第一节购房购车

    买车的便宜时段

    买车有三大最便宜的时段：

    （1）淡季阶段；

    （2）改款新车上市之前；

    （3）畅销车下线之前。

    在这三个阶段买车最划算。

    筹集购房资金的方式

    （1）自有资金。如果想用自有资金实现买房计划，就要运用一定的理财技巧：将自有资金投入到一个能够使资本快速增值的项目上；同时还要节省一切不必要的开支，降低某些消费标准；坚持定期储蓄，以不断增加储蓄额；制定购房目标和时间表，时时谨记自己的目标。

    （2）借款。借款的方式有很多种，常见的有：民间借贷、参加住宅合作社，取得购房贷款、向银行融资取得贷款。

    现今，贷款购房已成为购房筹资的主要方式。住房储蓄贷款、商业个人住房担保贷款。

    购买商品房的两种方式

    （1）购买公有住房，包括新住宅和旧住宅。公有旧住宅是国家或公司已经分配给职工使用，但是因为新的房改要求，又将这些住宅向外出售，这样，现在租住户如果购买公有旧住宅，就可以享受一定的优惠；而公有新住宅是政府或国有企业自建的住宅，尚未使用的住宅。

    （2）在国家设立或承认的房地产交易市场上，按照国家有关规定购买。这种住房被称为经济适用住房，一般是鼓励职工利用个人工资和住房公积金购买，而且银行发放个人住房抵押贷款，白领阶层的人，也可以考虑购买这一类房。

    购置房屋的注意事项

    （1）外观。选择房屋的造型、建筑风格以及颜色。

    （2）结构。房屋的框架结构是砖木结构还是砖混结构，是否是坚固合理的承载体系，看有没有避震设施。

    （3）布局。整个房屋可用面积的大小，采光效果、通风效果是否良好。

    （4）装饰。墙壁、楼面、阳台、地面等装饰是否协调美观。

    （5）房屋之间的间距和层次。房屋之间的距离、布局是否合理，阳光和风向是否受到影响。

    （6）房屋所属地段情况。住房的地理位置：交通是否便利，对工作、生活是否有利。

    （7）配套设施和材料情况。装修使用的大小器具，是否安全卫生耐用。

    （8）生活配套设施情况。住宅附近的道路、商业服务、邮电通讯等是否完善。

    （9）环境情况。住宅环境是否有噪音、水质、空气等污染源。

    几种买卖受限制的房

    （1）违章或违法建筑不能买卖。

    （2）房屋使用权不能买卖。也就是说有房产纠纷或房屋产权不明确的住房。

    （3）寺庙、教堂等宗教建筑不能买卖。

    （4）文物古迹以及著名的建筑都是加以保护的房屋，不能随便买卖。

    （5）用于国家建筑需要征用和确定拆迁范围的房屋都禁止买卖。

    （6）单位不得擅自购买城市私房。

    （7）出典人、出租人、共有权人，这些人所住的的房屋可以出售，但是在同等条件下，这些人拥有优先购买权。

    （8）出售享有国家或是单位补贴廉价购买或是建造的房屋有一定限制。

    多层住宅哪层好

    （1）底层住宅房价要相对便宜，进出也很便利，但是会采光差，也很潮湿。

    （2）二层采光可以，进出也很方便，要比低层干燥一些，房价居中，家有老人的可以选购。

    （3）三层的自来水是自来水厂管道直接进入水龙头，相对来说要干净一些。

    （4）四层上下也不是很吃力，但水质是由水箱供应。如果管理不善不经常刷洗，水质就会污染。

    （5）顶层夏天会很热，有时还会出现漏水现象，出入也不是很方便，价格和低层差不多。

    通常三层和四层是购房的首选，因为这两层采光好，高度适中，房价适中。

    计算房屋面积的窍门

    计算房屋面积，自行车停车库是不能算公用面积的，围护用户周边墙体的中心线所包围的面积，再加上阳台的面积，如果是封闭阳台按全面积算，如是不封闭则按一半的面积算，每户分摊公用面积，按全幢各户独有的面积之和所占有比例分摊所求得。

