40. 培养孩子节俭的美德

    夫君子之行，静以修身，俭以养德，非淡泊无以明志，非宁静无以志远。

    ——[三国]诸葛亮

    “大富由天，小富从俭”“聚沙成塔”“积少成多”，这些成语都说明了节俭在生活中的重要性。父母要培养孩子从小就养成节俭的习惯，这既是对花钱购买物品的家长的尊敬，也有利于孩子独立生活能力的提高。

    随着生活水平的提高，而且大多数的家庭都只有一两个孩子，对孩子百依百顺，爱怎样就怎样，在衣食住行各方面，家长也是尽量给孩子最好的。结果，很多孩子都养成了奢侈不知节俭的习惯，花钱如流水，浪费的现象更是经常发生。孩子认为，别人有的，自己也要买，不管要花多少钱，绝对不能输给别人，因此零食、玩具总是买个不停。一旦发现食物不合口味、玩具不满意，即使是新买的，也会毫不吝啬地扔掉。

    这些现象很是令人担忧。父母也许不缺钱，但这些钱也是辛苦赚来的，何况有些家庭收入并不高，父母在自己的花销上斤斤计较，却主动为孩子的高消费买单，认为再穷不能穷孩子。想想看，如果孩子总是这样受娇宠，又如何培养独立的能力，更别提将来长大后能立身处世了。

    奢侈浪费的习惯不仅仅是多浪费点钱的问题，关键是会在思想与人格上打下只知享受不知奋斗，只愿索取不愿付出的烙印，长大后碌碌无为，甚至有可能走上犯罪的道路。因此，父母应该积极地采取有效措施，帮助孩子养成节俭的好习惯。

    有这样一个故事：我国古代春秋时期，楚庄王对他的马非常宠爱，终日“衣以文锈，置于华屋之下，席以露床，啖以枣脯”，最终导致的结果是“马病肥死”。

    如果父母忽视了培养孩子以艰苦奋斗为荣，以骄奢淫逸为耻的精神，不帮助孩子克服爱慕虚荣、铺张浪费的不良习惯，一味奢华下去，孩子和败家子的距离也就越来越近了，很可能导致马病肥死的后果。

    培养孩子养成节俭的好习惯，还可以使孩子集中精力，把身心投入到学习和事业上来，为孩子将来事业成功打下良好的基础。节俭还可以培养孩子坚强的意志，在困难面前不屈不挠。这些都是人生的巨大财富，对于孩子的成长具有极为重要的意义。

    人们常说“有钱难买幼时贫”，不管家庭条件有多么优越，父母也要从孩子小时候就培养孩子节俭的习惯。一味娇惯孩子对孩子的成长有害无益，父母不能盲目答应孩子的所有要求，满足合理的要求，也要坚决拒绝不合理的要求。父母在平时要多跟孩子讲些勤俭节约的故事来激励他们，让孩子明白，不该浪费的，小到一张纸、一滴水都不能浪费。

    父母要想办法让孩子了解金钱的来之不易，学会用钱来买来的东西，努力使这些东西充分发挥作用，而不是随意丢弃。例如，父母可以在假日帮孩子寻找一些短期工作的机会，通过劳动获得报酬；也可以让孩子假日在家帮忙做些事，付给他一些酬劳，其目的在于让孩子明白金钱是经过艰辛的汗水换来的，从而培养孩子养成自力更生、勤劳的好习惯，并进一步激发孩子刻苦学习、积极进取的精神。

    零花钱的过多是很多孩子不懂得节俭的一个重要原因，因此父母要根据孩子每周的消费预算确定给孩子零花钱的具体数目。给零花钱的同时要对孩子进行艰苦奋斗、珍惜劳动成果、对父母长辈感恩等方面的教育。

    逢年过节，孩子有时会收到亲戚们给的红包，父母应该帮助孩子正确对待这笔钱。一个比较好的方法是，在银行以孩子的名义开一个账户，让孩子自己拿着存折，如何使用由他们自己负责。父母的这种做法可以帮助孩子养成节约储蓄的良好习惯，这样孩子在长大后就能妥善地保管好自己的金钱。

    王涛很重视对孩子的节俭教育，因此他会控制每月给孩子的零花钱。但是，爷爷奶奶和亲戚们经常偷偷给孩子零花钱，让孩子养成了花钱大手大脚的习惯。虽然王涛夫妇多次规劝，但收效甚微。后来，王涛想到了一个好的方法：让孩子花自己的钱。

    王涛为孩子在银行开设了一个账户，让孩子自己拿着银行卡，把父母和亲戚们给的钱都存起来，需要花钱的时候，也不用向爸爸妈妈要钱，只要直接刷卡或者去提款机取钱就行了。这样，孩子们每个月都会收到银行的账单。

    渐渐地，孩子开始喜欢每月看账单，看看自己账户里的钱是不断增加还是越来越少。孩子们也开始慢慢地变得节省起来。

    一段时间以后，王涛惊喜地发现，孩子的花费明显减少了，他想得更多的是如何将钱存进自己的账户里。

    节俭是中华民族传统的美德，父母必须教导孩子学会勤俭节约，学会把钱用在刀刃上。这一点对孩子的成长必定会产生深远的影响。

    当然，父母要培养孩子节俭的习惯，但绝对不是要让孩子变成为了省钱而牺牲生活品质的小气鬼。如果有同龄伙伴送给孩子生日礼物，要记得叫他们回送。如果接受别人的帮助，也可以买个小礼物送给对方表示感谢。这样，孩子就会懂得善用自己的积蓄，人缘也会变得更好。

    点石成金： 洛克菲勒的家庭教育

    历史上最富有的美国人——洛克菲勒在写给儿子的信中有这样一句名言：“每一分钱都要让它物有所值”。

    尽管洛克菲勒贵为亿万富豪，平日却十分节俭。在教育子女如何传承财富上，洛克菲勒更有一套严格的步骤：

    ⑴定期发放零用钱：父母在刚开始时每周发放零用钱，然后逐渐延长，最终按每月发放。

    ⑵培养储蓄观念：父母给孩子买储钱罐，鼓励他们存钱。

    ⑶开设银行账户：父母带孩子去银行开立单独账户，让孩子存钱入银行收息，鼓励孩子多储蓄。

    ⑷培养孩子记账的习惯：当孩子有一定的数学基础后，父母便慢慢培养起孩子记账的习惯，有助于他们控制开支。借此，父母也可观察孩子的消费倾向，发现有偏差时，可及时纠正。

    ⑸建立理财目标：帮助孩子建立理性消费的目标，并且通过银行储蓄、投资等方式，学会以钱赚钱。

    41. 让孩子学会正确的消费

    除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。

    ——日本谚语

    在很多家庭，孩子乱花钱（尤其是独生子女）已经成了父母们非常头疼的问题。2007年10月，北京市大兴区妇联就孩子们的零花钱、消费等状况设计了一份问卷，通过14个镇、3个街道妇联系统面向家庭发放了1500份调查问卷，部分调研结果如下：

