1.你生命中的重大决定

    工作将会深刻地影响你一生，它可能会造就你，也可能会毁掉你。

    假如你还未满十八岁，那么你可能要作你生命中最重要的两项决定。这两项决定将会改变你的一生，这两项决定对你的幸福、你的收入、你的健康可能会有深远的影响。它们可能造就你，也可能会把你毁掉。

    这两个重大决定是什么？

    第一，你将如何谋生。将做一名农夫、邮差、化学家、森林管理员、速记员、兽医、大学教授，或是你想摆一个牛肉饼摊子？

    第二，你将选择谁做你孩子的父亲或母亲？

    这两项大决定通常都像赌博。哈里·爱默生·福斯狄克在他《透视的力量》一书中说：“每个小男孩在选择怎样度过一个假期时，都是赌徒，也就是必须以他的日子做赌注。”

    应该怎样才能降低选择假期时的赌博性？读下去，我们将尽可能地告诉你。首先，要是可能的话，试着去找寻你所喜欢的工作。有一次我请教大卫·古里奇（轮胎制造商古里奇公司的董事长）成功的第一要事是什么。“喜爱你的工作。”他说，“如果你能喜欢自己的工作，那么即使工作时间再长，也丝毫不觉得是在工作，反而像是在游戏。”

    爱迪生就是个好例子。这位从没接受过大学教育的送报童，后来却使美国的工业生活完全改观。他每天几乎要在实验室里工作十八个小时，在那里吃饭、睡觉，但丝毫不以之为苦。“我一生中从没做过一天工作，”他说，“我每天都乐趣无穷。”

    难怪他会成功。

    我曾听见查尔斯·史兹韦伯说过类似的话。他说：“每个从事他所无限热爱的工作的人，都可以成功。”

    但要是你对想从事什么工作还没有一点概念的话，又怎能对工作产生热爱呢？艾德娜·卡尔夫人曾为杜邦公司雇用了数千名员工，现在是美国家庭产品公司的工业关系副总经理。她说：“我认为，世界上最大的悲剧就是，有那么多年轻人从来没发现他们真正想要做的是什么。我想，一个人若只想从他的工作中获得薪水，而其他一无所得，那实在是太可怜了。”卡尔夫人告诉我，甚至有些大学生毕业跑到她那儿说：“我得到了达特茅斯大学的文学学士学位（或是康奈尔大学的硕士学位），您公司是否有适合我的职位？”他们简直都不知道自己能够做什么，也不知道希望做什么。所以，难怪有那么多人在开始时野心勃勃，充满玫瑰般的美梦，而到了四十多岁后，却一事无成，痛苦沮丧，甚至精神崩溃。事实上，选择正确的工作，对你的健康也非常重要。琼斯霍金斯医院的雷蒙大夫配合几家保险公司作了一项调查，研究使人长寿的因素，他把“正确的工作”放在了第一位。这正好符合苏格兰哲学家卡莱尔的名言：“祝福那些找到了心爱的工作的人，他们已不需再企求其他的幸福了。”

    最近，我和索柯尼石油公司的人事经理保罗·波恩顿畅谈了一晚上。他在过去二十年中，接见了至少七万五千名求职者，并出版过一本名为《获得工作的六个方法》的书。我问他：“现在的年轻人求职时，所犯的最大错误是什么？”“他们不知道自己想干什么，”他说，“这真是件叫人万分惊骇的事，一个人花在选购一件穿几年就会破旧的衣服上的心思，竟比选择一件关系一生命运的工作要多得多，而且可以说他将来的几乎全部幸福和安宁都是要建立在这件工作的基础上的。”

