一生最重要的决定

    如果你年满18岁了，那么你可能要作出你一生中最重要的两个决定，这两个决定将改变你的一生，对你的幸福、收入和健康都有很大影响，这两个决定可能造就你，也可能毁灭你。那么这两个重大决定是什么？第一，你将如何谋生？也就是说，你准备干什么？是做一名农夫、化学家、邮差、森林管理员、兽医、速记员、大学教授，还是去摆一个摊子？第二，你将选择怎样的人做你的人生伴侣？对有些人来说，这两个重大决定通常像在赌博一样。

    哈里·艾默生·佛斯迪克在他的一本书里写道：“每位小男孩在选择如何度过一个假期时，都是赌徒，他必须以他的日子做赌注。”那么，对于你来说，怎样才能减低选择假期中的赌博性呢？首先，如果可能的话，应尽量找一份自己喜欢的工作做。

    有一次，我请教轮胎制造商古里奇公司的董事长大卫·古里奇，我问他成功的第一要件是什么，他回答说：“喜欢你的工作。如果你喜欢你所从事的工作，你工作的时间也许很长，但丝毫不觉得是在工作，感觉好像在游戏一样。”

    菲尔·强森的经历就是一个很好例子。菲尔·强森的父亲开了一家洗衣店，他让儿子在店中工作，希望他将来能接管这家洗衣店。但菲尔痛恨洗衣店的工作，所以懒懒散散的，提不起精神，只做一些他必须做的工作，其他工作则一概不管。有时候，他干脆“缺席”。他父亲十分伤心，认为养了一个没有野心而不求上进的儿子，让他在员工面前丢尽了脸面。

    有一天，菲尔对父亲说，他希望到一家机械厂工作，做个机械工人。什么？一切又从头开始？这位老人十分惊讶。不过，菲尔还是坚持自己的意见。他穿上油腻的粗布工作服工作，他从事比洗衣店更为辛苦的工作，工作的时间更长。但他在工作中得到了快乐，竟然自在地吹起了口哨。他选修工程学，研究引擎，装置机械。他在1944年去世时，已是波音飞机公司的总裁，并且制造出“空中飞行堡垒”轰炸机，帮助盟国军队赢得了第二次世界大战。如果他当年留在洗衣店不走，他和洗衣店，尤其是在他父亲死后，将会变成什么样子呢？我想，他会把整个洗衣店毁了--破产，最后落得一无所得。

    面对竞争日益激烈的社会，你该怎么办呢？你应如何解决这一难题？你可以利用一项叫做“职业指导”的新行业。也许他们可以帮助你，也许对你不会有任何帮助，反而会对你有害，这全靠你所找的那位指导者的能力和个性了。这个新行业距离完美的境界还十分遥远，甚至连起步也谈不上，但其前程却非常美好。你如何利用这项新科学呢？你可以在住处附近找出这类机构，然后接受职业测验，并获得职业指导。当然他们只能提供建议，最后的决定权还是在你手中。记住，这些辅导员并非绝对可靠。他们有时也犯下荒谬的错误。例如，一个职业辅导员曾经建议我的一位学生当一位作家，仅仅是因为她的词汇很广。多荒谬可笑！事情并不那样简单，好作品是将你的思想和感情传达给你的读者--要想达到这个目的，不仅需要丰富的词汇，更多的需要是思想、经验、说服力和热情。建议这位有丰富词汇的女孩子当作家的这位职业辅导员，实际上只完成了一件事：他把一位极佳的速记员改变成一位沮丧的准作家。这是多么可悲的一件事情啊！

    我要说的一点是，职业指导专家--即使是你和我，也并非绝对可靠。你也许该多找几个辅导员，然后根据你的常识对他们的意见进行判断。

    看到这里，也许你会感到很奇怪，为什么我总是说一些令人担心的话。但如果你了解多数人的忧虑、悔恨和沮丧，都是因为不重视选择工作而引起的，你就不会觉得奇怪了。关于这种情形，你可以问问你的父亲、邻居，或是你的老板。智慧家约翰·史都家·米勒宣称，工人不能很好地适应工作，是“社会最大的损失之一”。是的，世界上最不快乐的人，就是那些憎恨他们日常工作的“产业工人”。

    你是否知道在陆军“崩溃”的是哪种人？他们就是被分派到错误单位的人！这里我指的并不是在战斗中受伤的人，而是那些做普通任务而精神崩溃的人。威康·孟宁吉博士，是我们当代最伟大的精神病专家之一，他在第二次世界大战期间主持陆军精神病治疗部门。他说：“我们在军中发现挑选和安置的重要性，也就是说要选一个适当的人去从事一项适当的工作。最重要的是，要使其相信他手头工作的重要性。当一个人没有兴趣时，他会觉得自己是被安排在一个错误的职位上，会觉得自己没有被欣赏和重视，会相信自己的才能被埋没。在这种情况下，我们发现，即使他没有患上精神病，也会埋下精神病的种子。”

