决策金典49 你有支付宝，我有财付通
在全球经济发展步伐逐渐加快的新形势下，网络支付工具在网络社会中扮演着重要的角色，成为了资金支付和结算的一种不可忽视的载体和平台。随着网络支付工具越来越多，对于资金的支付的要求也提出了各种各样的要求，第三方支付平台成为了解决资金流通的主要方式，因此在第三方支付市场展开了一场争夺战。当马云占领第三支付市场，推出支付宝后，“无处不在”的腾讯也瞄准了第三方支付市场。你有张良计，我有过墙梯，凭借着庞大的用户群，马化腾开始试水平台战略，正式推出专业在线支付平台——财付通，叫板马云的支付宝。现在互联网的两大巨头又开始在第三方的在线支付领域开始进行排位竞争。
财付通，看似是马化腾与马云争锋的产物，其实也是马化腾在电商领域发展的一种必然趋势。作为想在电商领域展开身手，与电商巨头马云一决高下的腾讯，又怎么甘于在支付领域受制于人。拥有了自己的支付平台，也让腾讯在QQ网购、易迅网、拍拍网及即讯通等领域增长了用户流量，同时也获得了不菲的交易量。
腾讯推出的财付通与支付宝功能相同，同样是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，同时又致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，当个人用户通过网络注册财付通后，即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。
虽然腾讯除了门户、即时通讯等主营业务，腾讯还经营着游戏、搜索等多种项目，分摊在电子商务上的精力并不多。而且按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，次于阿里巴巴公司的支付宝。在第三方支付的格局中，支付宝和财付通分别依靠淘宝和腾讯这两大“巨头”的资源，都拥有着用户黏性高，新用户转换成本低的优势。在淘宝购物的用户会使用支付宝付款，而在腾讯注册的用户通过QQ钱包一键转化为财付通用户。然而相比支付宝，财付通在某些领域中的发展脚步甚至快于前者。要知道多年来，腾讯对第三方支付业务的关注度并不少。
财付通在2006年就开通了网上手机话费充值的应用服务；2007年财付通相继与南航、海航、深航、东航等多家国内主要航空公司达成合作，实现了航空支付。此外，财付通还与国航达成合作，完成了国内三大航空公司的支付接入，遥遥领先于马云的支付宝。而直到2009年支付宝才与东航开展合作，为后者官网在线机票业务提供直销支付服务。在南航网中，腾讯门户网站和财付通成为主要的用户来源之一，贡献了近10%的流量。机票交易额更是占到财付通整体交易额的30%，年增长率超过100%。
在与银行、电信运营商等方面的合作上，财付通也是“一个都没有少”。财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。紧接着支付宝推出了“快捷支付”，即用户无需开通网银，只要在支付宝端输入姓名、卡号、身份证、手机号信息等，与银行留下的信息一致，再通过返回的动态密码即可轻松完成支付。支付宝的这种服务，类似“网关”服务，它主要通过从收款的商户中按比例收取佣金，然后再与银行分账。而财付通助理总经理吴毅称，财付通将推出应用平台，强调对用户个人生活的服务。
2010年，财付通通过改头换面出现在了QQ客户端上，这次它不再只围着拍拍转，而成了一款类似苹果模式的应用平台。财付通的入口在QQ钱包之中，只要点击面板，便进入了财付通的客户端。财付通与中国联通展开合作，在QQ客户端上的“钱包”业务中开展了应用推广，推出手机营业厅交费充值业务。QQ用户可通过财付通为自己的手机、固话、宽带以及小灵通交费，可以享受9.85折的优惠。应用平台的支付渠道可以使用财付通及财付通所提供的网银和信用卡。在腾讯QQ注册用户约有10亿，同时在线人数超过1亿的平台上，集成在QQ客户端上的QQ钱包超高的访问量对第三方合作伙伴颇具吸引力。行业分析认为，在大家实力相差无几的情况下，很大程度上第三方支付公司功能的多样化将决定市场竞争的成败。财付通推出的开放平台，创新功能为未来的竞争增加了筹码。
财付通以生活服务类的应用为主，这种服务与以前直接贩卖商品不同，用户黏性较高，而且价格适中，用户使用率较高，现在，打开QQ钱包，便可以方便地订阅杂志、订花、订酒店、租车、信用卡还款、缴纳水电费……财付通尽管采用了苹果的模式，但应用大不相同，财付通的本质是赚取交易费，这也是目前市场的空白点。
随着马化腾对财付通的加大投入，腾讯的支付市场不断扩大。腾讯在2011年9月底也通过支付平台财付通宣称与美国运通公司开展合作，公司在线支付用户提供跨境网上支付服务。作为国际著名旅游、综合性财务服务公司，美国运通在信用卡、旅行支票等领域占领先地位。财付通宣布和美国运通合作，标志着腾讯进入跨境在线支付服务领域。
