培根有这样一句名言：“不要寻求令人称羡的财富．应当追求这样的境界：对财富正当地获取。清醒地使用，愉快地施舍并能知足地放弃。”现代人面临的不是有没有钱的问题．而是会不会赚钱和花钱的问题。理财、聚财是现代生活的一部分。是一种运用钱财的艺术。懂得理财和聚财学问的人，与缺乏这些常识的人之间的差距越来越大。理财、聚财已经成为现代人生活的主流。
1.正确的思考是致富的捷径
卡曾斯说：“把时间用在思考上是最能节省时间的事情。”虽然钱是完全相同的，但是挣钱的途径却可以截然不同。不同的挣钱方法源于不同的思维模式、不同的技术技能、不同的教育背景以及不同的性格类型。要想赚取更多的钱，首先要学会独立思考和判断。
富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同
20世纪最伟大的企业家、汽车大王亨利·福特说：“思考是世上最艰苦的工作，所以很少有人愿意从事它。”“你的头脑是你最有用的资产，但如果使用不当，它会是你最大的负债。”
世界著名的成功学大师拿破仑·希尔曾著过《思考致富》一书。为什么是“思考”致富，而不是“努力工作”致富？最成功的人士强调，最努力工作的人最终绝不会富有。如果你想变富，你需要“思考”——独立思考而不是盲从他人。富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同。如果你做别人做的事，你最终只会拥有别人拥有的东西。而对大部分人来说，他们拥有的是多年的辛苦工作，高额的税收和终生的债务。
致富有捷径吗？成功学大师拿破仑·希尔的回答是肯定的。他指出，捷径的定义是，比一般的途径更直接且更快完成某件事情。致富的捷径只有简单的一句话：“用积极的态度去追求财富。”
当你确实以积极的态度思考，自然会有所行动，达成你所有正当的目标。
乔治·哈姆雷特曾在伊斯诺州的退伍军人医院疗养，他的时间很多，不过除了读书和思考之外，能做的事情并不多。但是他懂得思考的价值，他对自己充满信心。
乔治知道很多洗衣店都要在烫好的衬衣领加上一张硬纸板，防止变形。他写了几封信向厂商洽询，得知这种硬纸板的价格是每千张4美元。
他的构想是，在硬纸板上加印广告，再以每千张1美元的低价卖给洗衣店，赚取广告的利润。
乔治出院后，立刻着手进行，并持续每天研究、思考、规划的习惯。
广告推出后，乔治发现客户取回干净的衬衫后，衣领的纸板丢弃不用。
他问自己：“如何让客户保留这些纸板和上面的广告？”答案闪过他的脑际。
他在纸卡的正面印上彩色或黑白的广告，背面则加进一些新的东西一孩子的着色游戏、主妇的美味食谱，或全家一起玩的游戏。有一位丈夫抱怨洗衣的费用激增，他发现妻子竟然为了搜集乔治的食谱，把可以再穿一天的衬衫送洗！
乔治并没有因此而满足。他野心勃勃，要让自己的事业更上一层楼。
他把每千张1美元的纸板寄给美国洗衣工会，工会便推荐所有的会员采用他的纸板。因此，乔治有了另外一项重要的发现，给别人你所喜欢及美好的事物，你会觉得得到更多！
缜密的思考和规划为乔治带来可观的财富，他认为一段独处的时间，是招徕财富必要的投资。
再次强调，致富的捷径是：以积极的思考致富并且有积极的心态，相信你能，你就做得到！不论你是谁，不管年龄大小，教育程度高低，都能够招徕财富，当然也可能走向贫穷。各行各业的人士都不要低估思考的价值，即使躺在床上也能思考！即使你躺在医院的病床上研究、思考及规划，也能致富。
积极借鉴和模仿成功者的经验
能推动和摇撼世界的人，往往都是那些擅长模仿的人，他们精于学习的艺术，能踩着别人的脚印前进而不是贸然前闯。
人生大部分的学习，其基本观点之一，就是从他人的成功里汲取经验。
在科技领域中，无论是工程或电脑设计，每往前跨进一步，都是循着先前的发现和突破。在商业世界里，不从以往学习，不会像创作艺术般经营的公司，必然消失。这个道理是我们都深信不疑的。
模仿是一件有力的工具，但那只是让你用来拓展你自己的方式、你自己的做法、你自己的透视力，没有任何做法是能永远畅行无阻的。
模仿对每个人而言都不困难。事实上，我们一直都在做这件事。孩子是怎么学会说话的？体坛新手是怎么跟前辈学习的？一个有抱负的商人又是怎么成立他的公司的？全是模仿来的。这里举个在商场中简单的模仿例子。
现代社会有个通性，就是在甲地可行的，往往在乙地也能适用。所以在商场有些人能够赚大钱，就是透过我们所说的跟进方式。如果有人在底特律的商店街开了一家生意鼎盛的巧克力糕饼店，那你看着吧，在达拉斯也会成立相同的商业店；如果有人在芝加哥经营一家专门供应奇装异服以达宣传效果的生意，很有可能在洛杉矶和纽约也会有相同的生意出现。所以有很多人事业成功，就是在市场尚未饱和之前，把甲地成功的做法，依样画葫芦地搬到乙地去，就这么成功了。类似同样情形，你可以学习别人证明有效的方式再制一个。如果可能，再加强一下，要成功就有如探囊取物了。
梅隆家族是美国的超级巨富，第一次世界大战以后，它垄断了新兴的制铝工业；第二次世界大战以后，它又以石油为主要产业在美国工矿企业中雄踞首位。据美国《幸福》等杂志的统计，1970年梅隆财团控制下的企业总资产约为329亿美元，在美国八大财团中占第六位。梅隆财团第一代创始人托马斯·梅隆则是这份家业的开拓者。梅隆家族祖祖辈辈生活在爱尔兰乡间，只有很好的土地，比较贫困。
托马斯·梅隆14岁的一天，他正在种荞麦。突然，他在犁过的田上发现了一本散落的《本杰明·富兰克林自传》。从这本书里，托马斯看到了像他一样的普通人，也可以富有教养、通达事理、出人头地。他后来写道：“我看到了富兰克林，他比我还穷，但凭着勤奋、节俭，他终于变成了才识出众、睿智果断、富有而又闻名的人物。”从此，一种不安躁动在他心里，那就是富兰克林吸引他去思考放弃土地。这个偶然事件给梅隆的影响贯穿其毕生，43年以后，当他最终建造起象征他事业顶峰的银行大厦时，他没有忘记在人形山头的中央，矗立起一座铁制的富兰克林塑像。
托马斯·梅隆善于向别人学习的精神是值得借鉴的。每个行业，都有那个行业中的翘楚。同行中的翘楚，自然就成了大家模仿的对象，只要条件不太差，认真地学习最成功的人，即使不会成为“老二”，那么居于中上，也是大有可为的。
获得财富的第一要诀就是眼光独到
模仿别人是大多数经营者赚钱的法则。但是，随着社会的发展，任何一种商品都要不断改进，才能迎合人们不断进步的要求。凡事盲目跟风，快的话还可以赚一点钱；如果太慢的话，不但赚不到钱，反而有可能把自己的老本给搭进去。也许正应了那句话：“第一个做的是天才，第二个做的是庸才，第三个以后做的便是蠢才。”所以，要想在经营方面获得超出常入的成功，第一要诀就是眼光独到。
保守的社会是经营者的宝库。因为你一旦拓展了人们的思想、观念，源源不断的需求便会由此而生。相反，愈是商品经济发达的社会，愈难创新。因为社会需要大致已经定型，经营者必须从己有的金矿里，辛苦地加以再开采。当然，很有可能你寻宝的金矿，已被前人开采了八九次。
眼光独到的经营者，都明白这样一个道理：一个尚未有人注意到的领域里，或许应该说，尚未有人敢在生意上打主意的领域，要创出赚钱的机会，往往比前面的金矿寻宝容易得多。
举个最简单的例子，人寿保险业在过去，可以说是一项令人闻之而避的行业。没：有人敢去想在这个行业能赚钱。因为当时的人们最忌讳谈论生死的问题，人们普遍觉得买了保险，就等于立了遗嘱，非常不吉利。
后来，经过独具慧眼的此类公司的大力发展，首先灌输给人们对生命的王确观念，解除了迷信的禁忌；再进一步将保险条例放宽，使客户充分相信投保是确保亲人的受益，而非本身的损失。
所以，在大：多数人都否定的事物上多动脑筋，独具慧眼，见人所未见．便可以不断创造出令人意想不到的新事业。
其实，对于独具慧眼的经营者，赚钱的机会无处不在，关键就在于他们善于发现。
多年前，贺格先生在一处供职。有一天，老板的赛跑冠军——一只狗死了，老板十分痛心，吩咐贺格为其爱犬料理后事。贺格为安慰老板，专门叫人制作了一只漂亮的狗棺木，老板见后对贺格大加赞赏。
因此，事后贺格突发奇想：在全美国有2500万只狗、2000万只猫以及3000万只其他类的动物宠物，宠物这么多，生病死亡的事常有发生。
主人们因为心中的纪念之情，总是舍得在宠物葬事这方面花钱的，为什么不专门生产动物棺木呢？
说干就干，贺格马上设计出各类动物用的棺木，以新颖时髦吸引了成千上万的宠物喂养者。这种棺木价格从7美元到200美元不等，仅开张的当年就售出3万余件，营业额为54万美元。同时，贺格出版了很多关于宠物埋葬的入门知识书籍，同样赚了不少钱。
贺格的故事再次启示我们：在很多时候，我们缺少的不是赚钱的机会，缺少的是发现机会的眼光。
一些人之所以能创业成功，就是因为其在创业的大道上能独具匠心，开辟一条别人没有走过的道路，才使自己走上成功的彼岸。
要想成功必须有20％的独特创意
从事任何事业，自然必须对于这个事业有所认识，但这些认识并不一定需要自己去开发，例如从专家、客户、自己的亲戚朋友或传播媒介中都不难获得，但至少其20％的部分，就需要自己的创意去完成了。
既然80％的部分，大家都可以以任何方式去争取，那么最重要的部分，目然就是这20％了。
以咖啡店的经营来说，只要我们花些钞票，随时都可以开设，别人有什么设备，你可以拥有这些设备；别人的装潢很漂亮，你也可以装潢得比他漂亮……不过要如何把成本压至最低或服务品质维持最高，甚至如何才能高朋满座、财源滚滚，这就要看个人功夫了。
要直接去了解别人的经营理论是如何成功并非易事，但也不是很困难，比如去挖角，或经常借机登门光顾……都是办法。但最直截了当的，应该还是钻进别人的公司当徒弟或伙计。不过，这招只适用于年轻人；如果本身已有相当成就或年龄一大把时，就不管用了！
比较可行的做法，还是要多借机登门惠顾，并了解别人为什么会选在这地点以及人家如何管理，它的特色又在哪里。
只要具有充分的问题意识，无论走到哪里，相信要学习任何事物都不会太困难的。
像有时受邀到酒馆去应酬时，我们可以观察这家酒馆的现场布置如何，它的经营特色在哪里，管理方式怎样等。
虽然不是每个行业都可以插手，但多关心四周的环境，一旦机会来临时，究竟适合抓住与否，心里的算盘稍微一打，大概可以略知一二了。
总之，与其花钱请教经营顾问，倒不如花些功夫去研究有关这方面的书籍和案例，也不妨多听听过去成功者的意见，但终究还是要走出自己的路。
再次强调，从事任何事业，除必须具备80％的既存常识外，还必须有20％的独特创意。
通过适当的冒险把握住机会
在美国老一代企业家中，安德鲁·梅隆不愧是一个“热衷于机会”的人，他是通过冒险把握住了机会的。梅隆的一生中经营过银行、石油业、钢铁业、铝品业等，其中有两件事最值得称道。
1889年的一天，三位不知姓名的青年人站在梅隆的面前，问是否愿意替他们偿还银行的一项4000美元的款子。他们手里拿着一块银蜡色的金属，告诉梅隆这就是铝，声称他们找到了一种可行的电解生产法，只是没有资本，因此他们在到处寻找资助人。梅隆凭着他锐利的眼光，预感到这在将来会大有前途。于是，他马上答应为他们偿付4000美元的债务，并很快资助了他们的匹兹堡电解铝公司，将生产资本升至100万美元，梅隆掌握了60％的股份。果然，只两年多时间，这家公司就控制了北美的铝生产。
