至连连发生不必要的失误，这时要千万注意，不要头脑发胀失去清醒和冷静，此时，最佳的选择是抛开一切，离市休息。等休息结束时，暂时盈亏已成过去，发胀的头脑业已冷静，思想包袱也已卸下。相信投资的效率会得到提高。有句话，“不会休息的将军不是好将军”，不懂得休养生息，破敌拔城无从谈起。

    5.忍耐也是投资

    投资市场有一句格言说：“忍耐是一种投资”。但相信很少投资者能够做到这一点，或真正理解它的含义。对于从事投资工作的人，必须培养自己良好的忍性和耐力。忍耐，往往是投资成功的一个“乘数”，关系到最终的结果是正是负。不少投资者，并不是他们的分析能力低，也不是他们缺乏投资经验，而仅是欠缺了一份忍耐力，从而导致过早买入或者卖出，招致不必要的损失。因此，每一名涉足汇市的投资者都应从自己的意识上认识到，忍耐同样也是一份投资。

    6.止蚀位置，操刀割肉

    订立一个止蚀位置，也就是在这个点，已经到了你所能承受的最大的亏损位置，一旦市场逆转，汇价跌到止蚀点时，要勇于操刀割肉。这是一项非常重要的投资技巧。由于外汇市场风险颇高，为了避免万一投资失误时带来的损失，因此每一次入市买卖时，我们都应该订下止蚀盘，即当汇率跌至某个预定的价位，还可能下跌时，立即交易结清。这样操作，发生的损失也只是有限制、有接受能力的损失，而不至于损失进一步扩大，乃至血本无归。因为即使一时割肉，但投资本钱还在，留得青山在，就不怕没柴烧。

    7.不可孤注一掷

    从事外汇交易，要量力而为，万不可孤注一掷，把一生的积蓄或全部家底如下大赌注一样全部投入。因为在这种情况下，一旦市势本身预测不准，就有发生大亏损甚至不能自拔的可能。这时比较明知的做法就是实行"金字塔加码"的办法，先进行一部分投资，如果市势明朗、于己有利、就再增加部分投资。此外，更要注意在市势逆境的时候，千万要预防孤注一掷的心态萌发。

    8.小心大跌后的反弹与急升后的调整

    在外汇市场上，价格的急升或急跌都不会像一条直线似的上升或一条直线似的下跌，升的过急总会调整，跌得过猛也要反弹，调整或反弹的幅度比较复杂，并不容易掌握，因此在汇率急升二三百点或五六百个点之后要格外小心，宁可靠边观望，也不宜贸然跟进。

    9.学会风险控制

    外汇市场是个风险很大的市场，它的风险主要在于决定外汇价格的变量太多。虽然现在关于外汇波动的理论、学说多种多样，但汇市的波动仍经常出乎投资者们的意外。对外汇市场投资者和操作者来说，有关风险概率方面的知识尤其要学一点。也就是说，在外汇投资中，有必要充分认识风险和效益、赢钱与输钱的概率及防范的几个大问题。如果对风险控制没有准确的认识，随意进行外汇买卖，输钱是必然的。

    出境用汇是购汇还是用卡

    出境旅游，在信用卡和购汇之间，哪一种方式更适合现代人的需求呢？

    刚刚从欧洲度完蜜月回来的张先生用不容置疑的口气说，当然是办信用卡方便，在国外使用现金既不方便又浪费，而信用卡在大大小小的商店都能使用，最低消费只要到达2．5欧元就能刷卡。张先生在去欧洲之前给自己办了一张招商银行的信用卡，给妻子办理了一张副卡，根据他的信用状况，获得透支额度15000元，让他特别满意的是，在招行办理信用卡是免保证金的。同时他还随身携带了1500欧元和700美元，以备不时之需。

    张先生介绍说，在国际卡内存款不计息，取款要收取较高的手续费，但是透支有较长的免息期（通常为50天）。因此从理财角度看，在境外游消费时先透支、回国再用人民币还款，比较经济合算。

    在国外，张先生很快花完了信用卡的透支额度，开始使用随身携带的美元和欧元。这时候，张先生感到了不方便。由于行程仓促，张先生来不及到银行把美元换成欧元，所以就在商场附近的兑换点折换，没想到，兑换的手续费高达16％。最后，张先生算了一笔账。700美元换成欧元的过程中，竟然损失了将近100美元。