马化腾推出的新支付代购平台，不仅使得国内的用户能够通过人民币跨境结算支付，就能购买到美国产品，也反映了第三方支付领域内两巨头的在第三方支付上的竞争，预计未来跨境支付领域的竞争会更加激烈。深入挖掘市场和用户需求，探索新的细分市场和新的产品，走差异化发展道路已经成为第三方支付企业发展的关键，此次财付通与美国运通的合作正是财付通进入跨境支付这一细分市场的标志。马化腾这一举措为财付通客户提供了良好的国际购物体验，同时也提升了财付通用户粘性，有助于提升财付通的交易规模，拓展财付通的国际支付业务。无论是那些热衷海购还是对此一无所知的用户而言，这都是一项有着极大诱惑力并提供方便的业务。
另外，马化腾还与日本恒生进行了战略合作，后者成为财付通境外支付业务的海外代理商，财付通打通了两个最受国内消费者青睐的海外代购市场。在财付通走出中国市场的背后，是马化腾的电商公司为应对来自马云的巨大压力所作出的必然选择，无论付出多大代价，腾讯也必须将这一平台做好。
其实，腾讯海外业务扩张也只是马化腾巨大增长计划中的一部分。腾讯每年都会向员工“派利是”，然而在2013年，腾讯员工除了能在现场领取红包外，在微信上还收到一个微信红包贺卡，然后点进去会看见200元的现金利是，自动充入到财付通账户。看上去的一小步，却很可能是一大步。这一个细节，意味着微信和财付通已打通，将引发与占据市场主导地位支付宝与财付通之间的博弈，毕竟微信承载着腾讯移动互联网称霸之梦。因为未来是移动互联网的时代，而微信，就是互联网巨头腾讯拿到的移动互联网“船票”。
奇虎360董事长周鸿祎也曾经说过：“50个360产品加起来都比不过一个微信，微信奠定了腾讯在移动互联网领域的地位。”目前网络支付的两大巨头，支付宝和财付通在移动支付领域的竞争正处于明了化，双方在争夺用户和商户上，上演着一场没有硝烟的战争。
在网络支付领域，支付宝和财付通有着各自的优势和特点。虽然支付宝市场份额第一的位置短期内不会有任何变化，因为淘宝交易额在支付宝交易数量中所占比例非常高，支付应用在市场的地位主要取决于电商所占的市场地位。但财付通更早做出了平台，而且腾讯QQ拥有很多用户，凭借强大的用户黏度，与支付宝展开一系列的拉锯战，所以财付通后来者将逆袭支付宝也不是不可能的。
决策金典50 二维码叫板声波支付
不找零、没假币、还能赚钱的移动支付成为2013年的一大热点话题。马化腾和马云的斗争在移动支付领域也由暗转明，不断升级。阿里巴巴前脚推出“声波支付”杀回线下，腾讯便高调展示微信支付的全面落地，微信支付包括公共平台支付、二维码支付、APP内支付，其中线下支付主要是靠扫描二维码，花钱这件事变得很有技术含量。
既然在支付领域没有马云入门早，但马化腾依然有着自己的方式去冲击这位支付领域的老大哥。如何更便捷、安全的让用户进行交易，成为腾讯做支付软件的头条原则。一种支付方式满足不了用户不同的支付场景，马化腾就多线出击，让用户体验随时随地都能轻松付款的快乐。
马云的“声波支付”最先落地在北京，将自动售货机安装了“声波支付”功能平台。用户只需打开手机中的“支付宝钱包”，按照自动售货机中给出的提示对商品进行选择，然后再点击手机软件中的“当面付”选项，等出现确认付款按钮后，利用手机靠近感应器，就可以拿到自己想要的商品。由于声波不涉及金额、账户号等信息，所以用户不用担心会泄露个人隐私。另外，声波支付传递的超声波是一串由随机生成的交易号，有效期只有5分钟。
你支付便捷，那我就便捷中再加创新。马化腾的微信线下支付将“二维码”进行到底。随着智能手机的发展，智能手机的网上支付功能和二维码技术很好地结合在了一起，拍摄商品二维码可进行购买和支付。在推出微信支付后，马化腾在广州举行了首次“微信·公众”合作伙伴沟通会，每一个展台前都放着一个大大的二维码易拉宝，二维码扫描与支付结合，可实现“即拍即买”，吸引了大家的眼球，在场的用户纷纷拿出手机进行扫描体验。这种新鲜的支付形式，也引起了一阵潮旋风。
腾讯研发的二维码是用某种特定的几何图形通过一定规律，在平面分布的黑白相间的图形中记录数据符号信息的。这种图形可以将使用者的账户、商品价格及其重要属性等信息，编码成二维码，并在报纸、杂志、书刊等平面广告上印刷，用户通过扫描二维码以读取用户信息、商品信息等。只要用户通过绑定银行卡然后扫描商户给出的二维码，即可完成付款，这一切让交易变得更简便、快捷。
同时，还可以利用二维码扫描进行充话费、买咖啡、印照片、买零食，遥控空调电视等，几乎覆盖了生活的方方面面。比如用户在商场里看上了中意的衣服，无需到付款处排长队，只要打开手机登录微信，对着其二维码进行扫描，在网络环境好的情况下，10秒钟即可完成整个支付过程，这与支付宝的便捷丝毫不弱。马化腾对二维码功能的看法是：只要二维码足够丰富，那么微信支付就能够将线上与线下顺畅连接。
