少壮不理财，老大徒伤悲
同样是２０多岁就开始工作的人，有的人在３０多岁的时候就能拥有自己的事业，但有的人，除了每个月月初发的那几千块钱薪水之外，依旧一无所有。
为什么会造成如此差距？这是因为，后者几乎从来都不考虑经济问题，根本没有想过世界上还有“理财”二字。他们甚至还认为，自己还年轻，是享受生活的最好阶段，理什么财啊？
于是乎，这些看似潇洒的年轻人，就会在有钱的时候大把花掉，从来不考虑明天的生活、下个月的生活。他们没有看到，如果能在２０多岁时养成理财的习惯，那么在３０多岁的时候至少不会因为生计而为钱发愁。
韩浩今年３１岁，是一家外企的部门主管。月收入两万多元的他，按理说生活水平不低，但韩浩对花钱一直没有计划，反正喜欢什么就买什么，出去吃饭也从来不看账单，直接刷卡，往往一到月底，就感觉钱包有点紧了，而且连他自己都不知道那些钱花到哪里去了。
韩浩年龄也不小了，所以他就和女朋友商量结婚的事情，两人都查了查自己的存款余额，这时韩浩才意识到自己根本没有什么积蓄。女朋友很生气，这样糊里糊涂过生活的人怎么能够托付终身！
我们身边有很多像韩浩这样没有理财意识的年轻人，只要自己有钱，就没有任何节制地随意挥霍。但当真正需要钱的时候，不得不向父母、朋友借钱。这样的恶性循环，导致了自己永远都活在了缺钱、借钱的状态之中。
也许你会说，我不怎么理财，当然我也不会每月花光它，也不会借钱消费，自己一样过得很好，平时留下一点零用钱就够了。抱着这种想法的年轻人有很多，但是如果一直这样下去的话，在３０岁之后，他们因为不理财将会面临很多让人棘手的问题，甚至这些问题会压得他们喘不过气来。
在这里有一个简单的预算，可以让我们知道这辈子需要多少钱。
如果你是一位２５岁刚刚毕业的大学生，从现在这个时间点开始，工作到６０岁退休，在这漫长的３５年里，你大概需要花费多少钱才能满足你的基本需求呢？
恋爱和结婚，爱情和金钱在现在这个社会是分不开的，白开水配面包的日子没有人愿意过。还有现在这个社会，一次恋爱就能走上婚姻的情侣很少，所以谈恋爱所需要的钱我们无法估计。那就直接算结婚所需要的钱，如果你是３０岁结婚，并且生有一个小孩的话，那么三口之家，每个人每天吃饭加上各种花销，一个月３０００元应该是最基本的，３５年下来大概需要１２６万元，这个毋庸置疑。
买房，如果首付２０万元，合计８０万元，这还不是在北京、上海这些一线城市。
如果买车，从２５岁到退休前至少要购置两辆，花３０万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，至少７０万元。
孩子的教育费用，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费４０万元。
这样已经超过３００万元了。还要赡养父母，算在一起是４个老人，目前业界公认的最低数字是４８０万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入１万元计算，应该不算很低了，如果挣够４８０万元，刚好需要３５年。但６０岁以后的生活呢？
这些统计，还没有包括人生中那些可能会发生的灾难，例如大的疾病、各种事故，都会对生活造成巨大的影响。也就是说，从你２０多岁开始，跟你未来的另一半至少要赚４８０万元，否则生活真的很难继续维持下去。
看了上面这些，有人也许已经想理财了。接下来，就应该朝着正确的方向行动。
理财的过程一般要分3步：
１．起点——了解你的财务状况
首先，你要了解自己每个月的收入和支出是多少，是否有负债，是否有存款用来投资。要了解自己的经济状况，最好用一个账本来记账，把你每个月的收入和支出的多少以及来源、去向都记下。只有这样，我们才能避免像故事中的韩浩一样，连钱花到哪里去了都不知道。
２．目标——设立理财目标