    张先生的体会是，如果愿意承担一定的年费，出国尽量用可以“花外币还人民币”的信用卡。为了申请到更高的信用额度，他建议在出国前提早3个月去办理信用卡，以便可以提升信用额度，从而减少购汇的支出。当然，在信用额度不够使用的情况下，我们还是要依靠购汇。

    如何打理外汇资产

    人民币和外币理财产品收益相差不大。

    很多市民都认为，人民币升值了，美元贬值了，是不是就意味着现在应该去购买一些人民币理财产品？尽管目前美元理财产品的收益率大都在5.2%至5.34%之间，而人民币理财产品的收益率基本在3%至3.5%之间，但实际上刨去汇率波动的因素，二者产品的投资回报率相差并不多。

    目前美元投资产品的回报率基本比人民币投资产品高2.5%左右，但近期美元投资产品的收益仍会高于美元贬值带来的损失，这部分汇率损失也仅是账面损失，但美元投资收益却是实际的到账收益。

    专业炒汇收益大

    目前外汇资产有四个投资渠道可供选择：银行的定期存款；购买外汇理财产品；投资B股市场，或是做个人外汇买卖。

    炒汇可以规避一定的个人风险，带来不错的收益。例如美元定期存款的年利率为3%，算下来和人民币定期存款年利率2.25%也差不多，因此市民手中的美元资产通过存款来获益并不理想，而炒汇是一个不错的保值渠道，因为人民币升值是相对于美元的，市民可以通过把美元兑换成欧元、日元等避免汇率风险。

    炒汇收益虽然比较好，但炒汇需要相应的专业知识和一定的时间投入，比较适合资金规模较大、有一定抗风险能力的投资者。

    理财产品不应只看收益率

    年关将至，银行也紧盯老百姓手中相对宽裕的资金，陆续推出了很多理财产品。面对种类繁杂的理财产品，没有一定的金融知识，市民还真难选择。理财产品虽多，但不是都是适合每一个消费者，每款产品都针对不同的客户群。因此，挑选理财产品要把握好是保本型的还是非保本型的。

    目前很多市民到银行买理财产品，大多只是关注理财期限和预期收益率，谁家银行产品收益率高，就去买谁。这一点，在中小投资者群里表现的特别明显。其实，银行推出的理财产品都有比较详细的说明书，购买者可以通过银行网站、电话银行或直接到银行网点了解，最好向专业的金融理财师详细咨询，他们对理财产品都比较熟悉，同时还能给客户提供专业的理财建议。

    留学用汇的多途径汇款

    随着因私购汇网点的不断增加，市民办理出国留学汇款越来越方便。

    1．现汇与现钞

    出国留学专用购汇：根据国家外汇管理局的有关规定，客户在取得留学签证后可以凭相关文件前往外汇管理局申请办理出国留学专用购汇，经批准后即可前往银行指定的营业网点（中国银行等）享受购汇服务。按照外汇管理局的规定，出国留学专用购汇的额度高于普通因私购汇的额度。出国攻读正规大学预科以上（含预科）的自费留学生可按年度购买当年学费和生活费所需外汇。而且，第一年购汇必须本人亲自办理。

    开具外币携带证：按照国家外汇管理局的有关规定，我国居民可自行携带低于2000美元现钞或等值外币现钞过关出境，高于此限额的必须在出境时向我国海关出示外币现钞携带证。出国留学人员一次出境携带总金额等值2000美元至4000美元（含4000美元）的现钞，可凭本人护照、有效签证等材料到中国银行签发《外币携带证》。一次出境携带总金额等值4000美元以上，携带人还须凭以上材料先向所在地外管局申请核准批件。

    汇出汇款：居民个人现汇账户存款，一次性汇出10000美元以下的等值外汇现汇；居民个人外币现钞账户存款或持有外币现钞，一次性汇出2000美元以下的外币现钞，直接到银行办理汇出手续；超出上述金额需外管局核准件方可办理汇出手续。