    问卷中有这样一个问题：“如果看见非常喜欢的商品，明知没什么用途，价格又高，你会买吗？”有一半同学回答“咬咬牙买下”；有五分之一的同学会要求父母买。此外，调查还了解到，有62%的同学购物从不还价；还有30%的同学不知或不会还价。在购物时，38%的同学追赶时尚，30%的同学注重品牌。

    统计结果还表明，有超过八成的青少年存在乱消费、高消费、理财能力差的问题，具体表现为：花钱大手大脚、盲目攀比，消费行为呈成人化趋势。有超过七成的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识，不清楚自动取款机、银行信用卡的服务功能。

    由于社会经济的繁荣，现在的孩子尽情享受着父母的宠爱，吃要最好的，穿要名牌的，想要得到什么东西时，首先想到的是父母，认为父母理所当然的会永远满足他们的需求。而父母也在“再苦不能苦孩子”的思想指导下，宁愿自己节衣缩食，也要想方设法满足孩子的愿望，于是孩子变本加厉，不断提高要求，欲望也不断膨胀，心灵也被金钱所扭曲。

    在北京某名牌大学就读的小武，因犯有偷窃和故意伤害等多项罪名锒铛入狱。这个消息让小武的家人伤心欲绝。原来，小武从小聪明伶俐，成绩优秀，深受父母宠爱，爷爷奶奶更是对他珍爱有加。尽管父母都是工薪阶层，但对小武的吃、穿、用却很舍得花钱。此外，还不时给他一些零花钱，在同学们中间，小武一直以“小大款”的身份自居。可以说，小武是在一种优越的境遇中长大的，他的父母、爷爷、奶奶也都认为，自己的孩子优秀，就该有这样优越的生活。

    然而他们没有想到，小武考上大学来到北京后，身边很多同学的生活条件要远远比他优越，他再也不能以“小大款”的身份自居了，心里便感到极大的不平衡。再加上光怪陆离、灯红酒绿的都市生活对他的刺激，小武激起了更大的消费欲望。在屡次向家里要钱仍无法满足需要后，他潜入了同学的宿舍。就在他准备偷窃同学的钱物时，同学回来了，慌乱的他抓起桌上的水果刀刺向同学……

    小武的经历在现实生活中是很有代表性的。小武从小形成的消费观念以及消费方式是与自己的家庭条件不相符合的，他也因此没能养成良好的消费习惯，这一深刻的教训对所有父母都是一个警钟。

    一个人的价值观是通过一些具体细微的事件树立起来的。当孩子们终日沉迷于物质享受，时时处处与周围的同学朋友攀比，唯恐落在潮流的后头时，当他们把金钱与自我价值等同起来，把自我价值和脚上穿的名牌运动鞋等同起来时，极有可能形成消极的价值观。一旦由于某方面的原因，如家庭经济状况不好或出现某种变故，不能满足自己的消费欲望时，就有可能走上偷窃、抢劫等违法犯罪的道路。在押的少年犯中，有很多就是为了过生日有面子、为了有一辆山地车、一件名牌衣服、一双名牌鞋而一失足成千古恨的。

    如何才能让孩子学会消费，已经成为每一个家庭都会遇到的共同问题。孩子们虽然没有独立的经济能力，但具有了一定的消费观和消费行为。对孩子来说，消费不仅仅是单纯地满足吃、穿、用等基本的生活需要，还包含了他们在消费活动中获得基本的生活常识，以及通过自身的消费行为认识周围世界的作用。如何消费？花多少钱最合适？怎样存钱？怎样赚钱？

    让孩子学会消费，是从零花钱的使用开始的。学会如何使用零花钱，为孩子以后学会如何预算、节约和自己做出消费决定打下了良好基础。

    父母可以根据孩子一周的消费预算来确定零花钱的多少。孩子的消费预算中应包括：孩子正当娱乐消费的花销（如吃零食、看电影等），孩子日常必需的开支（如买学习用品、打车费等），为存钱准备的一些额外的钱等。

    父母在给出零花钱以后，就应把零花钱的支配权完全交给孩子，父母不再直接干预。即使发现孩子由于不当使用零花钱而犯错误时，父母一般也不要轻易帮助他们渡过难关。唯有如此，孩子才能懂得乱消费会带来什么样的后果，从而学会对自己的消费行为负责。例如，孩子拿到零用钱后，全部拿去买糖果、玩具，因此没办法买新书。通常孩子的做法是向父母亲求助，或向祖父母求援，此时就是一个很好的教育机会。父母可以选择不伸出援手，让小孩继续看旧书；或者长辈可以来拯救他们，但需要谈条件，表示现在先买新书，但费用将从往后的零用钱中扣除。

    父母在带孩子外出购物时，可以先和他说明今天的预算是多少。例如，带孩子去买玩具，事先说好预算是100元，如果打车去玩具店，开销就得减少20元，让孩子从小明白理财就是“有了A就没有B”的道理，从而学会取舍。

    不管选择哪一种方式，都应让孩子知道，乱花钱就会有麻烦，也就是要让小孩学会在一定的零用钱中，学习折中选择需要与想要的东西。

    很多富裕家庭的父母不重视孩子的消费观培养，他们想当然地认为，我把钱投资在子女教育上，使孩子今后足够优秀，他的未来一定会比我还好，我何必还要教他如何消费。人们往往错误地认为“只要有了足够的收入，一切便都能改善”。但事实上，一个人的欲望是和收入同步提高的。一个人赚得越多，需要也越多。事实说明，一个不具备正确消费观念，不懂得储蓄和投资的人，最后唯一能够拥有的就是债务。

    拥有富足的生活还是贫困的生活，并不一定完全取决于赚钱的能力，也不取决于父母留下的财产，而在于是否树立了正确的消费观。要想让孩子今后生活无忧，在培养孩子赚钱的能力以外，还必须培养正确的消费观。事实上，有很多没有接受过消费观教育的孩子，在长大后沦落为“月光族”。因此，消费观的培养必须从小开始。

    点石成金： 教孩子辨别假冒商品

    总会有一些不法商贩，通过销售各种假冒伪劣商品坑害消费者，牟取暴利。因此，父母要教育孩子在消费时学会识别真假，不要上当受骗。

    ⑴教育孩子要做个细心的人。带孩子购物时，讲解真货与假货在价格、外形、颜色等方面的细微区别，如假冒商品往往价格低廉，做工粗糙，用料也低廉，此外，在商标、生产日期、截止日期、商品条形码等细节之处也会有些差别。只要孩子细心，就能识别出真品还是假冒商品。