    不办理房地产登记有后患

    为了保证房屋所有权不受到他人的侵害，保障权利人的权益，房地产登记证明是很重要的。

    如未有房产登记证明的，就不能低押、典当、上市交易，如果遇到拆迁就会因没有证明而无法得到相关的补偿，这样会给自己造成损失。

    如有产权证明就可以上交行政、仲裁或司法机关，能凭此证明自己所拥有的权利，不受到他人的损害，使自己的权益得到保护，所以房产登记证明是确认和保障产权人的重要措施。

    保留出国人员公有住房的要点

    （1）公房承租人出国留学的，同时又没有其他的合法同住人员，在一般的情况下是可以将房屋要求保留三年，如三年后学业尚未完成的还可以文字申请延长三年。

    （2）房承租人全家在国外定居的。除有特出情况，比如家中老人患病有可能不适宜国外定居的，经过房管部门同意可将房屋保留，但是不得超过三年。

    （3）为了做好拆迁安置工作。凡是出国人员要迁回拆迁范围家中的，可以通过区、县政府的批准将户口迁入，可以安置住房。

    家庭购车的技巧

    选购家庭用车时，应该本着经济实用的原则，在自己经济承受能力允许的范围内，买到物有所值的车款，要做到买的起，用的起，还要养的起，选购时可以参考以下几个方面：

    （1）经济实用的家庭轿车要求外型、价格和性能等方面。

    （2）安全。一定要把安全放在第一，车架、保险杠、强制动、安全带，安全气囊和车身、柔性减震等都要坚固；除此之外，还要注意排气、滴漏、噪声是否符合规定。

    （3）适用。家庭购车和单身族不同，要适用于四五口人上下班的生活里程，还要有购物，社交，旅游等，要有后厢较大的存物空间。其次家庭轿车还要具有车内舒适，宽敞，视线好。要有为老人和儿童的特选装备。

    （4）好开。所有的装置如按钮、阀门、手杆、脚蹬等，一定都要一触就灵，因为家庭用车女性驾驶居多，所以有利的驾驶和辅助装置，才能使驾驶员轻松自如驾驶。

    新车验收程序

    （1）接车。在接车时，要仔细查看车身颜色和车身有无碰伤；还有需查看机器各部位是否有漏油现象。通常可能漏油的部位是发动机的油地壳、变速器和后桥，所以只须查看这些部位，或看地面有没有滴油的痕迹即可确定；最后要清点一下随车附件和工具以及资料是否齐全。

    （2）检查。检查机器的各部位部件是否紧固；检查冷却系统是否有漏气现象；查看制动系统工作是否正常；查看轮胎气压是否符合规定要求；检查发动机、空气滤清器、变速器、驱动桥、转向器等处润滑油面高度以各润滑点的注油情况等等。

    女性购车窍门

    （1）女性应该从自身条件与驾驶要求相吻合出发，选择合适的车型与配备。

    （2）女性要选择油箱容量较大、车胎较宽并且属于主动性安全装置的ABS比较安全、实用。

    （3）要选择助力装置较多的车型，这样就可以弥补女性力量较小的不足。

    巧用生活用品为汽车做养护

    随着生活水平的提高，越来越多的家庭都已拥有自己的私家车。我们日常生活中的一些小用品在汽车维修上都可以用到，下边给你举几个例子，可以试一试。

    （1）牙膏。如果汽车气门与气门座之间需要研磨时，你就可以选用牙膏作为很好的研磨材料。如果汽车仪表灯镜上有轻微划痕，用牙膏擦拭，效果也会很好。

    （2）厨用洗洁精。这个东西既便宜又方便，没有腐蚀作用，可以用来洗汽车的零部件，对于洗橡胶品也是最佳的，可以保持其原来的模样，轻轻松松就可以洗干净。

    （3）活络油。这是一般有小孩子的家庭都必备的，是一种跌打损伤的擦剂，可以有效清除汽车上的沥清污垢，去后不留痕迹。

    （4）洗衣粉。汽车就是和油打交道，在修理车后双手的油垢很难去除，用洗衣粉水加锯末就可以去油了。

    （5）易拉罐。像一些可乐、啤酒的易拉罐，我们都可以收集起来，它们可以用做汽车上的垫片或制成简易漏斗，废物利用，为自己还提供了方便。

    第二节储蓄、保险

    如何选择股票的品种

    （1）是做短线股票，应该选择热门股，比较容易进出，而且获利高，但风险大，必须快进快出。

    （2）如果做中长线股，应该选择继优高成长股，这类股票行业前景好，如果再加上企业经营有方，那么中长线股票可谓投资的佳品，但是操作时要耐心，还要有一定的资金基础。

    （3）无论是做哪一类型的股票，首要选择都是盘子小，流通股少，国家股、法人股比重小的个股，因为这类股票涨幅大，抗跌性强。

    信用卡使用小窍门

    据统计，国内发行的全部信用卡有相当一部分都处于“睡眠”状态，也就是说持卡人根本没有将自己手中的卡利用起来，其实，信用卡的功能有很多，它能为人们提供很多的方便。

    下面是让信用卡发挥最大功效的几个小窍门：

    （1）存取款功能。信用卡作为银行卡家族中的一员，当然具有这项最基本的功能，持信用卡到其所属的银行网点或加入银联卡工程联网的ATM机就可以办理，并且利息同样按照银行规定支付。