    那该怎么办？你怎样来解决这个难题？你可以咨询一个叫做“职业指导”的新机构。它也许可以帮你，也许将会损害你，这全靠你所找到的那位辅导员的能力和个性而定。这个新行业距离完美的境界还十分遥远，甚至都还没真正起步，不过，它的前景还是非常美好的。你怎样利用这项新科学呢？你可以在自己住处的附近找到这类机构，然后接受职业测验，获得职业指导。当然，他们只能提供建议，下决定的还是你。注意，这些辅导员并非绝对可靠。他们之间经常无法彼此赞同。他们也会不时犯下荒谬的错误。例如，有个职业辅导员曾建议我的一位学生当一个作家，只不过是因为她的词汇很广。多么荒谬可笑！事情绝不是这么简单。好作品会将你的思想和感情传达给你的读者，要想达到这个目的，不仅需要丰富的词汇，更需要思想、经验、说服力和热情。建议这位有丰富词汇的女孩子当作家的这位职业辅导员，其实只完成了一件事，那就是把一位最佳的速记员改变成了一位沮丧的准作家。

    我要强调的一点是，职业指导专家绝非完全可靠，即使是你和我也一样。你也许应该多找几个辅导员，然后凭普通常识判断他们的意见。

    或许你觉得很奇怪，我为什么老在这节内容中说一些令人担心的话。但当你了解了多数人的忧虑、悔恨和沮丧都是因为不重视工作而引起的时，你就不会觉得奇怪了。对于这点，你可以问问你的父亲、你的邻居，或是你的老板。智慧家约翰·米勒宣称，工人无法适应工作是“社会最大的损失之一”。是的，世界上最痛苦的人，就是憎恨他们日常工作的“产业工人”。

    你知道在陆军中崩溃的是哪种人吗？就是那些被分派到错误岗位的人！我指的并不是在战斗中受伤的人，而是那些在普通任务中精神崩溃的人。威廉·孟宁吉博士，是我们当代最伟大的精神病专家之一，在二次大战期间，他主持陆军精神病治疗部门，他说：“我们发现，在军中挑选士兵和安置士兵的重要性，就是说要使适当的人去从事一项适当的工作。最重要的是，要使人相信他手头工作的重要性。如果一个人没有兴趣，他就会觉得是被安排在了一个错误的职位上，会觉得自己不受人欣赏和重视，会认为自己的才能被埋没了，在这种情况下，我们发现，他即使没有精神上的疾病，也会埋下精神病的种子。”

    是的，因为同一个原因，一个人也会在工商企业中精神崩溃，假如他轻视自己的工作和事业，他也会把它搞砸了。

    菲尔·强生的情况就是一个例子。菲尔·强生的父亲开了家洗衣店，他把儿子叫到店里工作，希望他将来接管这份事业。但菲尔痛恨洗衣店的工作，所以懒懒散散地提不起精神，只被迫做些必须做的事，其他工作一概不管。有时，他干脆“缺席”了。他父亲十分伤心，认为养了一个没有野心而不求上进的儿子，这使他觉得在员工面前非常丢脸。

    一次，菲尔告诉父亲，他希望做个机械工人，到一家机械厂去工作。什么？一切又从头开始？这位老人非常吃惊。但菲尔还是坚持自己的意见。他穿上油腻的粗布工作服工作，从事比洗衣店的工作更辛苦的工作，工作时间也更长。但他竟然快乐得在工作中吹起口哨来。他选修工程学课程，研究引擎、装置机械。而当他一九四四年逝世时，已是波音飞机公司的总裁了，并且制造出了“空中飞行堡垒”轰炸机，帮助盟国军队赢得了世界大战。假如他当年留在洗衣店不走，那他和他的洗衣店——特别是在他父亲死后，究竟会变成什么样子呢？我想，他可能会使整个洗衣店毁了——破产，一无所获。

    我想奉劝年轻人的是，即使会引起家庭纠纷，也不要因为你家人希望你那么做，就勉强从事某一行业。不要贸然从事某一行业，除非自己喜欢。当然，对于父母所给的劝告，你仍然需要仔细考虑。毕竟他们的年纪可能比你要大一倍，已经获得了那种唯有从众多人生经验及过去岁月中才能得到的智慧。但是，到了最后，你自己必须作最后的决定。将来工作时，会快乐或悲伤的都是你自己。