类似的事情在1895年还发生过一次，一位曾与爱迪生共事多年的发明家找到梅隆，手里拿着一块闪闪发光的“金刚砂”，由于资金不足，请求资助。梅隆也是凭直觉迅速预感到这一发明的重要商业前景，所以答应了发明家的请求，拿出12.5万美元资助，并取得了相当一部分股份，以后这项生产得到迅速发展。
在商品经济条件下，企业家面对优胜劣汰的竞争性市场，他既不能凭借行政权力进行经营，也得不到行政权力的庇护，他只能依靠自己的智慧和才能进行拼搏。企业家的道路是荆棘丛生的，瞬息万变的市场供给和需求，纷繁复杂的社会、经济、政治和文化生活以及加速发展的科学技术等，使得企业家任何一项重大经营决策都受到客观环境“不确定性”的影响，都带有一定的风险性，得在风险中寻找机会。
一个房产开发商多次投资冒险都以赢而告终。开发商说，他之所以屡屡得手，主要是他敢于冒险。他在选择一个投资项目时，如果别人都说可行，这就不是机会——别人都能看见的机会不是机会。他每次选择的都是别人说不行的项目。他认为，只有别人还没有发现而你却发现的机会才是黄金机会。尽管这样做冒险，但不冒险就没有赢，只要有50％的希望就值得冒险。
工作与生活永远是变化无穷的，我们每天都可能面临改变，新产品不断上市、新科技不断被引进，新的任务、新的同事、新的老板……这些改变，也许微小，也许剧烈。但每一次的改变，都需要我们调整心情重新适应。
面对改变，意味着对某些旧习惯和老状态的挑战，如果你紧守着过去的行为与思考模式，并且相信“我就是这个样子”，那么，尝试新事物就会威胁到你的安全感。
对于赚钱和个人发展来说，冒险常常是通向强者的必由之路。在很多情况下，强者之所以成为强者，就是因为他们敢为别人所不敢为。
良好的赚钱意识比赚钱本身更为重要
一位著名的企业家指出：赚钱如同“搞对象”，你用心太重，追得太急，对方反而会跑得离你更远。因此，可以说，培养良好的赚钱意识，比赚钱本身更为重要。
赚钱的感觉，是指在日常生活中，碰到什么有利可图的事，或者有赚钱．的机会来临，便有一种高度的敏感和嗅觉，这种直觉中马上能判断可否赚钱的灵感，是一个人获得大量财富的必要心理条件。
当然，仅仅依靠直觉也是不够的。感觉需有先天的“悟性”，但更重要的还是后天的培养。赚钱的感觉首先来自经验。实际上，你参与的有关赚钱的活动越多、经历越丰富，你的“感觉”就会越灵敏、准确和深刻。
其次，赚钱的感觉来自于知识。道理很简单，如果你要投资股市，那你一定要对有关股票的基本知识了然于心，否则，“盲人骑瞎马”，不赔才叫怪。假如你要投资邮票、古玩，一定要对这类东西“在行”，否则，不被人骗得当了裤子就算不错了。
赚钱的感觉毕竟只是感觉而已，要想把它变成一沓一沓的钞票，还得有胆量去行动。如果赚钱的机会来了，你却犹豫不决、左顾右盼、患得患失、该出手时不出手，那你就永远别想发财了。因为这类机会往往如电光石火，稍纵即逝，而现在有“感觉”的人越来越多，你稍一迟疑，别人就蜂拥而上，把你挤到一边去了。因此，一旦看准了方向，就要采取大胆的行动。
抓住机遇，把它变成美好的未来
在商业活动中，如果你能在时机来临之前就识别它，在它溜走之前就采取行动，那么，幸运之神就降临了。
1865年，美国南北战争宣告结束。北方工业资产阶级战胜了南方种植园主，但林肯总统被刺身亡。
全美国沉浸在欢乐与悲痛之中，既为统一美国的胜利而欢欣鼓舞，又因失去了一位可敬的总统而无限悲恸。
此时，后来的美国钢铁巨头卡内基却看到了另一面。他预料到，战争结氧之后，经济复苏必然降临，经济建设对于钢铁的需求量便会与日俱：嗜。
于是，他义无反顾地辞去铁路部门报酬优厚的工作，合并由他主持的两大钢铁公司～都市钢铁公司和独眼巨人钢铁公司，创立了联合制铁公司。
同时，卡内基让弟弟汤姆创立匹兹堡火车头制造公司并经营苏必略铁矿。
不久，上天赋予了卡内基绝好的机会。
美国击败了墨西哥，夺取了加利福尼亚州，决定在那里建造一条铁路，同时，美国规划修建横贯大陆的铁路。
几乎没有什么比投资铁路更加赚钱了。
联邦政府与议会首先核准联合太平洋铁路，再以它所建造的铁路为中心线，核准另外三条横贯大陆的铁路线。
但一切远非如此简单，纵横交错的各种相连的铁路建设申请纷纷提出，竞达数十条之多，美洲大陆的铁路革命时代即将来临。
“美洲大陆现在是铁路时代、钢铁时代，需要建造铁路、火车头和钢轨，钢铁是一本万利的。”卡内基这么思索。
不久，卡内基向钢铁发起进攻。
在联合制铁厂里，矗立起一座22.5米高的熔矿炉，这是当时世界最大的熔矿炉，对它的建造，投资者都感到提心吊胆，生怕将本赔进去后根本不能获利。
但卡内基的努力让这些担心成为了多余。他聘请化学专家驻厂，检验买进的矿石、灰石和焦炭的品质，使产品、零件及原材料的检测系统化。
在当时，从原料的购入到产品的卖出，账目往往显得很混乱，直到结账时才知道盈亏状况，完全不存在什么科学的经营方式。卡内基在经营方式上大力整顿，贯彻了各层次职责分明的高效率的概念，使生产力水平大为提高。
同时，卡内基买下了英国道兹工程师“兄弟钢铁制造”的专利，又买下了“焦碳洗涤还原法”的专利。
他这一做法不乏先见之明，否则，卡内基的钢铁事业就会在不久的大萧条中成为牺牲品。
1873年，经济大萧条的境况不期而至，银行倒闭，证券交易所关门，各地的铁路工程支付款突然被中断，现场施工戛然而止，铁矿山及煤山相继歇业，匹兹堡的炉火也熄灭了。
卡内基断言：“只有在经济萧条的年代，才能以便宜的价格买到钢铁厂的建材，工资也相应便宜。其他钢铁公司相继倒闭，向钢铁挑战的东部企业家也已鸣金收兵。这正是千载难逢的好机会，绝不可以失之交臂。”
在最困难的情况下，卡内基却反常人之道，建造一座钢铁制造厂，虽然比预定的时间投产晚了些，但是获得了巨大的成功。几年后，卡内基以他自己三家制铁企业为主体，联合许多小焦炭公司，成立了卡内基公司。
卡内基的成功与他善于抓住有利时机休戚相关。正如托·富勒所说：“一个明智的人总是抓住机遇，把它变成美好的未来。”
只要善于发现，赚钱的机会无处不在
对于独具慧眼的人来说，赚钱的机会无处不在，关键就在于他们善于发现。
美国德州有一座很大的女神像，因年久失修，当地州政府决定将它推倒，只保留其他建筑。这座女神像历史悠久，许多人都很喜欢，常来参观、照相。推倒后，广场上留下了几百吨的废料：有碎碴、废钢筋、朽木块、烂水泥……既不能就地焚化，也不能挖坑深埋，只能装运到很远的垃圾场去。200多吨废料，如果每辆车装4吨，就需50辆次，还要请装运工．清A_r……至少得花25000美元。没有人愿意为了25000美元的劳务费而揽这份苦差事。
斯塔克却独具慧眼，竟然在众人避之唯恐不及的情况下，大胆将差事揽在自己头上。因为在他看来，这些“废物”真正是无价之宝。他来到市政有关部门，说自己愿意承担这件苦差事。他说，政府不必费25000美元，只需拿20000美元给他就行了。他可以完全按要求处理好这批垃圾。
合同当时就定下。斯塔克还得到一个书面保证：不管他如何处理这批废物垃圾，政府都不干涉，不能因为看到有什么成果而来插手。
斯塔克请人将大块废料破成小块，进行分类：把废铜皮改铸成纪念币：把废铅废铝做成纪念尺；把水泥做成小石碑，把神像帽子弄成很好看的小块·标明这是神像的著名桂冠的某部分；把神像嘴唇的小块标明是她那可爱的嘴唇……装在一个个十分精美而又便宜的小盒子里。甚至朽木、泥土也用红绸垫上，装在玲珑透明的盒子里。
更为绝妙的是，他雇了一批军人，将广场上这些废物围起来，引来了许多好奇的人围观。大家都盯着大木牌上写的字：
“过几天这里将有一件奇妙的事情发生。”
是什么奇妙事？谁也不知道。
有一天晚上，不知为啥士兵有些松懈，有一个人悄悄溜进去偷制成的纪念品，被抓住了。这件事立即传开，于是报纸电台广播纷纷报道，大加渲染，立即就传遍了全美。斯塔克神秘的举动引起了人们极大的好奇心。
这时，斯塔克就开始推出他的计划。他在盒子上写了一句伤感的话：“美丽的女神已经去了，我只留下她这一块纪念物。我永远爱她。”
斯塔克将这些纪念品出售，小的1美元一个，中等的2.5美元，大的10美元左右。卖得最贵的是女神的嘴唇、桂冠、眼睛、戒指等，150美元一个，都很快被抢购一空。
斯塔克的做法在全美形成了一股极其伤感的“女神像风潮”，他从一堆废弃泥块中净赚了12.5万美元。
斯塔克的故事为我们揭示了获得财富的一大秘密：在大多数人都否定的事物上多动脑筋，独具慧眼，见人之所未见，便可能取得意外的成功。
以较少的资金做较大的生意
做生意总得要有本钱，但本钱毕竟是有限的，连世界首富也只不过几百亿美元左右。但一个企业，哪怕是一般企业，一年也可做几十亿美元；如果是大企业，一年要做几百亿美元的生意。而企业本身的资本，只不过几亿或几十亿美元。他们靠的是灵活的思维，使资金不断滚动周转，把营业额不断做大。
普利策出生于匈牙利，后随家人移居到美国生活。美国南北战争期间曾在联盟军中服役。复员后学习法律，21岁时获得律师开业许可证，开始了他独自创业的生涯。
普利策是个有抱负的年青人，他觉得当个律师创不了大业，便反复思考和观察，寻找一个有广阔发展前景的行业以作为自己的立足点。经过深思熟虑，他确定进军报业界。
普利策既无资本，又没有办报经验，如何能办起一家报纸并使它赚钱呢？对一般人来说，或许连想也不敢想的，更没有胆量去这个“大海”游泳、冲浪。但普利策选定了这个目标后，毫不动摇地一步步往前迈进。他想，人生之成功，与其说是战胜别人，不如说是战胜自己。一个人要有自己的人生目标，一旦目标确定后，就要树立雄心，战胜一切畏难思想，无怨无悔地往目标攀登，成功总是酬报有志者的。
古希腊物理学家阿基米德说过：“只要给我一个支点，就能使地球移动”。这给普利策以很大启发，他千方百计寻找进入报业工作的立足点，以此作为他千里之行的起步点。经过“跑断腿、磨破嘴”的历程，他找到了圣路易斯的一家报馆。老板见这位年轻人如此热心于报业工作，机敏聪慧，勉强答应留下他当记者，但有个条件，以半薪试用一年后再商定去留。
为了实现自己的目标，普利策答应并全力投入了该工作。他勤于采访，认真学习和了解报馆的各环节工作，晚间不断地学习写作及法律知识。他写的文章和报道不但生动、真实，而且法律性强，不会引起社会的非议和抨击，吸引了众多读者。老板高兴地吸收他为正式工，第二年还提升他为编辑，他的收入也因此增多了，开始有点积蓄。
几年后，对报社工作了如指掌了，他决定用自己的一点积蓄买下一间濒临关闭的报馆，开始创办自己的报纸了，取名为《圣路易斯邮报快讯报》。
普利策自办报纸后，资本严重不足，但他善于借用别人的力量，使用别人的资金，很快就渡过了难关。他怎么借用别人的力量呢？
19世纪末，美国经济开始迅速发展，商业开始兴旺发达，很多企业为了加强竞争，不惜投入巨资搞宣传广告。普利策盯着这个焦点，把自己的报纸办成以经济信息为主，加强广告部，承接多种多样的广告。就这样，他利用客户预交的广告费，使自己有资金正常出版发行报纸，发行量越来越大。开办5年，报纸每年为他赚了15万美元以上。他的报纸发行量越多，广告也越多，他的收入进入良性循环，不久他发了财，成为美国报业的巨头。
普利策能够从两手空空到腰缠万贯，是一位做无本生意而成功的典型。他初时分文没有，靠打工挣的薪水，然后让节衣缩食省下的极有限的资金，一刻不闲置地滚动起来，发挥出更大作用。
判断一个企业家是不是有头脑，会不会做生意，很重要的一条，就是看其能否以较少的资金做较大的生意。