    爱迪生小的时候是一个未进过学校的报童，后来却使美国的工业革命完全改观。爱迪生几乎每天都在他的实验室里辛苦工作18个小时，在那里吃饭、睡觉，但他丝毫不以为苦。他自称：“我一生中从未做过一天工作，每天其乐无穷。”所以他会取得成功！我曾听见查理·史兹韦伯说过类似的话。他说：“每个从事他所无限热爱的工作的人，都能取得成功。”也许你会说，刚步入社会，我对工作没有任何概念，怎么能够对工作产生热情呢？艾得娜·卡尔夫人曾为杜邦公司聘请过数千名员工，现为美国家庭产品公司的公共关系副总经理。她说，“我认为，世界上最大的悲剧就是，那么多的年轻人从来没有发现他们真正想做些什么。我想，一个人如果只从他的工作中获得薪水，而别无其他，那真是太可怜了。”卡尔夫人说，有一些大学毕业生跑到她那儿说，我获得了达茅斯大学的文学士学位或是康莱尔大学的硕士学位，你公司里有没有适合我的职位？他们甚至不知道自己究竟能够做些什么，也不知道希望做些什么。因此，难怪有那么多人在开始时野心勃勃，充满玫瑰般的美梦，但到了40多岁以后，却一事无成，痛苦沮丧，甚至精神崩溃。事实上，选择正确的工作，对你的健康也十分重要。琼斯霍金斯医院的雷蒙大夫与几家保险公司联合作了一项调查，研究使人长寿的因素，他把“合适的工作”排在第一位。这正好符合了苏格兰哲学家卡莱尔的名言：“祝福那些找到他们心爱的工作之人，他们已无须企求其他的幸福了。”

    即使会引起一些家庭纠纷，但我仍然要奉劝年轻朋友们：不要只因为你家人希望你那么做，就勉强从事某一行业。不要贸然从事某一行业，除非你对它非常热爱。不过，你仍然要仔细考虑父母所给你的劝告。他们的年纪可能比你大一倍。他们已获得那种唯有从众多经验及过去岁月中才能得到的智慧。但是，到了最后决定的那一刻，你自己必须作最后决定。将来工作时，无论快乐还是悲哀，都是你自己的。

    上面已经说很多了，现在让我替你提供下述建议--其中有一些是警告，以便你选择自己工作时作为参考：

    （1）阅读并研究下列有关选择职业的建议。这些建议是由最权威人士提供的。由美国最成功的一位职业指导专家基森教授所拟定。

    如果有人告诉你，他有一套神奇的制度，可指示出你的“职业倾向”，千万不要找他。这些人包括摸骨家、星相家、“个性分析家”、笔迹分析家。他们的法子不灵。

    不要听信那些说他们可以给你做一番测验，然后指出你该选择哪一种职业的人。这种人根本已违背了职业辅导员的基本原则，职业辅导员必须考虑被辅导人的健康、社会、经济等各种情况，同时还应该提供就业机会的具体资料。

    找一位拥有丰富的职业资料藏书的职业辅导员，并在辅导期间妥善利用这些资料和书籍。

    完全的就业辅导服务通常要面谈两次以上。

    绝对不要接受函授就业辅导。

    （2）应该尽量避免选择一些原已拥挤的职业和事业。在美国，共有两万多种以上的谋生方法。想想看，2万多！但年轻人可知道这一点？除非他们雇一位占卜师的透视水晶球，否则他们是不知道的。结果呢？在一所学校内，2/3的男孩子选择了5种职业，两万种职业中的5项--而4/5的女孩子也是一样。难怪少数的事业和职业人满为患，怪不得白领阶级之间会产生不安全感、忧虑和“焦急性的精神病”。特别注意，如果你要进入法律、新闻、广播、电影以及“光荣职业”等这些已经过分人满为患的圈子内，你必须做好费一番大工夫的准备。

    （3）尽量不要去选择那些维生机会只有1/10的行业。例如，兜售人寿保险。每年有数以千计的人经常是失业者，因为他们事先未打听清楚，就开始贸然兜售人寿保险。根据费城房地产信托大楼的富兰克林？比特格先生的叙述，下面讲述的就是这一行业的真实情形。在过去20年来，比特格先生一直是美国最杰出而成功的人寿保险推销员之一。他指出，90%首次兜售人寿保险的人弄得又伤心又沮丧，结果在一年内纷纷放弃。至于留下来的，10人当中的一人可以卖出10人销售总数的90%。另外9个人只能卖出10%的保险。换个方式来说：如果你兜售人寿保险，那你在一年内放弃而退出的机会比例为九比一；也就是说，只有10%留下的机会。即使你留下来了，成功的机会也只有l%而已，否则你只能勉勉强强维持生计。

    （4）在你做好决定准备投入某一职业之前，先花几个星期的时间，对该项工作做个全盘性的认识。如何才能达到这个目标？你可以和那些已在这一行业中干过10年、20年或30年的人士面谈。这些看似无关紧要的会谈会对你的将来产生极大的影响。我从自己的经验中了解这一点。我在二十几岁时，向2位老人家请教职业上的指导。现在回想起来，可以清楚地发现那2次会谈是我生命中的转折点。事实上，如果没有那2次会谈，我的一生将会是什么样子的，真的很难想象。

    你怎样做才能得到这些职业指导会谈呢？为了便于说明，姑且假设你正打算做一名建筑师。在你作最后决定之前，你应该花几个星期的时间，去拜访你城里和附近城市的建筑师。你可以从电话簿的分类栏里，把他们的姓名和住址找出来熟悉一下。不管有没有预先约定，你都可以打电话到他们的办公室。如果你希望定个见面时间，你可以写信给他们，信的大致内容可以是这样的：