如果没有一个合理的目标的设定，一切的理财都是盲目的。我们可以根据每个人的具体情况，先建立一个长远的目标，同时再制订一个短期计划，例如要让你的资金增长多少。只有明确了目标，才能够切实地按照目标去执行。
３．方法——实现目标的途径
有了目标之后，就是要怎样才能实现目标了。理财的方式多种多样，不同的人群、不同的年龄、不同的家庭状况、不同的收入条件下，你可能找不到一个通用的理财模式，你需要分析自己的情况，找到最适合自己的那一个。当然，现在社会上有很多理财咨询公司，你可以向它们进行咨询，从而找到最适合自己的方式。
２０多岁向月光族说再见
２０多岁的时候，很多年轻人因为缺乏理财知识，花费起来没有节制，因此成了月光族。还有的人则是因为受到周围人的影响，对生活品质的要求也比较高，所以他们追逐新潮，扮靓妆、买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮，没事的时候经常和朋友唱唱ＫＴＶ，到咖啡店品品咖啡或者四处旅游，同样也加入了月光阵营。正如很多年轻人都有这样一种观点：“我还年轻，没有钱也不必过于担忧！”
然而，当这些月光族到了人生真正的重要时刻，例如买房、买车等需要大笔支出的时候，才发现银行卡上只是寥寥的千位数，当时立刻傻眼了。这样的人，别说指望他们３０岁后能成家立业，以后能养活自己这就是不幸中的万幸了。
来到这个城市找工作的张辉，有一天突然找到了老朋友朱琪。他有些扭捏地对朱琪说，自己已经没有钱生活了，需要向她借点钱。
朱琪觉得很奇怪，张辉已经出来工作多年，怎么会穷成这样。虽然心生疑惑，但由于是多年的朋友，再加上对方对这个城市不熟悉，朱琪不但免费给他提供住宿，还借给他一笔钱作为生活费。
很快，朱琪就明白张辉为什么这么穷了。原来张辉不管是跟朋友出去旅游或者聚餐，开销无论巨细，张辉都会抢着买单。尤其是有女士在场的时候，他会表现得更加积极，那架势就好像为了证明自己是一个家资雄厚的大富翁，甚至他还经常买一大堆奢侈品。因此，他不但是“月光族”，而且还是大名鼎鼎的“啃老族”——工资花光就伸手向父母要，哪怕自己再没钱，他也不愿意坐公交车。
当张辉又一次开口向朱琪借钱时，朱琪终于忍不住提醒他：“你如今快３０岁了，可还是一个月光族，以后你拿什么结婚、买房？人家都说三十而立，你拿什么来立？创业？你有资本吗？你说和女生ＡＡ是特别没面子的事情，难道向女生借钱会有面子吗？你愿意为朋友买单，而且乐此不疲，认为这是件非常豪爽的事情，但是，当你看到你周围的朋友一个个计划着怎么买车买房的时候，而你却依然一无所有，你还有心情豪爽吗……”
为了让张辉改掉大手大脚的坏习惯，朱琪狠心给他规定了一个还钱的日期。因为她知道，照张辉这种花钱方式，哪怕他找的工作月薪上万，也难保他没有一个铜板的积蓄，更别说去还借的钱了。
２０多岁的年轻人，很多有着跟张辉相似的毛病。他们之所以对钱不在乎，是因为他们不像３０多岁的人那样有家庭的负担；他们认为自己还年轻，只要自己想赚钱的话，就有大把的钱等着他去赚；他们好面子，认为在金钱上斤斤计较是很丢脸的事情；他们觉得，钱是靠赚来的，不是靠节约而来的……
但是，这些２０多岁的人却忽略了这样一个事实：我们绝大多数人都不是大款，也不是豪门之后。我们都是工薪阶层，靠着月薪吃饭生活，如果我们期望自己的生活越来越好，并且到３０岁的时候积累一定的创业基金，那么在２０多岁就必须向月光族告别。
２５岁那年，李明一次偶然的机会，碰到了高中同学魏华。魏华在一个普通的软件公司上班，还是像高中时那样朴实。当时李明就想，他的日子一定过得很苦闷，于是请他去喝咖啡。
刚开始，李明很快乐地与魏华分享他的“生活质量”，但没想到几句话之后，这位貌不惊人的男同学，突然问起李明这几年来一共拥有多少财富。
李明正打算说自己只存了1万元不到时，魏华已经先告诉了他，他现在至少有１０万块钱，并且正准备拿这１０万块钱去学习ＭＢＡ。
