引言

    不制定消费计划就随便花钱，那么你就相当于是把自己赚到的钱都送给了肉贩子、服装店、家具店……

    如果你想让你自己和家里人都能平等地享受到你赚的钱，那么你在花钱时要严格遵循消费计划或消费预算。

    消费预算就像是一张图纸，如果你想把自己赚到的钱花到最合适的地方，那就必须在消费计划下寻找方法。

    一提到钱，我就会想起经常让我发笑的文学作品和戏剧中的那些并不看重钱的、赚钱轻松、花钱如流水的乐观主义者。我们会嘲笑《你没法把钱带在身上》里面那个老绅士，因为他不知道什么是所得税，也坚决不交所得税。当大卫·科伯菲尔德告诉自己的小媳妇要按照消费计划来花钱的时候，多拉调皮地噘着嘴撒娇。我还特别喜欢《与父亲一起生活》中母亲节那一段，大家用从未有过的风度停止了关于开支的争吵，真是精彩。还有狄更斯描写出来的那个麦考伯先生，花钱大手大脚的他也受到了人们的喜爱。

    事实上，在文学作品中，那些最让人喜欢的角色往往也是最不负责任的。但是，在现实生活中，人们最讨厌的就是总把钱花到错误地方的人，这样的人总是会惹人伤心，这一点和文学作品中刚好相反。支出大于收入说明他不是一个好的消费者，他的脸上想出现笑容会很难。那些脑袋不清楚、总是胡乱花钱的妻子就像是丈夫肩膀上一个沉重的、甩不掉的包袱一样，是不会有人喜欢的。

    相比于十年前或者五年前，我们手里的钱早就已经贬值了很多次。因为生活水平在不断提高、物价飞涨再加上孩子的教育费用，导致开销变大。这种情况下，女人在花钱的时候更应该制定一个详细的消费计划。

    我们总认为忧虑会随着收入的提高而彻底消失，这是一个完全错误的看法。专家们进行调查之后，也证明这个想法是错误的。前华纳摩克和吉姆贝尔百货公司的职员与顾客的财务顾问爱尔西·史太普莱顿说，对于大部分人来说，收入的增加一定会伴随着支出的增加。

    加拿大蒙特利尔银行告诉顾客们，在消费的时候一定要精明一些，这样说不定会有一些意外收获。

    当初我写这本书的时候，在准备的过程中，意外发现了一个著名的心理学家写的一本关于家庭关系问题的好书，不过他似乎并不太了解家庭预算方面的问题。他说：“其实家庭收入并不需要进行详细的安排，多有就多花，少有就少花。”

    我觉得他的想法确实很简单，但其实就是在胡乱花钱。他说的其实就是文学作品中那些放纵任性却又惹人喜爱的人物，总是冲动地去做事情，事后静下心来思考时总是会觉得哪里有问题。

    不制定消费计划就随便花钱，你就相当于是把自己赚到的钱都送给了肉贩子、服装店、家具店……

    如果你想让你自己和家里人都能平等地享受到你赚的钱，那么你在花钱时就要严格遵循消费计划或消费预算。

    做预算不是说把你手脚绑起来不许花钱，也不是让你把花的所有钱都一股脑地记下来。消费预算就像是一张图纸，如果你想把自己赚到的钱花到最合适的地方，那就必须在消费计划下寻找方法。适当的消费预算有助于把你的家庭、你的孩子和老人以及你梦中的度假生活的目标变成现实。

    按照消费预算去花钱，会让你把一些不重要的花销节省下来，让你能把更多的钱花到更有用的地方。

    如果你在生活中一直都在随意花钱，那么，从现在开始你就要学会制定家庭消费预算。把丈夫的收入全都花到最有价值的地方，是对他成功的最大帮助。如果他挣得多，但是花得也多，那么你需要做的就是控制他的钱包。如果他非常节省，你就要让他学会花钱。

    如果你想把自己变成一个家庭财务专家应该怎么做呢？有一个好办法：帮人做预算或者提供咨询服务的地方，在你家旁边的银行里应该就有，你可以去那里请求他们帮你做一份合适的消费预算，使你学会把钱花到用处最大、价值最大的地方。

    此外，《妇女时代》当中那些关于家庭经济方面的知识，也会告诉你破旧衣服的修补方法、好吃不贵的食物的制作方法、家具的制造方法等，也会对你有很大的帮助。

    就像穿衣服要穿适合自己的一样，制定消费预算也必须要根据自身的实际情况，这样做出来的预算才有价值。就像每个人的身材和长相都不同一样，每个家庭以及每个人的经济情况也都是独特的，没有相同的地方。所以一定不要相信那些偶尔看到的、现成的预算计划。