巧妙地运用他人的智慧和金钱
美国具有“商人之神”称谓的约翰·华那卡从丰富的实际经验中得出生意成功的方程式：生意的成功一他人的头脑+他人的金钱。他说：“如果希望在商场上成功，就应该巧妙地运用他人的智慧和金钱来创造利益。”
美国第一旅游公司副董事长尤伯罗斯，在任第23届洛杉矶奥运会组委会主席时，为奥运会盈利1.5亿美元。他就是靠着非凡的“借术”而成功的。
奥运会，当今最热闹的体育盛会，却穷得丁当响。1972年在联邦德国慕尼黑举行的第2c届奥运会所欠下的债务，久久不能还清。1976年加拿大蒙特利尔第21届奥运会，亏损10亿美元。
1980年在莫斯科举行的第22届奥运会耗资90多亿美元，亏损更是空前。从1898年现代奥运会创始以来，奥运会几乎变成了一个沉重的包袱，谁背上它，都会被它造成的巨大债务压得喘不过气来。在这种情况下，洛杉矶市却奇迹般地提出了申请，它声称将在不以任何名义征税的情况下举办奥运会。特别是尤伯罗斯任组委会主席后，更是明确提出，不要政府提供任何财政资助。政府不掏一分钱的洛杉矶奥运会是有史以来财政上最成功的一次。
没有资金怎么办？借。在美国这个商业高度发达的国家，许多企业都想利用奥运会这个机会来扩大本企业的知名度和产品销售。尤伯罗斯清楚地看到了奥运会本身所具有的价值，把握了一些大公司想通过赞助奥运会以提高自己知名度的心理，他决定把私营企业赞助作为经费的重要来源。
他亲自参加每一项赞助合同的谈判，并运用他卓越的推销才能，挑起同业之间的竞争，来争取厂商赞助。对赞助者，他不因自己是受惠者而唯唯诺诺，反而对他们提出了很高的要求。比如，赞助者必须遵守组委会关于赞助的长期性和完整性的标准，赞助者不得在比赛场内包括空中做商业广告，赞助的数量不得低于500万美元，本届奥运会正式赞助单位只接受30家，每一行业选择一家，赞助者可取得本届奥运会某项商品的专卖权，等等。
这些听起来很苛刻的条件反而使赞助具有了更大的诱惑性，各大公司只好拼命抬高自己赞助额的报价。仅仅这一个妙计，尤伯罗斯就筹集了3.85亿美元的巨款，是传统做法的几百倍。
另外，赞助费中数额最大的一笔交易是出售电视转播权。
尤伯罗斯巧妙地挑起美国三大电视网争夺独家播映权，借他们竞争之机，将转播权以2．8亿美元的高价出售给了美国广播公司，从而获得了本届奥运会总收入三分之一以上的经费。此外，他还以7000万美元的价格把奥运会的广播权分别卖给了美国、欧洲和澳大利亚等。
庞大的奥运会，所需服务人员的费用是一笔很大的开销。尤伯罗斯在市民中号召无偿服务，成功地“借”来三四万名志愿服务人员为奥运会服务．．而代价只不过是一份廉价的快餐加几张免费门票。
奥运会开幕前，要从希腊的奥林匹亚村把火炬点燃，空运到纽约，再蜿蜒绕行美国的32个州和哥伦比亚特区，途经41个大城市和1000个镇，全程1.5万公里，通过接力，最后传到洛杉矾，在开幕式上点燃火炬。以前的火炬传递都是由社会名人和杰出运动员包揽，并且火炬传递也只是为了吸引更多的人士参与奥运会，有的国家花了巨资却吃力不讨好，有的国家干脆用越野车拉着到全国转一圈就完了。尤伯罗斯看准了这点：以前只有名人才能拥有的这份权利、这份殊荣，一般人也渴望得到。他就宣传：谁要想获得举火炬跑一公里的资格，可交纳3000美金。
人们蜂拥着排队去交钱！是他们找不到地方花钱吗？不是。他们都认为这是一次难得的机会，因为在当地跑一公里，有众多的亲朋、同事、邻里观看，为自己鼓掌、喝彩，这是种巨大的荣誉。
仅这一项他又筹集了4500万美元。
另外，在门票的售出方式上，他打破以往奥运会当场售票的单一做法，提前一年将门票售出，由此获得丰厚的利息。由于尤伯罗斯成功的经营，奥运会总收入6.19亿美元，总支出为4.69亿美元，净盈利为1.5亿美元。收入结果公布后，一下子轰动了全世界。
借他人的“钱袋”、“脑袋”，发自己的小财，需要胆识，更需要技巧。
犹太人的一句经商名言：“如果你有1块钱，却不能做成10元甚至100元的生意，你永远成不了真正的企业家。”所谓生意的成功，并不是只顾实行自己的构想，而是巧妙地运用他人的智慧和金钱，以创造自己的一番事业。
在机会到来的时候千万不可犹豫不决
成败关键，孤注一掷。这是众多成功者发财致富的经验之谈。
美国旅店大王希尔顿是一位典范。1932年底，美国的经济仍然没有起色，希尔顿欠债累累一筹莫展。朋友把他拉进了一场价值1万元的赌博——投资石油。希尔顿借到了5.5万元，如果成功，数目就翻倍；如果失败了，将再次变得一无所有，此时的希尔顿口袋仅有8角8分钱。他孤注一掷在借据上签了字。上帝没有辜负他，以后的3年之中，这个油矿为他付清了所有的欠款。
飞机大王休斯是典范之二。
有声电影时代到来了。
1927年，华纳兄弟电影公司中的老三萨莫尔不幸于40岁的英年谢世。
萨莫尔在死前，为了使经营陷入困难的公司渡过危机，他正致力于一件近似睹博的工作——他企图利用贝尔电话公司研究开发出来的成果，使声音配合画面而制作出有声电影。
萨莫尔一死，当然他的计划便也不得不中断了。但是，不久，电影界中的同业者威廉·福克斯放出风声，声称也要利用这种方法制造有声电影。这件事刺激了华纳兄弟，于是，华纳兄弟决定把萨莫尔的遗愿付诸实现。于是《歌星之歌》及《爵士歌手》两部音乐片便问世了。
华尔街大佬摩根是典范之三。
摩根家庭的祖先于1600年前后从英国迁移到美洲。传至皮柏的祖父约瑟夫·摩根的时候，又卖掉了马萨诸塞州的农场，到哈特福定居下来。
约瑟夫最初以经营一家小咖啡馆为生，同时还卖些旅行用的篮子。如此苦心经营了一些时日，逐渐赚了些钱，就出钱盖了很有气派的大旅馆，他还买了运河的股票，成为汽船业和地方铁路的股东。但使他赚了大钱的，还是保险业。
1835年，约瑟夫投资参加了一家叫做“伊特那火灾”的小型保险公司。哈特福尽管是全美保险业的发祥地，而当时的保险公司仅仅有屈指可数的几家。所谓投资也不要现金，只要你在股东名册上签上姓名即可。投资者在期票上署名后，就能收取投保者交纳的手续费。只要没有火灾，这无本生意就稳赚不赔。出资者的信用就是一种资本。
然而不久，纽约发生了一场特大火灾。
投资者聚集在约瑟夫的旅馆里，一个个面色惨白，急得像热锅上的蚂蚁。
不少投资者显然没经历过这样的事件，他们惊慌失措，愿意自动放弃他们的股份。约瑟夫通通买下了他们的股份，说：“为了付清保险费用，我把这旅馆卖了也在所不惜。不过得有个条件，下一次签约时必须大幅度提高手续费。”
成败与否，全在此一举，一位朋友也想冒这个险，于是两人凑了10万元，派代理人到纽约处理赔偿事项。
从纽约回来的代理人带回了投保者的现款，这钱是新投保者付的比原来贵一倍的手续费。“信用可靠的伊特那火灾保险”已在纽约名声大振。
这次火灾后，约瑟夫·摩根净赚15万。
人人都可以成功，要发大财，在关键时刻孤注一掷通常可化危机为时机，切记把握行情，善择良机。人们常犯的错误是，在机会到来的时候，患得患失，犹豫不决。立志于在财富方面取得成功的人们，一定要彻底杜绝犹豫不决的弱点，不要总盯着可能有的一点点风险，举足不前。不敢冒风险，必将一事无成。
一定要及时调整自己的思维和战略
当代世界首富之一比尔·盖茨认为自己最宝贵的财富就是拥有一个开放的头脑，这也正是造就他的成功和财富的内在特质之一。能说明这一点的最好例证，就是微软公司在互联网时代的战略转型。
旱在1993年，比尔·盖茨就以70亿美元的个人财富荣登《福布斯》世界富豪排行榜首位。到1995年时，微软公司更是以操作系统和软件雄霸个人电脑市场。但当时比尔·盖茨几乎犯了一个致命的错误，那就是他没有及时地意识到互联网的引入将使整个信息技术产业和全球经济发生根本性的革命。然而，由于他随时保持对周围世界的敏感性，并及时地听取别人的意见，使他改变了看法，全面调整了微软的战略。
早在20世纪90年代初，当互联网络奇迹般地由个人网络摇身一变而成为全球性的通信与计算机媒介之时，盖茨的微软公司增长正旺。销售额增长了两倍，达到38亿美元。员工也由1990年的5600人增至1993年的1.44万人。这主要是由于视窗软件的成功。
到了1993年，技术方面的消息灵通人士发现了“万维网”，万维网可以让你在网络上轻松地显示图表和照片。尤为重要的是，你只需用鼠标在某个地方轻轻一点，万维网就可以让你在网络计算机间跳来跳去。然而，在当时的微软公司和比尔·盖茨看来，万维网不过是个普通的新鲜玩艺儿罢了。
比尔·盖茨说：“我是不会说‘现在已清晰可见万维网将在今后几年里迅速发展’之类的话的。如果当时你们问我大多数电视广告是否会在广告内容中加入万维网地址，我会放声大笑。”而且盖茨和他的经理们还有更紧迫的事要考虑。政府的决策者们对微软公司反竞争行为的调查正在进行。微软还有一个秘密小组正在创建一个服务项目以同“美国在线”一较高低。尤为重要的是，众多的程序员们正忙于研究后来的Win95。
微软公司对：万维网所做出的公开反应一直沉默不语。直至1995年秋，万维网的猛烈发展势头给微软公司敲响了警钟：它已对微软公司造成了威胁·已有约2000万人不用微软公司的软件而沉迷于网络。更糟的是，在太阳微系统公司所开发的一种新的计算机语言的推动下，万维网作为一种新式“平台”正在崛起。这对视窗在个人电脑上的霸权地位，以及整个个人电脑时代构成了挑战。
盖茨坐不住了。1995年12月他举行了一次大型活动，表明微软公司打算全面参与并赢得这场网络时代的软件大战。微软公司将生产网络浏览器、网络服务器，并对微软公司现有的程序进行网络化。从那时起，微软公司总部的每个人都进入了互联网时代。在这个有着35座建筑物的大院里，每个角客都进行着网络项目的开发工作。1996年2月份成立的专门从事网络产品开芡的部门员工人数增加到了2500人，这一数字比网景公司以及紧随其后的五大网络新贵的员工人数之和还要多。盖茨说：“当前，互联网络对我们来说最为重要，它将带动一切。我们的软件个个都是核心产品。”
为什么盖茨这么快就醒悟了？因为盖茨对历史非常熟悉，有些市场的领导型企业，比如通用汽车、IBM之类的公司由于其高层经理人员未能洞察到整个行业所发生的根本性变化而栽了跟头。而且盖茨对市场情况看得很清楚：到1996年中，互联网的动力就变得极其强大，而网景成了万维网的新领地内的统治者——网景至少占有浏览器市场的2／3。
如果当时盖茨固执己见，那么可能真的就会出现这样的问题——微软公司是否会被国际互联网置于死地？但是盖茨没有给其他人这样的机会，他根据信息技术的最新发展调整了自己的思维。在数字化时代，没有什么比及时地调整自己的战略更重要。而这需要有一个开放的头脑，任何墨守成规的人，或固执己见的人都无法成为一个永远的成功者。
在日常生活的行为中揉合进幸运儿的特点
生活中总是充满机会的。然而，为什么有些人会比另一些人更走运呢？
有人经过广泛调查，总结出走运与不走运的人行为中的五条主要的区别特征。而且，我们还相信大多数人只要在日常生活的行为中揉合进幸运儿的这些特点，也会改善自己的命运的。下面几点是每个人都可以努力做到的：
（1）广交朋友。
总的来说，最走运的人是那些拥有许多朋友和熟人的人。欧·威廉。
巴塔利亚是一位负责物色人才的人，他以向人们提供待遇好的工作的形式给人们带来运气。他曾经分析了把他引到那些获胜的工作候选人身边的一连串的环节和机会，其中大部分环节竟然都是通过交往关系。