    说了这么多，现在我该为你提供一些建议或警告了，以便你选择工作时作参考：

    一、阅读并研究下列有关选择一位职业辅导员的建议。这些建议是由最权威的人士提供的。由美国最成功的一位职业指导专家基森教授所拟订。

    （1）若是有人告诉你，他有一种神奇的方法，可指示出你的“职业倾向”，千万别找他。这些人包括摸骨家、星相家、“个性分析家”、“笔迹分析家”。他们的法子都不灵。

    （2）别听信那些说可以给你作一番测验，然后指出你该选择哪种职业的人。他们根本就违背了职业辅导员的基本原则。职业辅导员必须要考虑被辅导人的健康、社会地位、经济等各种情况，同时还应该提供就业机会的具体资料。

    （3）找一位拥有丰富的职业资料藏书的职业辅导员，并在辅导期间对这些资料进行恰当的利用。

    （4）完整的就业辅导服务通常要面谈两次以上。

    （5）千万别接受函授就业辅导。

    二、避免选择那些已经拥挤的职业和事业。在美国，谋生的方法共有两万多种。想想看，两万多，但年轻人知道的有多少？除非他们运用一位占卜师的透视水晶球，否则他们是不知道的。结果呢？在一所学校内，三分之二的男孩子选择了五种职业，是两万种职业中的五项。而五分之四的女孩也是一样。难怪少数的事业和职业会人满为患，难怪白领阶层会产生不安全感、忧虑和“焦急性精神病”。特别要注意，假如你要进入法律、新闻、广播、电影或“光荣职业”等这些已经人满为患的圈子，是必须要费一番大工夫的。

    三、避免选择那些维生机会只有十分之一的行业。比如，兜售人寿保险。每年有数以千计的失业者事先未加仔细打听，就开始贸然从事人寿保险的工作。根据费城房地产信托大楼的弗兰克林·比特格先生的叙述，下面就是这个行业的真实情形。在过去二十年里，比特格先生一直是美国最杰出而成功的人寿保险推销员之一。他指出，百分之九十首次兜售人寿保险的人会弄得又伤心又沮丧，结果在一年内纷纷失业。至于留下来的，十人当中会有一人卖出十人销售总数的百分之九十，而另外九个人仅能卖出百分之十的保险。换句话说：如果你兜售人寿保险，那在一年之内你放弃的机会比例是九比一，留下来的机会只有十分之一。即使你留了下来，成功的机会仍然只有百分之一，否则你仅仅只能勉强维生。

    四、在你决定选择某个职业之前，先花几个星期对该项工作作个全盘性的认识。怎样才能达到这个目的？你可以和那些已在这个行业中干过十年、二十年或三十年的人士交谈。这些交谈对你将来的影响可能会非常深远。我从自己的经验中明白了这点。在我二十几岁的时候，曾向两位老人请教职业上的指导。现在想来，可以清楚地看出那两次会谈是我生命中的转折点。事实上，要是没有那两次会谈，我的一生会变成什么样子，还很难想象。

    那么，应该怎样获得这些职业指导呢？为便于说明，现假设你正打算做一名建筑师。在你作最后决定之前，你应该花几个星期的时间，去拜访你城里和附近城市的建筑师。你可以从电话簿的分类栏里找出他们的姓名、电话和地址，不管有没有预先约定，都可以打电话到他们的办公室。要是你希望定个见面时间，就可以写信给他们，内容可以是这样：