    2．票汇与电汇

    电汇：汇出行接受汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT方式（目前较多采用SWIFT方式），通知收款人所在地的分行或代理行，即汇入行（也称解付，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式）。选择电汇方式需要提供收款人姓名、开户行名称、地址、账号等相关信息。

    票汇：汇出行应汇款人的申请，开立以其分行或代理行为解付行的即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给收款人或自行携带出国，由指定的付款行凭票支付一定金额给收款人的一种汇款方式。选择票汇方式只需提供收款人姓名和所在国家及城市名称即可。

    票汇和电汇的收费标准有所不同，以中国银行上海市分行为例，客户汇出一笔2000美元的现钞，电汇的收费由150元电报费（港澳地区80元人民币）和最低20元的手续费组成（手续费一般为汇出金额的1％，最高收取人民币250元，最低收取人民币20元）；如果是票汇就只要收取最低50元的手续费。美元现钞还要收取钞换汇的差价费。这样算起来票汇要比电汇便宜许多，但是如果汇票不是本人携带出境就要通过邮寄，会产生邮寄费用及相应风险，同时要是留学城市没有中行网点，还需要办理托收手续，会产生银行间票据托收的费用，票汇的到账时间也比电汇慢。因此，票汇价廉，电汇快捷，各有优势，留学人员可以从自身的需要和所去城市的情况出发，选择合适的汇款方式。

    有些市民在汇款时发现同样金额电汇到同一个城市的收费会有不同，这种收费差异是由于银行之间的中转费用产生的，因此选择正确的汇款路线是节省费用的重要步骤。客户汇款前最好请银行为之做合理设计。

    3．国际卡和旅行支票

    对出国留学人员来讲，支付学费、大笔生活费，最方便、快捷的是使用电汇、票汇，但这两种方式也只是银行结算产品中的一个组成部分。现在，越来越多的留学生和海外商务人员采用了银行卡和旅行支票来应付日常的消费和支付。

    国际信用卡：信用卡在国外是最主要的支付工具之一。以中行为例，长城国际卡可以“先消费，后还款”，而且通行于全球200多个国家和地区的1500多万家商户，出同留学者可以在境外持卡在信用额度内透支消费，并享有至少20天的免息还款期，而且在境外刷卡消费不收取手续费，还可以用人民币购汇还款。使用国际信用卡可在全球VISA等组织的会员银行办理取现业务，更可在全球贴有PLUS、CIRRUS标志的ATM机上提取当地法定货币。这样就免去了使用现金消费的烦琐和风险。持卡人还可为配偶、父母或经济未独立的子女申领附属卡，共享主卡的信用支付额度。为了防止附属卡过度透支，主卡持卡人还可以为附属卡设置支付限额。

    旅行支票：具有固定面额、全球见票即付、可挂失补偿等优点。在需要紧急用款而到达当地又没有中国银行海外分行的时候，旅行支票就很有用处。

    此外，如果要将美元或其它外币兑换成所前往国家的货币，可以通过银行柜台或通过电话、网上银行办理外汇宝，也就是个人外汇实盘买卖业务，以国际外汇市场价格直接兑换，避免汇率损失。

    跨国商旅可用旅行支票对于偶尔出国的人而言，旅行支票是个非常不错的选择。对于老人和那些出国求学的学子们，身处异地他乡安全可靠的旅行支票更能省去他们不少麻烦。而在需要大量现金支付的场合，旅行支票优势更加明显。

    旅行支票是银行或旅游公司为方便旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种同定面额票据。购买时，须本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。由于，兑换旅行支票时，银行人员会仔细核对客户的护照和两次签名，所以即使丢了的支票也很难被人冒用，况且失主可以立即挂失以保障自己的权益。

    旅行支票的特点是：

    1．它和现钞一样方便好用，却无现钞遗失、遭窃的后顾之忧。

    旅行支票很像现金具有现金良好的流动性，永久有效且无使用时间限制，如果用不完，可以留着下次再用，或支付一定费用换回现钞。但旅行支票又有现金所不具备的优点，即使丢了也不用担心，只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续，即可得到新的旅行支票，这好像给您的现金买了份保险似的。

    2．与信用卡取现高昂的手续费相比，旅行支票的购买和使用，手续费低廉。

    信用卡消费不需支付额外费用，可取现时，却要支付高额手续费（一般是3％一4％）；而旅行支票在兑现时，仅需支付（以国内为例），0.75％的手续费；在美国这甚至是免费的。