    ⑵注意防伪码和防伪电话。查看防伪码或者打防伪电话是判断商品真伪的最直接方法。如果打防伪电话时打不通或者总是占线，就说明是假冒商品。父母要培养孩子从小养成这种防伪的意识，发现假冒商品，鼓励孩子给“315”消费热线打电话，或者向工商质检部门举报，保护自己，也避免别人上当受骗。

    ⑶让孩子买东西不贪小便宜。天上不会掉馅饼，过于便宜的商品往往是假冒商品。因此，在购买那些便宜商品时要慎重考虑，以免上当受骗。如果自己认为不能辨别真伪，最好选择到正规超市或者商场去购物，能最大限度的避免买到伪劣商品。

    42. 告诉孩子没有人会替他买单

    对我来说，经济上的独立比任何其他事都来得更重要。

    ——[澳大利亚]格拉芙·兰帕德

    在美国的一所中学里，有一个中国孩子与一个美国孩子成为了好朋友。这天，这两个孩子相约一起去攀登一座比较危险的山。山上由于风化严重，时常有岩石坍塌。

    很不幸，在下山的时候，这两个孩子遇到了坍塌。结果，这两个孩子被困在了山上，并且分隔在一块巨大的岩石两边。

    碎石砸伤了那个美国孩子的左腿，一动就令他感到疼痛难忍。他根据在学校学到的知识判断，自己是骨折了。可这时，天很快就要黑下来了。他明白，如果不能尽早离开这里，那么，夜晚的寒冷和饥饿有可能会夺去自己的生命。

    于是，那个美国孩子用手支撑着自己的身体，开始向岩石堆上爬去。他的左腿一直在流血，血迹甚至染红了整个岩石。眼看就要爬上最大的那块岩石了，他的伤腿碰到了岩石的棱角，他感到一阵剧痛，抓住岩石的双手一松，他重新掉落下来，像个皮球一样在岩石上滚来滚去。

    旧伤加上新伤，令这个美国孩子感到绝望。他躺在岩石堆里，大口大口地喘气。十几分钟后，又冷又饿的他感到身体开始麻木，求生的意志提醒他，必须要出去，必须！幸运的是，他这一次取得了成功，他爬上了岩石，然后从岩上爬了下来，又慢慢地爬回附近的小镇。在镇上，他冷静地向人们讲述了自己遇到危险的地点，时间，告诉人们还有一个中国孩子被困在那里，需要营救。

    医生在对这个美国孩子进行检查时，发现他的左腿胫骨骨折，肋骨也折断了两根，身上有着不计其数的伤口和淤青。

    镇上的人们去救援那个中国孩子，发现这个中国孩子已经被寒冷和恐惧夺去了生命。

    美国孩子虽然伤痕累累，但他用自己的坚强赢得了生机。

    这个故事也令很多人深思，为什么这个美国孩子会比中国孩子坚强。后来，有专家在对中国孩子和美国孩子从小受到的教育进行分析后发现，其实这一切的原因非常简单：AA制。

    美国人出去吃饭都是AA制，从孩子很小的时候就这样要求。父母会告诉孩子必须AA制的理由：“无论什么事情，人生里没有人替你买单，即使你的父母、挚爱，也不会替你买单。”所以，美国孩子从小就知道，无论遇到多么危险的情形，要活下去都必须依靠自己。

    而中国孩子从小就得到过来自长辈们太多的帮助，在遇到危险时，即使明知道不行动就会丧失生命，他也习惯性地等待着别人的救助。

    正因为美国人从小就接受了“没有人替你买单”的教育，也塑造了美国人独立拼搏的特性。上面的这个故事对中国的父母很有启示，很多时候，父母需要告诉孩子“没有人替你买单”的道理，这并不是钱的问题，而是培养孩子的独立性和责任意识！

    在中国，大多数的孩子都受到父母过度的庇护，只要能力允许，通常孩子要什么，父母就给什么；父母身后遗产大部分留给子女，子女容易产生“这是父母欠我的、应该给我的”的错误观念。可是，这越来越多的爱，往往出现了越来越严重的副作用。

    台湾鸿海集团董事长郭台铭曾说过一个小故事：

    有一次，郭台铭要回山西老家祭祖时，便包了一辆出租车。当晚，郭台铭从山西南部夜渡黄河。在黄河边，郭台铭和司机聊天，聊着聊着，司机竟哭了起来。

    原来，这司机每天辛苦赚钱，只吃两个馒头、两根葱，但他一定会给儿子买根鸡腿带回去。有一次，他生病了，妻子把给儿子的鸡腿给他吃，儿子竟然打了妻子一巴掌说：“这是我的鸡腿，为什么要给爸爸吃？”

    郭台铭感叹：小孩把鸡腿理所当然地认为是自己的，连父亲病了也不让步。这种小孩没有感恩的心，只知道占有，不晓得失去的滋味。

    其实鸡腿现象随处可见。例如，全家吃饭时，长辈们因为爱孩子，总是将最好的菜夹给孩子，而自己则等到孩子吃不下时，才吃剩余的菜。

    久而久之，孩子会理所当然地以为，我本来就该吃最好吃的莱。父母爱孩子，但在表达这种爱时表达错了方式，对孩子的影响，却是终身的。

    中国的父母有必要好好地向美国的父母学习了。美国孩子很小就明白了“金钱不是唾手可得”的道理。美国小孩一上高中，就可能会被父母要求负担部分学费，所以美国小孩就会做送报、除草或是当保姆这些很常见的工作，从而养成独立自主的性格。到了开车年龄后，美国父母还会要求孩子自己负担保险费，因为只有自己缴保费，才会把风险当回事。万一开车肇事，保险公司就会提高保费，而保费又是自己承担的，因此子女开车会更加小心，反而更安全。

    在20世纪90年代流行的美剧《成长的烦恼》中，迈克需要做家务才能赚到零用钱。在读大学后，迈克会到加油站、超市去打零工。作为美国典型的中产阶级，尽管父母对迈克打工的安全性很是担心，但还是很支持让迈克去打零工。

    在我们身边，总能发现有很多孩子习惯于待在家里、期盼得到父母的帮助，这些孩子一般都没有太大的出息。那些凡事想要给予自己的子女以相当的资助，使其在世上不至奋斗得太艰苦的父母，恰恰是在不知不觉之中，将祸害带给自己的子女了。这种自以为是的“爱”正是对孩子最大的伤害！人们都习惯于依赖他人，因为依赖他人要比自己去努力舒适得多。如果父母给予孩子太多的资助，则孩子也将永远依赖父母，永远无法自立。

