——掌控风险和金钱的控制秘笈

    在生意场上，人们都信奉“高风险，意味着高回报”，风险和财富是成正比的。作为商人，要想在商业竞争中获得最大的利益，就要敢于做常人不敢做的事情、不敢做的决定。风险越大，它的利益往往就越大。虽说如此，华尔街巨富还是提倡商家要有掌控风险的能力，要善于掌控风险，避免无谓的资金流失。我们每个人都应该珍惜自己手里的钱，因为，就算是一分钱也会有它的价值，应该把它用在刀刃上，让自己获得更多的利润。只有这样，我们才有可能成为一个成功的商人。

    别拿一美元不当钱看

    对于人类来说，金钱可能是最伟大的发明了。因为金钱可以衡量大部分具体事物的价值，也为人类的文明做出了重大的贡献，使人类从以物换物的营商手法进步到现代社会中有股票、地产、金融等的公开交易平台，这些都是金钱的功劳。可以说，人类可以进步，金钱起到了非常大的作用。所以华尔街商人认为，金钱是最实在的东西，他们会用一切可以赚钱的方法赚钱，觉得那是堂堂正正的事情。

    金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。金钱与人们的生活息息相关，从古至今，金钱的地位和作用都不是我们人力所能改变的，但它是静的，人们则是动的，具有巨大的改造能力，因此人们可以拥有它，充分地利用它，使自己的理想得以实现。

    在现今社会，一个人成功的标志往往就是自己拥有的金钱，有时候就连人生价值都是用金钱衡量的，有的人甚至觉得金钱是成功与否的唯一标准。金钱是上帝赐予的最好的礼物，是上帝给人的最美好的祝愿。金钱不仅局限于现实生存的需要，也是一种精神寄托，更是美好人生必需的手段和工具。

    对金钱的追求是人的本能，喜欢金钱也不是什么丢人的事，因为它牵扯到个人的生存问题，是人之常情。在华尔街商人心中，金钱是上帝赐予的礼物，只要有机会，他们就会抓住不放。在他们看来，金钱可以解决很多问题，也是评价一个人是否成功的标志之一。因此，在合法的前提下，要抓住一切可以赚钱的机会，哪怕是一美元，也是值得每个人追求的。

    美国西部是一个非常诱人的地方，许多人都跑到那里打工，梦想到那里捞一个世界，挣更多的钱。其中有两个年轻人，一个是约翰，一个是斯蒂芬，他们在路上偶然相遇了。说起去打工的事情，两个人都对未来充满了希望。他们来到美国西部，就开始不断地寻找机会。

    有一天，两人同行时，有一枚硬币躺在地上，约翰看也不看就抬着头走过去了，而斯蒂芬却毫不犹豫地把那枚硬币捡了起来。约翰看着斯蒂芬，不由得露出了鄙夷的神情，心想：真没出息，一枚硬币也要捡，哪像干大事业的人！而斯蒂芬却想：眼看着让钱白白地从身边溜走，怎么能成就事业呢？

    两个人又同时走进一家小公司。工作很累，工资也低，约翰不屑一顾地走了，而斯蒂芬却高兴地留了下来，努力地工作着。约翰走了一家又一家的公司，他在不断努力地寻找着机会。两年后的一天，两人在街上相遇了，斯蒂芬由于努力地工作，已经干出了一番事业，自己成了老板，而约翰却仍然没有一个固定的工作。

    约翰感到非常不理解：斯蒂芬是一个连硬币都捡的人，这么没出息，怎么可能做出一番事业了呢？殊不知，这种思想正是他失败的根源。要想成就大的事业，必须从小事做起。因为连一枚硬币都不要，只是一味地盯着大钱，就很难发现和把握生活中的机会。连小钱都抓不住，怎么能抓住大钱呢？所以我们说，“别拿一美元不当钱”。

    华尔街商人惯于采取“化整为零，积少成多”的战略，最后获得超额的利润。其实，有很多人就是靠攒下每一分钱，并将钱攒到一定程度，然后去做大一点的投资，用投资赚来的钱再去做更大的投资，慢慢地使自己的资金积累得越来越多，自己的实力积攒得越来越强，从而进入成功者的行列。所以说，积少成多是赚取更多财富的一个非常有用的方法。

    华尔街商人认为，只要是一个可以堂堂正正大大方方向“钱”进军的机会，他们都会牢牢抓住，即便是一美元也要挣。

    比达·吉威特有着“土木建筑大王”的美誉，是世界屈指可数的建筑业巨子。在20世纪60年代的时候，他的资产就已经有2亿美元了。但他时时坚持“即使是一美元也要赚”的经营方法，所以终获成功。这位土木建筑大王，不仅称霸于建筑业界，同时在煤矿、畜牧、保险、出版、电视公司甚至新闻界也大展宏图，获取了巨大的利润。吉维特已经是一位成功的事业家了，他之所以能够成功，最主要的原因就是他的经营哲学非常独特，他最常说的一句话就是：“倘若可以多赚一美元，只要有这种机会，我就绝对不放弃。”

    每一个在华尔街公司工作过的人都会牢记这么一句话：“即使有一美元利润的机会，也要全力以赴去争取。”这是华尔街老板常常灌输给员工的理念。在这种思想理念的带动下，企业员工视赚钱为堂堂正正的追求和理想，目标清晰而明确，心里轻松而坦然，这对其商业上的成功无疑是极有助益的。事实上，“即使是一美元也要赚”的机会管理模式，使得华尔街企业惯于采取避实就虚，化整为零，积少成多的战略，最后战胜强大的对手。

    华尔街商人挣钱的时候本着“即使一美元也要赚”的原则，这就是一种挣钱时“不求挣多挣少，只要有钱赚就可以”的心态。积微成多的谋略如果想要实行并获得成功，那么就首先要对自己的前程有信心，心怀大志。相反，如果没有自信，胸无大志，那么肯定是不会成功的。同时，还要具有坚韧不拔的意志和扎扎实实、埋头苦干的精神。

    我们常说海之所以成为汪洋，是由于一点一滴的积聚；高山之所以巍峨，是由于一堆一堆的泥土堆积。经济竞争也是如此。成功者都是从一点一滴做起，积少成多，积小成大。在市场角逐中，有时要“见小利不动，见小患不避”，但切不可疏忽大意。实际上，就算是再小的较量，那也是战略中非常重要的一个环节，是需要争取胜利的，这样就是给整体的成功增加了砝码。

    发挥功效，把钱花在刀刃上

    有这样一个故事：一个哲学家被邀请去参观一个有钱的朋友的新居。当他走进朋友富丽堂皇的新居内，问他的朋友为什么把客厅设计得这么大时，朋友说：“因为我支付得起。”当走到朋友的卧室的时候，哲学家又问：“卧室也要这么大？”朋友还是说：“因为我支付得起。”哲学家笑了，指着朋友头上的帽子说：“那你今天戴的帽子实在太小了，你应该戴一顶比您的脑袋大十倍的帽子，因为您支付得起。”