巴塔利亚说：“走运的人，都是爱好交际的。他们总是主动结交朋友，他们爱和陌生人交谈，他们爱参加各种组织、热心聚会，喜欢和人打招呼。如果在飞机上坐在别人旁边，他们总是先开始谈话。他们不光认识卖给他们早报的人的面孔，而且还知道他的尊姓大名，知道他有几个孩子，以及他上哪儿度假去了。”
斯蒂芬·巴雷特博士——一位宾夕法尼亚的精神病学家发现，走运的人不仅确实具有与人结交的窍门，而且他们自身也具有某种吸引力，成为其他人愿意亲近的目标。巴雷特把这种特点叫做“交流场”。他相信人的面部表情、体态、声调、用词以及说话的方式形成了一种别人清楚可见的交流场。
“我们通常凭本能就会知道某些人是否喜欢我们，”他说，“我们遇到一个完全陌生的人，而且在几秒钟之内就会知道他或她是否愿意和我们呆在一起。走运的人总是传递出吸引和鼓励人的信号。”
你的结交网越大，你发现某种走运机会的可能性就会越多。举例来说，演员柯克·道格拉斯撞的第一个大运就是通过他早期的一个熟人——那时还不出名的女演员劳·巴卡尔，她只是好交际的年轻的道格拉斯所结交的许多朋友之一。但是，正由于他交了许多的朋友，这就增加了出现一个对他大有帮助的巴卡尔的机会。
（2）相信你的预感。
预感是以事实为基础的推论，对这些事实你的大脑已经进行过准确的观察、存储和加工处理，然而你却没有自觉地意识到它们。这是因为这些事实是在某种不自觉的形态下被储存起来的。
旅馆经理康拉德·希尔顿的巨大成功有一部分应当归功于他所拥有的灵活地协调自己的敏锐预感的技能。有一次，他打算买一所芝加哥的老旅店，拍卖人决定卖给出价最高的投标人，而投标的数额将在指定的一天公布于众。就在到达这一期限的前几天，希尔顿提出了一份数额17.5万美元的投标书。那天晚上，他睡觉时模糊地感到一种内心的烦乱，醒来时强烈地预感到他的投标将不会获胜。“这仅仅是感觉不妙。”他后来说。由于服从了这一奇怪的直觉，他又提交了另一份投标数额，18万美元。这是最高的投标，比他少一点的第二号投标额是17.98万美元。
希尔顿的预感本来就是涌上心头的、原来储存在他心灵深处的那些事实。自从他年轻时在德克萨斯州买下了第一所旅馆，他一直在收集关于这一行的知识。不仅如此，在对芝加哥旅馆的投标中，他毫无疑问是知道很多竞争投标人的情况的——仅仅是知道，而并没有把它们清楚明晰地联系起来。当他有意识地在大脑中集合了已知的材料并且提出一个投标额时，他的潜意识正在一间巨大而隐秘的仓库里翻找着其他有关信息，并且推论出那个投标额太低了。他相信了这个预感，它竞是令人吃惊的准确。
你怎样才能知道是否应当相信一种预感呢？一位成功的预言家、已经退休的证券经纪人说：“我问我自己，我在没有意识到的情况下已经收集了有关这一问题的材料，这点是否可信呢？对于这一问题，我是否已经发现了我所能够发现的所有情况，做了我所能做的一切？如果回答是肯定的，而且预感是强烈的，那么我就打算照这样办。”
“这里要提出两个警告：第一，千万不要相信诸如买彩票和赌博这类事情上的预感，这样的预感决不可能是出自于隐藏在你内心深处的材料库，因为它没有事实可依。第二，千万不要把预感和希望混为一谈。许多拙劣的预感只不过是经过伪装的强烈的愿望而已。”
（3）要大胆。
走运的人一般都是大胆的。除了个别的例外情况，最胆小怕事的人往往是最不走运的。幸运可能会使人产生勇气，反过来勇气也会帮助你得到好运。要大胆行动须准备走曲折的路。当好的机会出现在你的面前时，要敢于扭转航向。还要明白大胆与鲁莽的区别。如果你把一生的储蓄孤注一掷，采取一项引人注目的冒险行动，在这种冒险中你有可能失去所有的东西，这就是鲁莽轻率的举动；如果你尽管由于要踏入一个未知世界而感到恐慌，然而还是接受了一项令人兴奋的新的工作机会，这就是大胆。
J·保罗·格蒂是石油界的亿万富翁、一位最走运的人，在早期他走的是一条曲折的路。他上学的时候认为自己应该当一位作家，后来又决定要从事外交部门的工作。可是，出了校门之后，他发现自己被俄克拉荷马州迅猛发展的石油业所吸引，那时他的父亲也是在这方面发财致富的。搞石油业偏离了他的主攻方向，但是他觉得，他不得不把自己的外交生涯延缓一年。作为一名开发油井的人，他想试试自己的手气。
格蒂通过在其他开井人的钻塔周围工作筹集了钱，有时也偶然从父亲那里借些钱（他的父亲严守禁止溺爱儿的原则，即可以借给儿子钱，但是送给他的则只是价值不大的现金礼物）。年轻的格蒂是有勇气的，但不是鲁莽的。在1916年，他碰上了第一口高产油井，这个油井为他打下了幸运的基础，那时他才23岁。
格蒂怎么会知道这口井会产油呢？他确实不知道，尽管他已经收集了他所能得到的所有事实。“总是存在着一种机会的成分的，”他说，“你必须乐意接受这种成分；如果你一定要求有肯定的答案，那你就会捆住自己的手脚。”
（4）限制你的损失。
走运的人在坏运气变得更坏之前就把它抛弃了。这听起来好像是一条简单不过的窍门，然而许多人——基本上是那些不走运的人——似乎从来也没有掌握它。任何严重亏本的冒险总是有一个开端的时期，这时候你放弃它，就会使你少受或者不受损失。但那个时期也许会很快地消逝。当时间已经过去，机会已经溜走，你所处的环境的粘合剂就会迅速固化，你的双脚就被牢牢地粘在那里了，也许是一辈子。
一位年轻的化学师离开了一家小的采矿公司去接受靠近纽约城的一个大公司提供的工资较高的工作。他的妻子认为他犯了个错误，因为在都市化的环境中他肯定是不适应盼。他过去的老板也怀疑这位年轻人能否很好地适应那里的生活。“什么时候你愿意回来，”他说，“跟我说一声就是了。”
搬去以后，几个月之内，化学师就明白了他的妻子和前任老板是对的，他不喜欢大城市的生活。不仅如此，他的工作和前景都与签约承诺的大相径庭。这本来可以是他制止进一步损失的时候，但是这位化学师却总是希望坏的开端会引出好的结局。到他终于认定他的困境绝不是一时半会儿的时候，他已经被粘住了。
承认“我错了”是很难的，难就难在它要你放弃自己已投入的时间、爱、金钱、努力或者是信条，然而，知道什么时候该彻底放手并且有勇气这么办，这是生活成功的一个基本技巧。
（5）对问题要有所准备。
大多数走运的人都养成从最坏的结果考虑问题的习惯，谨防受到意外之灾的袭击，天天实行这个原则，严格地按此办事。J·保罗·格蒂说：“当我在进行任何交易的时候，我主要的想法在于，如果事情出了问题，我怎样才能补救自己。”
走运的人所惯用的从坏处考虑的原则可以明确地用所谓墨菲定律表达出来，这就是：“如果一件事可能出问题的话，它就会出问题。”千万千万不要假定自己是命运的宠儿，绝对不要放松你的警惕。
对于南非汽车司机的意外事故的研究表明，那些爱闯祸的司机，他们发生事故的次数大大超过了一般的司机。其明显个人特征就是过于乐观。
爱闯祸的司机过于相信自己的技术和判断力，并且过于相信运气。
幸运的人与那些不走运的人显著的差别在于，他们知道生活永远不会完全在自己的控制之下，如果你固守着自己有这种支配能力的错觉不放，你就不能建立对于厄运的防御系统。当厄运确实临头，你就会陷于极度的混乱而束手无策。
所谓走运的人，就是那些受到命运偏爱的人。但是他们之所以受到偏爱的原因，却是他们自己从不做这样的假设。他们知道命运是变化无常的，因此，总是去努力面对生活。
2成功的投资以获得最大利润为目标
投资市场存在着获取巨大利润的可能性。尽管这种可能性很难把握，但某些规律却客观地存在于生活中，存在于市场中。
投资市场如战场，如何在风云突变的市场中把握机会，获取利润，是每个投资者所追求的。投资是一门科学，也是一门艺术。
要想在投资中获得良好的收益，必须掌握尽可能多的知识、经验和技能。
储蓄不是最明智的投资方式
多数人储蓄通常是为了消费而不是为了投资（例如，他们攒钱买新电视、汽车、去度假等等）。他们相信现金支付，害怕信用卡和负债，他们喜欢把钱放在银行里的那种“安全感”。
甚至在今天储蓄带来负收益（除去通货膨胀和税收因素后）的经济环境中，他们也不愿去冒险。他们几乎不知道，自从1950年以来，美元的价值已经跌了90％，而且仍然在以高于银行利率的比率连年下跌。他们通常拥有终生人寿保险单，因为他们喜欢这种安全感。
这个等级的人经常浪费他们最宝贵的资产——时间，却去试图节省某一分钱。他们花几个小时从报纸上剪下赠券，然后在超市中排着长队，笨拙地找到那些赠品。
如果不去努力地省钱，而把这些时间用来学习如何投资，若他们在1954年投1万美元在约翰·坦姆普林顿基金上并忘掉它，到1994年时，它的价值已达到240万美元。或者如果他们在1969年投1万美元在乔治·索罗斯的量子基金上，到1994年，它的价值已达到2210万美元。同时，他们对安全感的强烈需求，同时也是出于对投资失败的恐惧，迫使他们把储蓄用于低回报投资，如银行的大额存单项目。
你经常会听到这些人说“节省100元就等于挣到100元”或者“我为孩子们节省”。事实是某种深层次的不安全感支配着他们和他们的生活。
储蓄在农业时代是个好观念，但是当我们进入工业时代时，储蓄就已经不再是明智的选择了。从美国政府抛弃金本位制，疯狂地印刷纸币，使我们遭遇通货膨胀时起，简单的储蓄已成为非常糟糕的投资选择。在通货膨胀时期，储蓄的人最终都成了赔钱者。当然，如果我们进入负通胀时期，他们将是大赢家——但条件是印刷的纸币仍然有价值。
有些储蓄是件好事，建议你在银行中保持有可支付半年到一年的生活费的现金。但是在这之后，有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。
把钱放在银行并收取不到5％的利息，而让别人获得15％或者更多的收益，这种做法无论如何都不能说是一个明智的投资策略。
然而，如果你不愿意学习投资，害怕金融风险，那么，储蓄是比其他投资更好的选择。
股票市场只是可供考虑的投资方向之一
沃德先生是一位净资产达500多万美元的业主。他拥有并管理一家非常成功的商行。他的住宅现价超过100万美元，是20年多前购买的，花了20多万美元，并且没有大笔银行按揭。
沃德先生是怎样解释他在经济上的成功呢？他认定为非常重要的因素包括：“投资我自己的生意”，“愿意冒具有合理回报的经济风险’和“找到有利可图的合适位置”。沃德先生认定为重要因素的有：“投资上市公司的股票”和“具有优秀的证券投资顾问”。
沃德先生认为，投资上市公司股票是增加利润的途径之一，但他并不认为股票市场是他经济上成功的源头。他有约30％的资产投资于上市交易的股票·而且他持有的股票已经涨价，但他觉得他的资产的核心是他的私人公司。股票市场只是一个把核心投资的利润进行再投资的地方。
沃德先生并不从听从证券经纪人包括罗杰斯的建议。罗杰斯于三年前在沃德先生家附近买了一套价值200万美元的住宅，但有一笔超过100万美元的银行按揭，并且还有其他方面的差异。沃德先生的净资产是期望值的5倍，而罗杰斯先生的净资产只是期望值的34％。然而，罗杰斯先生相信自己是一个富翁。在他的心目中，成为富翁应具备一个非常重要的素质，即具有推销自己的思想、产品等等的能力。
那么谁的想法和做法更明智呢？显然是沃德先生。