另外，从使用途径上来讲，利用扫描二维码付款和声波付钱很有着异曲同工之妙，一个是用声波识别收款账户，一个是用摄像头拍摄收款账户。不同的是，二维码可以被打印下来四处张贴，对商户来说更为方便和成本低。所以，除了个人之间的转账，二维码扫描支付也成为了很多商户收款的选择，进而也推动了用户使用它来付款。
在一些城市，还出现了许多出租车司机将自己的账户信息通过二维码的形式贴在车内，只要用户利用摄像头拍摄，就可以将打车费转账到司机的账户内。通过这里我们可以看出，在O2O市场，马化腾利用微信支付搭建了一个平台，让商家来主动拥抱微信的二维码，更是想让用户习惯使用微信二维码。
其实，早在20世纪80年代，二维码就诞生了，一度风靡日韩，现在韩国和日本二维码支付技术已经变的普及，二维码购物已经成为新时代网民时尚的购物与消费方式。虽然二维码在中国的应用也已多年，但有多家企业作为先烈“死在沙滩上”，现在马化腾又重新着眼于二维码，当活跃账户超过7亿的腾讯和用户数达到4亿的微信共同推动二维码的普及，二维码产业必然迎来新的热潮。
凭借着强大的用户量及智能机的普及和手机硬件的升级，二维码大有卷土重来之势。然而二维码之所以能兴起，主要是有着自己的特色：
首先，技术比较成熟。二维码在国外发达地区已经有了成熟的技术手段，这为腾讯的二维码技术发展奠定了基础，开发起来比较顺利。其次，二维码使用比较简单。只要用户在手机上安装了微信客户端，其中会有二维码扫描这一选项，在有着二维码的地方简单刷一下即可完成交易。然后，支付比较便捷。使用二维码支付，商家不用承受货到付款等高成本的支付，而消费者也可以随时随地进行支付。最后，二维码的支付成本低。由于二维码的技术成熟，加上移动设备比较普及，让二维码的支付成本变得很低。
随着微信的大力推广，腾讯在各大城市地铁广告窗、站牌上增设了二维码虚拟店。由此可见，二维码的支付市场前景比较乐观。然而，在以二维码为入口的O2O领域，腾讯希望通过以二维码识别，为商家和用户提供点对点的、熟人形式的SNS，但微信的核心在于社交，马化腾不会将二维码作为单一的功能来研发。所以二维码不只有支付功能，还可以作为优惠券、会员卡来使用，这是声波支付所不能比拟的。
如今，房价飞涨，物价不落，如何省钱是每个人想的最多的问题。所以，各个商家的会员卡、打折卡都是我们所热衷的。然而，当商家对会员打折，你却偏偏没有带会员卡，这是非常尴尬的，现在通过扫描二维码的方式开启微生活电子会员卡，使你的手机瞬间变身为会员卡，让你不再为找不到会员卡而懊恼，同时也为你的钱包卡包“减负”。在2013年10月，腾讯还推出了移动生活电商O2O产品——微生活会员卡X1版本，它主要是以二维码为入口连接消费者与商家，整合了闭环移动CRM（客户关系管理）、微信自定义菜单、移动客服、微信支付、手机QQ优惠卷平台等五大核心功能。消费者只需扫描商家的二维码即可享受店铺的各项优惠。
在这里，消费者不仅可以通过扫描商家二维码迅速获得虚拟会员卡、促销、打折优惠等信息，还可以在微信上直接点菜。对消费者而言，微生活带来的不仅仅是消费性价比的实惠，更是消费精准与便捷的感受，让消费行为真正成为一种享受。微生活通过二维码为用户提供了更为方便和快捷的生活方式，能够满足人们获取信息的基本需求——随手一拍，就能获取身边事物的信息。而且利用二维码推出的微生活，也为商家传统的营销模式注入了全新的动力，也有效拓展了商家与消费者之间信息互动的渠道与效率。
微信创世人张小龙说，搜索框是PC的互联网入口，而二维码则是微信的互联网入口，通过扫描二维码可以成功实现微支付。目前，微生活已与1000多个全国知名品牌达成合作，已有3000万用户通过二维码扫描在微生活平台上领取会员卡。3G技术和智能手机的普及为二维码产业的发展带来了技术条件的成熟，这将促进二维码在未来一段时间内的迅速发展。而且二维码具有的显著的技术优势和业务便捷行，吸引了大批终端厂商、服务提供商、运营商、商户的高度关注，逐渐成为一种成熟的移动支付方式。
二维码、声波支付等移动支付使未来的支付更加便捷、灵活，同时还可以跟众多产业产生交集，支持线上、线下支付等多种应用场景，能完成多种支付内容。二维码、声波支付正在开创一种以线上带动线下，再用线下反哺线上的O2O创新模式，未来的发展潜力巨大。
决策金典51 APP拉动腾讯虚拟产品线
随着智能手机和ipad等移动终端设备的普及，目前国内各大电商，均拥有了自己的APP客户端，这标志着，APP客户端的商业使用，已经开始初露锋芒。如今，APP已经不仅仅只是移动设备上的一个客户端那么简单，随着移动互联网的兴起，越来越多的互联网企业、电商平台将APP作为销售的主战场之一。一路高歌的下载量、海量的用户、变现的可能……APP给电商带来的流量远远超过了传统互联网的流量。