    一个多么富有讥讽意味的故事。它告诉我们，不能因为有钱就随意挥霍，买一些压根没有用处的东西只会让人鄙夷。

    据一份最新调查显示，全球大部分超级富豪在过去的20年都不能守住巨额财富，“败家率”达到80％。有人把《福布斯》杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的排行榜进行对比，结果发现，平均每5名榜上有名的超级富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。富翁破产的原因，除了财富巨大，增加了管理难度之外，更重要的是自己不注意节约开支，随意地挥霍，最后导致破产。

    迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但他却不能很好地管住自己的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请。事实上，泰森在20年的职业生涯中共收入了3亿至5亿美元的财富，但转眼间就灰飞烟灭了。

    其实，一个人会不会花钱，跟拥有金钱的多少没有关系。富人如果不能控制住自己的欲望，随意花钱，那么即使有再多的钱，也会很快地挥霍掉。穷人虽然没有资本，如果他能学会积累资本，慢慢地也会变得富有。

    不过，真正聪明的华尔街有钱人都不会这么做，他们能够拥有今天的财富，说明他们有着一定的理财头脑，很会花钱，既能满足自己的需要，也不会无缘无故浪费钱财。

    金钱对于华尔街商人来说是重要的工具，他们的花钱观念是：花一美元，就要发挥一美元100%的功效，换句通俗的话说，就是“花钱要花在刀刃上”。钱用来消费，或许大把大把地花，能够买来快乐，买来舒服，但最重要的一点是花得有价值。“当用则用，当省则省”才是正确的消费理念。

    有一位妇人总是抱怨先生挣得太少，以至于到现在还住在原来的一幢破旧的房子里。先生呢，当然也有自己的想法：他认为自己已经挣得够多了，弄不清楚为什么家里的钱还是不够用。归根到底，问题还是出在如何花钱上。

    再看那些华尔街的有钱人，他们知道钱究竟是如何运转的，他们对如何消费有着很明智的看法，对资金的来源和用途有着合理的规划，或许他们一次性会花很多的钱，但他们清楚这钱是如何花掉的，会换来什么样的享受，给自己创造怎样的利润。这种思维方式对一个人的资金积累有着积极的作用。要知道，钱是越花越多的，关键是要懂得如何把钱花在刀刃上，才能事半功倍。如果从稀缺物资来看待金钱的话，关键是要看如何分配。

    一天，富翁巴拉尼走进纽约花旗银行的贷款部。看到这位绅士很神气，打扮得又很华贵，贷款部的经理不敢怠慢，赶紧招呼：“这位先生有什么事情需要我帮忙的吗？”

    “哦，我想借些钱。”

    “好啊，你要借多少？”

    “1美元。”

    “只需要1美元？”

    “不错，只借1美元，可以吗？”

    “当然可以，像您这样的绅士，只要有担保，多借点也可以。”

    “那这些担保可以吗？”

    巴拉尼说着，从豪华的皮包里取出一大堆珠宝堆在写字台上。“这是价值50万美元的珠宝，够吗？”

    “当然，当然！不过，你只要借1美元？”

    “是的。”

    巴拉尼接过了1美元，就准备离开银行。在旁边观看的分行行长此时有点傻了，他怎么也弄不明白这个人为什么抵押50万美元的珠宝却只借1美元，他急忙追上前去，对巴拉尼说：“这位先生，请等一下，你有价值50万美元的珠宝，为什么只借1美元呢？假如您想借30万、40万美元的话，我们也会考虑的。”

    “谢谢你的好意。看在你这么热情的份儿上，我不妨将实情告诉你。”巴拉尼微笑着说，“我是来贵地做生意的，感觉随身携带这么多的珠宝很碍事，就想找个地方存放起来。在来贵行之前，我问过好几家金库，他们保险箱的租金都很昂贵。所以嘛，我就准备在贵行寄存这些珠宝。租金实在太便宜了，一年只需花6美分。”

    华尔街商人是花钱有道的典范，这位聪明的商人给我们的最大启示是：我们要看重钱，不随便花钱，让每一美分的钱都发挥它的最大效用。

    学会花钱，是致富的一个方面。看那些华尔街的有钱人，因为他们最会挣钱，所以他们也是最会花钱的。精打细算，明白钱财该何去何从才是富人的看家本领。学会如何花钱，不是小气，而是明智的表现。同样的道理，穷人之所以在经济上失败，很重要的原因在于他们忽视了管理自己的金钱的重要性。

    自我管理，善于精打细算

    华尔街商人认为，一个人怎样赚钱、存钱和花钱，往往可以反映出他自我管理的能力。他们认为，正当赚钱，是吃苦耐劳、不懈努力、不受诱惑和希望得到回报的表现；存钱是抵御欲望的防护栏，是个人地位的保证，也能使自己在快乐和希望中等待更美好的一天到来。而合理地使用金钱，是精明能干、富有远见和自我管理的体现。

    “慎重花钱”是华尔街商人的一个消费习惯。他们认为，慎重花钱反映了一个人的自我管理能力。作为一个成功的商人，应该培养自己抵御外界诱惑的能力和自我管理的能力，这不仅体现在对事业的管理上，还体现在对金钱的管理上。华尔街商人认为，每天算账是非常重要的一件事，因为这样可以避免自己出现财政赤字。

    大家都认为，只要我们的收入增多一些，我们的所有忧虑就都可以解决了，其实，这是一个普遍存在的错误观点。艾尔西·史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问。他认为，对大部分人来说，增加收入只是造成花费的增加而已。对此，加拿大的蒙特利尔银行劝告顾客们，要学习精明地花费他们的收入——也许他们会遇到处理一大笔收入的机会。

    一位美国知名的心理学家有一个缺点：他对于家庭预算似乎毫不内行。“处理家庭的收入是个简单问题，”他写道，“有钱的时候就多花点，没有钱的时候就少花一些。”他的消费理论的确简单，但是这种做法，等于没有好好处理一个人的收入。从他的话里，我们可以感受到一种毫不在乎的意味。

    要知道，毫无计划地花费，就等于让每个人——包括肉贩、面包商和杂货制造商都来分享你的收入——除了你以外的每个人。而有计划的或是有预算的花费，可以保证你和你的家人能够从你的收入中得到公平的分享。在预算中，我们要判断消费的优先顺序，进行计划性消费。每月制定用钱的决策，并分辨价值与价格的差异。要规划自身的消费支出计划，哪些物品是必须买的，哪些东西是可有可无的，哪些消费是全无必要的，自己心中要有个标准。此外，还要养成不透支金钱的习惯，至于生活方面，则强调不浪费，包括食物及水电等都要节约。