    不知道可否麻烦您帮个小忙？我希望能接受您的指导，我现年20岁，正考虑学习做一名建筑师。在我作最后决定之前，很希望向您讨教一些问题。

    如果您太忙，不能在办公室接见我，而愿意赐我半小时的时间在您家中接见我，那我将感激不尽。

    以下就是我想向您请教的问题：

    （1）如果您的生命再从头开始，您可愿意再做一名建筑师？

    （2）在您仔细打量我之后，我想请问您，您是否认为我具有成为一名成功建筑师的要件？

    （3）建筑师这一行业是否已人满为患？

    （4）如果我学习4年的建筑学课程，要找工作是否困难？我应该首先接受哪一类的工作？

    （5）如果我的能力属于中等，在头5年当中，我可以希望赚多少钱？

    （6）当一名建筑师，有什么好处和坏处？

    （7）如果我是您儿子，您愿意鼓励我当一名建筑师吗？

    如果你是一个害羞的人，不敢单独会见“大人物”，我这儿有两项建议，可以对你有所帮助。

    首先，找一个和跟你年龄相仿的小伙子一起去。你们彼此可以增加对方的信心。如果你找不到跟你同年龄的人，你可以请求你父亲和你一同前往。

    其次，记住，你向某人请教，等于是给他荣誉。对于你的请求，他会有一种被奉承的感觉。记住，成年人一向是很喜欢向年轻的男女提出忠告的。你所求教的建筑师将会很高兴接受这次访问。

    如果你不愿意写信要求见面，那么不需约定，就可直接到那人的办公室去，对他说，如果他能向你提供一些指导，你将感激不尽。

    如果你连续拜访了5位建筑师，而他们都太忙了，无暇接见你（这种情形不多），那么你再去拜访另外5个。他们之中总会有人接见你，向你提供宝贵的意见。这些意见可以使你多年的迷茫和伤心得到化解。

    要知道，你是在从事你生命中最重要且影响最深远的两项决定中的一项。因此。在你采取行动之前，多花点时间探求事实真相。如果你不这样做，在下半辈子中，你很可能会追悔莫及。如果能力许可，你可以付钱给对方，对他半小时的时间和忠告进行补偿。

    5.一定要把“你只适合一项职业”的错误观念克服掉！每个正常的人，都可在多项职业上成功，相对地，每个正常的人，也可能在多项职业上失败。以我自己为例，如果我自己研习并准备从事下述各项职业，我相信，成功的几率一定会很大，对于所从事的工作，也一定能深感愉快。这一类的工作包括：农艺、果树栽培、农业科学、医药、销售、广告、报纸编辑、教书、林业。另一方面，我相信下面我所说的这些工作，我一定不喜欢，而且也会失败：簿记、会计、工程、经营旅馆和工厂、建筑、机械事物，以及其他的很多职业。

    消除金钱和工作烦恼的第一大原则是：

    慎重作出重大的决定。

    抛却工作和金钱的烦恼

    如果我知道怎样解决人们的财务烦恼，我就不会写这本书，而将安坐在白宫内--坐在总统身旁。但我可以在此提供一些小贡献：我可以引述各方面专家权威的看法，并提出一些有用的建议，指出你可以从何处获得书籍和小册子，使你得到正确的指导。

    《妇女家庭月刊》做过一项调查，结果显示，人们70%的烦恼都跟金钱有关。盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，从他所做的研究中显示，大部分人都相信只要他们的收入增加10%，就不会有什么财政困难了。在很多例子中确实如此，但是令人惊讶的是，有更多例子则并不尽然。我在撰写本部分内容时，曾向预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人请教。她曾担任纽约及全培尔两地华纲梅克百货公司的财政顾问多年，曾以个人指导员身份，帮助那些被金钱烦恼拖累的人走出困境。各种收入的人她都帮助过，从一年赚不到1000美元的行李员，到年薪10万美元的公司经理。她如此对我说：“对大多数人来说，多赚一点钱并不能解决他们的财政烦恼。”事实上，我经常看到，他们的收入有所增加后，对他们并没有什么帮助，只是徒然增加开支，增加头痛。她还说：“使多数人感觉烦恼的，并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱！”也许你会对后面那句话不屑，好吧，在你表示轻蔑之前，请记住，史塔普里顿并没有说“所有的人”。她说：“大多数人。”她并不是指你而言。她指的是你姊妹和表兄弟，或其他的一些人。

    可能有读者会说：“我希望作者这小子来试试看：拿我的周薪，付我的账款，维持我应有的开支。只要他来试一试，我敢肯定他会知道我的困难，不再说大话。”说得不错，我也有过我的财政困难：我曾在密苏里的玉米田和谷仓做过每天10小时的体力工作，辛勤地工作，直到腰酸背痛。我当时所做的那些苦工，并不是1小时1块美金的工资，也不是5毛钱，也不是10分钱。那个时候我每小时工资5分钱，并且每天要工作10小时。

    我体会过连续20年住在1间没有浴室、没有自来水的房子里是什么滋味。我知道睡在1间-15℃的卧室中是什么滋味。我知道宁愿徒步数里远，只为节省1毛钱，以及鞋底穿洞、裤子打补丁的滋味。我也尝过在餐厅里尽点最便宜的菜，以及把裤子压在床垫下的滋味，因为我没钱把它们交给洗衣店去洗。