几年前，美国的一项调查表明，仅有12％的百万富翁认定，“投资上市公司的股票”是解释其经济成功的非常重要的因素；30％的富翁认定此项为重要因素。这是否意味着大多数百万富翁不投资股票市场呢？根本不是——他们只是倾向于比其他许多投资者更加实际地对待股票市场。他们觉得股票市场只是他们的许多投资方向之一。有相当高比例（35％）的百万富翁认定，“进行明智的投资”是解释其经济成功的非常重要因素；这与认定“投资上市公司”是非常重要因素（12％）形成对照。
百万富翁们都进行明智的投资。但并非所有明智的投资都要经过股票交易。
大多数百万富翁会告诉你，投资股票市场并不是唯一的致富渠道。
“投资自己的生意”、“当自己的老板”和“愿意冒具有合理回报的经济风险”——百万富翁认定这三项为非常重要因素所占的百分比都相当大，分别是26％、29％和29％。值得注意的是，大多数业主和创业者对于投资他们自己的生意尤为看重。87％的百万富翁认定“投资自己的生意”为非常重要因素（50％）或重要因素（37％）。与此形成鲜明对照的是，仅有12％的富翁认定“投资上市公司的股票”为非常重要因素，28％认定该项为重要因素。
百万富翁们为什么如此“热衷于”投资自己的生意而冷落股票市场呢？在被调查的百万富翁中，最典型的每年实际收入超过60万美元。这些收入绝大部分来自他们的主业，或是业主、公司总经理，或是律师、医生等。一位百万富翁几年前曾这样说：“我的财富之源、我的生意，任何经济上的成功，都不是赌博。我不赌博，我努力工作，我谨慎投资。”这位富翁绝不投资高风险的行业。对于投资他人的公司所具有的风险，他很现实。许多百万富翁也投资股票，但他们并不打算靠做股票来获得财富。
他们往往不相信，通过股票市场涨涨跌跌的所得在扣除了各项费用和税收后，还能超过他们投资自己的生意所获得的回报，或者超过收益好的律师事务所或医疗诊所的合伙人所获得的回报。
当今，白手起家的百万富翁被说成是街头精明的挣钱者，能觉察到经济机会的先知先觉者。但是，如果他们真的能一次次地做出准确的市场预测，那么他们中的许多人就会卖掉自己的企业，从合伙的律师事务所中抽出自己的那份钱来，统统投入股票市场。事实上这并不可能，因为大多数百万富翁都知道，股票市场是什么，不是什么——它并不是个人投资者所能控制或影响的。但是，大多数百万富翁对自己的私人企业、自己投资的医疗诊所或律师事务所等都具有相当大的控制力和影响力。
股票市场是百万富翁的多项投资之一。但是，这些最初的资本从何而来？热衷于股票市场的人士说，钱是从股票市场挣得并再投资而来的。如果你看看投资公司和共同基金所做的成千上万的广告，那么你肯定会有这种印象。然而，他们几乎不讨论财富的基本来源。他们大谈历年来投资股票和股票共同基金所获得的丰厚回报，但他们几乎闭口不谈财富从何而来。
他们在回避什么呢？一个简单的道理：如果你不能从你的基本职业中挣得支付你吃、穿、住后还有剩余的钱，那么你就无法投资股票市场。几乎所有的百万富翁都会告诉你，他们财富的源头是他们的职业。他们几乎没有一个是专业的炒股高手。那么，拥有几百万美元的人又会是怎么样呢？千万富翁会比那些资产较少的人更相信投资上市公司的股票吗？并非如此。事实上，有三分之一的千万富翁认为“投资上市公司股票”并不是解释他们经济上成功的重要因素。只有大约五分之一的资产在200万到500万之间的百万富翁对此持肯定的态度。按平均计算，千万富翁投资在自己的生意或非上市公司的股票要比投资在上市公司的股票更多。而净资产在1000万以下的百万富翁则情况与此相反。
与此相类似，千万富翁也不太相信证券投资顾问会给他们带来经济上的成功。所谓证券投资顾问，是指那些提供和出售有关上市股票信息的人。那些白手起家的百万富翁尤其不相信证券投资顾问。那些有财产继承的人，又会是怎么样呢？那些至少有10％的财产是继承或馈赠而来的百万富翁则有不同的看法。
大约有一半的“财产继承”者相信，投资上市公司股票和根据证券投资顾问进行投资是他们经济上成功的因素。但是，他们如果没有从财产继承中获得资金，能够作这样的投资吗？另一方面，白手起家的百万富翁更愿意投资私人的企业。他们觉得这样赚钱更可靠。
创建公司是一种较好的投资方式
如果你想变成一个富有的投资者，那么创建一家公司可能是所有投资形式中最好的一种。富翁中约有80％的人就是通过创建公司起家的。很多人为这些创建企业或投资于企业的人打工，然后惊异于雇主的巨额财富。
究其原因，那就是企业主把钱变作了资产。
投资者所要做的，正是把时间、投资知识、技能以及钱花在可变为资产的证券上。就好像你投资一项不动产，比如出租房，或者买股票一样，企业主则通过雇佣别人来建立企业这项资产。穷人和中产阶级为了生计和金钱苦苦挣扎的主要原因，就在于他们认为金钱比资产更具有价值。穷人和中产阶级总是买一些不值钱的东西，他们白白糟蹋了钱。与此同时，富人用钱买公司、股票和不动产。他们总在货币减值时，寻找更为安全稳妥的证券。
今天的很多年轻人都能学好一门技能并且得到一份好工作，他们的生活将围绕工资或收入进行。他们会被培养成为工程师、科学家、厨师、警官、艺术家、作家等等，这些职业技能使他们能加入劳动大军并为钱而工作。但是不能忽视的是：你的工作和你的事业之间存在着巨大的区别。
学校的问题是经常把你变成你所学专业的人员。如果你学的是烹调，你就会成为一名厨师；如果你学的是法律，你会当上律师；如果你学的是自动化，你会当上机械师。变成你所学专业的人员的可怕后果在于，太多的人因此而忘了去关注自己的事业，他们耗费一生去关注别人的事业，并使他人致富，而自己却终其一生存在财务问题。
存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有。因此，最明智的投资是建立自己的事业。
1974年，麦当劳的创始人雷·克罗克，被邀请去奥斯汀为德克萨斯州立大学的工商管理硕士班作讲演。在一场激动人心的讲演之后，学生们问克罗克是否愿意去他们常去的地方一起喝杯啤酒，克罗克高兴地接受了邀请。
当这群人都拿到啤酒之后，克罗克问：“谁能告诉我，我是做什么的？”当时每个人都笑了。大多数MBA学生都认为克罗克是在开玩笑。见没人回答他的问题，于是克罗克又问：“你们认为我能做什么呢？”学生们又一次笑了，最后一个大胆的学生叫道：“克罗克，所有人都知道你是做汉堡包的。”
克罗克哈哈地笑了：“我料到你们会这么说。”他停止笑声并很快地说：“女士们、先生们，其实我不做汉堡包业务，我的真正生意是房地产。”
接着克罗克花了很长时间来解释他的话。克罗克的远期商业计划中，基本业务将是出售麦当劳的各个分店给各个合伙人。他一向很重视每个分店的地理位置，因为他知道房产和位置将是每个分店获得成功的最重要的因素。而同时，当克罗克实施他的计划时，那些买下分店的人也将付钱从麦当劳集团手中买下分店的地。
麦当劳今天已是世界上最大的房地产商之一了，拥有美国以及世界其他地方的一些最值钱的街角和十字路口的黄金地段。
克罗克之所以成功，就在于他的目标是建立自己的事业，而不仅仅是卖几个汉堡包赚钱。克罗克对他的职业和事业之间的区别很清楚，他的职业总是不变的：是个商人。他卖过牛奶搅拌器，以后又转为卖汉堡包，而他的事业则是积累能产生收入的地产。
为了摆脱经济上的巨大压力，人们需要关注自己的事业。你的事业围绕着的是你的资产，而不是你的收入。
有头脑的人关心的焦点是他们的资产，而其他人关心的则是他们的收入。在日常生活中，我们总是听人说：“我需要加薪”，“我要是能得到升职该多好”，“我要回学校去再学习，以便得到收人更高的工作”，“我要去加班”，“也许我能干两份工作”，“两周内我将辞职，因为我找到了一份工资更高的工作”等等。在某些方面，这些都是正确的想法。但，这些人并未关注自己的事业，这些想法依然是围绕着工资收入转。只有你把增加的收入用于购买可产生收入的资产时，你才能真正获得财务上的自由。
既要成为富翁，成为经济上的强者，又要享受生活，这二者必须达到均衡。如果你整天花钱，借贷消费，你就不可能享受生活。在美国，精明的百万富翁的确与众不同，他们绝大多数都是名副其实的业主、总经理或自由职业者。他们大都是第一代百万富翁，完全是依靠自己的能力和智慧发家，而不是依靠遗产或长辈的馈赠。在他们的生涯中，有些人起初是依靠借贷，但最终还是积累了大量的财富。
确定投资领域时要充分考虑自身的条件
投资是积累财富的重要途径，在确定投资领域的时候，要充分考虑自身的条件。
（1）个人兴趣与特长。
兴趣及特长与投资成功与否息息相关。一般来说，把自己喜欢的事情作为职业，干起来就会事半功倍。因为兴趣与职业一旦结合起来，就可以成为个人工作动机的“倍增器”。通常情况下，感兴趣的事人们才会干得有声有色。
另外，还有一项影响经营者成功的因素，就是个人的特长或潜能。一个人如果具有某方面的潜能，只要稍加指点或训练，就可以轻而易举地掌握。比如说，一个人的手指活动非常灵活，只需稍加指法训练，就可成为一个优秀的打字员。不过，兴趣是特长的先决条件，没有兴趣，也就谈不上特长。比如一个人很害怕开车，很可能就是小时候曾被汽车撞过，在童年阴影的笼罩下，对开车全然没有兴趣，以致一生也没有试过学开车；但他却很有可能是有资格参加一级方程式赛车的高手。正是因为兴趣之故，导致无法发现自己的特长。
但是，有时个人感兴趣的事并非是你最擅长的，这需要一个调整过程。达尔文曾对诗歌发生兴趣，年轻时每天都要背诵几十行诗。不过，他很快便发现自己“诗才”平庸，就转向了使他成名的生物学。如果他当初坚持做诗人，那就可能埋没自己的潜在才能。
为了在投资方面获得成功，你需要一定的人力、财力和物力。就算你全都没有，还是可能一一弄到手的。只要你肯花全部时间和精力去开拓人力与财力资源，那么对你而言，几乎没有什么事情是办不到的。要相信，你的潜能还远远没有发挥出来。如果你有较强自信心的话，你的表现肯定会比现在更好。
（2）个人性格。
十个指头还不一般齐。俗话说，一样的米养百样的人，每一个人的性格都有不同，有的人冷酷无情，有的人则极重感情富有人情味；有的人消极而听天由命，有的人却积极挑战命运；有的人坚强如钢，也有人柔情似水。性格大体上可以分为内向和外向两种。内向性格的人，个人意识较强，有主见，他们通常不会接受既定的结论，而相信自己的判断，一般适宜做管理和投资分析等需要缜密思维的工作；而外向性格的人，比较乐于与人沟通，做事往往根据客观经验尽量把事情办好，很少个人的主观猜测。
性格对投资者的成功和失败，也起着决定性作用。如果你是属于比较外向性格的人，善于与人交往，那你就可以从餐厅、宾馆、歌厅等第三产业入手，以强有力的公关开创自己生意的成功；假如你属于内向性格的人，则不妨考虑从事技术性较强的生产加工行业，以自己产品的质量获胜。
当然，性格本身并无好坏之分。一些“冷酷无情”的人，可能很适合做一个铁面无私的法官；“消极内向”在很多人的有色眼镜之下被看成是需要克服的缺点，但也可被解释成“诚实稳重”。性格好与坏本身并没有什么固定的标准。一个人只要能够正确认识自己的性格属于哪一类，扬长避短去选择适合自己的行业和机会，就会更容易在投资方面获得成功。
（3）个人能力。
每个人都有其不同的能力。有的人善于思考管理，有的人长于动手；有的人力大无穷适合强体力活，有的人则心细如丝，适宜从事电子装配之类的精细手工活。