都在App市场，马化腾的战略布局已经开始显山露水：千万元级别收购魔乐软件、千万元级别投资乐蛙科技，加之一直在开发的各款App，可见马化腾在对APP的意图。根据App Store的数据，到目前为止，腾讯上线的App数量超过50款，有众所周知的手机QQ、腾讯微博、微信、QQ空间……领域涉及了社交、工具、新闻、商务、生活、娱乐、游戏、音乐、图书、美食、导航等众多领域。
对创业者而言，一款App可能是其创业的全部。对腾讯而言，每款App同样重要。从某种意义上讲，所有App汇聚成了腾讯在移动互联网领域的一盘大棋，通过APP进行盈利也是腾讯电商平台的发展方向。而且马化腾还通过APP，拉动了腾讯在移动领域虚拟产品线的增长。
在腾讯的收入中，有一个模块一直是属于腾讯独有的，那就是基于腾讯庞大用户的增值服务，也是腾讯的虚拟产品。在PC互联网，腾讯就发展了大量的虚拟产品，QQ秀算得上是腾讯最明显的增值业务。
QQ秀是基于QQ平台的虚拟形象设计系统，用户可以根据自己的喜好，更换虚拟角色的造型，可以通过用Q币在QQ秀商城购买虚拟服饰、珠宝首饰、道具、背景等来装扮自己在QQ、QQ聊天室、腾讯社区、QQ交友等服务中的虚拟形象。很多用户将QQ秀当成是一种情感的寄托。因为在很多时候它代表了用户在别人眼中的形象。朋友看到用户在QQ上面的形象，能够知道他是一个什么样的人。
在QQ秀这里，腾讯找到了一个无线增值之外的全新商业模式，腾讯将之称为互联网增值业务。腾讯电商控股负责人吴宵光说：“腾讯不仅仅是在卖一件虚拟产品，其实腾讯更多的是在卖情感的寄托。”正如他所言，腾讯此后众多的赢利模式大都遵循这种情感寄托的模式。
而后在2005年腾讯又推出了QQ空间，这也是一款延续了QQ秀模式的虚拟产品，随着QQ空间里的应用不断增多，也带动了各种虚拟产品的增长，只要用户的Q账户有Q币，就可以轻松购买这个“世界”里的每一件“商品”，如QQ音乐、网络杂志、QQ游戏、QQ宠物等，QQ空间又称为腾讯的另一大收入来源。
随着QQ用户对腾讯提供的服务也越来越满意，很多用户都为拥有珍贵号码和精美装备而自豪，在虚拟世界中购买的商品也越来越多。QQ秀、Qzone、QQ宠物、QQ会员等等这几个被许多白领认为是小孩子玩意的服务，让腾讯的各种虚拟商品交易量直线上升，QQ用户平台人气渐旺，腾讯QQ的虚拟空间也变得日益繁华，形势一片大好。
如今，移动互联网盛行，马化腾同样也把PC网络里的虚拟产品复制到了这里。像QQ头像、Qzone、QQ宠物、QQ会员等等，都可以在移动客户端使用，不仅仅是每天能增加大量的流量，更重要的是由于手机移动终端的便捷，为腾讯积累了更多的用户，同时还带动了腾讯的虚拟产品线的发展。因为，QQ在线超过一半是来自手机终端，另外，QQ空间方面每天上传图片超过2亿张，高峰期超过3.6亿张，其中超过53%的数量来自手机终端拍摄的照片。
而且在便捷上，用户更原意选择移动互联网，它能让自己随时随地娱乐、社交、购物、游戏，尤其是在app里的游戏，吸引了大量的用户体验。马化腾表示，PC互联网是WEB为王的年代，而移动互联网则是APP为王。
据来自App Store应用商店的统计数据显示，目前，腾讯的《节奏大师》、《天天连萌》以及《天天爱消除》三款已上线，手Q微信游戏已经牢牢把持国内iOS免费榜前三名位置，而后两者之前均是在上线后10小时内便登陆该榜单首位。
这三款游戏在被接入手Q和微信之后还相应的添加了好友排行榜，这种方式比以往的在线排行榜系统更能够刺激玩家的竞争意识。新奇的玩法、操作的方便、排名的刺激，让众多手游用户欲罢不能。
虽然这是腾讯开发的免费手游，但其中不可避免地镶嵌了虚拟产品。在游戏中，玩家不仅可以通过好友获得额外的游戏次数，还可以使用游戏币购买更多的增值道具以及游戏次数。每个人都有一颗好胜的心，即使不是游戏达人，也会有那么几次想要超越对方的冲动，更别说那些热衷于游戏的人，基于腾讯的庞大用户群，不难想象这些虚拟产品所带来的盈利是有多可观。
马化腾说过，移动互联网是产品为王的时代。虚拟产品一直是腾讯的一项重要盈利部分，凭借着强大的用户群，腾讯的每一款APP，都能引起一阵潮流，也带动了它的虚拟产品线。但随着App产业体系引入到移动互联网中，市场对于APP的要求也越来越高，马化腾表示，APP里大量同类的应用能够脱颖而出的关键往往并不是它的功能，而重点在于交互设计是不是足够有创意。如果产品受欢迎，就要有一定的方法进行付费或者是广告的收益，因为开发者看重的还是它所带来的盈利模式，这也与PC互联网比较接近的商业模式。
APP客户端，好多电商都在做，但没有哪个能做到像腾讯这样火爆，并带动大量增值产品的盈利。有人说，马化腾带领着腾讯走着抄袭的路，什么火他就做什么，什么流行他就也收容在自己的旗下，缺乏创新。其实，要全面的创新并不是一件容易的事，在这个新旧更迭快速的网络时代，没有一招鲜吃遍天的优势，我们只需做到微创新就能获得新的转机。腾讯做的最多的就是将拿来的东西，加点不一样的佐料，让它变的更适合现在的用户需求。所以，尽管大家在APP领域争夺底盘，腾讯总能找到自己最适合的位置，让用户对它产生眼前一亮的感觉，进而引来越来越多的关注，同时也给腾讯带来商机。