魏华的话让李明大吃一惊，他在脑海中突然浮现：
当他还在为租房子而奔波的时候，对方也许已经在自己买的房子里舒适地听着音乐；
当他还在公交车上被挤得东倒西歪的时候，对方也许开着自己的车子在街上溜达；
当他去一家大公司面试的时候，对方也许已经成为那里的面试官。
李明根本无法想象，魏华竟然在薪水不高的情况下，在短短3年之内累积了１０万元财富，再过１０年，他会不会就有几百万、几千万？而自己，则连１万元都没有！
上面的故事告诉了我们一个事实：很多２０多岁的年轻人认为生活就是——先乐后苦→醉生梦死→然后再苦中作乐。这样的人，在３０多岁时势必是无所适从、势必是疲于奔命！
２０多岁的时候，我们相信钱是赚出来的而不是靠省出来的，在这样的观念指引下，我们兴高采烈地成为“月光族”甚至是“日光族”。当我们因为没钱而无法更好地发展时，当我们因为没有钱而失去好不容易等来的机遇时，我们终于明白——学会理财比学会赚钱更重要！
亡羊补牢，为时不晚。还是２０多岁年轻人的你，赶紧下定决心，摆脱“月光族”的身份，学会理财吧！否则，你和同年龄的朋友相比，在财富上的差距就会越来越大。
坚持理性消费，确保“钱途”畅通
２０多岁的你，是不是有这样的经历：“刚领的工资，还完信用卡，就没了一大半！”“漂亮的衣服、鞋子，好看的电影真多！每月省不下一分钱！”“昨天一冲动去买了台新电视，花了快１万元！唉，现在就这样，以后有了孩子，想起来都可怕！”
现实生活中，这样的例子屡见不鲜。特别是２０多岁的年轻人，他们认为日子就是要过得有质量，因此，那些月薪不过２０００元的年轻上班族，身上穿的西装价值上千元；一个原打算上街买份报纸就回来的上班族，可能拎回一套新的电脑……
靠着自己的欲望来指引行动，这种感觉的确让人很着迷。我们可以在任何情况下都不管不顾，发现中意的商品就立刻买下来；有想吃的料理就先吃了再说；为了满足自己不切实际的想法，不考虑将来就先去做。
可是做完这些之后呢？也许，我们不得不向银行贷款；也许，我们还得跟父母要钱……无论哪种方法，这都是不负责任的行为。
朱英是一家公司的普通职员，在２００８年的时候，她办了一张信用卡。有了信用卡后，她花钱就变得大手大脚起来。外出逛街时，朋友们见她总是轻松刷卡，总是很羡慕。
这种不用掏钱包的便利和朋友羡慕的眼神，让朱英感到很是爽快。不过，朱英算是比较有分寸的人，她每月都将３０００元的工资收入存到卡里，然后继续刷。后来，她的电脑坏了，想换台新的，由于钱不够，就申请了第二张信用卡。
利用这两张信用卡，朱英一起透支了６０００元买了一台新的笔记本电脑。这时，朱英还能勉强还信用卡里的钱，只是经过这一次后，她见到有办信用卡的，就控制不住地要办一张。
就这样，朱英仿佛进入了办卡癫狂期。她先后拥有了８家银行的信用卡。并且花钱越来越失去理智。当不断有银行打电话过来催款的时候，她才意识到自己在短短一年之内，已经欠了６万多元。
最糟糕的是，此时的朱英已经失业，根本没有能力偿还欠款。她感到惶惶不可终日，每当有催款电话打来的时候，她编造各种理由，说自己暂时没钱。最后，一家银行只好找到她家里去要债。
银行人员的到来，让朱英的父母知道了事情的真相。无奈之下，年迈的父母东拼西凑，终于帮朱英还清了所有的债务。
很多人都跟朱英一样，尤其是那些２０多岁的年轻人。这些年轻人自制力不强，在金钱的不断诱惑下，办了信用卡，最后多半沦为了卡奴。
然而，有的年轻人不仅不为此感到羞愧，反而大言不惭地说：“欠债是代表‘有钱人’！”确实有些不负责任的银行工作人员，想让你办他们的信用卡的时候会说起一些成功者曾经都负债累累。不过你要理智一点，那不过是银行人员怂恿你使劲花钱罢了。银行不是圣诞老人，凭什么白给你钱花？
所以，等你吃也吃了、玩也玩了，等到巨长的账单寄来的时候你就傻眼了。
还有的年轻人之所以不懂理性消费，是因为他们拥有能力赚钱。也就是说，他们认为自己是有钱人，认为有钱人就应该过奢侈的生活。但是，事实上真的是这样吗？