    能够提升孩子的力量、才能的，不是依赖而是自立。如果孩子总是坐在便利与幸福的垫褥上，是会昏昏入睡的。父母的帮助对这些孩子来说，似乎是一种幸福，但最终它是一种祸害，因为它能阻碍孩子上进，消磨孩子克服困难的勇气和毅力，这样的生活也不能激励孩子奋发图强。

    在孩子成年以前，父母可以给孩子提供一定的帮助，这也是一种表达爱的方式，但父母一定要让孩子知道钱是从哪里来，了解父母是如何努力地赚钱的，要让孩子懂得珍惜他人的劳动成果，并且感恩父母。

    事实上，当孩子懂得了没有人会替他买单的道理以后，他会主动通过自己的劳动获得收入，也会更加理解和体谅父母赚钱的艰辛。这种教育能达到的效果便是，孩子会更爱父母，热爱生活，珍惜父母的劳动带来的财富，关心和体贴父母。

    点石成金： 美国儿童理财教育的目标

    3岁：辩识硬币和纸币；

    4岁：在商店购买商品能做出选择；

    5岁：懂得买东西时应该要支付多少钱；

    7岁：看懂商店里陈列商品的价格标签；

    8岁：知道把钱存进银行的储蓄账户，知道通过做额外工作能赚到钱；

    9岁：知道对商品进行价格比较，能够制订简单的一周开销计划；

    10岁：懂得在平时节约，这样就能在大笔开销时使用；

    11岁：知道从电视广告中发现事实；

    12岁：懂得正确使用一般银行业务中的术语，能够制订两周的开销计划，并能遵照执行；

    13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

    43. 教孩子学会聪明购物

    会伤人的东西有三个：苦恼、争吵、空的钱包。其中最伤人的是——空的钱包。

    ——犹太谚语

    大卖场是孩子学习财商的最好场合，因此父母一定要利用购物的时间，抓住机会，培养孩子的财商。在卖场购物时，父母可以让孩子负责付钱、找钱，训练买东西要付钱的概念。

    聪明的父母在购物时，让孩子在卖场里忙着找出最划算的商品，并将这作为一场游戏，那么购物对全家人来说就变得更加愉快而有趣了。例如，父母可以带小孩去不同档次的卖场购物，让他们知道相同或相类似的东西，在不同地方的售价是各异的。当孩子了解这一点后，便给小孩金钱，让他们自己去购买心爱的东西。他们为了买最多的东西，自然会比价，学会精明购物。

    父母带孩子去购物时，应利用商品的品质、牌子、分量等说明价钱的区别，还要进一步解释减价、大优惠、促销折扣等，让他们知道花钱时以付出最少而得到最多为最明智。通过各类生活体验，除了要强化孩子运用金钱的意识外，也可养成孩子今后购物看价格的习惯。

    在逛大卖场时，可以事先给孩子一个预算的范围，让他自行选择买自己喜欢的物品，学会该如何取舍。例如，要用30元买到5包饼干，让孩子在不同的饼干品牌中作出选择。

    下面是一个妈妈陪孩子一起去超市的购物经历：

    小英7岁了，要上小学了。在开学前，妈妈带小英一起去超市购物。

    在去超市前，妈妈先调动女儿的参与热情，“小英，你就要成为一名小学生了，多光荣啊，想好新学期都要准备什么了吗？”

    “书包，新书包！”小英很兴奋。

    “是的，妈妈同意你的想法，上小学了，就不能再跟在幼儿园一样用玩具兔书包了。”

    “把纸张、铅笔和计算器准备好，坐到妈妈这边来。”妈妈招呼小英，“现在，我们来做个预算，宝贝，你来写，妈妈补充好吗？”小英在幼儿园已经学会了不少字。

    “首先，在清单的第一栏，列出书包、铅笔盒、铅笔、橡皮、直尺，运动裤、运动衫、运动鞋，水壶等上学装备。”此前妈妈已经向学校老师仔细了解了所需物品。

    “妈妈，有这么多的东西要准备啊？”小英感叹道。

    “是啊！你是一名正式的小学生了嘛，一定要努力学习啊！”接下来，妈妈又说：“好，下面在第二栏中列出每项物品的数量，这一项写起来比较简单。”

    等小英把第二栏填好以后，妈妈说：“第三栏的价格就由妈妈来填写吧。”此前，妈妈特意去了文具市场，有意记了记孩子所需物品的价格，便在第三栏中把物品的大致价格分别写出来。

    在第四栏中，妈妈和女儿合计了各项价格及总额。

    “好了，新学期购物预算做完，下一步我们就要到文具专柜去演练一把。”妈妈叫女儿换衣服，准备出发。女儿也很兴奋，小脸红扑扑的。

    妈妈和女儿来到超市，文具专柜上琳琅满目。站在各种图案、颜色和款式的学生书包专柜前，小英看得有些眼花缭乱了。“妈妈，我都‘晕了’！”小英夸张地说。

    “妈妈也‘晕’，”妈妈附合着说话，“你挑几款喜欢的，我们比较一下。”

    对于孩子来说，颜色与图案自然是首选因素。小英便认真地挑选起来。

    “这几款书包看起来还都挺结实耐用的，还都在打折，你最喜欢哪个啊？”妈妈看了看书包的做工。

    “妈妈，我喜欢‘喜羊羊’。”小英欢天喜地。

    “不错，这款书包很不错，设计了多层空间，能使课本和文具分层放置，还可以放你的水杯呢。”妈妈对女儿的选择表示赞赏。

    超市在搞促销活动，这款书包在原价的基础上打了个八五折。

    当妈妈和小英把其他东西都买齐后，算了算总价，发现有一些东西是打折买到的，所以还省了钱。

    “我们配合得还不错嘛，比起预算还少花了点钱。”听了妈妈的夸奖，小英很开心。

    孩子的成长需要一些训练，就像运动员和音乐家必须经过大量的训练才能获得成功一样。父母要培养孩子的财商，就有必要让孩子学会聪明的购物。在带孩子一起购物的过程中，可以适时地告诉孩子，父母一般选择什么样的购物场所来买放心的商品。在带孩子出门购物之前，父母应该先和孩子讨论好出去做什么，清楚地规定能买什么，不能买什么。

    当父母与孩子一起购物时，让孩子观察或者帮助选购商品，可有意教他注意商品的生产厂家、出厂日期、保质期、条形码以及防伪标识等。久而久之，孩子就形成了一定的辨识能力，当他独立花钱时，也就会不自觉地用上这些知识。

    要提醒父母注意的是，通过购物来培养孩子的财商，需要控制父母的欲望。例如，很多经济富裕的父母抱着我买得起，为什么不买的想法，认为花几百元甚至上千元给孩子买一件高级时装不算什么，这往往会助长孩子的消费欲望，对培养孩子的财商有害无益。