对于APP，马化腾这样描述：“如果五至十秒内不能抓住用户，就会被迅速删掉，如果抓到了用户就会很满意，并且会很快在朋友圈里流传。”APP除了要满足用户的需求，还要有新的亮点。一些用户体验不错的APP会让用户的忠诚度、活跃度都到很大程度的提升，进而为企业的创收和未来的发展起到关键性的作用。因此，腾讯在决定在一个产品投入大量资源之前，会看产品的留存率。只有留存率达到一定指标才允许进一步开发。如果没有用户价值，多少资源投入、多少用户导入都没有用。
决策金典52 全赔模式：你敢付，我敢赔
支付服务最基本的底线是安全，网络支付最核心的诉求是便捷。在2013年8月马化腾的微信发布5.0版本并推出支付功能，彻底颠覆了掌上支付的体验，在安全环节，微信支付更是极端重视，层层防范，使便捷、安全成为其横扫市场的独门武器。微信支付使用了大量技术手段，基于大数据和云计算的全方位的身份保护，严格防范和应对手机被盗的情况；并通过安全网址库、安全联盟、信息提示、用户教育等方式防范钓鱼网站和欺诈行为，最大限度保证用户交易的安全性。
而且微信支付还设置了包括硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等在内的一系列安全机制来确保用户资金安全。马化腾表示，微信支付是目前市面上最安全的移动支付工具，几乎没有发生过任何损失。要知道微信支付后台有着腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算，因此微支付完全能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。
然而，通过硬件来保证手机支付的安全，让很多用户并不买账。在这之前，阿里的小微金融服务集团（筹）国内事业群总裁樊治铭也曾称微信支付最大的问题便是安全问题，由于没有账户，只通过绑卡就可达到支付目的，一旦微信号被盗，用户的资金问题就存在安全。由此可见，虽然以软件平台为基础的支付方式逐渐盛行，很多商家也在微信上开通了API接口用户商品的交易，但是如何在微信平台保证自己的平台安全还是大家共同的担忧。
后来，腾讯微信为保护用户财产安全再次加码，宣布与中国人保财险（PICC）合作，为用户推出全额赔付的保障，喊出“你敢付，我敢赔”的口号，为移动支付产业的用户安全保驾护航。微信用户在使用微信支付过程中造成资金被盗等损失，可获得PICC全赔保障。而且在申请赔付时，用户只需提供身份证明和相应损失的真实性证明，即可获得全赔保障。
之所以敢喊出“你敢付、我敢赔”的号号，主要由于腾讯做足了功课，很有底气。这种全赔的赔付机制是微信用户发生支付意外时的最后一道防线，它在用户账户出现损失时，为用户提供全额补偿，让用户的账户安全有了强有力的保障。随着社交电子商务的发展，用户更多的移动购物将发生在社交生态系统内，腾讯公司“你敢付，我敢赔”全赔模式的推出，可谓是给用户吃了一颗定心丸。
在微信号召用户接入了大量银行卡后，制约用户使用的核心问题就是安全。要知道，没有百分百的安全，再牛的安全体系也会有网络牛人找到一丝漏洞，而且最重要的是此安全不仅取决于微信是不是真的“安全”，更取决于用户对微信支付有没有个“安全”的印象。所以，腾讯只有不断完善安全措施，做到防患于未然，并让用户在使用的过程中有安全感，出现问题能及时保障用户的利益，这就是成功的。
其实早在产品推出之初，马化腾的微信支付就做出了“因为安全，所以敢赔”的承诺。而且，在微信5.0发布之初，马化腾也是抱着谨慎试水的态度，较为低调。在经过一段时间的稳定运营，并验证过所有的保障措施之后，微信支付才逐步受到众多合作伙伴的青睐，成为市场热门。而与PICC合作的“你敢付，我敢赔”全赔模式无疑是在之前安全承诺基础上的升级服务，旨在为用户打造更安全的移动互联网环境。
另外，财付通风险控制负责人也表示，微信支付不会为了追求便捷而对降低安全措施的要求，而是在便捷和安全之间寻求平衡和优化。微信支付凭借着财付通的技术支持，多级风险控制及保险赔付的完整体系，使得微信支付成为市面上最为安全的移动支付工具，自推出就受到许多用户的欢迎，其颠覆性的创新支付模式，让消费者充分感受到移动互联网时代消费的快捷方便。同时业界人士也指出，马化腾与PICC在用户损失全额赔付方面的合作，将进一步完善微信支付的安全机制，并为微信支付在移动支付领域的竞争带来一定的优势。