    3．旅行支票的使用不像信用卡受到通讯状况制约。

    虽然信用卡的用卡环境不断改善，但其对系统的依赖程度仍然很高，尤其是在那些通讯设施不发达的地区和国家，会出现信用卡刷不出带来的不便。而信用卡失窃更是令用卡人不安。

    （1）如何选择旅行支票呢？

    目前，全球通行的旅行支票品种有运通、VISA以及通济隆等，而印有中行字样的上述旅行支票能够在世界各地800余家旅行支票代兑行兑换，或在各国的大商铺和宾馆饭店直接使用。

    和现金一样，旅行支票也有不同票面。以美元支票为例，分20元、50元、100元、500元、1000元。据悉，除最为常用的美金旅行支票外，客户还可根据需要在中行上海市分行买到欧元、英镑、日元、澳元等币种的旅行支票，避免了兑换当地货币所带来了不必要的汇率损失。

    （2）怎样购买旅行支票呢？

    本市居民可凭本人护照和签证前往本市各大银行用外币购买。按国家有关规定，现钞购买不得超过2000美元，现汇不超过10000美元。如果没有外币也不用担心，以市中行为例，市民可先办理因私出境换汇，把人民币换成外币后再购买不超过等值2000美元的旅行支票。

    外汇卡境外消费，人民币国内还款

    上海中行、招行、工行等多家银行适时推出了外币卡境外消费、人民币还款的新服务，对于大多数没有外汇收入的市民而言，无疑是一个“利好”消息。但是，却有一些市民反映外币卡在境外消费的金额无法用人民币买汇还款，理财专家解释使用外币卡还有不少的“门道”。

    1．购汇还款的交易

    国际卡境外消费、人民币还款针对的仅是境外消费的账户透支款，使用国际卡进行资本项下的投资、贸易支付以及一些国家法律禁止的交易，是不能用人民币购汇偿还的。一些市民在银行申领长城国际卡时喜欢存入大量的外币现金，境外消费支付的也是外币存款，而不是账户透支，因此无法购汇还款。

    目前银行发行的国际卡多是贷记卡性质的信用卡，在国际卡内存款不计息，取款要收取较高的手续费，但是透支有较长的免息期，如中行长城国际卡的免息期最长有50天。因此从理财角度看，市民在境外游消费时先透支、回国再还款，比较经济合算，同时也可以享受人民币购汇的政策。此外，在一些境外游中有参观赌场的项目，游客在赌场中的消费就是国家法律禁止交易的一种，银行可以凭借刷卡时的交易代码识别出交易的种类，将此类交易排除在购汇还款之外。还要提醒市民的是，用国际卡在境内提款或消费，无论是否透支，都不能购汇还款。

    2．购汇还款的透支

    境内金融机构发行的个人国际卡在境内、境外都可以透支提取外币现金。但根据国家外汇管理局的规定，为防止持卡人提现用于非法目的，因此规定了当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币，当月累计提现金额不得超过5000美元或等值外币。当然，提现还要交纳一笔高昂的手续费（一般是3％到4％）。

    因此，中行理财专家建议市民尽量使用国际卡直接消费刷卡，不要提取现金。如果在出国留学或旅行中必须用到较大金额的外币现金的话，建议到中行购买旅行支票。旅行支票在兑现时，仅需支付（以国内为例）0．75％的手续费；在美国这甚至是免费的，但是旅行支票也有相应的购买上限。

    3．购汇还款的手续

    长城国际卡的购汇还款手续也很简便，只要凭银行每月寄达的对账单到上海中行的淮海、市中支行或外滩营业部办理即可。还款参照央行当天公布的人民币兑换美元排价，无须额外缴付手续费。现在，上海中行的所有营业网点都可以办理该项业务。如果账单不小心遗失了，在中行的外滩营业部可以补领账单。

    如果持卡人在国外，无法本人办理还款手续，也可以由他人代办，同样只需凭对账单到上述三个网点办理即可。

    如何防止手中外汇资产缩水

    时下拥有外汇的市民越来越多，但国内外汇的投资渠道屈指可数，仅限于B股、“外汇宝”和外币储蓄三种投资品种。就算是风险最小的银行外汇储蓄存款，也可能会由于汇率的波动而导致外汇资产的缩水。因此如何合理地调整外汇存款结构，对于降低投资风险来说，是非常重要的。