    此外，父母也不必性急，教孩子学会聪明购物需要一个过程，不能操之过急。年幼的孩子不一定有足够的理解能力，顺其自然，让孩子从生活中自己领会反而更好，父母不用过早给孩子灌输太多的额外知识。

    点石成金： 一个教孩子学会购物的小游戏

    父母在家时，不妨和孩子做下面这个小游戏，告诉他们如何购物。

    取两个看起来差不多的苹果，然后给其中的一个苹果装扮一下，放进一个彩色盒子里，或者在上面打上灯光。问孩子愿意买哪个苹果。如果孩子选择的是打扮漂亮的那个苹果，就让他在每个苹果上都咬一口，看看这个“明星”是不是尝起来更好吃。

    此时，家长可告诉孩子，“明星”太贵了，未必值得，并晓之以理。通过不间断的价格、质量比较，渐渐培养孩子们物美价廉的意识，使他们建立正确取舍观。

    44. 培养孩子健康的金钱观

    我最喜欢英国前首相丘吉尔的名言“决不，决不，决不放弃”；但他是“决不放弃政治”，我是“决不放弃财富”！

    ——[美国]帕特里夏·鲁索

    除了教育孩子如何负责任地理财，父母还要教育孩子树立健康的金钱价值观。一个人金钱观是后天形成的，而并非生来就有。人的金钱观受家庭的影响特别大，很多人都是从父母那里了解金钱是什么，因此父母有责任和义务让孩子树立健康的金钱观，为将来面对真实社会提前做好准备。

    金钱是商品经济生活中很重要的一部分，对金钱的理解和实践是一个人生存的基本能力，这是每个人都必须面对的挑战。孩子善于模仿，所以父母的一言一行都会深深影响孩子一生。父母要在日常的家庭教育中培养孩子健康的金钱观。

    约瑟夫·雅各布斯是美国一位白手起家的建筑业巨头，在征得女儿们的同意后，立下遗嘱，自己死后把大部分财产捐献给慈善事业，三个女儿每人只得到100万美元——这只是他巨额财产中很少的一部分。约瑟夫·雅各布斯事后是这样解释自己行为的：“父母如果溺爱孩子，这可能是他一生中最糟糕的事情。”他认为应该让孩子对金钱有一种正确的观念，如果孩子不用劳动就拥有巨额家产，不经努力也能满足各种贪婪的享受，那么这不是对孩子的爱，而是把孩子推向了堕落的深渊。一个没有体会过挣钱辛苦的人，将无法控制自己的贪婪，这种人很容易沦为金钱的奴隶。一旦某天失去了金钱，就会受人控制，甚至走向堕落。

    孩子不是生活在真空里，常常天真地进行各种比较，同学们穿的是什么牌子的衣服，自己穿的又是什么牌子的衣服；小朋友家的爸爸开什么牌子的车，我的爸爸开什么牌子的车……这些不是洪水猛兽，而是孩子正在认识周围的世界。父母需要做的，是通过给孩子正确的解释引导孩子正确的认识世界。例如，当孩子羡慕别人家的车比自己家的车要名贵时，有的父母会对孩子说：“他们家有钱，所以他们家的车贵”。这是一种简单的单向引导，会让孩子误认为金钱的多寡是一个人价值的唯一标准。如果父母能从性能、外形、节能、方便性等方面给予说明，这时候孩子接触到的价值观就更多元。

    要培养孩子健康的金钱观，父母就需要引导孩子坦然地对待财富的差距，同时用多元的标准去评价他人。而要做到这一点，就需要父母们具有良好的心态和科学的引导方法：

    首先，父母要处之泰然，要看透这一切。例如，除非你是全球首富，否则你总能在这个世界上找到比自己更富有的人，这是无可回避的事实。

    其次，要告诉孩子，每个人要获取财富，都离不开个人的努力和别人的帮助，同时需要把握住机会，而不是坐等“天上掉馅饼”。父母要教育孩子用平和的心态对待他人的成功，同时积极进取，努力学习他人的长处，为自己未来的成功创造条件。

    再次，要让孩子意识到自己家的长处，即使是很小的长处，只要能在某一方面优于别人，也能让孩子以此为荣。父母要确立自己家庭良好的家风和传统，以激发孩子的自信心。

    最后，要坦然地告诉孩子，别人有的东西你不可能都有，因为你也有别人没有的东西；有的东西太贵，父母买不起；有的东西父母不想买，因为想把钱花在更重要的地方。例如，父母可以给孩子制定一个规矩：每个月只能买一个玩具。

    要提醒父母注意的是，培养孩子正确的金钱观，不仅仅是为了节省家庭开支，更重要的是要磨炼孩子的心性，帮助孩子正确认识世界。老摩根是美国著名的大财阀摩根家族的鼻祖，他给儿女每月的零花钱仅1美元，而且要求他们制定一个支出账目；李嘉诚每次给孩子零花钱时，先按10%的比例扣下一部分作为“家庭所得税”。相反，我们许多人在给孩子零花钱时大手大脚，更为要命的是，一些父母自己都不清楚每个月到底给了孩子多少钱。糊涂的父母想要教育出明智的儿女，无疑是痴人说梦。相信老摩根和李嘉诚不是吝啬于区区几美元、几元，他们是在培养孩子的理财意识和习惯，使孩子在花钱时不得不事前进行仔细盘算，做个全盘和长久的考虑。中国古代在孩子教育上有所谓“一屋不扫何以扫天下”的说法，其意义也显然不在清洁工作本身。老子曾说：“治大国若烹小鲜”，治理一个国家和做一盘小菜的基本道理是相通的。同样，孩子小时候会合理安排10元钱的用途，长大后才有可能会处理好100万、1000万。

    金钱观念和理财能力都是孩子们必须具备的基本素质。会理财，理好财，是孩子长大后的立身之本。同时，父母也要让孩子逐步认识到，不能让金钱作为评判他人的唯一标准，在金钱之上，还有品行、情趣、性格、特长等很多标准。

    点石成金： 如何妥善保护人民币

    人民币作为我国的法定货币，代表国家的一种形象，从某种意义上说，更是我们国家的一张“名片”。作为法定流通货币，每个人都有正当获取和使用的权力，也有爱护的责任和义务。