    能否麻烦您帮个小忙？我希望能接受您的指导。我现今十八岁，正考虑学习做一名建筑师。在我作最后决定之前，很希望向您讨教。

    假如您太忙，无法在办公室接见我，而愿意赐我半小时的时间在您家中接见我，那我将不胜感激。

    以下便是我想向您请教的一些问题：

    （1）假如您的生命再从头开始，您是否会再从事这个行业，做一名建筑师？

    （2）在您充分打量我之后，我想请问您，您是否认为我具有成为一名成功建筑师的资质？

    （3）建筑师这行是不是已经人满为患？

    （4）假如我学习四年的建筑学课程，再找工作是否困难？我首先应该接受什么样的工作？

    （5）假如我的能力属于中等，在头五年中，我可以希望赚多少钱？

    （6）当一名建筑师有什么好处和坏处？

    （7）如果我是您的孩子，您是否愿意鼓励我成为一名建筑师？

    要是你很害羞，不敢单独会见“大人物”，下面就提供两项建议，相信能够有助于你。

    第一，找个和你同龄的伙伴一起去。你们彼此可以增加对方的信心。要是你找不到和你同龄的人，可以请求你父亲一同前往。

    第二，记住，你向人家请教，是等于给人家荣誉。对于你的请求，他会有种被奉承的感觉。记住，成年人大都很喜欢向年轻人提出忠告，你所求教的建筑师将会很高兴接受这次访问。

    假如你不愿写信请求约会，那么也可以不经约定，直接到那人办公室去，对他说，如果他能为你提供一些指导，你将万分感激。

    如果你拜访了五位建筑师，他们都说太忙而无法接见你（这种可能性不大），那么你就去拜访另外五位。他们之中总会有接见你的，会向你提供宝贵的意见。这些意见或许就能让你免去多年的困惑和伤心。

    记住，你是在从事生命中最重要且影响最深远的两项决定中的一项。所以，行动之前，一定要多花点时间探求事情真相。要是你不这样做，那下半辈子就可能会后悔莫及。

    要是能力许可，你最好能意思一下，付点钱给对方，或买点礼品之类的，以补偿他半小时的时间和忠告。

    五、克服“你只适合一项职业”的错误观念！每个正常的人，都可以在多项职业上获得成功，相对地，每个正常人，也可能在多项职业上失败。以我本人为例，假如我自己研习并准备从事下列各项职业，我相信，成功的机会一定很多，对于所从事的工作，也一定能深感愉快。这类工作包括：果树栽培、医药、销售、广告、报纸编辑、教书、林业。另一方面，我相信下述工作，我一定不喜欢，而且也很可能失败：簿记、会计、工程、经营旅馆和工厂、建筑、机械，以及其他数以百计的活动。

    2.百分之七十的烦恼

    人类百分之七十的烦恼都与金钱有关，但人们在处理金钱时，却总是意外盲目。

    要是我懂得如何解决每个人的财务烦恼，我就不会写这本书，而将安坐在白宫内，坐在总统旁边。但我可以在此提供一些小贡献：我将引述各种专家的权威看法，并提出一些十分可行的建议，指出你可以从哪里获得书籍和小册子，使你得到额外的指导。

    《妇女家庭月刊》所作的一项调查显示，我们百分之七十的烦恼都和金钱有关。盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，根据他所作的研究看，大部分人都相信，只要他们的收入增加百分之十，就不会再有任何财务困难，在很多例子中的确如此。但令人吃惊的是，有更多的例子并非这样。我在撰写本章时，曾向预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人请教。她曾多年担任纽约及全培尔两地华纳梅克百货公司的财政顾问，曾以个人指导员身份，帮助那些被金钱烦恼拖累的人。她帮助过各种收入的人，从一年赚不到一千美元的行李员至年薪十万美元的公司经理。她这样对我说：“对大多数人而言，多赚点钱并不能解决他们的财务烦恼。”事实上，我常常看到，收入增加后并没有什么帮助，只是徒然增加开支，增加头痛。“使多数人感到烦恼的，”她说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道怎样支配手中已有的钱！”你对最后这句话会不屑一顾，对吗？好吧，在你再度表示轻蔑前，请记住，史塔普里顿并没有说“所有的人”。她说的是“大多数人”。她也并非指你而言。她指的是你的表姐妹表兄弟，他们的人数可大了。

    许多读者可能会说：“我希望作者这家伙来试试看：拿我的周薪，付我的账款，维持我应有的开支。只要他来试试，我保证他就会知道我的困难，不再说大话。”说得对，我也有过我的财务困难：我曾在密苏里的玉米田和谷仓干过每天十小时的劳力活。我辛苦地工作，直至腰酸背痛。我当时所做的那些苦工，工资并不是每小时一块美金，也不是五毛钱，不是十分钱，而是每小时五分钱，每天十小时。