    首先，在存款的时候，要考虑利率这一最直观地反映投资收益的因素。一般来说，利率也有一个周期性的波动，交行理财师建议储户在利率水平高的情况下，存款的期限尽量放长；在利率水平低的情况下，存款期限尽量以短期为主。就2003年的利率水平来看，明显是处于低利率水平，因此储户应该以短期1个月或者3个月的存款期限为主，不超过6个月。

    其次，不同的币种之间，由于存在汇率波动的因素，因此在选择存款币种的时候，要充分考虑到汇率的情况。就拿美元兑日元来说，如汇率在105至135的波动内区间，那么如果汇率接近下轨，则长期选择日元存款风险相对比较大，在这种情况下，可以适当减少日元比重，增加美元比重，来降低存款的汇率风险。

    另外，在利率水平较低的情况下，选择具有一定风险的外汇宝投资也不失为一种能够适当提高投资收益的好办法。虽然外汇宝风险比较大，但是可以通过优化币种结构和存款期限来适当降低风险。如果人民币的利率很低而英镑和澳元的利率比较高，一年期利率均为2．5625，半年期的利率也达到了2．1875和2．3125。这样的话，可以30％至50％的存款选择这两种高利率货币，存款期限以半年或1年为主。由于在外汇宝中，最主要的交易汇率是美元兑日元和欧元兑美元，因此余下的存款可以在欧元、日元和美元中选择，结合汇率的走势来选择存款币种，存款期限尽量以1个月为主，欧元由于利率稍高，可以选择3个月。

    初学“外汇宝”须掌握三要点

    越来越多的投资者试图通过“外汇宝”的操作来为自己的外汇增值，如何做“外汇宝”呢？这里有三个基本的要点，是初学者必须掌握的。

    1．经济指标

    外汇市场分析人士通过对于各同经济情况以及经济政策分析和预期，确定合理的汇率水平，并判断当前的汇价是低估（undervalue）还是高估（Overvalue），据此对汇率水平的中长期变化趋势作出预测。

    西方主要发达国家几乎每天都会公布新的经济数据，这些经济数据是反映各国经济状况的晴雨表，受到市场的普遍关注。其中美国公布的经济数据尤为全面详尽，通常有准确的时间预告。在数据公布之前，经济分析专家往往已经对数据作出预测。一项重要经济数据的公布结果可能会使外汇市场出现较大的波动，特别是当数据结果与市场预期差异较大的时候，市场往往会迅速作出反映，令汇价大幅度震荡。

    因此，与经济分析专家相比，交易员往往更关心每天公布的经济数据，把握入市时机，决定操作的策略。

    2．突发事件

    投资者要从容搏击汇市，不仅要了解各国家的经济面情况，还要关注一些突发事件。通常汇率对于突发因素反映敏感，大到武装冲突、军事政变，小到政坛丑闻、官员言论，都会在汇率走势上留下痕迹。

    比如，市场经常围绕中东局势的变化产生波动，中东冲突紧张的时候，资金流向欧洲货币避险，美元汇率就下跌，局势缓和的时候，避险货币下跌，投资者重新买回美元。

    例如1991年苏联的八·一九事件。德同与前苏联地区在政治、经济以及地理位置上有着密切的联系，在事件发生之后的短短几天内，美元兑马克汇率上下震荡了1000点。投资者纷纷把资金转向美元，把美元看作避险货币。大量的美元买盘使美元兑马克以及其它货币的汇率骤然上升。