有一次，富兰克林和几位朋友一起参观一个朋友的新居。新居富丽堂皇，根本就不是一般成功者可以居住得起的。当富兰克林他们走进一间大得足够召开会议的起居室，富兰克林就问房子的主人：“你这房子，没那么多人住，你怎么把房间搞得这么大？”
主人说：“因为我有钱。”
然后，他们又走进一间可容纳１００人的饭厅，富兰克林又问主人：“你家里也没什么人，你怎么搞这么大的饭厅？”主人再次重申“因为我有钱”。
最后，富兰克林愤怒地转向他，说：“你有钱！可是你怎么不戴一顶比你的脑袋大10倍的帽子？”
由于奢侈与浪费，这房子的主人不久就变得贫穷了，不得不向那些曾被他所不屑的人去借债。
如果一个人具有很强的赚钱能力，我们并不能指责他过奢侈的生活有什么不对。但是我们也都很清楚，当花得比赚得多的时候，再多的收入也都是不够的。所以，抛掉那些无理智的消费吧，这样你就不会有那么多世道艰难、家庭不堪重负之类的抱怨了。
简而言之，就是我们在消费的时候，告诉自己，哪些东西才是真的需要的。就像下面这些购物法则，我们必须懂得掌握：
１．超市购物有诀窍
为了避免不理智的消费，我们不要在自己情绪低落的时候去超市或者商场。因为情绪低落的时候人通常习惯发泄，看着超市或商场中那些琳琅的货物，自然控制不住购买的欲望，以此排解内心的失落，即使这些东西是自己完全用不着的。
如果在平常时间要去超市购物，那么我们最好先问自己到底要买什么，并且不断地提醒自己到了超市后，不要为了那些没用的东西而掏钱。例如洗发水、香皂、洗衣粉等日常用品，能买家庭装的就买家庭装；不买反季节水果，但可以买反季节服装。同时，也一定要学会砍价，千万别因为贪图虚荣花大钱买冤枉。
２．家庭节电
水电费是每家每户的重要支出，所以，我们不妨将家里所有的灯泡都换成节能型的，宽带最好为计时的。电视、空调、电脑这些电器没用的时候，最好关掉。
３．吃出节省
尽量少吃零食，因为零食是既贵又不健康的垃圾食品，而且一旦发胖，购买减肥药又是一项不小的支出。外出吃饭的时候记住打包，打包带回的食物可以当做第二天的午餐。尽量自己做饭，既健康又节省。
如果能做到这3点，那么你就会发现：自己不仅能过上不失质量的生活，还能省下一大笔钱。而这笔钱，将成为我们３０多岁立业的资本之一！
懂得省钱是好事，但别成了守财奴
对２０多岁的年轻人来说，懂得省钱是好事。但是我们省钱，是省该省的钱，而不是什么钱都省。很多年轻人，总是会陷入这样的误区，认为省钱就是不花钱，于是他们像铁公鸡一样一毛不拔。可是该花的不花，不择手段，一味地以省钱为目的，那么就算你存到了１００万元，这又有什么意义呢？
张燕最近辞职了，那份工作她只做了3个月。用她的话来说，再到那里多待一分钟，都是一种受罪。
张燕为何有这样的心态？因为她觉得，那家公司的老板实在让人感到气愤。大热天的连空调都不开，说如果开的话，每个人必须在工资里扣掉一些电费；出了一点小差错，就狠狠地罚，但是做对了，或者为公司作了贡献，老板则认为是理所当然的，赏罚太不分明；做午饭的大姐稍微放点油都嫌多了，两三天才能吃一顿肉，人人怨声载道。
这么会“省钱”的老板，让所有人都感到极其不适应。在张燕离职后的两个月里，其他同事也纷纷选择了离开，再也无法忍耐这样的环境。
看上去这老板挺会省钱的，但是怎么看，都会觉得他像个守财奴。这位老板不浪费钱的观念是好的，但做法是错误的。比如开空调，大热天的大家一个个都热得受不了了，工作效率上不去，省下来的那些电费，与因为工作消极导致的损失是无法相比的；员工错了就罚，对了则无赏，明眼人一看就知道你小气，哪怕可以给公司创造贡献，也会没有积极性。
钱确实是可以省出来的，但是不能因为省钱让别人认为你小气、吝啬，成了众人眼中的守财奴。
沈东是出了名的小气鬼，在学校的时候，经常去食堂打两份饭、一份菜，凑合着吃一天。