每个人既有的智能、在不同行业和职位所表现出来的成就是不尽相同的。如果你在某一行业尽力以后仍然无法成功，也不要因此而气馁和叹息，可以试着从另一个地方人手，你可能会干得相当出色。如果一个人硬着头皮勉强从事自己不适合的行业，只能是费力不讨好，最后还得“赔了夫人又折兵”。商场是最残酷无情的，每一个投资者都需要正确认识自己的能力和实力，充分发挥长处，进而选择适当的行业，才可以在竞争激烈的环境下获得成功。
成功的创业者都具有鲜明的个性成功的创业者无一不具有鲜明的个性。其中最为重要的有独立性、竞争性、求异性和坚韧性等4个方面。
（1）独立性。
从本质上而言，人自降生到这个世界上就都具有独立性和依赖性的双重个性。重要的是创业者能否认识到这一点。即使一个人有一定的依附性，但也可以有着强大的独立性。创业成功的人是那些善于摆脱依赖性、努力实现自己独立性的人。
真正有决心创业的人，要认识到什么是真正的独立性。真正的独立性首先是思想上的独立性，承认专家权威的存在，但不盲目听从、信从他们的建议，要用自己的头脑去独立地思考。每个人的言行都源自特定的环境、场合，因而对别人的经验和建议不能全听全信。创业者要思考一下其中的真伪或者是否真正适合自己。凡是不适合自己的言语，不论是谁说的，也不管其理论上是否行得通，在创业者这里就是没有用的。善于运用自己大脑的人，才能比别人赚更多的钱。
（2）竞争性。
有人形象地将商场比做战场，商业就是商战。商战是很残酷的，短兵相接，只有那些善于竞争、勇往直前的人，才能胜利，才能成功。
心理学研究表明，人的内心都有脆弱的一面。根据人们对内心脆弱性的不同反应，可以将人分为两类，一类是鸵鸟型，另一类是豹子型。
所谓鸵鸟型的人，面对危险时，第一反应就是逃避，就像鸵鸟一样。
鸵岛遇到危险时，会把头藏在沙子里或其他地方，它以为只要看不见敌人，自身就会安全了。
另外一种豹子型的人，他们在面对危险时心中也很畏惧，但他们不选择逃避，因为他们知道，一味地逃避，永远不能占据主动地位。面对危险，只有挺起胸，抬起头，勇敢地面对，才能保持清醒的头脑，发现对方的弱点。
创业者在创业时，要面对许多强大的竞争对手，一定不要被对方貌似强大的实力所吓倒，而是要像豹子一样直面对待，寻找良机。
创业者不但要有竞争性，而且要有好胜性。好胜性是指一个人对自己非常有信心，而且积极与别人竞争并追求成功胜利的喜悦。人的天性中有一部分是渴望得到别人的承认与尊重。而世上的人实在太多了，人们只把自己的尊重给予成功胜利的人。创业者审视自己时要细心体悟自己是甘于平庸呢，还是渴望成功、渴望他人的尊重呢？
好胜性可以看做是独立性的持续。有胆识、有魄力的人，喜欢用自己的头脑去思考，而且勇于去证明自己是最成功的人。这就是强烈的好强好胜心理。
当然，创业者一定要注意到好胜不等于逞强。真正的成功者追求胜利，但并不到处招摇，不用自己的成功去攻击别人、嘲笑别人。
另外一点需要注意的是，创业者一定要有宽大的胸怀，要欣赏与自己具有相同好胜心的人才。不能因为自己求强好胜，就极力与那些具有同样好胜心的人争斗，或者有意压制为自己工作的人才，惟恐他们过于强大使自己没有面子。创业者要做的是要激励自己走向成功、胜利，更要鼓励自己的员工去追求成功、胜利，为他们创造、展现才能赢得荣誉的舞台。只有自己的员工都积极追求成功，创业者的事业才会兴旺发达。
（3）求异性。
在本质上，商业经营的是人们的需要。世界上存在的每个人都是不同的，各人的需要更是千差万别。创业者一定要善于独辟蹊径。无论是在产品生产上还是包装设计上，甚至营销方式、售后服务等方面，都要努力从求异的角度出发，力求发挥出自己的特色。
求异的个性，来源于人的不断增长的需要，是人不知足本性的反映。
一个人具有极强的求异追求，是其积极进取蓬勃向上的生命力的源泉。在创业之初，一切都处于全新状态，创业者会花费大量心力试图创建一种公司经营运作的模式。这对于公司能够稳健地成长是非常必要的。
在求稳的同时，千万不要忘了求异。世上万物都在变化，尤其在商界，事物变化的速度越来越快。商业要经营的是人们的品位，要创造的是人们的生活方式，为人类的生存提供不同的选择方案。但是人的个性是喜新厌旧的，消费者不会因为一个产品质量好就长期使用，往往会因新的产品的出现而放弃旧的产品。
在流行音乐圈这种现象非常突出，往往一个歌星就辉煌几年，他的歌曲不论多么动听悦耳，也只流行一阵子，在新的歌曲流行时，旧的所谓金曲就很快销声匿迹了。在商业领域也是如此。因此，在公司发展到一定规模时，创业者千万不要裹足不前，故步自封，而是要大力求异，推出新的产品。
（4）坚韧性。
创业的道路上既有成功，也有失败，无论是面对成功还是失败，创业者要充分发挥坚忍不拔的品性。爱迪生发明电灯丝的时候，尝试了将近10c。次，但每次都是以失败而告终。许多人都劝爱迪生放弃，因为失败了那么多次，肯定这件事是无法成功的。爱迪生却不这样看问题，他说：“每一次失败，都向我证明了这样去做是不对的。但总会有一次能发现正确的方法。”
在面对失败时，创业者要培养坚忍不拔的品性。只有这样，才能战胜各砷艰难险阻，在别人放弃的时候，你仍然执著地去努力，就能比别人走得更远，收获得也更多。
投资就像按照食谱烤面包一样简单许多人以为，投资是一个充满戏剧性、激动人心的过程。还有人认为，投资包含风险、运气、时机和热点投资消息等诸多因素。有些人自知对投资这个神秘课题知之甚少，因此，他们找到内行一些的投资者，把资金连同信赖一并交给他们。另外一些所谓的投资者，要显示他们比其他人懂得多——因此他们进行投资，以此证明他们智胜一筹，这就是许多人眼中的投资。但真正百万富翁眼中的投资却不是这样的。他们认为，投资是一个枯燥无味的计划，是一个通过机械操作而达到富裕的过程。或者说，投资仅仅是一个由固定程序、策略和一系列能使人变富的措施组合而成的计划，这一切几乎能保证你成为富翁。投资就像按照食谱烤面包一样简单：想要致富，只要照计划、食谱或公式去做就行了。
既然投资和发财就像照食谱烤面包这样简单，那为什么有那么多人不愿意遵循投资程序呢？每100个美国人中只有3个人是富翁，这是什么原因呢？在这样一个致富机会人人平等的国度里，只有少数人成为富翁，这又是怎么回事呢？为什么对大多数人而言，遵循一个简单的计划却难如登天呢？因为遵循一个简单的计划是一件单调而乏味的事情。人性是很容易对老做一件事变得厌倦无聊的，因此他们总要寻求刺激和有趣的事情来做。就是这个原因，导致100个人中只有3个人是富翁。他们起先照计划去做，没过多久，就感到这种日子索然无味。于是，他们抛开计划，寻找一种能迅速致富的魔法。他们的一生都在单调和趣味往返交错的过程中度过。所以，他们没有成为富翁。他们不能忍受日复一日地遵循一个简单而枯燥的致富计划。许多人错误地认为，投资致富的过程很神奇，同时他们还会认为，如果计划不够复杂，那就不算是个好方案。
许多百万富翁还明智地认识到，只有傻瓜才会去迷恋那些快速赚钱、过眼财富的童话，这种故事只能吸引失败者。如果一种股票为众人熟知并能赚很多的钱，这就意味着好事已过去了或马上就要过去。
在投资理念方面，百万富翁和一般人是不同的。一般的人往往也能够尽可能利用机会，但他们习惯进行“一揽子”投资。他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构，例如房地产公司、股票经纪人或财务筹划顾问等，然后买下一些东西。这些东西可能是共同基金、房地产信托投资、股票或债券等。这是一条较好的、清楚简单的投资方式，就好像一位商店老板到电脑商店去购买一台组装好的电脑。百万富翁则是那种创造投资机会的投资者。这种投资者通常会组织一项交易，如同一个人去买来电脑零部件，然后将其组装成一台电脑。虽然他们连用部件组装电脑的第一步工序都不知道，但他们却清楚应该如何将一个个机会组织起来，这才是他们在投资方面获得成功的关键。
20世纪90年代初，凤凰城的经济一团糟。罗伯特在家看电视节目《早安，美国》时，有位财务筹划专家在电视上预测经济状况。这位专家的建议是储蓄。他说，每月拿出100美元存起来，40年后你就会成为百万富翁。
但是，罗伯特意识到，那时候经济很不景气，对于投资者来说，这却是一个绝好的市场良机。他有一大笔钱投资于股票和房地产，手头缺少现金。这是因为每个人都在卖出，而他却在试图买入。他不是在储蓄金钱，而是在投资。他和太太有一百多万美元的现金投在了将要迅速上升的市场上，他们相信这是最好的投资机会。
原来价值10万美元的房屋当时只售7.5万。但罗伯特没有去找本地房地产公司买进这些房地产，而是去找破产事务律师办公室，或者通过法院开始洽谈业务。在这些地方，一幢7.5万美元的房屋有时可以按2万美元或更低的价格买下。首先，他以现金支票的形式支付给律师2000美元定金，这是罗伯特向朋友借的，为期90天，利息200美元。当购买程序刚一启动，他就在报纸上刊登售房广告，以6万美元、首期付款为零的条件，卖出这幢价值7.5万美元的房屋。罗伯特的电话铃很快就响个不停，他对有希望成交的买主一一进行了调查筛选。然后，当房屋在法律上归他所有后？所有有望成交的买主都被允许去实地察看这幢房屋。交易非常火爆，房子在几分钟之内就售出了。罗伯特要求得到2500美元的手续费，买主很高兴地支付了。这笔钱他用于支付提供了中介服务的公司、偿还他的朋友2000美元和额外的200美元利息。
在这笔交易中，他的朋友高兴、房屋的买主高兴、律师高兴，罗伯特当然更高兴…他支付2万美元的成本买入一幢房子，又以6万美元的价格卖出去，净赚的4万美元以买主开出的承兑汇票的形式流入他的资产项目。所有的工作时间累计起来只有5个小时。
在那个萧条的市场中，罗伯特和太太利用闲暇时间做成了6笔这样的简单交易。当他们的大量资金由于被投入到增值性的财产和股票市场而无法动用时，他们通过这6次买入、撮合和卖出交易．赚取了19万美元。由于这笔资产的票面利率为10％，这样他们每年有了大约1.9万美元的收入。
罗伯特的故事启示我们，要想获得投资的成功，关键是要善于思考，勤于动脑。
投资成功者一定有自己的判断
在创造财富史中，投资家华伦·巴菲特与众不同。他白手起家，在40年内积聚了150亿美元的财富，是全美屈指可数的大富豪。他致富之道不是在华尔街从事翻云覆雨式的投机活动，而是靠老式的长期投资。他之所以成功，主要在于坚毅、理性和自律的性格。巴菲特说，投资成功并不需要过人的智商。
华伦是证券经纪人之子，从小就懂生财有道。据熟悉他的人说，巴菲特5岁就在奥马哈老家前人行道上摆摊子向路过的人卖口香糖。后来，他又从清静的自家门前移到行人较多的朋友家前面，售卖柠檬水。他想的不只是赚零用钱，而是要致富。念小学的时候，他就宣布要在35岁之前成为富翁。
他曾在当地高尔夫球场上搜集可以卖二手的高尔夫球；他的朋友记得跟他一起到奥马哈赛马场，在地上找人家无意中随手丢掉的中奖票根；他在祖父的杂货店批购，-％7g，夏夜里挨家逐户地推销。青少年时他送报纸，每天早上送近500份，每月收入175美元（许多全职工作的成人也不过赚这么多），又原封不动地把每个月薪水存起来。他经常埋首苦读《赚取1300美元方法1000种》，这是他最爱的书。
他迷的是股票，就像别的孩子迷飞机模型一样投入。他把股价制成图表”观察涨落趋势。他11岁首次买股票，买了3股每股38美元的“城市服务”优先股，升到40美元时脱手，扣除手续费后，净赚5美元——这是他首次在股市的收获。他14岁时，用1200美元积蓄买了内布拉斯加州16万平方米农地，租给一名佃农。21岁时，巴菲特从各项投资中攒了9800羡元，他日后赚进的每一块钱，几乎都源自这笔资金。