    要明白，预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花费掉的每一分钱都做个记录。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处。正确的预算方式将会告诉你如何达成目标，使自己的家庭、孩子的教育费用、老年的保险金以及你梦想中的假期等得到合理的安排。预算开销将会告诉你，你可以删减哪些不太重要的项目，去填补你想要做的大花费。

    因此，如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。对于家庭主妇来说，帮助丈夫成功的一个最重要的方法，就是要知道如何使他的收入发挥最大的效用。如果他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱包。如果他本来就节省，那么你可以在用钱方面表现出相同的看法，为他增加信心。

    精打细算，能不花的不花，能节省的节省，这实际上是积累和创造财富的重要手段。毕竟，挣钱和省钱是同样重要的。

    自我管理、自我控制能力不仅对商人有用，对于每一个渴望财富的人，都有着重要的作用。它督促我们要有胜不骄、败不馁的意志，要有坚持到底的决心，要有勤俭致富的耐心，这是我们走上财富道路的一个重要保证。

    聪明的人绝不会为了面子“装阔”

    在生活中我们不难发现，越是没钱的人，才越爱装阔。这似乎是个心理问题。因为没钱的人容易产生抗拒心理，他们的内心常在交战：“我只能买这种便宜货吗？”这样，自怜便油然而生，有时候更因顾虑到别人的眼光而忐忑不安。所以，当他们面对一件商品时，往往考虑虚荣比考虑价格的时候多，没钱的自卑感像魔怪一样缠得他们犹豫不决，最终屈服于虚荣，勉强买下自己能力所不能及的东西。于是，社会中有了一种怪现象：越穷的人，越不喜欢廉价品。越装阔越穷，越穷越装阔，形成了一个跳不出去的恶性循环。

    这一天，穷困潦倒的迈克应邀到一位朋友家去做客，因无毛皮衣服，只能穿葛麻做的单衣。但非常爱面子的迈克担心朋友见笑，在冬天里也带上一把扇子，席间不住地摇扇，对众朋友说：“我这人就怕热，即使冬天也喜欢取凉。”

    酒足饭饱后，朋友看出了迈克的做作，便想整治他一番。于是便邀请他住一个晚上。并迎合他的做作，用单被篾席，在池畔亭台的风凉处安置铺盖，让他住下来。迈克不便再改口，只得暗暗叫苦。

    冬日的夜晚，寒气逼人，迈克被冻得抖若筛糠，只得披了薄被起来走动以御寒，不料失脚跌进池中。

    朋友来看他，惊问他怎么会跌入池中的。迈克冻得嘴角铁青，不住地打着哆嗦，但还是死要面子说：“我怕热怕得厉害，即使冬日里睡在凉亭中，也还想洗一洗凉水浴。”

    迈克为了给自己争足面子，虽是冻得哆哆嗦嗦，却还要摇扇、洗冷水澡，真可谓是死要面子活受罪。面子是害人的，很多人为了满足自己的虚荣心和为争面子而做出蠢事，受害的最终都是自己。

    然而还有一些习惯于挥霍的人，他们往往不是因为自己觉得这件物品非买不可，而是想要享受一掷千金的快感、享受让人羡慕的虚荣感。这种人觉得没钱就代表丢脸，所以非要展现出富豪之家的气势，为的就是逞一时之快，却没想到当习惯变成瘾，而瘾又戒不掉的时候，就必须付出惨痛的代价了。结果，之前辛辛苦苦建立的豪华排场、华丽形象，在一夜之间瓦解，那种从云端重重摔下的感觉其实才是真正的丢脸。

    商人麦赛福坐在院子的回廊中和一个朋友谈论生活。查尔斯递给了他一根古巴雪茄，然后盯着看麦赛福吐出第一口烟的样子，显然，他是个懂得烟草的真正行家。

    查尔斯是我们通常说的“够档次，有面子”的那种人。他在公司里担任高级总管，开着一部漂亮的车，加入了他那个层次的人常去的俱乐部，抽高级香烟，时常品尝高档酒，婚姻很幸福，三个孩子也非常出色。

    交谈一直让人觉得很舒服，后来他们谈到了工资收入和日常费用，慢慢地，查尔斯露出了忧郁的神情。原来，他的收支不平衡，他的开销过大。比如高尔夫俱乐部，每月一次在高档酒店的晚餐，孩子上的私人学校等等。随后，他在每一项的后面都加上了“价码”。过了十几分钟后，麦赛福发现中间有一段距离——工资与“必要花销”之间的差距。

    麦赛福觉得自己脑袋后边的头发都竖起来了。“天呐，”他想，“他晚上还睡得着觉吗？”查尔斯每个月都有两三千美元的缺口！麦赛福想了想，继续问他：“每个月20号左右你的工资就花光了，然后你怎么办呢？”

    “然后我就用信用卡付账。我确实能感觉到生活的压力。”他深深地吸了一口雪茄，漠然地看着远方。

    实际上，查尔斯很早以前就“破产”了，他已经养成了那些“不良”嗜好，离不开前面讲的那些让他感觉“够档次、有面子”的东西了。

    麦赛福简单地算了一笔账，如果他们要是再这样过上几年的话，查尔斯今后就是一直工作到死也无法还清这些年欠下的债务了。这笔债是他为了追求外表“看起来不错”而欠下的，其实也只是为了给周围那些同样“看起来不错”的人看的。

    事实上，很多人都为了与他人攀比而过着入不敷出的日子，他们看着别人开漂亮的跑车，享用每顿几百美元的晚餐，就忍不住也这样去做。在他们开车和在俱乐部里的时候，确实令人艳羡，但是他们中的大部分人都是通过透支才做到这一点的。

    还有些人永远都无法面对自己现在所处的位置，一心一意想把自己和不同阶层的人放在同一个天平上进行比较，最后只能用不健康的心态去面对残酷的事实。当自己没钱的时候，喜欢和有钱人比较，当自己有钱的时候，喜欢和更有钱的富豪比较，一路比较下来，除了多了一层又一层的假面具之外，还养成了“打肿脸充胖子”的习惯，得不偿失。

    有一位管理数家大公司的董事长，他从来不在乎别人对他的称呼——小气财神。他和朋友去餐馆吃饭时，大都随便点一些菜，而非极其高档的好菜，以显示自己的财富。有些人则不行，本来没有别人有钱，却还是硬着头皮点那些高档的菜，因为担心招来轻蔑的眼光。