微信支付初步可实现的应用场景包括微信公众号内支付、扫二维码支付和App调起支付。而且为了保障广大微信用户的安全，微信支付的接入十分严格，在商家的选择上，均需经过严格的评估认证，要满足多项审核条件才可以进驻微信成为微信支付的商户，特别是商家的信誉问题。
对于微信的支付商户，目前之针对一部分通过认证的商家开放了支付功能，这些商家在市场上都有着一定的知名度。比如大众点评、易迅、唯品会、南航、广东联通等都相继开通了微信公众账号和接入了微支付。而且在用户向商户付款时，通过认证的商户支付页面会显示微信安全支付字样。财付通公司在微信支付上做的这些细节和措施，均是为了在最大程度上保障用户交易的安全。
微信支付通过接入可靠商家，给消费者的生活带来了极大便利，消费者随时可以通过微信来充话费、买电影票，还可以订餐、网购机票等等。然而对于商家来说，接入微信平台不仅可以更有效地和微信用户建立联系，并且还可以通过微信公众平台，有效地进行客户管理和信息沟通，最终让用户享受到优质服务。
微信支付在各领域的接连接入，越来越多的第三方优质电商引入微信支付功能，生活电商诸如大众点评，餐饮诸如呷哺呷哺，视频诸如优酷、腾讯视频，订票诸如香港航空、南方航空，银行诸如招商银行，导购诸如深圳天虹，娱乐诸如深圳夜场微信支付买啤酒等等。微支付改变了传统的交易方式，成为腾讯移动电商未来发展的重要趋势。
在这种全新的商业业态中，越来越多的公司开始采用微信公众帐号来服务客户。而且由于微支付操作门槛降低，满足了用户在不同使用场景下，即时、碎片化的消费需求，为消费者带来了一种更便捷的消费方式、更优质的服务、更精品的移动生活，也创造和带动了一个全新的商业形态。
手机社交平台本身就是一个社会，社会中的用户最大的需求就是消费。微信从用户服务出发，超过4亿的用户、每日不断攀升的用户活跃度，让微信在短时间内成为了一个巨大的移动支付入口。微信离用户更近，拥有极佳的支付场景，赢得了业内人士的认可，而且微信不断自我变革、少说多做的风格，也符合互联网瞬息万变的发展规律。马化腾借助微信的平台优势和支付的便捷体验，让电商行业充分发挥出了移动互联网的优势。
更多线下的商家、店面通过接入微信支付功能不仅可以享受到微信用户的增长空间，有机会拥有自己的品牌，还可以通过微信生活平台的杠杆作用，更方便地接触用户，抢占年轻一代消费新习惯的制高点，整合进入微信生态圈，将给传统企业转型O2O带来成熟的移动互联平台及庞大的客户流量，这也是微信支付所带来的新机遇和新模式，这个市场要比传统的电商市场庞大的多。
其实，作为马化腾旗下产品，微信凭借腾讯多年的帐号安全积累和财付通的支付服务优势，在支付安全领域已经拥有相当过硬的技术保障。而现在微信支付与中国人保财险公司推出的全赔模式更让用户消费变得更安全、方便，这也有利于实现线上线下结合，拓展社交的纬度和宽度，将来不需要投入资金和人员开发ISO或Android版APP，只需在微信官方账户简单设置即可实现大部分功能。
决策金典53 三合一，玩转互联网金融
随着移动互联网的迅猛发展，移动支付也逐渐兴起。移动支付是一个拥有着庞大市场的蛋糕，吸引了众多抢食者，电信运营商、银联、第三方支付等，都在积极布局，激烈的竞争使每一位参与者都感觉到强大的压力。
在2013年，老牌百货企业新世界百货中国与腾讯旗下第三方支付公司财付通联合发行了一款基于微信应用的虚拟预付费卡——新世界百货“微乐付”卡，以面向个人客户、小额消费、便民支付、折扣优惠、实名制登记为主要特色，以微信为平台进一步探索O2O。微乐付首创会员卡、积分卡、预付卡三合一模式，通过虚拟卡的形式，可以帮助新世界百货真正实现信息流、资金流及CRM体系的有效整合，形成百货公司的O2O闭环。这也是马化腾的财付通首次正式发布微乐付品牌，目前国内百货企业与腾讯财付通合作，能够支持购物结算，形成O2O闭环的，新世界百货尚属首家。
在马化腾看来，这是O2O战略的进一步深化：以微信为平台，通过微信支付在线购买，将消费者线上行为和线下消费结合起来。与赢商网传统的预付卡程序不同，微信用户在新世界百货消费时，不再需要携带实体卡，在使用“微乐付”时，也不用亲自跑商场、填数据、缴费等麻烦的手续，只要通过微信就可以完成开卡、充值、支付、余额查询、会员积分等卡片的管理。
比如用户在使用该卡支付时，只要在微信中关注“新世界百货微乐付卡”的微信公众账号，然后进行相关的开卡设置，就可以成功开卡，在付款时只需要打开新世界百货微付卡虚拟条形二维码界面，收银员通过使用POS机扫描即可达到交易意向，还能享受到新世界百货各种特权优惠活动。还有，用户只要通过官方微信账号可以进行余额查询、积分及优惠促销信息，在微信上直接完成“微乐付”卡充值。