    这给“外汇宝”投资者的操作带来难度。在这种情况下，投资者不妨坚持两条原则：一是“宁可信其有，不可信其无”；二是“顺势而为”。

    3．央行干预

    随着外汇市场上投机力量日益壮大，由各种投资基金、金融机构组成的投机力量经常使汇率走势大幅升降，给有关国家的经济带来冲击。

    在这种情况下，政府会通过中央银行出面，直接对外汇市场的汇率走势进行必要的干预。

    据统计，目前外汇市场的日交易量已经达到了1．2万亿美元，相当于全球所有国家外汇储备的总和。一家中央银行即使倾其所有外汇储备来干预市场，也不过是杯水车薪。1992年，英国中央银行英格兰银行为维持英镑汇率而干预市场，竟然不敌索罗斯的量子基金，损失达十多亿美元。因此在某些情况下，几家中央银行会采取联合行动，以壮声势。从1994年至1995年，美、德、日等国的中央银行多次联手干预市场，动用数十亿美元资金试图拉抬美元汇价，其中规模大的一次干预行动由17国中央银行参加。

    令人印象深刻的一次是日本为了推动日元贬值，连续9次干预市场，共动用250亿美元的资金买入美元，将美元兑日元汇率由116附近推到120上方。之后美元兑日元一路走高。

    “期权宝”与“外汇宝”的区别

    “期权宝”简单来说，就是个人客户基于自己对外汇汇率走势的判断，选择看涨或看跌货币，并根据中行的期权费报价支付一笔期权费，同时提供和期权面值金额相应的外币存款单作为担保；到期时，如果汇率走势同客户预期相符，就能获得投资收益。

    “期权宝”和“外汇宝”，两者的共同点是同样适合在国际汇市出现大幅波动时进行投资。区别在于：

    1．投资“期权宝”时，客户作为期权的买人方，享有了到期时是否执行外汇买卖交易的决定权，如果汇率走势一如客户预期，客户即可执行交易，获取投资收益；如果汇率走势与客户预期相反，客户则可选择放弃执行外汇交易，损失的也仅是在客户承受范围之内的期权费。从理论上来说，客户在承担了有限的资金风险之后，将得到获取极大盈利空间的机会。

    2．操作“外汇宝”的客户经常会遇到这样的尴尬情况：手中持有的货币一路上扬，却无法分享到该货币升值带来的收益：抛得早了怕踏空，抛得晚了怕回调。“期权宝”就完全解决了这个问题，无论客户的存款货币为何种货币（须为中行提供“期权宝”交易的货币），都能任意选择看涨货币和看跌货币，充分享受了自由选择，轻松获利的权力。

    3．中行的“期权宝”还有一个创新功能，即提供中途平盘交易：如果汇率波动一如客户预期，客户完全可以选择中途反向平盘、锁定期权费收益，而不必等到期权到期，以免错过稍纵即逝的机会。即使市况发生逆转，客户也完全可以通过平盘交易减少损失，交易的主动权完全由客户自由掌控。

    4．客户进行“期权宝”交易所提供的存款担保，在交易期间还可同时进行“外汇宝”交易。

    外汇产品：挂钩型与短期受欢迎

    近期各种类型挂钩型产品的预期收益率趋升，但是最高预期收益率只在理想状态下实现，很多产品的实际收益率并不像人们想象的那么高，所以投资者在购买前一定要仔细判断。

    今年26岁的程小姐是武汉东湖高新技术开发区内一家知名企业的高级白领，工作3年了，目前还是单身。程小姐一个月工资3500元，加上奖金等，每月收入大约5000元。这几年辛苦工作，她积蓄下来10多万元。由于暂时还没有看到适合的房子，程小姐打算先做些投资理财，让自己的钱“生钱”。

    投资流动性要好

    她做投资的目的很简单，流动性要好，同时收益一定要比银行存款高。所以，普通的银行定期和国债都不是她的投资首选。可选择招行的财富账户，钱放在里面能实现“定活自动平衡”，提高收益。

    谨慎选择基金

    程小姐虽然对股票有一定研究，但是平时工作很忙，很难在“股海”里精挑细选。因此，建议她谨慎地选择基金投资。现在市场上基金种类也很多，有股票型、债券型、平衡型等，让人眼花缭乱，弄得不好也会亏本。建议程小姐选基金宝（基金中的基金，FOF），因为基金投资本身已经对市场品种进行筛选，而基金宝投资于现有市场上的基金，优中选优。不仅有很强的抗风险性，而且三年预期收益率15%，回报高，要用钱的话也可以赎回，可以兼顾流动性和收益性。