    如果你再留心看那些成功的华尔街富翁，他们的穿着打扮，都是很随便和俭朴的，有的甚至近于邋遢，不认识他们的人很难相信他们拥有巨额的财富。

    所以我们说，无法过优裕的生活、无法全身上下都是名牌、无法任意挥霍，这些都不应该是让一个人丢脸的原因，因为有些情景本来就只存在于一小部分人的身上，你完全可以漠然视之。

    可以说，绝大多数人都是过着必须精打细算的生活，在消费的时候，必须量力而行，这是非常平常而大众化的现象，没有必要为了虚荣而做出超越自己经济能力的选择。

    做一个数字专家

    作为生意人，免不了经常要和数字打交道，成本、利润、价格、库存等每项数字都要弄得一清二楚。因此，要想做好生意，就一定要精通数学，做一个数字专家。

    华尔街商人一致认为，只要是有能力挣钱的人，都不会是稀里糊涂的，都有精确的算钱招数。在长期的经营实践中，他们体会到“数中有术，术中有数”的道理。就像美国石油大王洛克菲勒，他对极小的数字都异乎寻常的重视。比如有一次，他需要打电话，向秘书借了5美分，而在归还时，秘书不好意思要，洛克菲勒竟然生气地说：“记住，5美分是1美元一年的利息。”

    根据华尔街商人的经验，买卖人注重数字是理所当然的。华尔街商人认为，假如想赚钱的话，就必须把数字运用到生活中以便去亲近它，如果单单到经商时才开始使用数字，就已经太晚了。商人讲究锱铢必较，所以，对于数字绝对不能模糊，否则在商海中就可能“差之毫厘，谬以千里”了。

    与华尔街商人做生意，你会发现他们非常精于心算，不像其他商人那样，简单的加减数也要用计算机或笔算。有一次，一位服装商人到一家服装加工厂去参观，工厂的厂长陪着这位商人，在参观过程中滔滔不绝地介绍本厂的产量和产值，那商人在一位女工作业台前停了下来，问厂长：“这些女工每小时的平均工资是多少美元？”

    厂长一下子被问住了，沉思了半晌后说：“呵，她们的月薪平均是850元人民币，每个月工作25天，也就是每天34元人民币。一天工作8小时，也就是……”

    我们的厂长还没算出每小时的人民币工资数，那位服装商人却说：“啊，每小时0.50美元，现在人民币对美元的汇率为8.50元比1美元。”

    这位服装商接着从厂长介绍的总产量、每个工人的日产量及每套服装的用料量，很快心算出每套服装的成本。换言之，从工厂的报价中，一下子就能算出其利润有多少，从而为工厂还价订出对策。

    这就是华尔街商人对待数字的态度。他们善于心算，能够做到把数字烂熟于心，并以此作为对经营判断和对外谈判的高招。当然，他们也并非天生如此，而是在日常的训练中逐渐养成这种能力的。如果你能做到这一点，你也可以成为一个数字专家，成为做生意的高手了。

    要想做好生意，就一定要像华尔街商人那样处处使用精确的数字，避免使用“估计”、“大概”、“差不多”等词语，因为模糊在经商中是很不好的习惯。商场容不得糊涂账，该精明时就一定要精明，绝不能马马虎虎，否则就会导致经营的失败。

    数字能精确地反映企业的许多情况，比如说，抓管理就反映在数字上，你的经营状况全部反映在你账目的数字变化上面。可以说，你的账面反映了一切，你根本不需要去看你的库存、规模，只要看数字就知道你的工厂的一切经营状况了。

    华尔街商人非常善于通过数字来思考、总结，管理自己的生意，他们懂得如何让数字为自己服务，这也是他们的精明之处。如果你是商人，就一定要学会运用你的数学思维，对你的成本利润进行核算，这对于经商是大有裨益的。

    心算很重要，但笔记也必不可少。华尔街商人不光心算熟练，也很爱记笔记，他们会把日期、金额、交货期限、地点等样样都写得很明白，以免出现错误。他们随时随地记笔记，包括香烟盒里的锡箔纸都可能用来临时做记录，虽然看似很随意，但他们却记得十分认真，而且回家之后还会认真地进行整理，确保无误。这样在与别人进行谈判时，他们就能够更有底气，更有胜算的把握了。

    一次，一个商人和一个日本人洽谈了一笔合同。

    “好像谈判时交货日期定的是某月某日，先生你记的有误吧？”时间一到，日本人想拖延耍赖。

    商人立即掏出锡纸背面的记录：“不，是你记错了，应该是这一天，我谈判时的记录非常清楚和准确。”

    这时，日本人就无话可说了，因为他知道自己的对手不是能够随便糊弄的了。可见，记笔记确实大有好处，它能让你的判断更有说服力。

    现代社会，数字的地位变得越来越重要了，很多地方都需要用数字来说话。作为商人，更要培养对数字的敏感度，提高对数字的精通度。对企业的固定资产、流动资产、销售额、债务、存款等都要弄得一清二楚，绝不能草率马虎。只有这样，才能把生意做得长久，做得出色。

    防人之心不可无，防止上当受骗

    虽然说诚信是做生意的根基，但是“没有永远的朋友，只有永远的利益。”在利益的驱使下，难免有一些人会使用一些不正当的手段进行欺诈，谋取非法利益。可以说，每一个社会成员也许都在不经意地扮演着一个“敌人”的角色。同时，由于道德的缺失或者人的本性决定了许多人只能为了一己私利。所以，在真假难辨的生意场上，一定要加强防范意识，谨防上当受骗。有这样一则故事：

    3岁的约翰有一天和姐姐在客厅里玩得正高兴。这时，爸爸刚从外边回来，他把约翰放到壁炉台上，然后松手道：

    “约翰，跳到爸爸怀里来。”

    约翰看见爸爸也和自己玩，显得很高兴，笑着往爸爸怀里跳。可是，当约翰快要落到爸爸怀里时，爸爸却突然抽回了手。这样一来，约翰自然就落到地上，哇哇地哭开了。

    小约翰哭着跪到坐在对面沙发上的妈妈怀里，妈妈也只是笑着说：“爸爸真坏！”父亲则站在一旁，望着可怜的上当受骗的小约翰……

    在我们看来，这样对待孩子有些说不过去，但约翰的爸爸却不这样认为。他说：“像这样重复几次，孩子就会认为，爸爸也不可相信，这样他们以后自然就不会轻信任何人了。”

    在华尔街富商的眼里，世界上最可靠的人是自己。这种意识对于他们以后在商场中非常有用，他们不会轻信任何人。当然，这样做并不是要把任何人都当成敌人，而是要学会保护自己。因为，商场中陷阱可以说是无处不在，如何避开陷阱，如何设计陷阱，是经商者不能不上的一课。