更让用户感觉到便捷的是，无论用户身身在何处，只要打开微信就可以随时查询该店的各类优惠信息和礼券，各类优惠信息一手掌握，在购物行程的浏览上，赢商网更具针对性、更精打细算。而且马化腾这次推出“微乐付”于会员卡、积分卡、预付卡三卡合一的模式，也可保障用户在消费积分时的实时归结，用户不会因为忘记带积分卡而损失这次交易的积分。世界百货市场部总经理古兆知表示，如今O2O是大势所趋，作为传统的实体百货，希望此次与财付通的合作能给用户带来更多体验和选择。
新世界百货一直都非常重视满足消费者需求体验，担任其首席营运官的陈旭存介绍，微乐付卡的推出，可以帮助百货公司回归零售的本源，使得能与用户更好地进行沟通。陈旭存认为，用户体验才是百货企业生存发展的唯一硬道理，虽然电商并不是唯一的途径，但绝对是比较重要的途径。传统百货与互联网企业的融合发展，也将使双方达成双赢。
此次新世界百货与财付通的首次合作，或将开启“百货+O2O”合作模式的新未来，马化腾对微乐付寄予厚望。微乐付将成为财付通与其他预付卡发行机构共同开拓市场的承载，随着用户通过微信支付给“微乐付”卡充值的需求增多，未来微乐付将整合更多的预付卡机构，形成以预付卡、彩贝积分、客户CRM系统三位一体的开放平台，成为新的移动支付方式。
然而作为一个社交工具，微信在安全上距离金融级别的要求还不小，微信支付的安全性成为了关注焦点。许多媒体和公安系统的官方微博对微信的安全性做出预警，对此，腾讯财付通总经理赖智明表示，O2O正在引领未来销售趋势，无论是传统行业还是互联网企业都十分看好这一市场，所以腾讯对这一领域也给予了充分的支持和重视。微信支付将通过技术保障、客户服务、业态联盟、安全机制、赔付支付等安全保障为用户提供安全防护和客户服务，并且还与中国人保财险合作了全赔模式，在安全上不构成威胁。而且除了新世界百货，腾讯财付通未来还将与更多商家进行预付卡创新尝试，给消费者提供更多、更全面的移动支付生活方式，给用户整合更多的预付卡费优惠资源。
马化腾通过“微乐付”改变了用户的线下支付形式，在未来可以让用户在上街购物时告别装满各种积分卡、预付卡、信用卡、储蓄卡的钱包，完全由虚拟预付卡构建的“手机钱包”取而代之。现在，新世界百货与腾讯财付通实现了会员互通，并配备了50人的技术团队，率先于香港新世界百货和上海巴黎春天浦建店推行，随着并将在上海、北京、武汉和郑州等多家分店相继开通“微乐付”支付形式。新世界百货微乐付卡在大数据应用方面的作用，依托互联网企业在大数据领域的先天优势和未来拓展空间会开始慢慢显露，它将成为新世界百货与用户沟通联络的最好接入点。
另外，据新世界百货内部人士表示，新世界与腾讯财付通针对共同推出“微乐付”个人预付卡已经策划了有一年的时间。这次“微乐付”推出以后，双方希望通过不断地改进、完善，能继续推出第二代、第三代等等后续优化产品。借助互联网企业的创新技术，共同开发出不断满足消费者购物体验的移动支付产品。而且新世界百货也将基于对大数据的应用，通过打通手机支付、网上商城、传统会员卡三方系统，可以对客户进行更加细分、有针对性的数据分析，进而提供个性化服务。
“微乐付”卡的发布将是马化腾的微乐付品牌开始，也是继快捷支付、微信及手Q平台的移动支付之后，财付通支付体系的“三驾马车”之一。
决策金典54 网络支付格局重新洗牌
随着移动互联网的进一步发展，《中国网络支付安全白皮书》预计，在未来3～5年内网络支付交易规模至少还有6倍的增长，总量将超过20万亿元，移动支付将成为下一个爆发式增长的市场。移动支付将带来改变格局、改写规则的大机会，也引发各大网络支付公司的争夺和竞赛。引发这一网络支付格局改变的主要有两方面原因：一是移动电子商务的崛起，O2O商务模式引发的支付需求的爆发；二是移动支付作为一种更加方便的支付模式，已经开始逐步接管传统的信用卡支付，甚至还出现替代实体钱包的功能。
马化腾针对网络支付的这种爆发趋势表示，大家认可这种支付形式，主要是与传统的支付方式相比，网络支付有着无法比拟的诸多优势：首先，有方便、快捷的优势。现在，人们可以在网上使用财付通缴纳各种各样费用，如电话费、有线电视费、煤气费、水费、电费等等，网络支付让人们的生活充满了便利。
其次，有灵活、经济的优势。网络支付支持从大额支付到小额支付甚至微支付，微支付是指那些款额特别小的电子商务交易，如浏览一个收费网页、下载一首歌曲、上网发送一条手机短信息等，由于互联网的快速普及，经常会发生这类小额的资金支付，因此使用网络支付会让这一切变得方便灵活。
还有，及时、高效的优势。网络支付采用数字化的方式完成款项支付结算，这也使得支付更加准确高效。另外，随时、随地的优势。网络支付可以为用户进行全年365天、每天24小时全天候服务，同时也不限地点和方式，只要有网络就可以达到支付的目的。
最后，安全、匿名的优势。网络支付系统的审查能力，可以使交易具有不可抵赖性；支付全程使用数字货币，有效地防止假币的产生；而且交易信息、电子货币等都具有不可伪造性，也可以防止重复支付。最终要的是网络支付是基于虚拟的网络环境的，因此匿名性很强，付款人和收款人可能互不相识，如果顾客想要匿名，同样他们的身份可以受到保护。