    （2）消费贷款功能。这是信用卡最常用的功能，但这其中也有一定的窍门：

    ①要用足消费贷款免息期，这个免息期是有弹性的，比如：银行记账日为每月15日，到期还款日为每月10日，那么如果是在11月15日刷卡，到12月10日为还款日，免息期为25天，但如果在11月16日刷卡，那么就能够享受55天的免息期。

    ②使用循环额度。在透支一定数额的款项后，不能在免息期内全部还清时，应该先缴付最低还款额，然后重新使用受信额度，透支部分要缴纳支付利息，所以使用时需要非常慎重。

    ③网上支付功能。很多银行的信用卡都能提供网上支付功能，只要到银行网点开通此项业务就可以了。

    ④住房/汽车按揭。大部分人可能都不考虑用信用卡缴纳贷款，因为这项款额相当大，光手续费就相当可观。但是现在，银联为了提高在这部分的刷卡量，大幅降低了手续费，这对消费者来说，无疑是多了一个还款的方便快捷的途径。

    （3）代交日账单。这是信用卡具有的一项重要功能，只要到银行网点办好代扣业务功能，那么，银行每个月就会代我们扣去水费、电费、电话费甚至房租费用，这样就会使我们免去周末到银行排队缴费的麻烦。

    （4）预定酒店/租车等功能。在国内，有部分银行已经开通了这项业务，只要开通这项业务，如果是预订酒店，那么直接把卡号告诉酒店，就可以办理预订手续了，而且还可以凭信用卡享受打折服务，租车同样如此。

    （5）拨打长途电话/上网。手持信用卡的用户，可以到银行网点申请一个密码，然后凭卡号好和密码拨打IP电话。上网也同样如此，这样，电话费和网费都记入信用卡账单，结算相当方便。

    信用卡分类窍门

    （1）按等级分类。如：金卡、银卡和普卡。

    （2）按使用对象分。如：个人卡和单位卡等。

    （3）按结算性质分。如：贷记卡、准贷记卡等。

    设计安全密码小巧门

    （1）设置密码：①掺和法。用英文字母和阿拉伯数字掺和在一起，如：你的英文名字mary，那么就可以用m1ar23y4作为密码，当然也可以用其他东西掺和密码。②汉字法。可以用拼音加阿拉伯数字拟定密码，如：zhangjie603，黑客字典里很难找到这种词。③键盘法。用汉拼加键盘上的简单符号做密码，如：wang--++，这种类型的密码看似很难记住，但是在键盘上很容易打出。④键盘外字符法。可以用特殊字符做密码，如：#￥@%，这类密码非常难破解。

    （2）使用密码。最好不要长时间使用一个密码，也不能到处使用一个密码。为了因密码太多而造成密码混淆，可以有规律的变化密码。

    （3）保存密码。有时难免会忘记密码，所以一定要先把密码记下来，但是不能直接将其记在笔记本上，而是要加密后再记，比如你的QQ密码是m12ar3y4，可以把数字乘2，那么加密后的密码为m24ar6y8，这样一来，就不会让别人看见你的笔记本后，就知道你的密码了。

    怎样掌握投资时机

    （1）紧销者先购。紧销的意思就是品种较受欢迎，购买者较多，对于这类债券要尽早购买。

    （2）平销者后购。平销的意思是发行时间较长，购买的人不是很多，这类债券应该在发行期结束前一两天购买，会提高实际收益率。

    （3）二手券看收益率。如果将二手债券的实际收益扣除其买卖手续费率后，利率高于同期银行储蓄利息率，那么可以买入，相反则不可买入。

    如何使国债购买收益大

    （1）推迟购买日期。有的国债在发行日就已经确定兑付日，那么我们可以在发行即将结束时买进，这样缩短了国债资金存入天数，提高了收益率。

    （2）上市后购买。现在国债发行一般采用招标方式，由证券商承购后，再由他们转手卖给投资者，而有的证券商在发行日期结束后仍没卖完，为了调转资金，他们就会在二手市场上低价抛售，这时我们再买，就可以买到最便宜的国债。