不久，巴菲特在宾夕法尼亚大学华顿学院就读两年，后来又转到内布拉斯加大学，均成绩优异。他一面攻读商科和金融，一面工作不懈。后来，他进入哥伦比亚大学商学研究院，得到著名教授本杰明·葛瑞翰的启迪，对投资之道就此开窍。葛瑞翰首开风气之先，以规律作为选择股票的依据，不玩投机把戏。
葛瑞翰认为，若仔细研究公司发表的数据，分析它的收益、资产、成长率，就可以发现该公司市场股价之外的实际价值。诀窍是：在股价低于公司实际价值甚多时买进，并估计股价必会在市场里调整到应有价格。用巴菲特自己的话是：“别人小心谨慎的时候，你要贪；别人贪的时候，你要谨慎。”
1951年大学毕业后，巴菲特对《史坦德一普尔股市指南》手不释卷，寻找葛瑞翰所谓的“雪茄烟头”股，也就是几乎不用花钱就能买到但还有一些赚钱能力的股票。他投效葛瑞翰纽约的投资公司，至1956年，个人财产已从9800美元增至14万美元，是回奥马哈自己创业的时候了。
1956年，巴菲特和妻子苏西在他祖父的杂货店附近租了一幢房子，召集了7名近亲好友为小股东，以10万多美元创业，成立了巴菲特联合企业公司。1962年，他已拥有多家不同的企业，总资产将近720万美元，其中100万美元属于巴菲特夫妇。两年后，他管理的公司总值2200万美元，他个人的资产净值近400万美元。
巴菲特的研究狂热，使他在投资人中显得卓尔不群。他阅读枯燥的企业书籍，起劲得有如小孩看漫画。看报纸的金融版，他每一行都不放过。
朋友对他的股市知识心悦诚服，认为没有人比得上他；向他请教，他总是谦和而言简意赅地说，不要一窝蜂跟着别人抢购，要根据事实。别人不会告诉你哪些股稳赚不赔，你一切要靠自己。
巴菲特能独立思考，又能专心致志于事业，这令他如虎添翼。在奥马哈，每到黄昏，他会去商店买份刊有股市收盘价格的当地晚报。回到家，又阅读一大叠公司年报。他曾对朋友说，有些人热衷于研究棒球资料或马经，而他的嗜好则是更多地赚钱。
巴菲特从来不信理财顾问说的话，他说：“假设手上有100万美元，如果尽信内线消息，一年之内就能破产。”考虑哪种股票值得投资时，巴菲特得先说服自己。他很早就体会到相信自己的判断最为重要。
要训练用头脑看钱，而不是用眼睛
一位美国的著名学者指出，95％的投资者是用他们的眼睛，而仅有5％是用他们的大脑。当人们购买一项不动产，或者一只股票时，通常是根据他们眼睛所看到的，或者经纪人所告诉他们的，或者一位同事的热情暗示来做出他们的决策。他们通常是用情感而不是理智进行购买。这就是为什么10个投资者中有9个赚不到钱——当然他们不一定赔钱，但是他们就是赚不到钱。他们只是收支大体平衡。这是因为他们用眼睛和情感投资，而不是用他们的大脑投资。许多人投资是因为他们想迅速变富，他们最终不是成为投资者，而是成为梦想家、盲从者、投机者和骗子。
而对真正的百万富翁来说，他们在作出投资决定的时候，眼睛的作用只占5％，而头脑占95％。那些训练用头脑看钱的人，对那些没有这样做的人有巨大的影响力。大多数人在财务上努力挣扎的原因，就是因为他们听从了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去，你必须知道如何照顾它。如果钱在你的头脑中没有处于第一位，那么它就不会粘到你的手上。如果它不粘到你的手上，那么，钱以及有钱的人都会远离你。
经营公司与经营商店，道理都是同样的。如果商店的老板无法对自己作正确的判断，那他一定会失败的。别人改造了店面装潢，雇用很多人，有时候我们也照这样做的话，效果未必会理想。应该说，别人可以做，但自己不一定跟着做，要自己把握自己的经营方法，正确地判断自己的能力并好好把握，这才是明智之举。
常有这种情形，听说做某种生意赚钱，便会有一群人去尝试。这样一窝蜂地做生意，结果形成恶性竞争，倒闭的事件层出不穷，这就是盲目跟风、不动脑筋的结果。
许多百万富翁都强调：“绝不去做另一种人所做的工作。”
据调查统计，近约11％的百万富翁认定“具有优秀的证券投资顾问”是解释他们在经济上成功的非常重要的因素。与此形成鲜明对照的是，35％的百万富翁相信“进行明智的投资”是非常重要的因素。这比那些相信证券投资顾问的人多出两倍还多。为什么不那么相信“证券投资顾问”呢？尽管多数百万富翁都至少在一家服务性经纪公司开立账户，但绝大多数还是自己作投资决定。
百万富翁对证券经纪人所提出的许多建议并不放存眼里，至少要“打折扣”。他们认为，证券经纪人擅长于买进卖出，但是，如果他们花了大部分的时间在买进卖出上，那么就几乎没时间去研究投资机会。正如一位百万富翁所说：“如果证券投资经纪人真能够预测未来，那他们就用不着老当证券经纪人。他们不可能是预测家。他们只是用钱买进卖出。”
人们运用自己客观的分析所得出的结论，与人们从所谓新闻以及从其他人那里得到的结论往往存在差异，这似乎带给投资者一个近乎永恒的矛盾心理：相信自己，还是相信别人？
无论你信奉何种投资理论，采用何种投资方法和投资技术，你都应该充满信心地相信自己的判断是正确的，这是成功投资者的必备特征。
无论何时，人们对市场总是存在两种截然相反的判断，如果所有的投资人对市场的判断是一致的，那么这个市场将因为没有买者或没有卖者而无法存在下去。当投资人依据自己的分析作出某一判断时，不可否认，市场上必然存在与之相反的判断，并且这种判断可能通过不同的途径和不同的媒介传到投资人那里。这时，投资人即面临是相信自己，还是相信别人的抉择。唯一正确的答案是：相信自己。
投资人往往缺乏好的信息来源和投资参谋，而他日常所接触的其他投资人，在多数情况下是坏主意的来源，从他们那里只能得到廉价的观点，以及夸夸其谈的评论。这些观点和评论的唯一作用在于：干扰投资人的独立思考，将其引入歧途。
“知者不言，言者不知”是投资市场上的真理，任何一个认真而负责的分析者是不会到处兜售其观点的。因为他们知道，市场没有绝对正确的判断，正确的判断只能由投资人自己作出。
投资人对待新闻媒介也必须保持清醒的认识。假如根据新闻进行交易，往往会犯错误，并付出代价。新闻对普通投资人往往具有误导作用。
某些机构交易者往往利用新闻的市场效应诱导投资人进行他们所希望的交易：在机构想买进时引诱投资者卖给他们，在机构想卖出时又诱导投资者买进。总之，假如你想获得投资方面的成功，就应当充满自信地按照自己的分析和判断进行投资和交易。当然，自信不是过度自信，不是固执一一假如在发现错误时，仍然固执己见，必将导致重大损失。
投资知识和投资经验非常重要
生活中有很多人，当他们面临投资良机时，却退缩了。因为他们的内心、充满恐惧，一开始就去猜测灾难了。出于这种消极情绪，他们决定不投资，或者是把不该卖的卖掉，把不该买的买回，投资行为的发生完全依赖于乐观的猜测或悲观的预感。如果他们有一点点投资知识和投资经验，并且做好准备的话，这些问题都能迎刃而解了。
成功投资的一个基本原则是，无论市场行情上涨还是下跌，都应该随时准备获利。实际上，最好的投资者在市场萧条时反倒能赚更多的钱。这是：因为，行情下跌的速度比上涨的速度快。正如投资高手所言，牛市缓缓来临，而熊市却瞬间光顾，如果你无法对市场的每一种情况进行把握，作为投资者，你就是在冒险了。
机会就在你面前。大多数人看不见这种机会，只是因为他们忙着寻找金钱和安定，所以，他们得到的也就有限。当你看到一个机会时，你就已经学会了并且会在一生中不断地发现机会。当你找到机会时，就能避开生活中最大的陷阱，就不会感到恐惧了。
一位非常著名的美国企业家说：“生活是最好的老师。大多数时候，生活并不对你说些什么，它只是推着你转。假如你弄懂了生活这门大课，做任何事情你都会游刃有余。但就算你学不会，生活照样会推着你转。所以生活中，人们通常会做两件事，一些人在生活推着他转的同时，抓住生活赐予的每个机会；而另一些人则听任生活的摆布，不去与生活抗争。他们埋怨生活的不公平，因此就去讨厌老板，讨厌工作，讨厌家人，他们不知道生活也赐予了他们机会。”
在任何情况下，成功的办法就是运用你的技术知识、智慧以及对于事业的喜爱来减少意外情况的发生并降低风险。当然，风险总是存在的，但聪明的头脑可以提高你应付意外事件发生的能力。常常有这样的情况，对一个人来说是高风险的事情，对另一个人来说则可能是低风险甚至几乎没有风险。因此，人们应该更多地投资于对自己的财务教育而不是股票、房地产或其他市场。你越精明，就越能应付意外情况的发生。
不要把所有的资金一次性地全部投入市场
在确定了合理的投资资金来源及相应的可用于投资的资金总量之后，投资者即可将这笔资金投入市场进行投资活动。投资者是否应将可以用于投资的资金一次性地全部投入市场呢？答案是否定的。一般而言，投资者不宜将可用于投资的全部资金一次性投入市场进行交易，而应以一定百分比的资金投入市场，另一部分以银行存款或其他可获得固定收入的形式保留在市场外。预留这部分资金的作用表现在以下几方面：
（1）预留一部分资金，可以在市场之外将损失限定在一定范围之内。
投资市场存在巨大的风险，如果一次投入全部资金，倘若市况不佳或投资者决策失误，很有可能出现全部资金“套牢”的情况。在这种情况下，投资者已经无法进一步参与市场交易，实际上已经被迫出局了。因此，预留部分资金于市场之外是很必要的。
（2）以银行存款等形式预留一部分资金，能够确保稳定地获取部分收益。投资的收益具有不确定性，这种不确定性源于投资市场的不确定性。
而储蓄存款及某些固定收入证券的收益是确定的，在以部分资金投资于风险市场的同时预留一部分进行储蓄或保守性的投资，有利于以后者确定性的收入对前者收益的不确性加以限制。
（3）预留的部分资金可以随时作为追加投资投入市场，增加了投资操作和管理的灵活性和主动陛。如果将全部资金一次投入市场，表明投资者已经放弃了一切后续手段，而将命运寄托于市场的运动上了。而预留部分资金，可使投资者在投入部分资金后仍有第二套、第三套等后续资金投入，从而使投资者的投资过程不是一次性的而是延续性的。
相应地，投资者可使用一些具有延续性的投资技巧，如金字塔式操作、摊平成本操作等。
总之，投资资金不可一次性投入市场，而应预留一部分，这是投资资金管理的重要原则。预留一部分资金既可以是以储蓄存款的形式存在于市场之外，也可以放置于市场内，但不进行交易以根据市场变化相机抉择。
那么，究竟应预留多少资金才是合理的呢？答案并无定论。合理的入市与预留资金的比例视投资媒介、投资市场、投资交易物不同而定，而决定因素还是投资者的风险偏好程度，或者说赌性大小。一般而言，初次入市以20％～40％的资金量为宜，但具体数值由投资者确定。对于市场上的投资者，投入交易的资金量一般也应保持在总资金的40％以内。当然在一个明确的可以获利的市场趋势中，投入交易的资金量应该是多多益善。
投资高手是那些懂得十大投资控制原则的投资者。投资者十大控制原则包括：
（1）自我控制。一个投资者最重要的是自我控制。自我控制能力决定投资者的投资能否成功。投资本身并无风险，而是投资者自身带有风险。
（2）控制两个比率，即收入／支出比率及资产／负债比率。理财知识能够保证这个控制原则的实现。