    梅里特兄弟是从德国移民美国的，定居在密沙比。通过辛勤的工作，兄弟俩积攒了一笔钱。后来，他们意外地发现，密沙比有着丰富的铁矿资源。于是，兄弟俩决定秘密行动。他们不动声色地收购地产，顺利成立了铁矿公司。

    洛克菲勒早就对这个铁矿垂涎三尺，而当他准备动手时，梅里特兄弟的铁矿公司已经开始经营运转。他在等待时机，决心得到这个铁矿。

    1837年，经济危机笼罩美国商业，市面银根告紧，同许多公司一样，梅里特兄弟的铁矿公司也陷入了危机的漩涡之中。兄弟俩愁眉不展，这时，本地的一个牧师来到他家，兄弟俩恭恭敬敬地将牧师当做上宾，在闲聊中，梅里特兄弟不自觉地谈到了现在的经济危机，并对牧师说铁矿公司也陷入了危机之中，资金周转不灵。

    这位“热心”的牧师说：“你们怎么不早些告诉我呢！我是可以帮助你们一把的啊！”

    兄弟俩听了这话不禁喜出望外，于是对牧师说：

    “您有何高见？”

    牧师说：“我有一个朋友，看在我的面上，他是可以支援你们需要的周转资金的。”

    兄弟俩说：”您真是个好人，真不知该怎么感谢您！”

    牧师问：“你们要多少钱？”

    梅里特说：“42万美元。”

    牧师很快就写了封借42万美元的介绍信。

    兄弟俩问：“那么利息怎么计算呢？”

    牧师大方地说：“我怎么能要你们的利息呢？这样吧，比银行利率低2厘。”

    兄弟俩简直不敢相信，会有这样的好事降临在他们头上。

    牧师拿出笔墨立了一张借款字据：“今有梅里特兄弟借到考尔贷款42万美元整，利息3厘，空口无凭，特立此为证。”

    梅里特兄弟念了字据，觉得没有什么遗漏后，便高兴地在字据上签了字。

    半年之后，这位牧师又来到梅里特兄弟家里，一进门，他十分严肃地对兄弟俩说：“我的朋友是洛克菲勒，他早上给我来了电报，要求马上收回那42万美元贷款。”

    梅里特兄弟此刻哪来42万美元偿还呢，只好被逼上法庭。

    原告律师说：“借据写的是考尔贷款。考尔贷款是贷款人随时可收回的贷款，所以它的利息要比一般贷款低。根据美国法律，借款人要么立即还清所借款，要么宣布破产！”

    在这种情况下，兄弟俩只好宣布破产，将产业出卖，买主当然是洛克菲勒，作价52万美元。

    梅里特兄弟失败的根本原因就是他们缺少防范意识，放松了警惕，对突如其来的帮助没有细加思考就贸然接受，结果落入了别人的圈套，不得不拱手出让自己苦心经营的铁矿公司，这个教训是惨痛的。

    从上面的例子中我们可以看出，在生意场上，我们唯一能相信的只有自己，因为只有自己才永远不会出卖自己，不会欺骗自己。所以，在生意场上，无论做什么事情，都要处处小心，都要先想想为什么，别人为什么这么做，这样做对自己会有什么影响等等。

    况且，有时候因为轻信别人带来的恶果远远不是只针对自己个人的，还有可能是针对自己的团队，自己的公司的。这样，受害人的范围就会进一步扩大。所以，为了自己，也为了自己的团队、公司不受到影响，一定要加强防范意识，在商场中时刻保持一个清醒的头脑，对于外来的各种诱惑严加防范，仔细分辨其真伪。

    在残酷的商业竞争中，我们要摒弃害人之心，常怀防人之心，只有这样，才能在商场中立于不败之地，才能有更为长远的发展。

    不要盲目跟风，随波逐流

    有一种奇怪的虫子，叫列队毛毛虫。顾名思义，这种毛毛虫喜欢列成一个队伍行走。最前面的一只负责方向，后面的只管跟从。生物学家法布尔曾利用列队毛毛虫做过一个有趣的实验：诱使领头毛毛虫围绕一个大花盆绕圈，其他的毛毛虫跟着领头的毛毛虫，在花盆边沿首尾相连，形成一个圈。这样，整个毛毛虫队伍就无始无终，每个毛毛虫都可以是队伍的头或尾。每个毛毛虫都跟着它前面的毛毛虫爬呀爬，周而复始。直到几天后，毛毛虫们饿晕了，从花盆边沿掉下来。

    毛毛虫的失误在于它们失去了自己的判断，盲目跟从，进入了一个循环的怪圈，永无休止地耗尽自己的生命而不自知。试想，人们若进入这样的怪圈，会是怎样的结局呢？是否也会为自己的盲目付出无法预知的代价呢？

    早晨，一只山羊在栅栏外徘徊，想吃栅栏里面的白菜，可是它进不去。这时，太阳东升，斜照大地，在不经意中，山羊看见了自己的影子，它的影子拖得很长很长。“我如此高大，一定会吃到树上的果子，吃不吃这白菜又有什么关系呢？”看着地上的影子，它对自己说。

    远处，有一大片果园。园子里的树上结满了五颜六色的果子。于是，它朝着那片果园奔去。

    到达果园，已是正午，太阳当顶。这时，山羊的影子变成了很小的一团。“唉，原来我是那么矮小，是吃不到树上的果子的，还是回去吃白菜好！”于是，它怏然不悦地折身往回跑。跑到栅栏外时，太阳已经偏西，它的影子又变得很长很长。

    “我干吗非要回来呢？”山羊很懊恼，“凭我这么大的个子，吃树上的果子是一点问题也没有的！”

    从众心理，就像故事中的那只山羊一样，由于对自己认识不清，完全被外界的环境所左右。这是一种比较普遍的社会心理和社会行为现象，通俗的解释就是“人云亦云”、“随大流”；大家都这么认为，我也就这么认为；大家都这么做，我也就跟着这么做。而对于我们每个人来说，都应该克服从众心理。

    盲从的人在别人的思维方式和行为模式下进行日常的工作和生活，没有自己的想法和正确的定位。盲从意味着想象力和创造力的缺乏，丧失所有的锐气和进取心。做事盲从的人缺少的是一种独立思考的信心和意志，在安然地接受别人指示的方向面前不具备改变现状的魄力。

    可以说，盲目地跟从而不思考是人们走向失败的原因之一，这样的人只能是被领导者和服从者，他们距离成功始终是万里之遥。

    也许大多数人走入社会后会发现，自己并不是那种“振臂一呼应者云集”的英雄，他们千方百计地去追寻自己的梦想，有的人甚至不惜迎合世俗的口味，但在付出牺牲后却发现，当初实在是没有必要把自己划进世俗的那一边。这个世俗就是指你生存的队列，就是很多像列队毛毛虫一样永远走不出的桎梏。因为盲目跟从，缺少了思考的智慧，暗淡的人生从此相伴，这是否有些得不偿失呢？