    ⑴将人民币平铺整理，不要搓揉。

    ⑵保持人民币票面整洁，不在票面上写字、标号、涂画、记数等。

    ⑶不要将肥皂、洗涤剂等与人民币放在一起。

    ⑷不要随意撕裂、剪割人民币，对硬币不穿孔、磨边、剪孔。

    ⑸一时用不着的人民币应及时存到银行，以免造成火烧、虫蛀、霉烂等现象，对较破旧的人民币，应及时到附近的金融机构兑换。

    45. 不要滥用金钱奖励

    要教育好孩子，就要不断提高教育技巧。要提高教育技巧，那么就需要家长付出个人的努力，不断进修自己。

    ——[前苏联]苏霍姆林斯基

    吴勇是一个成功的商人，相信金钱的力量。对孩子的教育，他也用上了金钱奖励。他对儿子的学习制定了奖励制度，规定了各科成绩考到多少分以上可以获得多少数额的奖金，参加哪些竞赛取得好成绩也可以得到奖励。

    刚开始时，这种方法还真的管用，儿子有一段时间表现得特别有学习热情，学习成绩也有较大幅度的提高。可就在吴勇暗暗得意的时候，儿子却对学习失去兴趣。即使吴勇增加奖赏的力度，儿子也不为所动。看着儿子一天天的不好好学习，吴勇心急如焚。

    随着社会经济的发展，一些富裕的家庭开始用金钱奖励孩子，例如，让孩子倒垃圾、洗碗、拖地等一次给孩子多少钱。此外，孩子改正坏习惯、孩子考得好等也有相应的金钱奖励制度。有些孩子曾经这样说，他们的收入与考试成绩的好坏直接挂勾。

    为了多赚点零用钱，一些孩子在父母的这种制度激励下，抢着表现自己。一些平时懒散的孩子帮家里干上了家务，原本不爱学习的孩子也开始认真读书了……

    很显然，在教育孩子的问题上，这种金钱奖励的方式能起到立竿见影的作用，这也让一部分家长认为没有钱办不成的事，人为地夸大了金钱的力量。

    这种激励从短期来看或许是有用的，但是要提醒家长们注意的是，物质奖励应适度，切不可以滥用，否则有可能会造成严重后果。

    一方面，长期用金钱奖励孩子，容易使孩子滋生拜金主义，形成金钱至上的观念，认为没有钱就什么事情也做不好。一位妈妈向人倾诉说：“今年过母亲节时，儿子亲手给我做了张贺卡，收到礼物时，我开心得不得了，但没想到，他竟问我送卡片能得到多少奖励。当听到儿子的这句话时，我的心一下子就凉了。”

    另一方面，如果孩子获得的奖励过多，很容易因为手中有了过多的金钱而滋生享乐主义情绪。孩子的分辨能力很有限，有钱了就沉迷于与朋友的吃喝或是自己玩乐之中，大手大脚、挥霍浪费，不利于孩子们培养生活自理能力，甚至还有可能引导孩子走上犯罪道路。

    另外，金钱奖励一旦开始了，就必须一直进行下去，而学习却是一件长期的任务，最重要的是从内心深处激发孩子对学习的兴趣。要想长期奏效，仅仅依靠物质奖励是远远不够的。孩子的欲望会不断膨胀，总有一天，他会对物质奖励失去兴趣，这时孩子就不会再积极主动地投入学习了。而且，以金钱为动力，很容易让孩子把学习作为一个获得金钱的手段，而对学习产生本能的厌恶，这是很危险的。

    父母不要试图把金钱奖励视为控制孩子的工具，使孩子过于看重金钱在社会生活中的作用。要知道，对于任何年龄的孩子而言，仅是给他们一些钱，却不让他们承担责任，其结果只能让他们成为冲动的消费者，不可能教会他们其他任何东西。

    当然，我们并不是完全否定金钱或物质奖励的作用，这种激励方式可以偶一为之，但绝不可滥用。而且，在运用这种金钱奖励的方式时，要把握下面两个要领：⑴对于某些实务或技能的学习，如果孩子不积极，不妨加重奖赏的力度。因为孩子尚小，对这些事不具有任何内在动机，所以不必担心他的心灵会受到扭曲。反而，重赏之下必有勇夫。不过家长要清楚这不过是一时的权宜之计，等孩子有了兴趣之后，就不必再给奖赏了。⑵对于某些复杂的活动，孩子尚未具备应有的基本能力，不敢去尝试，更谈不上从中获得内心满足。在这种时候实施奖赏，先诱导孩子学习那些基本能力，等把看起来复杂的事情做起来也没有想象中那么困难时，一旦得心应手了，内在动机就随之增强了。

    父母应该更多地使用口头表扬，用这种荣誉的激励冲击孩子的内心，让他们感觉自己是有用的人才，激励他们做得更努力，能在无形中提高孩子的内在动机。父母应该告诉孩子，金钱可以带来一定的物质满足，但不代表一切，幸福、快乐、成就并不是金钱可以买到的，学会选择，也要学会放弃，从而让孩子成为金钱和财富的主人。

    点石成金： 培养0～3岁孩子财商的小游戏

    0～3岁的孩子还不懂大道理，以理财为例，如果父母总是把“不要乱花钱啊”“爸爸妈妈赚钱很辛苦”等苦口婆心的言论挂在嘴上，孩子未必能听得进去。所以，在培养孩子财商的过程中，一定要寓教于乐：

    ⑴通过孩子喜欢的图卡和贴纸，让孩子知道蜘蛛有八条腿，老虎有四条腿，公鸡有两条腿。知道蜘蛛的腿比老虎多，老虎的腿比公鸡多，从而让孩子们了解多和少的概念。

    ⑵孩子对钱大都很感兴趣，父母可抓住机会，引发孩子的学习兴趣。例如在买玩具时让孩子去付钱，初步了解钱和交易的概念。

    ⑶从小教育孩子分享的观念，例如拿五块糖，家中有爸爸妈妈、爷爷奶奶和孩子五人，教孩子一颗一颗分给每个人，分到糖的大人都该收下并表扬孩子，从而让孩子习惯分享和分配，培养孩子的公平意识和分享精神。

    46. 让孩子拥有一颗慈善心

    老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼。

    ——[战国时期]孟子

    父母需要培养孩子的财商，同时也要让孩子避免对财富的过分贪婪。如果一个人的一生只是在苦苦地追寻财富，他就会失去快乐，并且疲惫不堪，生活对于他们而言，是负担和苦闷，而不是充实和享受。

    有这样一个故事：

    美国人富勒一直在为一个梦想奋斗，这就是积累大量的财富和资产。到30岁时，富勒已拥有了百万美元。接着他又雄心勃勃想成为千万富翁，继而拥有更多的财富，并且他也有这个本事。到35岁时，他拥有豪宅、豪华汽车和快艇，还有2000英亩的地产。