    然而，就是在那种情况下，我仍设法从收入中省下几个铜板，因为如果我不那么做，心里就不安。由于这段经验，我终于明白，如果你我渴望避免负债以及避免金钱烦恼，我们就必须和一些公司一样：必须拟定出一个正确花钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜，我们大多数人都不这样做。例如，我的好朋友黎翁·西蒙金，指出人们在处理金钱事务时，会表现得意外盲目。他告诉我，有位他所认识的会计师，在公司工作时，对数字非常精明，但到他处理个人财务时--就让我们打个比喻吧，如果这个人在星期五中午拿到薪水，他会走到街上去，看到商店橱窗有件叫他着迷的大衣，就毫不犹豫地将它买下来，从不考虑交房租、电费，以及其他的一些开支，迟早都要由这个薪水袋里抽出来付掉。然而这个人却又知道，如果他所服务的那家公司以他这种贪图目前享受的方式来经营，则公司一定会破产。

    你必须考虑这样一件事：当牵涉到你的金钱时，你就等于是在为自己经营事业。你如何处理你的金钱，实际上也确实是你“自家”的事，别人根本帮不了你。

    不过，什么是管理我们金钱的原则呢？我们如何展开预算和计划？以下有11条规则。

    1.为自己拟出一个真正适合你的预算

    史塔普里顿夫人对我说，假设有2个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里的人数一样，收入也一样--然而，他们的预算需要却会截然不同。为什么？因为性格的不同。她说，想要进行正确的预算，必须按照各人需要来拟定。

    预算是什么呢？并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀。真正的意义在于给我们物质安全感--从很多情况下来说，物质安全感就等于精神安全和免于忧虑。史塔普里顿夫人告诉我：“依据预算来生活的人会生活得比较快乐。”

    你应该怎样进行呢？首先，你必须把所有的开支列出一张表来，然后要求指导。你可以写信到华盛顿的美国农业部，向他们索取一本这一类的小册子。在某些大城市--密尔瓦基、克利夫兰、明尼亚波利斯，以及其他大城市--主要的银行都有专家顾问，他们将乐于和你讨论你的财务问题，并帮你拟定出一份适合你的预算。讨论此一题目的小册子中，我见过的最好的一本名叫《家庭金钱管理》，由家庭财务公司发行。顺便提一下，这家公司出版了一整套的小册子，讨论到许多预算上的基本问题，例如房租、食物、衣服、健康、家庭装饰，还有其他各项问题。

    2.把事实记在纸上

    几十年之前，亚诺·班尼特到伦敦，立志做一名小说家，他当时非常穷，生活压力大。所以他把每1便士的开销都记录下来。他难道想知道他的钱怎么花掉了？不是的。他心里有数。他十分欣赏这个方法，不停地保持这一类记录，甚至在他成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，还一直有这个习惯。

    约翰·洛克菲勒也使用这种方法，也保有这种总账。他每天晚上祷告之前，总要把每便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚，然后才去休息。

    我们也应该这样，必须去弄个本子来，开始记录，记录一辈子？不，不需要；预算专家建议我们，至少在最初1个月要把我们所花的每一分钱作准确的记录--如果可能的话，可作3个月的记录。这只是提供我们一个正确的记录，使我们清楚自己的钱都花到哪儿去了，然后我们就可以以此作为依据，做一下预算。

    3.学会怎样聪明地花钱

    这里要说的是，学习如何使你的金钱得到最高价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们只是设法替公司买到最合理的东西。身为你个人产业的男、女主人，你何不也这样做？

    4.不要因为你的收入而使自己头痛

    史塔普里顿夫人对我说：“我最害怕的就是被请去为年薪5000美元的家庭拟定预算。”我问她为什么。她说：“因为每年收入5000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准，然后，当他们的收入达到每年5000美元时，他们认为自己已经成功了。他们开始大肆扩张。在郊区买栋房子--‘只不过和租房子花一样多的钱而已。’买辆车子，许多新家具，以及许多新衣服。等自己有所察觉时，他们已进入赤字阶段了。他们实际上比以前更不快乐--因为他们会迅速地把增加的钱花掉。”

    这点是很正常的，我们都希望获得更高的生活享受。但从长远方面来看，到底哪一种方式会带给我们更多的幸福，强迫自己在预算之内生活。或是让催账单塞满你的信箱，以及债主敲着你的大门要你还钱？

    5.如果你必须借贷，设法争取银行贷款

    6.投保医药、火灾以及紧急开销的保险

    在生活中，一些意外、不幸，及不可意料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。我并不是建议你从在澡盆里滑倒至染上德国麻疹的每件事皆投上保险，但我郑重建议，你有必要为自己投保一些主要的意外险。否则，万一出事，不但花钱，更让人烦恼。而这些保险的费用也并不贵。

    一个简单的例子：我知道有位妇人去年在医院里待了10天，出院之后，收到账单--只有8元美金。怎么回事？她有医药保险。

    7.不要让保险公司以现金将你的人寿保险付给你的受益人

    如果你投人寿保险的目的是为了在你死后能照顾家人，那么我请求你，绝不可让保险公司一次将大批现钞付给你的受益人。“有许多新钞票的新寡妇”将会怎样？我让马利翁·艾伯利夫人来解答此一问题。她是纽约市人寿保险研究所妇女组主任。她在全美国各地的妇女俱乐部演讲，指出不让寡妇领取人寿保险金，而改为领取终生收入的好处。她提及一位收到2万美元人寿保险现金的寡妇，她把所有的钱都借给儿子开创汽车零件事业。事业失败了，她现在穷困潦倒，三餐不继。她提到另外一位寡妇，被一位油腔滑调的房地产经纪人所诱，把她手中大部分的人寿保险金拿出来买了一些“保证在一年之内增值一倍”的空地。3年之后，她把土地卖掉，却只拿回当初投资的1/10。她又提到另外一位寡妇，在领取了1．5万美元的人寿保险金的12个月以后，就必须向儿童福利协会申请补助款抚养她的子女。与此类似的悲剧，可以说数以千计。