    有这样一个幽默故事在人们中间流传着：一位石油大亨死后到天堂去参加会议，一进会议室发现已经座无虚席。于是他灵机一动，大喊一声：“地狱里发现石油了！”这一喊不要紧，天堂里的人们纷纷向地狱跑去。很快，天堂里就只剩下那位大亨了。这时，大亨心想，大家都跑了过去，莫非地狱里真的发现石油了？于是，他也非常匆忙地跑到了地狱。

    每个听过这个幽默故事的人，大多都会一笑了之，但是如果在投资方面也这样盲从地行动，那么等待自己的就是“真金白银”的损失了。所以，对做生意的人来说，别人的意见可以借鉴，但是不能盲目从众，盲目跟风，这样的行为太不理性了，对自己会有很大的风险。

    在生意场上，华尔街商人总是能够想出与别人不一样的方法在竞争中获得胜利，他们不会随波逐流，做别人都在做的事情，他们总能让自己的生意比别人更有新意。

    巨富威尔逊在筹备他的旅馆的时候，就决定把自己的旅馆建成第一流的。他在房间里使用了空调，这是当时世界上第一家有空调的旅馆。

    每个房间都有电视。这样可以使外出旅游的一家人在饱览了沿途风光后，还能享受到有趣的电视节目，而不至于感到寂寞。他还为孩子们设计了一个游泳池，增加了不少针对孩子的服务项目，甚至还设计了为旅客的小狗居住的免费狗舍……所有这些，在当时都是前所未见的。

    房间里光线明亮、空气流通、色调柔和、温馨的居住环境让旅客充满了亲切的感觉。所以，别人的旅馆冷冷清清，而他的旅馆却总是人满为患。

    威尔逊“假日客栈”的成功之处就在于没有沿用当时的大众经营方式，而是另辟蹊径，让自己的旅馆在众多的竞争者中独树一帜，从而吸引了更多的游客。

    所以说，任何东西都必须拥有个性，“有个性才能生存”被各类企业验证为是商界金律。

    在华尔街商人看来，生意的成败往往就在于观念是否跟得上时代的潮流，盲目的从众心理必定会带来生意上的失败。在当今这个时代，各种商品琳琅满目，没有个性，就要面临被淘汰的命运。

    总之要记住，成功是属于那些善于独立思考的，能够有独到见解的少数人。思考而不盲从，才能让人生从这一刻起变得更有意义。

    贪心只会加大自己的风险

    鲨鱼妈妈生下了一只小鲨鱼，他们共同生活在深海里。随着时间的流逝，这只小鲨鱼长大了，开始和妈妈一起学习觅食，它逐渐学会了如何捕捉食物。妈妈对它说：“孩子，你长大了，应该离开我去独自生活。”

    鲨鱼是海底的王者，几乎没有任何生物能伤害它，所以，虽然妈妈不在小鲨鱼的身边，但还是很放心。鲨鱼妈妈相信，小鲨鱼已经掌握了生存技能，一定会生活得很好。

    几个月过去了，鲨鱼妈妈偶然遇见了小鲨鱼，她被眼前的景象惊呆了。小鲨鱼所在的海沟食物来源很丰富，它就是被鱼群吸引到这里的，那么，小鲨鱼在这里应该变得强壮起来，可是它看上去却好像营养不良，很疲惫。究竟出了什么问题呢？鲨鱼妈妈想。它正要过去问小鲨鱼，却看见一群大马哈鱼游了过来，而小鲨鱼也来了精神，正准备捕食。鲨鱼妈妈躲在一边，看着小鲨鱼隐蔽起来，等着马哈鱼到达自己能够攻击到的范围。一条大马哈鱼先游过来，已经游到了小鲨鱼的嘴边，但丝毫没有感觉到危险。鲨鱼妈妈想，这下好了，可以美餐一顿了，但出乎意料的是小鲨鱼一动也没有动。

    鲨鱼妈妈疑惑不解，后来，有越来越多的马哈鱼聚集过来了，可小鲨鱼却还是一动不动。它盯着远处剩下不多的马哈鱼，最后急躁起来，凶狠地扑了过去，可是距离太远，大马哈鱼们轻松地摆脱了追击。鲨鱼妈妈追上小鲨鱼问：“为什么不在马哈鱼在你嘴边的时候吃掉它们？”小鲨鱼自以为很有道理地说：“妈妈，难道您没看出来，后面还有很多吗？”

    鲨鱼妈妈语重心长地摇摇头说：“事情不是这样的。欲望都是无法满足的，但机会却不是总有的。贪婪从来不会给你更多，甚至会将你的一切都夺走。”

    其实人又何尝不是这样，有些时候，得不到的原因不是你没努力，而是你的心放得太大，来不及收网。

    房地产开发商德里克说：“虽然我拥有超过上千万英镑的财产，但我仍然感到压力很大，我不能在每年15万英镑的基本收入的基础上使收支相抵。我想也许我正在失控，我总是苦于奔波，但我还是错过了好多机会。当我不得不作决定时，我感到好像有人把他的拳头塞进了我的肠子里不松手。午夜时，我会从床上爬起来开始进行设计，我只是想让自己平静下来。我无法睡觉，我无法停下来，然而我还是不能取得进步。”

    很明显，在德里克看来，他所取得的一切都没什么意义。金钱已成为他的自尊和支柱，一种对人的价值的替代之物。他意识到金钱本身绝不可能让他幸福，直到他重新界定他的价值和他优先考虑的事项为止。如果这种看法不改变，德里克将继续在成功的边缘摇摆不定，将他的家庭和个人的健康置于危险之中。

    迷恋金钱有多种表现方式，德里克只是体现出其中一种而已。然而，有一条把所有这些情况贯穿起来的共同的线索。在这一点上，金钱作为美好生活的手段的价值消失了，金钱本身成了一种目的。当它被置于爱情、信任、家庭、健康和个人幸福之前时，它总是倾向于腐烂。这就是贪婪。

    很多人会在生意场上失败，往往就是因为贪婪，不知道见好就收。“贪”字是由“今”和“贝”二字组成的，意为急功近利。生意人要是太贪婪，就只会有赔钱的结果。因为，人的贪婪会让人在生意中失去理性。

    其实，贪婪存在于每个人的内心深处，哪一个生意人不想年年翻番，一夜暴富。可是事实表明，大多数生意人并没有赚到非常多的钱，甚至由于过于贪婪导致赔钱的结局。而只有做到适可而止，见好就收，不贪婪，对生意场又有充分的了解，那么才可能成为一个成功的商人。对于成功的华尔街巨商来说，贪婪是可耻的——他们从来不会因为贪婪和迷恋而丧失理智，或者去拿不义之财。