工作后，沈东的大部分同学都在一个城市，有时经常举行一些聚会，聊聊彼此的近况。大家都是ＡＡ制消费，但每当要在大家准备结账的时候，沈东要不就是去厕所，要不就是提前说有事先走。总之，从没见他掏过钱。久而久之，同学们都不喜欢和他来往了。
沈东在省钱的这个问题上犯了一个错误：该你付的钱是绝不能省的。明明是ＡＡ制，你却吃了就开溜，让大家为你买单，虽然钱不多，但是沈东在朋友们心中的地位却越来越轻，认为他是个不负责任的人。
省钱是好事，但是不要因为省钱却把朋友和家人都省掉了，或者把自己的信誉都省掉了。该是你付的钱就一定得付，该花的钱就一定得花。
那么，什么钱是该花的？例如看病。有些２０多岁的人，身体偶有不舒服时，都舍不得去医院看病，仗着自己年轻，认为一点小毛病不要紧，顶得住。毕竟去一趟医院就得花好几百块钱！结果正是这种“能省则省”，小病变成了大病，花的钱可比省下来的钱多得多。由此可见，该花的钱一定要花，有时候花钱比省钱更划算。
省钱是２０多岁的人必须做的事，因为只有省钱，我们才能存钱，才能累积一笔钱，去更好地进行理财投资，这样到了３０岁之后，我们才能活得更轻松。但是省钱也要注意适可而止，不能为了省下一点钱而做损害自己和他人的事情。
在正常情况下，如果你去公园游玩，事先准备好吃的、喝的，外面一瓶饮料３块钱，公园要卖６块，那么一瓶饮料你就省了３块，这是省钱。但如果一群人出去玩，你为了省那３块钱，从来不掏腰包，只是等着别人给你买饮料，那就是吝啬，跟雁过拔毛没什么区别。
无论任何时候，我们都必须要明白，省钱的目的是为了让你养成良好的理财观念，而不是让财富来支配你的行为。省钱的手段多种多样，只要有利于你养成好的理财习惯，都不妨一试。如此这般，当你省下来钱时，你才能获得快乐和内心的安宁，获得他人的赞赏。这时候所省下来的每一分钱，才是有价值的。
所以，做一个正确而乐观的省钱主义者吧，千万别成了一个让人讨厌的守财奴！
别让钱躺在银行睡觉
我们身边有很多看似谨慎的年轻人，他们的口号就是：“能多存一点就多存一点。”于是，他们每月除了最基本的生活费之外，全部把钱存进了银行里，让辛苦赚来的钱躺在活期存款这张温床上睡大觉！
能够把钱存下来，这本身的确值得称赞。然而，２０多岁的年轻人要知道这样一个事实：想靠银行的利息让钱生钱，那根本就是一个笑话。你存在银行的钱，能保值就已经不错了。
张小梅今年２７岁，在外企工作，算是高收入的白领。由于还没结婚，她对理财也没放在心上。不过，她算是比较节俭的人，所以一直以来她都是把钱存入银行。
当然，身为年轻人的她，怎么不可能不知道理财？但她总是觉得，那些理财产品有风险，平时她花一点钱就会感到心疼，如果一次性把所有的钱投资在理财上出现了问题怎么办？因此，当她看到身边不少人投资后有了工作之外的收入，可是她仍然觉得有风险。
朋友见她这个样子，自然做起了她的工作。终于，她在朋友的陪伴下，去听了一次理财课。一堂课下来，她这才恍然大悟：原来自己这么多年来存在银行的钱不是最安全的，反而是最危险的理财方式。
为什么这么说？因为银行的存款利率不适合长期理财。就目前最新发布的银行利率来看，实际上的年利率是很低的。倘若一个２５岁的上班族每年都往银行里存上３万元，４０年后他累积的财富是２００万元。
与此同时，投资理财专家提出了另一个公式：同样是这个２５岁的年轻人，从现在开始每年将３万元用于投资，并能获得每年２０％的投资回报率，那么４０年后他的财富是多少呢？４４０万元！
经过理财专家的讲解，张小梅才知道原来自己平时节衣缩食地存钱，其实是错过了很多赚钱的机会，于是开始努力了解理财项目、学习理财知识，希望能够把失去的时间追回来。
我们发现很多年轻人跟故事中的张小梅一样，除了每月的日常开销，全部把钱存入银行。看着数目越来越大，自豪感也越来越强！可是在低利率、物价迅速上涨的年代，把钱全部放进银行，做一名小心翼翼的“守财奴”，到头来还是“收不抵债”。