    如果你想在死后使自己妻子儿女的生活有保障的话，何不向J·P·摩根学习？他是当代最伟大的金融专家之一。他把遗产分赠给16位受益人，其中12位都是妇人。他赠给这些妇女的是现金吗？不。他留给她们的是有价证券，让这些妇女每月都可以得到一些固定的收入。

    8.如果你是家庭主妇，也许可在家中赚一点外快

    如果你够聪明，拟定好了开支预算后，仍然发现无法弥补开支，那么你可以选择下述两事之一：你可以咒骂、发愁、担心、抱怨，或者你可想办法赚一点额外的钱。你会选择怎么做呢？想赚钱，只需找人们最需要而目前供应不足的东西。家住纽约杰克森山庄的娜莉·史皮尔夫人就是这么做。1932年，她自己一人住在一套有3个房间的公寓里，她的丈夫很早以前就去世了，两个儿子都已结婚。有一天，她到一家餐馆的苏打水柜台买冰淇淋，发现柜台也兼卖水果饼，但那些水果饼看起来实在令人不敢恭维。她问老板愿不愿向她买一些真正的家制水果饼，那掌柜的向她订了2块水果饼。史皮尔夫人对我讲述她的故事说：“虽然我自己也是个好厨师，但以前我们住在佐治亚州时，一直请有女佣，我大概只有十多次亲手烘制饼干。在那位老板向我预订2块水果饼之后，我向一位邻居请教了制苹果饼的方法。结果，那家餐厅的顾客对我最初的2块水果饼--1块苹果、1块柠檬赞不绝口。餐厅第二天就预订了5块，接着，其他的餐馆也开始纷纷向我订货。在两年之内，我已经成为每年必须烘制5000块饼的家庭主妇。我是单独一人在我自己的小厨房内完成全部工作的，我年收入已高达1万美元，除了一些制饼的材料之外，我没多花1毛钱。”

    渐渐地，餐馆对史皮尔夫人家制烤饼的需求量愈来愈大，她不得不搬出厨房租下一间店铺，雇佣了2位女孩子帮忙。水果饼、蛋糕、卷饼。在第二次世界大战期间，人们排队1个多小时等着买她的烘制食品。史皮尔夫人说：“我一生中从未如此快乐过，我一天在店里工作12～14小时，但我从不觉得厌倦，因为对我来说，那根本不算是工作。那是生活中的奇异经验。我只是尽我的能力来使人们更加快乐，我太过忙碌，无暇忧愁或寂寞。我的工作为我弥补了自我母亲及丈夫去世后所留下来的空闲与空虚。”

    史皮尔夫人说完之后，我请教其他烹调技术高明的家庭主妇，是否也可以在余暇时以同样的方式，在一个1万人以上的小城市里赚钱，她回答说：“可以，她们当然是可以这样做的。”

    我想说明一点，娜莉·史皮尔不为金钱而烦恼，反而采取积极的做法。她们以最小的方式从厨房出发--没有租金，没有广告费，没有薪水。在这种情况下，一名妇人要被财务烦恼拖垮，几乎是没有这种可能了。

    仔细地观察一下你的周围，你将会发现许多尚未达到饱和的行业。例如，如果你自己是一名很优秀的厨师，你也许可开设烹饪班，就在你自己的厨房内教导一些年轻人，这也是赚钱之道。说不定还会有很多学生上门求教。

    有很多书籍是教导人们如何利用余暇时间赚钱，你可到公立图书馆借阅。不管男人、女人，皆有许多工作机会。但我必须提出一句警告：除非你天生有推销的才能，否则不要尝试去挨户推销。大部分人都痛恨这份工作，最后往往以失败告终。

    9.永远不要赌博

    看到一些想从赌赛马及玩吃角子机器上赢钱的人，我总是觉得很惊异。我认识一个拥有多架这种“单手土匪”机器并依靠他们为生的人，他对于那些天真得妄想打败这些早已设计来骗他们钱的机器的傻瓜，除了轻视之外，没有一点儿同情。

    美国一名最佳的赌赛马的老千，这个人我也认识。他是我成人教育班上的一名学员。他告诉我，根据他对赛马所具备的所有认识，他无法从赌赛马中赚到钱。然而，事实上，每年还有很多心甘情愿的傻子，在赛马中赌下60亿美金的钱，这刚好是美国在1910年全国总债务的6倍。这位赛马老千还对我说，如果他想毁灭自己的敌人，再也没有比说服这位敌人去赌赛马更好的方法了。我问他，如果某人根据赛马的内幕情报来下注，会有怎样的结果，他回答说：“照这种方式来赌赛马，可以把整个美国的造币厂都输掉。”

    如果你想去赌博，至少也要学聪明一点。先让我们找出自己的胜算如何。如何来找呢？你可以阅读一本名为《如何计出胜算》的书，作者是奥斯华·贾柯比--桥牌及扑克的权威、最高级的数学家、统计专家，也是保险公司的统计顾问。这本书共215页，告诉你在赌赛马、轮盘、骰子、吃角子老虎、扑克、桥牌、梭哈以及股票市场时胜算有多少。这本书同时也告诉你，在其他各种活动中，你有多少得胜的机会，全有数学根据，十分有用。它并不是存心教你如何赌博。作者别无企图，他只是想把普通方式的赌博中你失败的比例坦白地告诉你；当你获知这些失败的比例之后，你将会怜悯那些易于受骗的人，他们把辛苦赚来的钱丢在赛马、纸牌、骰子、吃角子老虎机之上。