    下面这些话或许能帮助你为自己的家庭制定一个合理的消费预算。

    1.为了详细地了解花销情况，要把花掉的每一笔钱都记录下来。

    想要进行改变，我们就要找到问题的本质。想要节约，也要知道哪些钱可以不用花，为什么不用花等。所以，我们一定要把家庭一段时间的消费全都记录下来。比如先记录三个月的。

    在记账方面，亚尔努德·巴尼特和约翰·洛克菲勒都称得上是专家。当然，我也勉强算一个，虽然我的花钱方式都是开支票，但是我还是喜欢每个月都把这些东西在一个单子上记录下来。到年底的时候，我会把所有账单加在一起，结果我就能准确地知道我这一年中在食物上面花多少钱、在燃料上花多少钱、水电费花多少钱、有多少钱用来进行社交活动等。此外，我还能根据这些记录详细了解到我的家庭的消费情况。当你知道自己的钱都花到哪里的时候，你就不用再记账了。不过，我还是一直坚持着这种做法。比如，我看看记录就知道我在买衣服上花掉了多少钱，这样我就不会再为这样的事情担心了。

    有一对夫妻，在开始记账之后，发现他们每个月用来买酒的钱就达到了70美元。然而，他们只不过是经常邀请朋友来喝酒而已，他们本身并不喜欢喝酒。所以他们马上做出了不再请朋友免费喝酒的决定，这样一来，他们就可以在其他有用的项目上多出70美元的预算。

    2.想要制定出适合自己的预算，一定要考虑到家庭的需求。

    房费、饭费、利息、水电费、保险等固定的费用是你首先要考虑到的，之后再去考虑服装、医药、教育费用、交通费用、社交费用等其他的花费。

    当然，真正想要做到这一点并不容易，这一点大家都知道。想要制定计划，坚定的决心、家人的支持和对自己的严格要求，这三点缺一不可。我们做不到买下所有东西，但我们知道哪些东西是自己最需要的，哪些东西是自己不需要的。为了买一件很贵的衣服而让家庭生活陷入困难，是你需要的吗？为了把钱用在买电视上，只能穿自己做的衣服，你愿意吗？显然，所有事情都需要你和你的家人一起做决定。因此，那些现成的计划表一定不适合你。

    3.每年要拿出10%的收入存到银行当中。

    要给你和你的家庭规定好钱的去处，每年最少要把10%的收入存到银行或者做投资，这样你或许会意外得到一些能用来买房子和汽车的钱。

    财务专家曾说，如果你能省下丈夫10%的收入，就算物价飞涨，你也能在几年之后过上舒服的生活。

    我有一个朋友嫁给了一个固执而又保守的英格兰人。她坚持要把10%的钱节省下来，为此就算是让她去中央车站广场裸奔，她也愿意。这个太太告诉我，在经济危机的时候，她丈夫赚的钱很少，为此他们的生活过得很辛苦。那时候，她想尽办法在购买生活必需品的时候省钱，哪怕是一分钱，她的丈夫则宁可步行20多条街，也不会去坐车。就在这样的情况下，他们依然会把10%的收入节省下来。

    她说：“每次花钱的时候，我都想放弃这种做法。但是现在，人到中年了，我们不但有了属于自己的家，而且还过上了舒服的生活，我真庆幸当时能坚持存钱。”

    4.要准备一笔钱用于应付紧急情况和意外情况。

    预算专家们劝每个家庭最好都要存1到3个月的收入，以防止出现紧急情况。

    但是他们也告诫人们不要想着存很多钱，那样做非常困难，而且到最后很可能一毛钱都存不下。宁可每个星期存2.5元，也不要隔几个星期存5元，因为这种做法更容易让人接受，得到的效果也更好。

    5.全家人一起遵守消费预算。

    预算专家说，想要让制定的预算取得最好的效果，就需要全家人一起去遵守。因为受到的教育、经验和性格等的不同，每个人的金钱观都是不一样的，所以家庭可以不定期地进行一些讨论，这样有助于家人在预算上达成共识。