    我知道一连二十年住在一间没有浴室、没有自来水的房子里是种什么滋味；知道睡在一间零下十五度的卧室中是什么滋味；知道为了节省一毛钱而徒步数里远，以及鞋底磨穿、裤脚打补丁是什么滋味；知道在餐厅里尽点最便宜的菜，以及因为没钱把裤子交给洗衣店而压在床垫下是什么滋味……

    然而，就是在那样的生活里，我还是设法从收入中省下几个铜板，因为要是我不那么做，就会感到不安。由于这段经历，我终于明白，要是我们渴望避免负债或者避免金钱烦恼，我们就必须像一些公司那样：我们必须拟订一个用钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜，我们大多数人都不这样做。像我的好朋友瑞蒙·西蒙金，他指出人们在处理金钱事务时，会表现得意外盲目。他告诉我，有个他认识的会计员，在公司工作时，对数字精明得很，但等到他处理个人财务时……打个比喻吧，假如这个人在星期五中午拿到薪水，他会走到街上去，看到商店橱窗里有件让他着迷的大衣，就毫不犹疑地将它买下来，从不考虑房租、电费，以及所有各项杂费迟早都要从这个薪水袋里抽出来付掉。然而这个人却又知道，假如他所服务的那家公司以这种贪图目前享受的方式来经营的话，公司将势必要破产。

    有件事你需要好好考虑：当关乎到你的金钱时，你就如同在为自己经营事业。而你该怎样处理你的金钱，实际上也的确是你“自家”的事，别人无法帮忙。

    不过，什么是管理我们金钱的原则呢？我们怎样拟订预算和计划？下面提供十一条规则。

    一、把事实记在纸上

    五十年前，亚诺·班尼特到伦敦，立志做一名小说家，当时他很穷，生活压力很大，所以把每一便士的用途都记录下来。难道他是想知道自己的钱是怎么花掉的？不是的。他心里有数，他十分欣赏这个方法，不停地保持这类的记录，直至他成为世界闻名的作家、富翁，拥有私人游艇之后，也仍然保持着这个习惯。

    我们也要这样，必须去弄个本子来，开始记录，记录一辈子？不，不需要。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每分钱作好准确的记录，若是有可能，可以做三个月的记录。这只是给我们提供一个正确的记录，让我们知道钱用在了什么地方，然后，我们就可以凭此做一个预算。

    哦，你知道你的钱花到哪儿去了？嗯，也许是这样。但就算你真知道，一千个人当中，只能找到一个像你这样的人。史塔普里顿夫人告诉我，通常，当人们花费几小时的时间把事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大吃一惊：“我的钱就是这样花掉的？”他们简直不敢相信。你是否也这样呢？有可能。

    二、拟出一个真正适合你的预算

    史塔普里顿夫人告诉我，如果有两个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里孩子的数目一样，收入也一样，但他们的预算却会截然不同。为什么？因为人的性格是不尽相同的。她说，预算必须按照个人需要来拟定。

    预算的意义，并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀，真正的意义在于给我们物质安全感。从很多情况来说，物质安全感就等于精神安全感。“依据预算来生活的人，”史塔普里顿夫人说，“比较快乐。”

    但你怎么进行呢？首先，就像我上面所说的，你必须把所有的开支列出一张表来，然后要求指导。你可以给华盛顿的美国农业部写信，索取这类的小册子。在某些大城市，如密尔沃基、克利夫兰、明尼阿波利斯等，那里的银行都有专家顾问，他们将乐于和你讨论你的财务问题，并帮你拟定一项预算。

    讨论这个题目的小册子中，《家庭金钱管理》是我所见过的最好的一本，它由“家庭财务公司”发行。顺便说一下，这家公司出版了一整套的小册子，讨论了许多预算上的基本问题，例如房租、食物、衣服、健康、家庭装饰，及其他各项问题。你可以写信向该公司索取。我已经详细地读过那些小册子，非常不错。

    三、学习如何聪明地用钱

    我的意思是，学习怎样使你的金钱获得最高价值。所有的大公司都设有专门的采购人员，他们只是设法替公司买到最实用的东西。你身为自己个人产业的主人，何不也采用这样的做法呢？