    一位商人到银行去申请贷款去购买废铁，银行经理问他生意做得如何，他回答说特别赚钱。这位经理想了一会儿，说：“既然赚钱，为什么又要来贷款购买废铁？你想再大赚一笔，这未免也太贪心了吧，要是我就不会那么做。如果我的生意不好，也许会孤注一掷，但是生意做得好好的，我会见好就收。毕竟物极必反，只有适度经营才能真正赚到钱。”

    这位经理拒绝借钱，商人只好气呼呼地走了。

    很长一段时间过去了，有一天，商人脸上笑容满面进入了银行大厅，非要感谢之前不贷款给他的银行经理。经理奇怪地问：“我没借钱给你，你反而来感谢我，这是为什么呢？”

    这位商人回答：“废铁跌价，大约跌了30万元，就因为你没借钱给我，所以我没有受到任何损失。”

    从这个故事里我们可以看出，适可而止、见好就收不失为一种很好的做生意的方法。华尔街商人同样注重这一点。他们强调为人要学会控制，从一点一滴做起，要懂得见好就收，否则很容易跌进欲望的无底洞。这是一个重要的经商原则。

    世界上，美好的东西实在数不胜数，我们总是希望得到尽可能多的东西，其实，欲望太多反而会成为累赘，毕竟，还有什么比拥有淡泊的心胸更能让自己充实满足的呢？

    贪婪的人总是会成为金钱的奴隶，他们被金钱掌控着思想，事事都是从金钱的角度出发，嗜钱如命。他们的人生观就是：为钱而钱。敛财是他们的最大嗜好，也是他们人生的最大目的。对于这类财奴而言，他们的生活就是以钱为中心。挣钱、存钱是生命中的两大任务，根本不懂得如何享受人生。贪婪使财奴忘记了人的本性。他们的脑子里或许只有钱，而不管亲情、友情的重要，即使他们意识到了感情的存在，也是用金钱来衡量——贪钱的人只认钱不认人。正确的理财观念告诉我们，金钱是身外之物，不可贪得无厌，否则将事倍功半。

    不仅如此，贪婪还会使人看不透金钱的实质，迷失在正确的理财之路上。要明白，金钱无非是一种生不带来，死不带走的东西，无论你费多少心神在上面，最后也是一切皆空。贪婪的人还会表现出一种市侩，他们对比自己有钱的人，常显示出一种犹如哈巴狗般的谄媚，对于那些没有他们有钱的人，则表现出一种畸形的成就感。

    事实上，人的挣钱能力与他现在手头上的钱是不成比例的，真正的有钱人或许银行账户中没有一分钱，而且有一大笔借款。而那些贪婪鬼虽然有很多钱，可是死守着，没有任何意义。

    真正的华尔街商人是要杜绝贪婪的，因为贪婪会蒙蔽心智，会让人前怕狼，后怕虎，无法作出正确的商业决策。而贪婪的人有可能既没有高尚的品质，也不会实施任何善行。一个一心只想着钱而没有理财意识的人，即使腰缠万贯，最终也只是一个金钱的奴隶而已。所以，在金钱方面，我们不要贪婪。

    学会打捞“沉没成本”

    “沉没成本”是指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策改变的成本。人们在决定是否去做一件事情的时候，不仅要看这件事对自己有没有好处，而且也看过去是不是已经在这件事情上有过投入。我们把这些已经发生的、不可收回的支出，如时间、金钱、精力等称为“沉没成本”。

    举例来说，如果你预订了一张电影票，已经付了票款且假设不能退票。此时你付的价钱已经不能收回，就算你不看电影，钱也收不回来，电影票的价钱就算作你的沉没成本。

    大多数经济学家认为，如果你是理性的，那就不该在作决策的时候考虑沉没成本。比如在前面提到的看电影的例子中，会有两种可能结果：

    付钱后发觉电影不好看，但忍受着看完；

    付钱后发觉电影不好看，退场去做别的事情。

    两种情况下你都已经付钱，所以不应该考虑这件事情。如果你后悔买票了，那么你当前的决定应该是基于你是否想继续看这部电影，而不是你为这部电影付了多少钱。此时的决定不应该考虑到买票的事，而应该以看免费电影的心态来作判断。经济学家们往往建议选择后者，这样你只是花了点冤枉钱，而选择前者你还要继续受冤枉罪。所以，在商业活动中，如果我们失败了，或者现在做的事情已经不会再有什么价值，不再能创收什么利润，我们应该做的是学会打捞“沉没成本”，通俗地说也就是学会放弃，另做别的打算。

    懂得放弃，是一种心态、一门学问、一套智慧，是生活与人生处处需要面对的关口。要想让自己的生活更精彩，让自己的人生更广阔，那么就要首先懂得放弃。在当前的形势下，做好每一个抉择，走好每一步，才能真正把握当下，活在当下。就像存在主义大师萨特所说的一样：“获得人生精彩的唯一道路，是不断地主动选择。人们要从积极主动中获得精彩。”华尔街巨富在商场上可以如鱼得水，最主要的原因就是他们不仅会选择，更会放弃，不会贪心留恋已经无法再让自己赚钱的项目。

    要明白，只有学会了选择才能有人生，只有学会了放弃才能有生活。选择是人生成功路上的指南针，学会如何运用它，就不会有迷失方向的事情发生。放弃是智者对生活正确的选择，懂得运用它，就可以让自己用最短的时间达到目的。

    詹姆士沾染上恶习，把父亲给他的一笔财产花光了以后，生活难以为继。这时，他醒悟了，立誓改掉以前的毛病，从头开始。

    他从哥哥那里借来一点钱，自己开办了一间小药厂。他亲自在厂里组织生产和销售工作，从早到晚每天工作18个小时，把工厂赚到的一点钱积蓄下来扩大再生产。几年后，他的药厂办得有点规模了，每年有几十万美元的盈利。

    后来，詹姆士经过市场调查和分析研究后，觉得当时药物市场的发展前景不大，又了解到食品市场前途光明。因为全世界有几十亿人口，每天都要消耗大量的各式各样的食物。

    经过深思熟虑后，他做出了令人震惊的选择——放弃经营药厂，改成食品加工。很多亲戚朋友都非常不解，觉得这是败家的表现。

    而他毅然出让了自己的药厂，又向银行贷得一些钱，买下了某食品公司的控股权。

    这家公司是专门制造糖果、饼干及各种零食的，同时经营烟草，它的规模不大，但经营类别不少。詹姆士掌控该公司后，在经营管理和行销策略上进行了一番改革。他首先将产品的规格和式样进行了扩展延伸，如把糖果延伸到巧克力、口香糖等多个品种；饼干除了增加品种，细分出儿童、成人和老人饼干外，还向蛋糕、蛋卷等方向发展，这样就使公司的销售额迅速增长。