    6.人寿保险的事情一定要考虑到。

    全国的女性们都相信人寿保险协会妇女部主任、人寿保险专家玛丽昂·斯蒂芬斯·阿巴利的话。在我采访她的时候，她说，下面这些问题，妻子们一定要仔细考虑：

    你知不知道你的家庭能够从人寿保险中得到什么样的保障？你知不知道可以选择很多种方式付款？你知不知道分期付款和一次性付款有什么区别，它们各自对我们又有什么好处？现在的人寿保险有两个方面的好处：为男主人提前去世的家庭提供保障；为男主人健在的家庭提供独立的资金。这一点你知道吗？

    这些问题以及其他一些类似的问题对你的家庭是很重要的，所以你应该和你的丈夫一样清楚。明白了这些东西，就算你将来成为寡妇，你也不会有任何担心。

    在加德生和玛丽·南迪斯共同写的书《建立成功的婚姻》中，他们严肃地告诉我们，在婚姻生活中，家庭的开销是一个很重要的问题，所以必须要学会调整和适应。

    有一句话说得很对，金钱不是万能的。想要让自己的丈夫和家庭变得更加稳定和幸福，那么就一定要学会合理花钱。

    不要总想着自己明明可以嫁给那个有钱的男人，但是最后却没嫁这样的问题，这样的后悔只是在白白浪费自己的时间和青春。如果我们想让丈夫赚更多的钱，就应该把自己变成理财高手，将丈夫赚的钱都花到最合适的地方。只要坚持下面的原则，就能做到这一点。

    1.为了详细地了解花销情况，要把花掉的每一笔钱都记录下来。

    2.想要制定出适合自己的预算，一定要考虑到家庭的需求。

    3.每年要拿出10%的收入存到银行当中。

    4.要准备一笔钱用于应付紧急情况和意外情况。

    5.全家人一起遵守消费预算。

    6.人寿保险的事情一定要考虑到。

    洗碗有得

    牧师 威廉·伍德

    几年以前，我无时无刻不感觉到胃痛，基本上每天晚上，我都会被胃痛从睡梦中叫醒两三次，有时候甚至因为胃痛而失眠。我很害怕我会和我的父亲一样因为胃癌而去世。于是，我就去寻求医生的帮助。胃病专家在看了我的X光片之后，说我这是压力之下造成的胃痛，既没有胃癌，也没有胃溃疡，于是只给我开了一些能保证睡眠的镇定类药物。因为我是一名牧师，所以他问我：“是不是有人在你执行教会任务的时候和你过不去？”

    我觉得他说的话是对的，而且我早就有这样的感觉，因为我给自己制定的工作实在是太多了：我不但要主持每周日早晨的礼拜和教堂的各种活动，还担任着红十字会的主席和同济会的会长。此外，每个星期我还要主持两三次葬礼和其他活动。

    忙碌的工作让我根本就没有时间休息，每件事情我都会去操心，导致我一直处于一种精神紧绷的状态，根本就没时间放松。现在，因为胃痛，我决定按照医生的建议每周休息一天，此外那些不重要的工作我也不去做了。

    有一天，我正在整理书桌的时候突然想到了一个好主意。当时，我正在将那些记录着讲道重点的纸揉成纸团，扔进废纸篓，突然想到：“比尔，你为什么不把你心里面的忧虑一起扔掉呢？”因为这个想法，我的精神一下变得轻松起来。从那以后，我就要求自己不去管那些做不到的事情。

    有一天，我在帮妻子洗碗的时候又产生了一个想法。我的妻子在干活的时候，嘴里面总是哼着歌，我就想：“比尔，你看你的妻子多开心，她和你结婚18年，就意味着她已经洗了18年的碗。当初结婚的时候她肯定没想到这一点，要不然她就不会和你结婚了，因为未来18年她得洗的碗，一定堆得连仓库都放不下。”

    我又对自己说：“因为你的妻子每次都只需要洗当天的碗，所以她自然就想不到那么多。”我终于知道自己为什么会生病了，因为我总在为自己要洗一辈子的碗而操心，根本就没注意到，有些碗其实并没有被弄脏。

    我发现自己真是一个笨蛋。一想到明明自己都不会生活，每天在那里忧虑和紧张，竟然还有脸去教导别人，这真是太让人觉得羞愧了。

    我从此开始只考虑今天的事情，不再考虑昨天的问题，也不管明天的碗到底脏不脏了。就这样，我没有了忧虑，也不再胃痛和失眠了。

    这本书里有一句话你一定要记住：“人生最大的障碍就是总把昨天、今天和明天放在一起忧虑。”为什么要过这样的生活呢？

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