不过也有一些聪明人，早早就加入了投资理财的大军。
冯林是一个典型的靠投资理财致富的人，他的职业是会计，每个月发薪水后，就会把薪水的1/3来做零存整取。
在20世纪９０年代的时候，海外基金刚引进国内，那个时候，很多人靠买股票发了财，但也有更多的人靠炒股破了财。所以，冯林觉得股票风险太大，就在理财专员的建议下定期定额地买进海外基金，坚持10年下来，投入的资金越来越多，以前是固定投资薪水的1/3，后来逐渐提高比例到1/2，回报率在１０％左右，10年下来，这些投资已经为他累积了近百万的财富。
冯林说，妈妈从小告诉她：“你赚一块钱并不一定是你的，能存下一块钱，并且能够让它不贬值，那才真正是你的。”冯林并不是热切追求财富的人，只是单纯地“想把钱守住，以备日后之需”。
可他这个单纯的想法却好像母鸡生小鸡，小鸡长大又生小鸡一般，生生不息，为他赢得了不小的财富。
“1/3”是个基本原则，上班族每个月至少要拨出1/3薪水，投资理财“从小做起”，才有致富的可能。等到薪水增加后，可逐步调高比例至1/2，甚至2/3，这样做可以加快累积财富的速度。只要有决心，每一个人都可以像冯林一样致富。
下面的这对欢喜夫妻，则更让人羡慕。
常先生是某广告公司的客户经理，妻子邓女士是出版社的编辑。他们结婚5年多，一直都是遵循“ＡＡ制”，夫妻各自为政，自行支配自己的收入，实现财富增值，每年年底的时候还来一次年度效益大比拼。
感性的邓女士的投资理财方式激进而冲动。房地产市场景气的时候，邓女士在3年内买卖了3套房产。股市出现“牛市”的时候，邓女士又围着证券转。而在邓女士看来，常先生则属于典型的理财懒人。他的资产基本上投在了公司的股份上，或者存入银行进行定期储蓄。
别看邓女士看似大大咧咧，可经过这样三次“倒手”，从２００５年到２００８年，邓女士前后投入了３２１万元，收获了７８万元的回报。可以说，这些经历造就了一个“小富婆”，这也是她的“第一桶金”。
带着“第一桶金”的前期回报，邓女士在２００８年中旬进入了基金市场。这次，她不再匆忙出手，而是恶补财经知识。当然，这一切都是有回报的，即使在“熊市”的大环境下，她的基金仍然保持着1０％的增长率。
而常先生的公司内部集资，每年可以确保１０％以上的收益，加上存银行的零存整取，也有不小的复利效果。可以说，常先生的理财方式在一定程度上平衡了邓女士投资的风险，确保了家庭财务的安全。
２０多岁的年轻人，要想在工作上有更大的选择余地，要想今后活得更洒脱一点，就不要让钱躺在银行里睡觉，从现在开始就得养成理财投资的习惯，不管这个习惯在开始的时候让你多么地不自在。一旦你养成了这个习惯，当你到了３０多岁后，手里有余钱，会让你更有底气、更自信，也更有安全感。
保险，保障的是未来
现在的年轻人，一定不会对“保险”二字陌生，毕竟走在街上、坐在车里，我们都能看到各种铺天盖地的保险广告。然而，对保险有着详细了解的年轻人却又很少。很多年轻人都认为自己的身体强健、工作稳定，买保险完全是多此一举。
其实，年轻人的事业和生活刚刚起步，依靠自身资金实力抵御意外风险的能力较弱，因此一旦发生意外或不测，就可能给家庭带来巨大的财务压力，所以更加需要借助保险来分散风险。
徐亮工作3年了，在大学学的是金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。
２００９年６月，做保险业务的小赵找到了大学同学徐亮。小赵对他说，现在买一份保险对自己很有必要，并向他推荐了其所在公司的两种热卖保险产品：一种健康险和一种分红险。
徐亮对这两种保险有了具体了解后，打算买那款分红险。徐亮认为自己很年轻，从来没生什么病，买健康险岂不是白浪费钱？所以，得知那款分红险确实不错，收益也很高后，就花了5000块钱买了一份分红险，而没有买健康险。