    接着，詹姆士在市场领域上下工夫，他除了在法国巴黎经营外，还在其他城市设立分店，后来还在欧洲的众多国家开设分店，形成了广阔的连锁销售网。

    随着业务的增多，可以运转的资金变得雄厚起来，詹姆士又随机应变，把英国、荷兰的一些食品公司收购下来，使其形成大集团，声名鹊起。

    你从詹姆士的成功的中领悟出真理了吗？做出正确的选择，适时舍得放弃才能获得更大的收获。很多人在取得一定的成绩以后就安于现状，不求进取，这其实是逆水行舟，不进则退。詹姆士的成功，正是在于他没有被眼前的小成绩蒙蔽了双眼，能够积极地对前景进行分析，及时舍弃当前的药品生意，从而转向食品行业。所以说，懂得放弃，懂得打捞“沉没成本”才是从商的一种大智慧。

    有这样一句话：暂时地放弃一些利益，是为了得到更多的利益，这就是放弃的艺术。在做生意的时候，我们要学习华尔街商人这种勇于大得大失的气魄，要用脑子来做选择，而不是人云亦云，要坚定自己的看法，懂得什么是发展的，什么是有生命力的。

    以传统思维来考虑，总以为生活的继续会让我们拥有更多的收获，我们一般都喜欢高喊“坚持住”，而很少对放弃加以考虑。所以，很多人在面临选择的时候，摇摆不定，结果延误了好的时机，赔了夫人又折兵。

    虽然说放弃是需要巨大的勇气的，但是从上面的例子我们也发现，放弃最需要的是思考。在做出一番选择之前，必须冷静下来想想放弃以后的结果，衡量一下得失，否则，莽撞地放弃也不是一种明智的做法。

    留足你过冬的余粮

    那些一旦手里有了钱就胡乱浪费的人，以及那些奉行“今朝有酒今朝醉”的人，常常都有这样的错误认识——他们总是想当然地以为日子会永远像现在这样过下去，金钱会源源不断地来到他们手中，被他们永远利用。而事实却恰恰相反，明天和今天绝不会一样！永远不要认为有什么事情是理所当然的，明天和今天在多数情况下都是不一样的。生命无常，这看似是一个悲观的论调，但却是不容置疑的真理。

    索罗斯在金融操作中有几个重要的投资原则，其中一条就是“别拿全部家当下赌”。要让自己有充分转圜的余地，不必做“非死即生”的选择，要给自己留足过冬的余粮。

    在东南亚经济危机的一番风云变幻之后，索罗斯的名字与“金融大鳄”画上了等号。但即便是一位敢冒如此大的风险的“投机客”，依然为我们留下了一句警告：“永远不要孤注一掷，要给自己留足过冬的余粮”。

    被认为是经典的冒险家的索罗斯，在高风险的市场运作中，取得过巨大的成功，也遭受过惨重的失败，但最终获得了成功。究其原因，除了他具有敏锐的眼光，凡事能进行理性的分析以外，更重要的一点是作为一个投资者的自我保护的意识和善于保护自己的能力——承担风险无可指责，但同时要记住不能作孤注一掷的冒险。

    如今的社会变幻万千，昨天还是一无所有的贫者一夜之间可能变身百万或千万富翁，而今日的富翁也有可能在瞬息之间变得身无分文，不但使自己失去了基本的生活保障，而且还连累了家人，让妻子儿女的生存也成了问题。当风险发生在别人身上的时候，我们或许会当成一个故事在背后议论。但如果发生在自己身上，那无异于是一场灾难，而如果你又没有为意外灾难做好准备的话，那么灾难就会成为一种毁灭。

    所有这一切，都在警示我们：在这个复杂的社会里，有着太多的不确定。唯一的保障只来自于我们自己。如果我们有足够的远见，那么我们必须在有钱的时候做好准备。正如一位坐拥上亿资产的富豪所说的那样：“人类的贫穷和不幸完全都是人类自己一手制造的。虽然失业和破产是外在的原因强加给我们的，但如果我们在平时能够把每周赚得的钱存起来，以备不时之需，那么即便是失业、即便是破产，也不会让我们立即陷入极度的贫穷之中。而且，我敢断言，但凡有这种远见的人，他也是绝对不会失业和破产的。”

    的确，在我们的一生当中，有大部分时间都可以为自己创造收入，所以我们应该在自己的财富蓄水池比较丰盈的岁月里，给自己留足过冬的“粮食”，就像冬季来临之前自然界的动物们一样，只有储备了足够的“粮食”，在“大雪封山”的日子里，我们才能够泰然处之，自足无忧。因为，人生难免有冬天，所以我们要为可能倒霉的日子做好应有的准备。

    不过，人们在春天待得久了，以至于有许多人完全忘记了还有冬天这个季节的存在。很多人都习惯了在繁荣时期的思维和行动，各种决策都受“繁荣思维”支配，他们从未想过在经济的繁荣中准备过冬的粮食。

    有一个商人，他在迪拜开了一个批发店，在当地很有名气，许多东欧客商都从他那里进货。而且他财大气粗，基本上都是放账给他们，即货可以先拿走，钱可以在半年内付清。因为他的名气，当地的银行也都给他许多支持，给他许多信用额度，也就是说他只要在银行有10万美元的存款，银行可以给他开出100万美元的信用证明。

    但他毫无征兆地破产了。他把货发给一个捷克商人，但是捷克商人突然出事，钱都没有回账。而这个迪拜商人用银行的信用额度买了800多万美元的货，大都被捷克人拿去。钱没有回来，而他连一点应急的流动资金都没有准备，无奈之下，只能把余下的货当做抵偿，交给银行，宣布破产。

    破产之后，他的生活更加艰难。他把全部家当都投在自己的生意里面，平时也没有拿出部分钱给家里，连保险都没有买一份。生意垮掉之后，他的衣食住行都成了问题。而在英国留学的儿子也因为教育金跟不上的缘故只能辍学打工，养家糊口。这就是一个不给自己留过冬粮食的典型悲剧。

    我们说，狡兔有三窟，冬眠的松鼠会搜集上万个干薯作干粮，华尔街很多成功的人也都知道为自己留条后路，备好过冬粮食。“过冬的粮食”就是我们为突发的，对自己和家庭影响比较大的事件而留出的备用金。毕竟，我们无法知道什么时候自己会碰到意外，疾病什么时候会降临到我们身上。所以，我们唯一能做的就是在意外发生之前，为自己准备好这笔急用的资金，备好充足的过冬粮食。

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