    10.教导子女养成对金钱负责的态度

    我在《你的生活》杂志上读过一篇文章，印象非常深刻。作者史蒂拉·威斯顿·吐特叙述她如何教导自己的小女儿养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别储金簿，交给她9岁的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲则担任银行的角色。然后，在那个礼拜之后，每当她需使用一毛钱或一分钱时，就从账簿中“提出”，把余款结存详细记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且她如何处理金钱的责任感也增强了很多。

    11.如果我们无法改善我们的经济情况，请宽恕自己

    我们如果不可能使自己的经济情况得到改善，也许可改进心理态度。记住，其他人也有自己的财务烦恼。我们可能因为经济情况比琼斯家差而烦恼；但琼斯家可能因为比不上李兹家而烦恼；而李兹家又因为跟不上范德比家而懊恼。美国历史上最著名的人物他们也有自己的财务烦恼。林肯和华盛顿都需要向人借贷，才能到达首都就任总统。

    如果我们得不到自己所希望的东西，最好不要让忧虑和悔恨来苦恼我们的生活。且让我们原谅自己，学得豁达一点。根据古希腊哲学家艾皮科蒂塔的说法，哲学的精华就是：“一个人生活上的快乐，应该尽可能减少对外来事物的依赖。”罗马政治家及哲学家塞尼加也说：“如果你一直觉得不满，那么即使你拥有了整个世界，也会觉得伤心。”

    要想减少烦恼，第二大原则是：

    不要总是为工作和金钱发愁。

    夫妻间的职业冲突

    我认识一个男人，他在所不喜欢的职位上工做了一辈子，只因为他的太太宁愿牺牲任何代价，也要守住那份安定的生活。

    他最初是个记账员，后来赚够了钱，可以开自己的汽车修理厂，这时候他结了婚。他的太太认为在他们还没有买下房子以前，不能辞去这份工作。等到有了房子以后，他们正要生下第一个孩子，妻子使他觉得，开创自己的事业将是一件多么辛苦的傻事。于是，日子就这样一天天地过去了。他的薪水已经足够家庭开销，还有保险金可以供应孩子的教育费。有必要开创自己的事业吗？太可笑了！如果失败了怎么办？他可能会失去在公司里的年资、公司的退休金、疾病津贴，以及一份中等而固定的薪水。于是这位男士就失去了创业的机会，因为他的妻子不愿让他去做这个尝试。

    当成为一个对生活感到厌倦、庸庸碌碌的中年人时，他把空闲的时间用来修补自己的汽车。他有张失意的脸孔，患有胃溃疡，此外再也没有什么东西可回想。生命就这样过去。他生命绝大部分的时间用来压抑其对于工作的不满，他对自己的工作没有任何兴趣，没有热心，还有没有完成的野心，因为他的妻子不愿意给他尝试的机会。

    如果他把自己不喜欢的工作放弃了，尝试努力去做自己选择的工作而失败了，事情又会怎样？至少他将会因为已经做过自己想要尝试的工作而感到满足，而且如果他尝够了失败的滋味，他就真的能取得成功。

    然而，令人兴奋的是，这种类型的妻子似乎只是少数而已。在雪佛酿酒公司最近的一项调查里，有6000名各阶段年龄的家庭主妇接受了访问。其中有一个问题是，如果她丈夫想要从一个他不太喜欢的安定工作，转到另外一个较不安定而且薪水较低，但是却能够使丈夫感到高兴的工作上去，太太们是不是会赞成。接受访问的太太们只有25%表示不愿意让自己丈夫改行。

    查理士·劳勃特森是我的祖父，19世纪80年代在堪萨斯州的农庄长大。他想移居到印第安·奈里特利去，看看自己能够在这个边界殖民区里做出什么事业。于是他和他的妻子哈丽整理好行装，放进一辆敞篷马车里，带着孩子们往未知的前途出发。他们在锡马龙的河岸定居。这个地方，就是现在的俄克拉荷马州东北。我的祖父建造了一座木屋，用篱笆围起一片自己的土地。不久，他借了一些钱在这个小乡村开起了小店，当时的那个小地方就是现在俄克拉荷马州的杜尔沙市。

    当时，我祖母哈丽特的日子非常艰苦，她要照顾9个小孩，身体不太好，而且生活很不方便。那里没有医生，只有一家一间教室的教会学校可以让孩子们读书。艰苦的生活、债务、寒冷的冬天和炎热的夏天，这就是他们全部的写照了--但是以边疆的生活标准来说，查理士·劳勃特森成功了。哈丽特看到她的丈夫变成一个成功的、受人敬重的居民，她的儿女们也都结婚了，并且过上了幸福的生活，而印第安·泰里特利也变成联邦政府的一州。联邦政府这些州的发展，不仅由于有像查理士·劳勃特森这种男人的眼光，他们开拓了新的天地并且扩展疆界，而且也因为有了这些勇敢的妻子，就像哈丽特，她们勇敢地让自己的丈夫尝试新的机会。这些女人信仰上帝，信仰她们的丈夫，而且信仰她们自己。她们勇敢地面对着危险、困苦、疾病和死亡。当她们朝西部前进的时候，有没有怀念过她们离开的舒适的家？有没有后悔过离开了朋友、双亲、财富以及现在所面对的物质匮乏、害怕和劳苦的生活？如果她们没有后悔过，就太无情无义了。