    但问题也随之而来：他忙于工作，因此疏远了妻子和两个孩子。而且他工作很累，常常感到胸痛。他的财富在不断增加，但他的婚姻和健康却岌岌可危。

    他的妻子终于宣布要和他离婚，祸不单行，之后不久的一天，富勒心脏病突发，差点就失去了生命。富勒这时才意识到，对财富的追求将要让自己失去真正珍惜的东西。于是，他打电话给妻子，要求和她见面。夫妻相见时，两人都热泪盈眶，他们当即做出了一个决定，要消除掉破坏他们生活的东西——他的生意和物质财富。

    于是他们卖掉了公司、房子、游艇，然后把全部收入都捐给了学校、教堂和慈善机构。他的朋友听说后，都说他是一个疯子，但富勒说自己很开心。

    接下来，富勒和妻子便开始了下一个计划：为美国和世界其他地方贫困的贫民修建“人类家园”。他们的想法非常单纯：“每个人至少应该有一个地方用来休息，这个地方应该简单而体面，并且人人都能支付得起。”他们的这项事业得到了很多人的热情支持，其中就包括美国前总统卡特夫妇。

    富勒以前的目标是拥有尽可能多的财富，而现在，他的目标是为尽可能的人建设家园。现在，“人类家园”已在全球修建了超过6万套房子，为30多万人提供了住房。

    富勒曾经为财富所困，差一点成为财富的奴隶，几乎要因为财富夺走他的妻子和健康。而现在，他是财富的主人，他放弃了财产，却得到家庭的幸福；他为人类的幸福工作，也让自己成为世界上最富有和快乐的人。

    除了财富，我们还有很多值得追求的东西：亲情、爱情、自由、兴趣爱好、对生活的体验……千万别成为财富的奴隶，我们有权力让自己活得更充实。

    为了让孩子养成不以自我为中心，愿意和别人分享的生活态度，父母可以鼓励孩子积极参与各项慈善事业，让孩子明白“施比受更为有福”的真理。积极参与慈善事业能让孩子明白，真正有价值的不是拥有金钱本身，而是很好地使用金钱，发挥它最大的价值。

    要做到这一点，父母的以身作则非常重要。父母如果经常关心别人，孩子长大后也会富有爱心。孩子小时候经历关爱别人的事情越多，也越有可能养成关爱他人的习惯，孩子将能体会到帮助别人所带来的感动，获得的人生快乐也越多。

    心理学上有一个著名的“门槛效应”，它的基本内容就是：向别人先提一个比较低的要求，这样容易获得响应，以后才能逐渐提出更高的要求。父母在培养孩子的慈善心时，也要考虑孩子的心理接受能力，按照循序渐进的原则，先提出较低的要求，待他们按照要求做了，予以肯定和鼓励，以增强他们的信心，然后逐渐提高要求。

    有一段时间，某地的慈善机构开展募捐活动，但很少有人响应。后来，当地一位心理学家得知此事后，建议慈善机构在募捐时附加一句话：“哪怕一分钱也好”，结果竟募捐到了比平时多一倍的钱物。

    在美国，孩子们从小就开始接受慈善教育，比如学校教学生把自己的一些闲置的小物品卖了捐给慈善组织，因为他们是帮助穷人的。美国大学录取新生时，有一条重要的评估标准便是：“是否参加过义工和志愿服务”。20世纪70年代，美国前总统卡特的老母亲在年满70后，仍然要求加入赴海外提供慈善服务的“和平队”。回国时，家庭全体成员都手持小彩旗到机场欢迎。这些慈善教育，对于正在成长中的孩子们来说，影响是显而易见的。

    这种深厚的慈善文化，也从每个美国人的青少年时代开始就被灌输到信念中。也正因为此，美国成为了世界上慈善事业最为发达的国家。在美国，仅非营利性的慈善组织的数量就超过了140万。这些大大小小的慈善机构，或以宗教团体的名义，或以基金会、募款组织的形式，几乎遍布于美国的各个社区。曾经有人这样戏言：“小气的美国人可能连好朋友结婚都只送50美元的礼物，一年的慈善捐款却可能达到500美元。”这一句话也折射出了慈善已经成为了美国人的生活的一部分。

    像储蓄一样，慈善捐助也是孩子们需要养成的一个重要习惯，需要从小培养。当然，父母没有必要为孩子强行设定一个慈善捐助数额，这无助于培养孩子内心的捐助愿望。最重要的是让孩子明白，捐赠的价值并不在乎你给多少，每次捐一点就好，但如果长期坚持，你的贡献也无疑将是很大的。每个人都是根据自己的不同能力来实施这种行为，所以不在乎多少，而在乎你是否参与，是否尽心地向社会贡献自己的爱。父母也可以和孩子一起花些时间，为当地的救济所、孤儿院或疗养院做义工，教育孩子做一个有爱心的人。一旦孩子拥有一颗慈善的心，他也必然能在长大后收获更多的快乐和幸福。

    点石成金： 如何在生活中培养同情心

    ⑴对其他孩子不愉快的情绪或处境表示关心。看到小伙伴摔倒、生病或哭泣时，应主动去安慰、询问并想办法帮助他们。

    ⑵和比自己年幼的孩子一起玩时，应懂得关心照顾、谦让，而不要仗着自己大，与其他孩子一起争抢玩具，占便宜。

    ⑶看到生理有缺陷的人，要表现出怜悯和同情，而不要讥笑讽刺。

    ⑷对待小动物要有怜爱之心，以自己的需要和感受来照顾小动物。不要以捉弄、虐待小动物为乐趣。

    ⑸及时察觉到别人的难处，并且主动提供帮助。

    ⑹对那些有缺点或能力差的小朋友，应善意地提醒和帮助，让他们避免受到老师的批评。而不要在旁边看别人的笑话，更不要嘲笑和讽刺他们。

    47. 从小培养孩子的财商

    人们挣扎于财务问题的主要原因是，他们在学校里待了很多年，却对金钱一无所知。结果便是他们学会了怎样为金钱工作，而不是让金钱为他们工作。

    ——[美国]罗伯特·清崎

    犹太人有句谚语：“财富可能归零，智慧却长伴左右”。留给子女的财富再多，如果没有培养子女的财商，财富最终会被挥霍一空。

    财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧，是认识金钱、运用金钱、让金钱为己服务的智慧。很多人都误认为，赚越多的钱，财商越高，其实并非如此。财商的高低是测算一个人如何运用自己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标，并非仅仅指赚钱的能力。简单地说就是：如果随着年龄增大，你越擅长运用手中的金钱获得更多的自由、幸福、健康和人生选择，就意味着你的财商在不断增加；反之，虽然你很有钱，但整天生活在对更多金钱的贪婪欲望上，或为如何保住现有的财富而焦虑不安，那就说明你的财商不足。

    与智商、情商并列，财商也已经成为现代社会不可或缺的素质。可以这样理解：智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会里的生存能力。