    四、别因为你增加的收入而增加头痛

    史塔普里顿夫人告诉我，她最怕的就是被请去为年薪五千美元的家庭拟定预算。我问她为什么。“因为，”她说，“每年五千美元的收入，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过了多年的辛苦奋斗才达到这个水平，然后，等他们达到这个水平时，便以为自己‘成功’了。于是开始大肆挥霍：在郊区买栋房子——‘只不过和租房子花一样多的钱而已。’买部车子，添置许多新家具，以及购买许多新衣服。等你发觉时，他们已经进入经济赤字阶段了。实际上，这时候的他们比以前更不快乐，因为他们把增加的收入花得太超标了。”

    这是很自然的。我们都希望获得更高品位的生活享受。但从长远来看，到底哪种方式会带给我们更多的幸福呢？是强迫自己在预算之内生活，还是让催账单塞满你的信箱，或者债主猛敲你家的大门？

    五、要是你必须借贷，就设法争取银行贷款

    如果必须借贷，就努力争取银行贷款，其主要好处是比高利贷利息低，可以规避通货膨胀的风险等。

    六、办理医药、火灾，以及紧急开销的保险

    对于各种意外、不幸，以及可预料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。我并不是建议你为例如在澡盆里滑倒而染上德国麻疹的每件事都投上保险，但我郑重建议，你不妨为自己投保一些主要的意外险，否则，万一出事，不但花钱，也很令人烦恼。而这些保险的费用都很低。例如，我知道有位妇人去年在医院里待了十天，出院后，收到账单，只有八美金。怎么回事？她有医药保险。

    七、别让保险公司以现金将你的人寿保险付给你的受益人

    假如你投保人寿险是为了在你去世后能照顾家人，那我请求你，绝不可让保险公司一次将大批现钞付给你的受益者。

    “有许多新钞票的新寡妇”将会怎样？我让马利翁·艾伯利夫人来解答这个问题。她是纽约市人寿保险研究所妇女组主任。她在美国各地的妇女俱乐部演讲，指出不让寡妇领取人寿保险金，而改为领取终生收入的好处。她提及一位收到两万人寿保险现金的寡妇，将钱借给儿子开创汽车零件销售事业，结果事业失败了，她现在穷困潦倒。她还提到另一个寡妇，被一个油腔滑调的房地产经纪人所诱，把她的大部分人寿保险金拿来购买一些“保证在一年之内增值一倍”的空地。三年后，她把土地卖掉，却只拿回当初投资的十分之一的钱。她又提到一位寡妇，在领取了一万五千美元的人寿保险金后十二个月，就必须向儿童福利协会申请补助款抚养她的子女。像这样的悲剧，数以千计，不胜枚举。

    要是你想在去世后保障妻子儿女的生活，何不向当代最伟大的金融专家之一的J.P.摩根学习？他把遗产分赠给十六位受益人，其中十二位都是妇人。他赠给这些妇女的都是现金吗？不，他留给她们的只是有价证券，使这些妇女每月都能得到固定的收入。

    当你买保险时，我建议你读两本有益的小册子：《如何买保险》及《买你自己的保险》。它们已经绝版，但也许能在公立图书馆借到。

    八、教导子女养成对金钱负责的态度

    我永远不会忘记我在《你的生活》杂志上所读到的一篇文章。作者斯蒂拉·威斯顿·杜特叙述她如何教导她的小女儿养成对金钱的责任感。她从银行里得到一本特别储金簿，交给她九岁大的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲则自命银行。然后，每当她需用一毛钱或一分钱时，就从账簿中“提出”，把余款结存详细记录下来。这位小女孩不仅从其中得到了很多的乐趣，而且也学会了对金钱有责任感。

    这真是好法子。你若有就读于高中的儿子或女儿，希望他们学习怎样处理金钱，我在此郑重向你推荐一本书。事实上，这本书“必须”一读。书名为《处理你的金钱》。对十几岁的学生如何用钱，有很精辟实用的见解，其内容从理发到喝可乐无所不包。同时，该书也提及如何准备预算，帮助他们念完大学。事实上，要是我有一位就读于高中的儿子，我一定要让他阅读此书，然后再利用此书帮我拟定家庭预算。