    投保失误后如何处理

    在投保后，如果发现误解了保单或者觉得投保的险中并不适合自己，那么必须在10天之内退保，如果超过规定期限就不可以退了，所以，我们在签完保单后，一定要仔细地再核查一遍保单的条款，这样比较保险。

    怎样进行家庭财产投保

    （1）弄清保险对象和保险责任。

    （2）要仔细估算自己财产的金额，一定要足额投保。

    （3）投保人应该向保险公司如实报保险财产的存放地点、状况以及被保险人、受益人的有关情况。

    （4）要注意掌握险中的期限。

    （5）在保险期内发生了失窃、火灾、爆炸、暴力等保险责任内的灾害或事故，在可能的条件下要履行被保险人义务，尽力施救，减少损失，如果因为自己防范不当而造成的损失，保险公司有权拒赔。

    如何处理好家庭经济开支

    家庭开支应该本着“量入为出，略有节余”的原则，除柴米油盐、衣食住行等生活必需品需要保证外，其他的家庭开支要统筹兼顾，合理安排，订出“轻重缓急”的计划表来，否则很可能会出现财政赤字，甚至发生财政危机。所以花钱时，一定要注意勤俭节约，不要讲阔气、排场，要精打细算、细水长流，看得长远、想到将来，这样，才会让小日子越过越红火。

    储蓄外币应该注意什么

    （1）选好存期。个人外币存款期限最短期限为1～3个月，最长期限为1～5年，这种储蓄存期越长利率越高，所以我们可以根据实际情况尽可能的选择长期储蓄，但有一点需要非常注意：外币存款的利率变动频繁，可能在一段时间内利率极低，这时我们就只能选择较短的存期。

    （2）选好银行。我国有部分银行可以办理转存业务，我们在办理外币存款时，最好选择这样的银行，因为个人外币存款逾期不取，逾期部分无论多长时间都一律按照活期存款利率计算，这就使储户在利息上受到损失，如果我们选择了自动转存业务，就不会受到这种损失。

    获得更多的储蓄利息的窍门

    如果将20000元存入银行，存期为5年为例，能获得最多储蓄利息的存法为：存本取息加零存整取，即将这5年期存本取息储蓄的每月多得利息，再逐月存入一个5年期配套的零存整取户头，这样，5年期满可得的实际利息要比整存整取5年利息要高出许多。

    如何计算定期存款逾期利息

    定期存款逾期支取的，分为两种情况：

    （1）储户曾与银行约定自动续存的，则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款，按续存日挂牌公告的定期存款利率计算；

    （2）没有约定续存，那么按支取日挂牌公告的活期利率计算利息。另外，按我国储蓄条例规定，特殊储蓄种类，逾期则不计利息。

    怎样存款避免利息损失

    （1）在存款时，采取化整为零的方法，即把一笔较大的金额分成若干份存单，在急用时就会减少一部分损失。

    （2）办理部分提前支取。办理这项手续后，剩下的款额能够按照原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息，这样就大大减少了利息损失。

    （3）采用个人定期储蓄存单小额抵押贷款的办法。个人贷款期限较短，所以支付的利息也较少，还可以避免定期利息的损失。

    各类投资方式比较选择

    （1）楼市。楼市的风险性、流动性、变现力是人所皆知的，但是如果选好了地段，它的升值潜力是令人惊叹的。

    （2）基金。我国证券投资基金起步晚，所以哪家基金操作水平高，投资者一时很难弄清，如果选错了操盘人，那么它的风险是不言而喻的。但是如果找到懂行的专家操作，那么风险就很小，收益高且稳定。

    （3）股票。众所周知，股票是大起大落，风险性最强，收益最不稳定的，但是如果投资者具有较强的行业分析能力，那么股票市场就是一个很好的锻炼人的综合素质和能力的场所，而且股票的变现力强，收益高。

    （4）债券。债券收益不高，但是风险很小，他能为投资者提供一种优于银行储蓄的投资渠道，又是股市转入空头市场时作为资金转移的安全避风港。

    （5）艺术品、邮币卡。这类物品有很大的投资价值，更有收藏价值，只是它的投入成本较高，投资期长，而且如果买进伪劣品，那么就是竹篮打水一场空。

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