    有记者问世界巨富沃伦·巴菲特：“你是如何走到现在这一步，成为比上帝还富有的人的？”

    巴菲特是这样回答的：“我怎样走到这一步说起来也很简单。我的成功并非源于高智商，我相信你们听到这一点一定很高兴。我认为最重要的是理性，我总是把智慧和才能看作是发动机的马力，但是输出功率，也就是发动机的工作效率则取决于理性。那么，为什么一些聪明人在做事情的时候却不能获得他们应该得到的结果呢？这涉及习惯、性格和气质等方面因素，涉及行为是否合乎理性，是不是自己在妨碍自己。就如我说过的，这里每一个人都完全有能力做我所做的任何事情，甚至做比我多得多的事情。”

    对一个人的成功而言，情商和智商的作用甚至要远远高于智商。事实也确是如此。那些智商高得惊人的奇才们很少有成功者，而那些测起来智商平平的族群中，却人才辈出，成功者涌流不竭。这是一个非常有趣的现象。

    对于一个人的成功而言，智商、情商和财商都具有非常重要的作用，只有把三者有机地结合起来，一个人才能真正拥有财富。

    要成为一个高财商的人，首先要搞清楚什么是财富。可能有人马上会想到黄金和人民币，当然我们不否认这都是财富的体现，但是财商的精神要旨在于如何成为金钱的主人，如何去留住这些金钱，如何去管理这些金钱，如何去利用钱生钱的方法让财富不断增值。并且，一个真正富有的人，不仅仅拥有金钱上的财富，还应拥有时间上、精神上的财富，在财务安全和自由中享受人生的幸福，这才是财商的真谛。

    那么，到底该如何提高财商呢？

    一般来说，人的智商高低由人类的遗传基因和染色体所决定，很难改变。而财商与智商的不同之处在于，财商可以通过一定的学习和锻炼得到很大的提高，具备高财商的人必须至少具有以下几方面的知识：财务知识、投资知识、资产负债管理和风险管理的知识。

    要掌握这些知识，首先就是去学习。父母要鼓励孩子平时多浏览这方面的书籍和杂志，对电视、报纸、网站的经济信息给予一定的关注。如果有参加理财类培训或研讨的机会，要鼓励孩子积极参加，让孩子听听专家或实践者的经验或教训，对于提高孩子的财商会大有裨益。

    其次，实践出真知。除了学习理论知识以外，父母还要让孩子从小接触钱、了解钱，并且教育孩子该如何合理使用钱、管理钱，这有利于培养孩子的经济意识，提高孩子的理财能力，以适应未来经济生活的需要。

    中国人的传统观念耻于谈钱，古代便有“万般皆下品，唯有读书高”的说法。教孩子有关金钱的知识，很多中国父母都没有这方面的意识。有些父母虽然也懂得培养孩子财商的重要性，在银行为孩子建立了独立的户头，但仍然不放心，由父母直接管理孩子的户头，导致的结果是孩子对存钱取钱、银行利息计算等仍然没有任何认识。

    其实，财富不是洪水猛兽，父母在和孩子交流财富问题的时候，也大可不必讳莫如深，关键是正确引导，培养良好的理财观念。

    对于成长中的孩子来说，提高财商，不仅仅是了解钱的知识，而是要学会理财，学会怎样储蓄、投资和怎样买便宜东西。这样，孩子在长大进入社会后，才有能力打理好个人和家庭财务，避免了债务等经济上的麻烦。让年幼的孩子养成存钱的习惯，会使他们珍视自己的劳动所得；让年长一些的孩子自己支配零花钱，则可以使他们学会该如何节俭。

    世界发达国家都很重视对孩子的财商教育。美国人会对学龄前孩子进行切合实际的金钱教育，帮助他们提高独立意识、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力，这有利于培养未来优秀的经济管理人才。例如，小沃森是IBM前董事长沃森的儿子，从上初中起就被父亲要求做每周的零花钱支出计划和每月的收支目标。由于父亲的培养，小沃森从小就树立了商业意识，最后终于也成为了IBM公司的首席执行官，可以说是良好的财商造就了他辉煌灿烂的一生。

    好父母要让孩子从进入幼儿园起，就接受有关钱的概念。让孩子知道钱是什么，明白钱在生活中是何等重要。到孩子11岁时，父母就应该让孩子基本上完成了经济上的“需求与供给”课程。这样，当孩子进入中学时代以后，他就能对各种财务运用有深入的了解并有一些社会实践。孩子越早学会理财，长大后也就越会赚钱。

    父母也可以让孩子参与家庭的财务规划和安排，并且通过表扬和鼓励，提高孩子参与理财实践的积极性。这样从实践到理论，从理论再到实践的反复过程中，财商在不断得以提高。对于孩子在理财过程中的一些失误，父母要表现出宽容的态度，帮助孩子总结经验，抛弃那些错误理财观念，树立正确的理财思想，最终才能真正成为理财高手。

    父母要让财商教育融入日常的家庭教育中，即使你是一个不善于理财的人，也应责无旁贷地接受这份任务。财富是每个人都可能通过学习和实践掌握的一门学问，父母要学习，孩子也要学习。

    在培养孩子财商的过程中，要提醒父母注意的是，财商并不仅仅等于提高赚钱能力。要知道父母培养孩子的财商，最终目的是为了能够让孩子生活得更加幸福、快乐、充实，但是钱赚多少与是否幸福是两回事。因此，我们不仅要教孩子学会赚钱，更要学会如何理财，培养良好的财商。这样，才能使自己的孩子真正享受快乐的人生。

    点石成金： 教孩子学会理财的三个原则

    ⑴让孩子真正拥有钱。

    孩子存下零用钱以后，或是接到长辈送的红包时，一些父母习惯用各种理由全数收回去，这往往会让孩子认为存钱会被“没收”，因此养成一拿到钱就赶快花掉的坏习惯。父母要教孩子理财，就要让孩子真正拥有钱，让他决定如何花钱，买自己需要的东西，像大人一样从小学会理财。

    ⑵让孩子花自己的钱。

    孩子开始有零用钱之后，就要让他学习如何花钱，这样才会懂得珍惜金钱。和孩子协商，学费、教材费用或全家一起的花费，由父母出钱，但孩子想去参加朋友聚会、想买的玩具、想和小伙伴外出郊游等，则要孩子自己付钱。

    ⑶只提建议，支配权给孩子。

    让孩子拥有存款，就要给他们完全支配权，当孩子要买什么，即使父母认为不必要，也应该把决定权交给孩子，可以给出意见，但并不阻止。要知道，孩子在将来总归是要自己决定如何支配金钱，现在做错决定能收获一个教训，总比长大后做错决定要好得多的。

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