通过互联网等技术不断创新，网络支付将购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系，以及现在的金融体系融为一体，在不少领域已形成较成熟的商业模式，让第三方支付市场变得普及，内地市场巨大潜力加快释放。行业支付、金融支付、网上支付、移动支付、POS收单等网络第三方支付市场正迎来巨大的“蓝海”。“互联网支付”市场竞争格局逐步清晰，各家企业正逐步寻找到各自的立足点及独特的行业优势。马化腾说，未来支付企业的成败，既取决于创新，也取决于效率和成本。
自从2011年5月人民银行向第三方支付颁发支付许可证以来，以互联网支付为主的电子支付企业全面覆盖，让国内第三方支付业走出了政策的“灰色地带”。网络支付作为新兴的一种支付领域，针对用户的猎奇心理，有着一定的吸引力，随着各种缺陷的不断完善，让越来越多的使用者有了依赖性，第三方支付企业从这里看到了巨大的利益。
然而随着智能手机的普及，人们对其的依赖性也逐渐加强，根据用户的需求，众多电商已经开始将PC电子商务往移动端迁移。目前移动支付市场主要由以下四个构成：首先是通过POS机为切入点的银行服务机构，比如银联商务；其次通过用支付终端硬件为切入点的第三方支付厂商，比如以拉卡拉、汇付天下、钱方等；然后是通过软件、APP为代表的钱包产品切入的网络企业，比如支付宝、微信；最后是通过以渠道为切入点的运营商和手机终端企业，比如中国电信的支付服务、三星等手机厂商的NFC支付方案。其中钱包类APP这样的软件应用通过其较低的成本和超强的体验优势，将成为增长最快的领域，因此也是各大网络支付巨头在移动支付领域争夺的重点。
由于手机支付与电脑端支付的不同，使得手机的移动性更能帮助电子商务真正走入人们的生活，这也代表着移动支付的发力点将远远大于现有的网络支付市场。据数据统计，在2012年，中国移动支付交易规模已经达到1265亿元，同比增长70.5%，而近场支付交易规模增长率则更是达137.5%。尽管移动电子商务并不能完全取代传统PC电商，但在某些应用场景下，移动电子商务的便捷和体验具有PC无法比拟的优势。
据业内人士预测，这两年移动支付将进入爆发期，将取代其他形式的支付手段，甚至在某种程度上会改变中国支付产业的格局。产业链上下游的手机、芯片、卡、无线等设备商以及第三方支付、运营商等都会因此而获得巨大利益。腾讯无疑也将在移动支付上迎来发展机遇。
在移动支付的趋势下，马化腾推出了微信支付，微信作为目前最流行的移动互联网应用，其社交粘性无人匹敌，再加上它相对简单的支付过程，让马云加速了在移动支付领域的步伐。而腾讯方面在微生活电商方面的成绩，在短期内阿里也难以有超越。因为，腾讯的微信支付不仅可以解决线下传统企业移动支付问题等，还能解决移动互联网上的支付问题，对于用户来说微信支付让生活变的更加简单方便。比如微信支付里有一项是AA收款，主要是让朋友在聚餐之后，可以方便的通过扫描二维码的方式来完成原来凑份子钱；还有用户如果要购买衣服购物、咖啡美食、甚至是旅游服务，都可以使用二维码或者近场技术来完成。
虽然微信支付推出的时间并不长，而且从推出到试用再到被用户接受，中间的过程是也不是短暂的，但凭借着腾讯在微信平台上近四亿的用户群，完全可以借助微信客户端的平台将微信支付发展起来。微信支付，使移动支付的发展迈出了一大步。
马化腾在移动支付领域的快速发展，在一定程度上也冲击了其他支付公司。网络支付市场规模壮大的同时，瓜分蛋糕的机构和支付手段也在不断扩大。面对着网络支付市场这块诱人的蛋糕，除了财付通、支付宝等这些电商，越来越多的互联网巨头也开始插足。如新浪新付通、百度百付宝、网易网易宝相继浮出水面，盛大盛付通甚至首批就拿到了支付牌照，如果不是这些常常混迹于这些网站的忠实用户，谁会知道这些大佬也成为第三方支付企业。
对此，知名市场分析机构易观国际分析师张萌张萌介绍说，在牌照细分领域的背景下各个支付企业都进行了业务拓展，移动支付领域就是焦点之一。如支付宝试水声波支付、快钱开发“快+”平台、财付通的手机客户端和微信支付产品等。随着移动互联网时代的到来，移动电商开始侵蚀PC电商的市场份额，能够成为互联网企业新的发力点。目前移动支付尚处于发展初期，如果加快推进移动支付市场跑马圈地，移动支付市场格局改变已是不可避免的。
3G为第三方支付市场带来颠覆性的机会，如今移动支付又将颠覆现有的市场格局，支付行业的发展进入到了一个快车道，未来几年国内数百家第三方支付企业或又将面临大范围“洗牌”。在网络支付格局被不断改变的过程中，马化腾凭借着超准的眼光、强悍的团队、精准的决策，在支付领域一步步赶超竞争对手。
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