半年之后，徐亮忽然感觉到自己不时总会出现头晕的症状。一开始，他并没有往心里去，但在家人的劝说下，他去医院做了检查。医院查出，徐亮的大脑里有一块阴影。于是，医生建议徐亮去肿瘤医院做进一步检查，检查结果出来之后，徐亮被确诊为脑癌。
这则消息，打得徐亮顿时乱了手脚，毕竟，他的经济并不宽裕。这时候，徐亮想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：那是分红险而不是重大疾病险……
徐亮的故事告诉我们，保险是必要的，因为我们永远不知道“明天”和“意外”到底哪一个先到。
很多年轻人都存在一个误区，就是拼命攒钱买房，等买了房、车以后有闲钱再买保险。保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要，保险是转移风险的极佳手段，等你买了房、车后再买保险，如果你恰巧此时发生了意外，那你将怎么办？
２０多岁的年轻人，一定要为将来做打算，为不可预知的未来做打算。因此，在年轻时就要懂得规划自己的保单，首先买一份意外险，再购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关。
在英国一个小城的贫民窟里，住着一个妇女和一个５岁的小男孩，每个月月初他们都能收到一份来自远方的汇款单，汇款人就是孩子的父亲。直到有一天，他们收到的不再是一张汇款单，而是一份人寿保险单及一个骨灰盒。
原来，这位父亲生前为自己买了一份５７２２美元的保险，并且约定自己身故后，由保险公司按月支付家人生活费２０年时间。
就这样，在这个家庭失去了主要劳动力后，却仍然没有失去经济来源。
２０年后，那个失去父亲的小男孩已经成为一名事业有成的医生。在他的一生中，他最需要感谢的就是他的爸爸。他在研究生毕业典礼上，只说了一句话：“爸爸，我爱您，您将永远与我们同在。”
保险是晴天备伞、未雨绸缪。只有今天预备明天，才是稳健人生。为了防止自己生病或者出意外影响家庭经济情况，投保人可以把这样的风险转嫁给保险公司，条件是只要交点保费就可以了。
当然，怎样才能相对合理、有策略地通过保险进行理财呢？
１．买自己最需要的
你不是大款，也不是富豪之后，对于２０多岁刚参加工作不久的你，不可能把保险做得面面俱到。因此，在购买保险以前，你首先得明白什么险种是自己最需要的。
一般情况下，保险公司有6种保险产品。这6大类保险产品分别是：投资、子女、养老、健康、保障、意外。
２０多岁的你还处在理财的初级阶段，因此在一般情况下，你应该优先选择意外和健康保险。在此之外的保障、养老、子女等险种也可以适当选购。除非你手里有很多闲钱，否则不推荐过早购买投资保险。
２．选择一家口碑好的保险公司
在购买保险的时候，一定要挑选一家口碑好的保险公司，因为有些保险公司在你购买时给你不少的优惠，但是在真正需要偿付的时候却拿不到钱。是否能够真正维护你的利益，很大程度上取决于这个保险公司的服务。而保险公司的服务究竟如何，你更应该相信口碑而不是保险公司本身的广告宣传。
３．设计好你的保险方案
对于具体保险的选择，并不是“保险保障范围越大越好，功能越多越好”。因为保险的范围跟价格是成正比的，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格。
比如你是一名业务员，经常需要出去应酬，因此，疾病保险是理应选购的一个险种。但是同时，一个业务员发生工伤的概率微乎其微，如果其购买的保单范围包括工伤医疗费用的话，那么保单中关于工伤保险的钱他其实就相当是白花了。
总之，在２０多岁的时候，给自己买一份保险，这是立即就要做的事情。买一份保险，这还是你对自己的亲人以及未来的一份责任，更是对财富的一种合理规划。
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