    九、假如你是家庭主妇，也许能够在家赚点外快

    要是你在聪明地拟好开支预算后，仍然发现无法弥补开支，那么你可以选择下述两事之一：你可以咒骂、发愁、担心、抱怨，或者可以想办法赚点额外的收入。怎么做呢？想赚钱，只需找人们最需要而且目前供不应求的东西。家住纽约杰克森山庄的娜丽·斯皮尔夫人就是这么做的。在一九三二年的时候，她自己一个人住在一间有三个房间的公寓里，她的丈夫已去世，两个儿子也结了婚。有一次，她到一家餐馆的苏打水柜台买冰激凌，发现柜台也兼卖水果饼，但那些水果饼看起来实在令人不敢恭维。她问老板是否愿意向她买些真正的家制水果饼。结果人家订了两块水果饼。“虽然我自己也是个好厨师，”斯皮尔夫人对我讲述她的故事说，“但以前我们住在佐治亚州时，一直请有女佣，所以其实我亲手烘制饼干的次数大概只有十多次而已。在那位掌柜向我预订两个水果饼后，我向一位邻居请教了制苹果饼的方法。结果，那家餐厅的顾客对我最初的两块水果饼，即一块苹果饼、一块柠檬饼赞不绝口。餐厅第二天就预订了五块，接着，其他餐馆也陆续来向我订货。我已经成为每年必须烘制五千块水果饼的家庭主妇了，而且是自己一个人在小厨房内完成全部的工作，一年收入已高达一万美元，除了一些制饼的材料外，我一毛钱都没多花。”

    鉴于自己的家制烤饼需求量越来越大的情形，斯皮尔夫人不得不搬出厨房租下一间店铺，雇了两个女孩子帮忙销售水果饼、蛋糕、卷饼。在世界大战期间，人们排队一个多小时等着买她的家制食品。

    “我一生中从未如此快乐过。”斯皮尔夫人说，“我一天在店里工作十二至十四个小时，但我从未感到厌倦，因为那对我而言，根本就不算工作。那是生活中的奇异体验。我只是尽我所能去使人们更加快乐，我太过忙碌，无暇忧虑或寂寞。这项工作为我弥补了自母亲和丈夫逝世后所留下来的情感空隙。”

    我向斯皮尔夫人请教，其他烹调技术高明的家庭主妇是否也可以在余暇时以同样的方式，在一个一万人以上的小城市里赚钱，她回答说：“没问题，她们当然可以这样做。”

    罗拉·斯琳达夫人也有相同的看法。她住在一个三万人口的伊利诺伊州梅梧市小镇上，就在厨房里以一毛钱价值的原料开创了她的事业。她丈夫生病了，她必须赚点钱补贴家用。但如何做呢？没有经验，没有技术，没有资金，只不过是个家庭主妇。她从一颗蛋中取出蛋清加上一些糖，在厨房里做了一些饼干，然后她捧了一盘饼干站在学校附近，将饼干售给正放学回家的学童，一块饼干一分钱。“明天多带点钱来，”她说，“我每天都会带着饼干在这儿。”第一星期，她不只赚了四元一角五分，同时也让生活增加了情趣。她还为儿童们带来了快乐，现在没有时间去犯愁了。

    这位来自伊州梅梧市默默无闻的家庭主妇还相当有野心，她决定扩大业务，找个代理人在嘈杂的芝加哥出售她的家制饼干。她羞怯地和一位在街头卖花生的意大利人接洽。那人耸耸肩，说他的顾客要的是花生，不是饼干。她给他一块样品。他蛮喜欢的，于是开始出售她的饼干。第一天就为她赚了二元一角五分。四年后，她在芝加哥开了一家商店，店面只八英尺宽。她晚上做饼干，白天出售。这位当年非常羞怯的家庭主妇，从她厨房的炉子上开创了饼干工厂，现在已经拥有十九家店铺，其中十八家都设在芝加哥最热闹的卢普区。