    即使是这样，拓荒的人们跟随着自己的丈夫来到这些荒凉地区，写下了美国历史上光辉的一页。他们把一大笔遗产留给自己的儿女，包括一片土地、城市，以及一种不屈不挠的勇气和无法动摇的信心与精神。

    想让自己丈夫成功的妻子，必须发扬我们的拓荒前辈的刻苦精神。妻子必须心甘情愿地让自己的丈夫去做他最喜爱的任何事情，即使他的做法是一种冒险。不管遭到了什么挫折，她必须有深信丈夫的勇气，而且毫不畏惧地支持他。能够不顾一切地努力实现进取心和创造心的人，更不会因为其他的原因而退缩。

    以前，我在一位叫做查尔斯·雷诺兹的人那做过事。他是俄克拉荷马州杜尔沙市一家大石油公司的财务助理，是个活泼、能干又讨人喜欢的年轻人，看来一定能够一帆风顺地发展。他有太太、3个小孩以及美好的前景。

    有空时，查尔斯·雷诺兹喜爱绘画。他的许多风景油画，都悬挂在公司办公室的墙上。有时候他也把画卖给公司以外的人。

    虽然雷诺兹先生很喜欢自己的那份工作，但是他更渴望有更多的时间来绘画。他一向很喜爱新墨西哥州的陶欧斯城，那儿是艺术家的乐园，他想要放弃自己的工作，永久移居到那边去。当他和他的太太露丝谈到去开一家绘画用品店时，他太太充满信心地鼓励他说：“我们也可以卖画框，我照顾店面，你就可以画画了。我想我们一定会成功的。”

    有了太太的鼓励，查尔斯·雷诺兹便下定决心辞掉工作，专心作画。他们全家人都有了开创新事业的精神，年轻的小查尔斯放学以后也会帮着忙店里的一些事。他画得非常好，终于成为西南部最成功的画家之一。他的作品曾经在整个美国展览过，他在许多画廊举办过个人画展。后来，他成为了欧斯城画家协会的会长，在新墨西哥州陶欧斯城闻名的济特·卡森街上，还建起了自己的画室、画廊。这都是因为他和他的妻子敢于尝试新的机会。

    通过冒险取得成功，这并不值得惊讶。胜算的可能性是很高的。如同范狄格里夫特将军经常在战前对他的军队所说的：“上帝偏爱那些勇敢和坚强的人。”

    最适合一个人的工作，或能够使他感到快乐的工作，并不一定就会使他富有或是过上好日子。然而除非一个人的工作能够带给他内心的满足，否则就不算是真正的成功了。作为一个妻子，首先精神上要有耐力，才能够让她的丈夫自由自在地做他所喜爱的工作，而放弃他所不满意的、薪水较好但不高兴的职位。

    很多伟大的成就，可能都是因为不自私的妻子愿意尝试一个机会--而且愿意放弃物质享受，因此她们的丈夫才能够从事适合于他们个性的工作。

    其实，成功的真正意义就是找到一份你所热爱的工作并努力去做--在奋斗的途中必须不顾自身的安全与幸福，有时候只有这样做，才是获得我们真正想要的东西的唯一方法。

    罗勃特·路易斯·史蒂文生说：“上帝啊，请赐给我一个年轻人，他必须有足够的胆识去做别人心目中的傻事。”莎士比亚则是这样说：“疑虑是我们心中的叛逆者，由于害怕去追求，将会使我们失去我们通常能够赢得的东西。”

    上帝的确是偏爱那些勇敢和坚强的人。如果你希望自己的丈夫成功，就要支持他们从事自己感兴趣的工作，让他们在觉得最有成就的工作之中成功，我们就该鼓励他们去尝试每一个机会，而且要有足够的勇气来共同克服危机。

    消除工作和金钱烦恼的第三大原则是：

    处理好夫妻间的职业冲突。

    合理开支，平衡收入

    现在，拿同样的钱去买东西，比起10年前甚至5年前都要少得多。人们面对着一个不成比例的挑战，必须好好利用那些钱。物价膨胀，生活水准提高，孩子所需要的教育费用交得更加复杂和昂贵。一般来说，人们都认为只要我们的收入增多一些，我们所有的忧虑就都可以解决了，这个错误观点是普遍存在的。据专家们说，事情并不是这样。艾尔西·史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问。他认为，对大部分人来说，增加收入只能造成花费的进一步增加。

    当我搜集本书需要的一些资料时，无意中得到一本有关家庭关系的、不寻常的好书。写这本书的人是个全国知名的心理学家。可是，这位作者有个特殊的缺点：他对于家庭预算好像一点也不在行。他写道：“处理家庭的收入是个简单问题，有钱的时候就多花，没有钱少花一些就行了。”

    我承认他这个理论确实简单，但是这种做法，等于没有好好处理一个人的收入。他的话里有一种动人与毫不在乎的意味，使我们想起小说里那些迷人的放浪人物--等到我们静下心来想想他话里的含义，才发现有什么地方不对劲。毫无计划地花费，就等于让每个人--包括肉贩、面包商和烛台制造商--都来分享你的收入，也就是说除了你本身以外的每个人。