    购物用卡较划算

    现在银行的信用卡基本上都免年费，还有20-50天的免息还款期。比如买大件商品如空调，可以用信用卡，50天内还钱。自己的钱在基金里面每个月分红，先借用银行的资金，长期下去还是很合算的。如果使用招行的携程信用卡，刷卡买机票可以送最高达200万元的航空意外险，又可以省下保险费。

    为父母买份保险

    为了给父母更多的生活保障，程小姐选择了生命人寿保险公司的"生命金六福"产品。通过招行理财师的介绍，她了解到这项产品不仅在出现意外时可以双倍、三倍赔付，而且可以享受年年分红，这样可以使增值和保障两不误，父母高兴，她也开心。

    现在，人们理财意识不断增强，像程小姐这样精打细算的单身白领越来越多。在专业理财师的帮助下，城市白领们还可以尝试更多的投资方式，如个人外汇买卖投资、个人黄金投资等，让自己的财富不断升值。

    擅用理财产品巧避人民币升值损失

    人民币升值在新年里正以前所未有的快步向前迈进，当市场中不少研究机构都将今年人民币的累计升幅预期调高的时候，普通人手头所持有的外币可能就面临着被动缩水的危险。其实市面上有不少理财产品和外汇币种可以帮您将这种损失降到最低。

    巧用产品避损失

    目前，为了帮助投资人规避人民币升值所带来的外汇贬值风险，理财市场中已经出现了一种设有“人民币升值保护机制”的银行理财产品。

    以东亚银行刚刚发售结束的“基汇宝”产品为例，这是一款代客境外理财计划产品，也就是我们通常所说的QDII，在产品存续期内，东亚银行将每半年的人民币兑美元汇率升幅作为投资收益，即时派发给投资者，以补偿因人民币升值而可能蒙受的损失。每半年汇率升值补偿的上限设在4%，以单利计算，5年存续期内最高可派发40%的投资收益。

    除了东亚银行外，各家商业银行也都使出浑身解数，在外汇理财产品设计中以各种方式帮助投资者获取更高收益。交行上海分行的理财专家就告诉记者，目前外币理财市场正呈现火热景象，各类挂钩型产品的预期收益率也呈现趋升态势，部分弥补了人民币升值带来的外币理财压力。该行发售的得利宝系列产品中，一款以外资机构的优质基金为标的的产品不但可以保证本金，而且收益上不封顶，很被市场看好。

    关注非美币种

    除了通过购买外币理财产品让外汇资产保值增值，进行外汇交易亦是一个不错的选择，而且随着欧元等其它货币兑人民币不跌反涨，个人持有这些货币不但难有损失，反而可能会通过准确把握汇市动向而获得超额收益。

    人民币汇改以来，虽然人民币兑美元呈现出加速升值的态势，但是兑欧元和英镑等货币却在持续贬值。交行外汇理财专家指出，这些非美货币相对坚挺，投资者可以继续持有，或者投资非美元货币的外汇理财产品，这样受人民币升值影响的可能性较小。

    出国留学买份外汇保单

    我国的第一份外汇保险是由中保康联人寿保险公司推出的。

    据悉，留学生外汇保险的最大特点是外汇投保，外汇理赔，国内购买，全球理赔。即发生保险事故后，客户可以得到保险公司直接支付的外汇理赔金，对于身处国外的人来说，一份外汇保障更让人安心。中保康联借助股东一方——澳大利亚联邦银行的海外优势，并联手网络遍布世界各地的优普环球援助公司，使海外援助和外汇理赔搭上了快捷直通车。

    为方便留学人员购买保险，中国银行上海分行开通了外滩营业部等三个主要换汇网点，让留学生在办理因私换汇时，快捷办理投保手续。一位赴英国留学的沈小姐，购买了10份留学生外汇保险，获得10万美元保障，成为第一个购买外汇保单的客户。

    投保举例：小张出国留学前，投保了5份中保康联留学生外汇保险计划，交保费115美元。当保单生效后，他在国内或国外享有如下保障：若发生意外伤害身故，可以得到5万美元的普通身故保险金，若因为乘坐公共汽车等水陆交通工具，发生意外身故，可以获得10万美元的身故保险金，若乘坐飞机发生意外身故，可以得到15万美元的身故赔偿金；若发生残疾，可按伤残程度比例获得残疾保险金。

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