    我在此想说明的是，娜丽·斯皮尔和罗拉·斯琳达不为金钱而烦恼，反而采取积极的做法。她们以最小的方式从厨房开始，没有租金，没有广告费，没有薪水。在这样的情况下，一名妇人要被财务烦恼拖垮，那是不大可能的。

    看看你的周围，你将会发现许多尚未达到饱和状态的行业。例如，假如你自己是一名很优秀的厨师，你或许也可以开设烹饪班，就在自己的厨房内教导一些年轻小姐，这也是赚钱之道。说不定上门求教的学生会络绎不绝的。

    有很多书籍教导你怎样利用余暇时间赚钱，这样的书到公立图书馆就可以借到。不管男人女人，都有很多的工作机会。当然，我必须提出一句警告：除非你天生有推销的才能，否则别试图挨家挨户地去推销。大部分人都痛恨这样的方式。

    十、不要赌博——永远不要

    对于那些想从赌赛马及玩吃角子机器上赚钱的人，我总是觉得很惊异。我认识一个拥有多架这种“单手土匪”机器并依靠它们为生的人，他对于那些天真得妄想打败这些早已设计好来骗他们钱的机器的傻瓜，除了轻视外，别无同情。

    我也认识一位美国最佳赌赛马的人。他是我成人教育班上的一名学生。他告诉我，根据他对赛马所具备的所有认识，发现他无法从赌赛马中赚到钱。然而，事实上，每年却有众多的傻瓜，在赛马中赌下六十亿美金的钱，这正好是美国一九一〇年全国总债务的六倍。这个人还对我说，要是他想毁灭自己的敌人，再也没有什么方法比说服对方去赌赛马更好的了。我问他，要是某人根据赛马的内幕情报来下注呢，结果会怎样？他回答说：“照这样的方式来赌赛马，可以把整个美国的造币厂都输掉。”

    假如我们决定赌博，至少也要学聪明点。先让我们找出胜算在哪儿。怎样来找呢？你可以阅读一本名为《如何计算出胜算》的书，作者为奥斯瓦尔德·雅各比——玩桥牌及扑克的权威、最著名的数学家、统计专家，也是保险公司的统计顾问。该书共二百一十五页，告诉你在赌赛马、轮盘、骰子、吃角子老虎机、扑克、桥牌、梭哈以及买股票时，胜算有多少。这本书还会告诉你，在其他各种活动中，你得胜的机会有多大，全有数学根据，十分实用。它并非存心教你赌博。作者别无企图，他只是想把普通方式的赌博中你失败的机会有多少坦白地告诉你，当你得知这些数字后，你就会怜悯那些易于受骗的人，他们把辛苦赚来的钱丢在了赌赛马、纸牌、骰子、吃角子老虎机上是多么不值得的事。

    十一、如果不能改善我们的经济状况，不妨原谅自己

    要是我们不能改善我们的经济状况，也许我们可以改进自己的心理状态。记住，其他人也都有他们自己的财务烦恼。我们可能会因为经济情况比琼斯家差而烦恼，但琼斯家也可能因为比不上瑞茨家而烦恼，而瑞茨家又可能因为跟不上范德比家而难过。

    事实上，即使是美国历史上最著名的人物也会有他们的财务烦恼。林肯和华盛顿都必须向人借贷才能起程前往首都就任总统职务。

    如果我们得不到我们所希望的东西，最好不要让忧虑和悔恨来侵害我们的生活。且让我们谅解自己，学得豁达一点。根据古希腊哲学家爱比克泰德的说法，哲学的精华就是：“一个人生活上的快乐，应该来自尽可能减少对外来事物的依赖。”罗马政治家及哲学家塞涅卡也说：“要是你一直感到不满，那么即使你拥有了全世界，也会感到伤心的。”

    且让我们记住，就算我们拥有整个世界，一天也只能吃三餐饭，一次也只能睡一张床。而且即使是一个挖水沟的工人也能够享受这些，甚至他们还可能比洛克菲勒吃得更津津有味，睡得更踏实呢。

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