    对于金钱，那种易赚易花、毫不看重的乐天派，无论是在书上还是在戏院里，都给了我们许多有趣的笑料。我们都会取笑那位老绅士在《你无法把钱带在身边》里，他绝不相信所谓所得税，而且拒绝缴付。当大卫·柯博菲尔德要教他的年轻新娘朵拉按照收入预计开销的时候，朵拉就噘起嘴撒娇，她这个角色非常可爱动人。我们也喜爱不朽的《与父亲一起生活》里所描写的母亲节，因为，在母亲每个月把家庭预算弄得一团糟而引起的争战里，父母在母亲节那天表现了最好的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生，在文学上也是一个很让人喜爱的角色。

    我们得承认，在小说里，迷人和不负责任常常会同时出现在一个吸引人的角色身上。但是，在现实生活里，没有其他事情会比财务上的失误更使人伤心或是讨厌了。开销超过收入的人无法逗人发笑，他是一个非常糟糕的冒险家。糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会动人、迷人，对丈夫来说，她是一个难缠的负担。

    有预算或是有计划的花费，可以保证你和你的家人能够从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花掉的每一分钱都做个记录。预算是一个经过计划的方法、一张蓝图，用以帮助你从你的收入中得到更大的好处。正确的预算方式，将会告诉你怎样才能达成自己的目标，使自己的家--你家小孩子的大学教育费用、你老年的保险金、你梦想中的假期。预算开销将会告诉你，可以把那些比较不重要的项目删除，去填补你想要做的大花费。如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入最大地发挥效用。如果他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱包。如果他本来就节省，你可以在用钱方面表现出相同的看法，以增加他的信心。

    怎样才能使自己成为家庭财务的专家？这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算计划，以更好地适应自己特殊的需要和收入。

    对于家庭的经济知识的了解，《妇女时代》杂志是一个很好的来源。它将会告诉你如何缝补旧衣服，如何烹调有营养而价格低廉的餐点，甚至还会教你怎样自己做家具。

    你绝对不能依赖你无意中发现的、任何一种已经印好的预算计划表。为了要显得更有价值，一个自己的预算计划必须是专门为自己定做的，不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你们家庭完全相同，你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全不同的，是具有特色的。

    以下这些方法，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划。

    1.根据家庭的特殊需要，设计出合适的预算

    首先，把一年中固定的开销列出来--房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销--衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等。大家都知道，这并不是一件容易的事。拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西--但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？你宁愿自己做衣服，将节省下来的钱买一台电视机吗？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做--印制好的预算表都列上了固定的百分比，对于你个人需要来说，没有任何帮助。

    2.记录每一件开销，以便清楚地了解自己支出的情况

    除非我们知道自己错在何处，否则我们就无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就毫无意义。所以，我们应该在一段示范期间，记录下所有的家庭开销--例如，先记录3个月观察一下。

    约翰·D·洛克菲勒和亚尔诺德·白尼特和都是无可救药的记账专家。我也是这样，虽然我都以开支票的方式付款，我仍然喜欢按月把我的花费记录成一张整齐的单子。每年一次，我把这些每月花费加起来。结果呢？我能很明确地对你说，于某某年我们在食物方面花了多少钱--或燃料费、水电费、娱乐费等。我还可以使用这些记录，查出我家的生活费增加的情况。一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就没有必要作这种记录了。但是，我很喜欢手边有这种资料。例如，如果我怀疑我花太多钱买衣服了，我只要看一眼记录能明确地知道。

    3.至少要把每年收入的10%储蓄起来

    给自己一个规定，也就是说，给你的家庭一个固定开销。至少要把1/10的收入储蓄起来，或拿去投资。也许你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，例如买车或买房子等。

    财务专家说过，如果你能把你丈夫收入的1/10节省下来，虽然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。

    我认识这样一个女人，她嫁给一个顽固、保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省1/10薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们吃尽了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一毛钱，她丈夫每天要步行20多条街，以省下公共汽车费。但是，节省1/10薪水的老习惯，即使现在生活富足了，他仍然这样做。

    这位女士承认：“有时候，当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受。”

    4.准备一笔意外或紧急用途的资金

    几乎所有的预算专家都劝告每个年轻家庭，至少要存下1～3个月的收入，用于紧急事件。但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才一次存5元，倒不如每周固定地存下2．5元，会起到更好的效果。

    5.要考虑人寿保险的问题

    玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会妇女部的主任。在所有的女性看来，她所说的话就是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。她建议当妻子的人应该自问以下几个问题：

    你知不知道，经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要？你可知道，一次付款和分期付款有何不同，而且各有各的好处？你可知道，现代人寿保险具有双重目的？你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择？如果一个男人过早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余生，人寿保险就可以供给他独立的基金。这些问题，以及其他一些相似的问题，对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案，这还不够，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇--有关人寿保险的知识，可以为你解决很多忧虑和困难。

    6.使预算计划成为全家人的事

    预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会，往往可以减除情绪上的不和--因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

    所以，我们千万不能幻想着自己的丈夫能够像我们本来能嫁、但是后来没嫁的那个男人那样，带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们的工作就是使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱。如果我们想要激励他赚更多的话，怎么做呢？只要照下面的规则去做：

    （1）根据家庭的特殊需要，设计出合适的预算。

    （2）记录每一件开销，以便清楚地了解自己支出的情况。

    （3）至少要把每年收入的10%储蓄起来。

    （4）准备一笔意外或紧急用途的资金。

    （5）要考虑人寿保险的问题。

    （6）使预算计划成为全家人的事。

    因此，消除工作和金钱烦恼的第四大原则是：

    合理开支，不要入不敷出。

聚合中文网 阅读好时光 www.juhezwn.com