（3）投资管理控制。一旦投资者掌握了这种控制能力，他就能更好地观察和分析其他潜在投资管理的有效性。如果其管理能力很强而且被证明是成功的，那么投资时，投资者就会感到更加得心应手。
（4）控制税款。
（5）控制购买和售出的时机。无论市场行情是涨还是跌，投资高手都懂得如何赚钱。
（6）控制经纪业务。现在许多投资者过分依赖他们的经纪人，买进或卖出股份时，全由经纪人决定。这样的投资者不是高明的投资者。
（7）控制实体、时机和收入特征。选择给你创收的公司实体，瞄准给你带来收入的商业时机，认识收入的性质，要做到这一切，你必须熟悉公司法、社会保障法和税法等。
（8）控制协议的期限和条件。
（9）信息渠道控制。投资高手能把握并控制信息来源。
（10）控制财富回馈、慈善事业和财富再分配。不少投资者意识到，在财富问题上要履行社会责任，就要让钱回到社会去。捐赠慈善事业是一个好办法。
3经营的智慧是获得持续利润的有效保障
赚钱可以说是人生中最大的快乐之一，它除了能够提供给多数经营者主要的智力刺激和物质财富之外，还是许多经营者展露才能、赢得竞争并获得社会地位的有效途径。在实践中累积丰富的经验。并上升到智慧的境界，是经营可以持续成功的有效保障。
首先要做的不是采取行动，而是转变观念
许多事业成功的创业者由于根本不在乎前进道路上的各种障碍——或者说，因为他们用经验弥补了缺陷，所以最终才获取了大量的财富。大多数白手起家的百万富翁在其一生中总要面对一个或几个重大的障碍。如果不搬掉这些具有潜在破坏性的绊脚石，他们就不可能成为经济上的成功者。正是各种困难和障碍，奠定了他们成功的基础。
对大多数人来说，接受权威人士所给予他们的负面评价是最大的不幸。许多人失败于智商测试、学习能力测试和其他测试等等，同时，这些人又愿意接受命运的安排，所以，他们甚至在达到法定选举年龄之前就已经投降了。对他们来说，差的等级和其他低分自然而然地转化为后来在经济上的低效率。成功的创业者选择了另一条道路：他们就是不相信那些贬低他们，而且是反复贬低他们的权威人士。他们有远见、有勇气、有胆量向老师、教授、业余批评家和教育测试中心所给出的评价进行挑战。
成功的创业者似乎有一种有趣的“免疫系统”一很强的心理承受能力。他们有一种后天获得的挫败恶意批评者过激言论的能力。这种心理盔甲是他们在青少年时期就开始锻造的。一段时间后，他们的免疫系统更具抵抗力。为什么呢？因为这些商界的成功人士，即使在后来，他们仍然不断地反抗各种批评者和权威人物的负面评价。
即使是钢铁，如果没有锤炼，也不可能坚硬无比，人也是这样。白手起家的百万富翁们说，某些权威人物所作的贬低的评价对于他们最终取得成功起过一定的作用——锤炼铸就了他们所需要的抵抗批评的抗体，坚定了他们的决心。
在市场经济中，人们可以终年日夜辛勤工作，但仍免不了来年的破产。在市场经济中，你可以编制美妙的创业计划以作为贷款申请的一部分，但仍免不了因一桩商业债务而被拒绝，甚至被一打又一打的银行信贷官员所拒绝。银行的信贷官员，正如一位百万富翁所说的，是一群“不行”先生。
谁更能够经得住一打信贷官员的负面评价，并且厚着脸皮不断请求直到贷款被批准呢？这些成功的创业者就能做到。他们从小时候起就一直处在一种状态，经常要抵制那些说他们的未来计划不会有成效的批评者。对他们来说，找到一个明智而开通的信贷者只是时间和努力的问题。
一个人事业上的成功与他们如何对待批评者之间存在着联系。关于这一点，那些成功的人士是怎么做的呢？他们大多数人要么对批评者不予理会，要么把批评当做一种激发他们取得成功的动力。批评者不像良师益友那样热情地帮助他人实现自我改善，而是热衷于改变他人的目标。事实上，他们似乎是想看到别人的失败，好像他们是以看到自己的预言成为现实而感到满意。
批评者可能会告诉你：“那样做绝对不会成功。”“你缺乏当老板的才能。”“对于一桩新的生意来说，那是我所听到的最笨的想法。”“你确实没有希望获得成功。”……
一个人如果接受了这种负面的观点，就会早早地从经济战场上撤退下来。所以，聪明的人不会把这种批评当一回事。许多百万富翁实际上只是把这样的批评看成是说教，而他们就是喜欢反驳说教。恶意的、负面的批评家有一个共同的特征，他们唯一的本事就是鼓吹负面的预言。他们常常妒忌真正有才能的人、有可能成功的人。但是，多数职业批评家都缺乏相同的素质…他们不能接受别人对他们的批评。那么，他们怎样才能保证自己不受到批评呢？他们以攻为守。他们挑衅性地和攻击性地批评那些已经取得或将要取得成功的人。这就是他们通过扮演审判官、陪审团甚至上帝的角色，以加强自己地位的一种方法。
聪明的人士懂得，应当谨慎地对待他人的意见，并且能够容易地从所谓的劝告者那里获取动力。如果你有远大志向，而且能吃苦耐劳，你的事业正蒸蒸日上，你也许就会成为某些入的威胁。可怕的是，这些人中有许多是我们所信赖并听从其忠告的人。
请记住这样一个事实：成功者，不论其智力如何，都会比不成功者受到更多的批评。事实上，批评对于锻炼人来说是有必要的，就像百炼成钢，就像是对新兵的训练。问问当今有代表性的百万富翁，他们也许都经历过许多这样的“新兵训练”。
成功者是与众不同的，他们从不跟在别人后面，当然，他们往往也因与众不同而受到批评。有一位很有成就的大学教授说：“如果你不发表著作，你就不可能到好的学校任职。但是，你会有很多朋友。你发表了很多著作，你就不可能在你的同事中真正受到欢迎。”
成功的获得往往以失去一些人、失去一些老朋友为代价。事实上，百力富翁中有76％的人说自己在成长过程中学会了与众不同的思考，并认为，这是他们后来逐渐成为有成就的人所具备的重要素质。
正是拥有思考天赋，才使一个人与众不同。遗憾的是，很多人都对此不以为然，认为这与工作毫无关系。如果你拥有一些潜在的能力和才华，并且也想为它们找到用武之地的话，那么现在就接受这样的建议：将思考天赋与工作结合起来。
为了创建成功的公司，最重要的和首先要做的，不是采取行动，而是转变观念。
要发财，先做发财梦
美国旅店大王希尔顿认为，完成大事业的先导是梦想，并配合以祷告、工作，否则，祷告就失去了意义。这二者好像是梦想的手和足一样。
或许，偶尔有些运气的成分存在，不过，若没有一份完美的宏伟蓝图，一切都是自费。
为什么许多人工作十几年甚至几十年，忙忙碌碌却终无所成呢？因为他们没有梦想，一切都是机械、被动地去做，像上了发条的机器，他们尽管兢兢业业地工作，一丝不苟，但最终仍是为他人作嫁衣！
希尔顿的梦想是从新墨西哥州的圣·安东尼奥银行开始的。为了让银行成为自己的最大骄傲，希尔顿历经数次困难、心碎、挣扎，依然初衷不改。为了这座银行，他不惜付出了多于事业中任何时期的心血。
希尔顿从13岁起做店员，接着是小贩、商人、投资矿主、政客、军人，后来又干起了他父亲留下的小本买卖。那时，当银行家这一年少时的梦想重新在希尔顿心中泛起。可是他没有银行，手头积蓄甚少，梦想尽管伟大，但是虚幻。
“我不知道该如何重振旗鼓。”希尔顿向母亲诉说。
母亲很不满意儿子的犹豫。这是一位坚强而有远见的母亲，她严肃而又坚定地对儿子说：
“儿子，你必须找到你自己的世界。你父亲创业的一个好伙伴曾说过：‘要放大船，必须先找到水深的地方。’”
于是，希尔顿到了阿尔布格，他找到了童年的伙伴。伙伴的父亲正在病榻上挣扎。希尔顿想为老人做点什么，没想到老人先替年轻人的前途作了安排，他在众人的扶持下斜坐着，用亲切而清楚的语调告诉希尔顿：
“到德克萨斯州去，年轻人，那儿有你广阔的天地，你会成功的，你将赚很多钱。”
这是一个非常中肯的建议。希尔顿仿佛受了神谕。刹那间，他的血管在膨胀，一种前所未有的活力充满其中，有一个固执的声音在他耳边轻轻地说：“对极了！”
希尔顿和伙伴立即搭下一班火车直奔德州。他想买一家银行，便迫不及待地把想法告诉了他碰到的第一个银行董事长。
“我们的银行不卖给你，多少钱也不卖。”
那人的语气斩钉截铁而又冷冰冰。
希尔顿碰了一鼻子灰。偃旗息鼓吗？不，决不！他并不气馁，反而悠闲自得地打量着四周——被他称为“令人心醉的东西”：生意蓬勃兴旺，人群精力旺盛终日奔忙，油田里传来一阵阵震耳欲聋的轰响。
石油工人穿着皮靴，套着金光闪闪的裤子，好像不久的将来他们都是百万富翁了。附近的波克波涅油田正冒着黑色黄金。在银行、商场和拥挤不堪的旅社和客馆，簇拥着各色各样的人物——赌徒、掮客、浓妆艳抹的女人……
在这个精力过剩的国度，望着高头大马的人，听着高声喧嚷的话、充斥人耳的笑声，希尔顿的朋友打了退堂鼓，他离开了希尔顿，重操旧业。
但梦想仍然在激励着、支撑着、鼓舞着希尔顿。他决定去勃里根里契碰运气，去席斯碰运气——啊，天下竞有那么巧的事：席斯这片热情的土地拥抱了希尔顿。他刚走进当地第一家银行，一问，就被告知要卖。希尔顿极度兴奋，表态之后禁不住狂喜，在小镇上漫步，一遍又一遍筹划着美景。
然而，银行家出尔反尔，把价格迅速提涨，希尔顿无力支付，只好另作谋划。
然而，命运垂青了他，走出银行不多久，一座红砖砌成的旅馆“毛比来旅馆”印入眼帘，他要试试他的运气。
旅馆老板一副困苦不堪的神态：“我真的错了，石油赚的钱更多，而我居然把钱投到旅馆上！”
“但我看你的生意很兴隆呀！”
“可是这样不能赚大钱，而别人在一夜之间就成了百万富翁。如果我当初把这钱放在石油上，该多好啊！你愿意买下它我就太感谢你了。”
“你是说……”希尔顿设法压抑住自己的兴奋，不让它从脸上显露出来。
“谁要出5万美元现金，我就把旅馆卖给他，包括我的床铺，都是他的。”
他们开始讲价钱，一个摆好架势，准备好好杀价；一个牢牢掌握着价格的主动权，“有恃无恐”。这一讨价还价的场面相当精彩，最后以4万美元成交，不过旅馆主人限定一周内付钱。
当时，希尔顿只有5000美元的现款，怎么办？他开始紧锣密鼓地筹款行动，到只差最后一天的时候，还有5000美元没有着落。本来可以到新墨西哥去再找一位合伙人，但时间紧迫，十万火急，鞭长莫及！
就在这个时候，希尔顿想出一个大胆的念头，他硬着头皮找上一家银行，对经理说：“我有位经营牧场的朋友，他在新墨西哥拥有一个牧场，凭心而论，价值2万美元。你为什么不先借给他5000美元呢？以后他一定奉还！”
经理沉默了半晌，这意味着什么？希尔顿忐忑不安，心里像十五个吊桶打水——七上八下，他感到旅馆的前途岌岌可危，然而，他依然耐心地等待。终于，经理开口了：“这还算公平。”
第二天，毛比来旅馆换了主人，希尔顿从此走上了旅馆经营业。他立即打电报向母亲报喜：“新天地找到了，席斯可称水深港阔，第一艘大船已下水。”
“孩子，祝你好运！”母亲的答复。
以后的事实证明了希尔顿果然好运，他迅速地崛起，事业蒸蒸日上，终于赢得了“旅店大王”的美誉。
希尔顿的故事启示我们：要发财，首先要怀有发财的梦想。
梦想有：大小，推动它的力量有大小。你要美梦成真吗？努力，努力，再努力！
像希尔顿一样，野心勃勃的斯坦福（美国铁路大王）、向铁路投机业挑战的摩根、至今仍左右美国财政界的杜邦家族，他们的光荣就筑于梦想之上，无尽的追求，越来越大的梦想化做滚雪球般增大的财富。通观美国商界，没有哪位发家的大亨不具野心，没有哪个是因偶然的运气暴富。人生必须有梦想，赚钱也必须有目标。
一定要选择诚实合法的致富手段
“诚实是最好的策略”。这句古老谚语的真理性已为日常生活经验所证实。诚实和正直对于商业和其他任何行业的成功来说都是必不可少的。
19世纪英国一位很有名的啤酒酿造商，他把自己的成功归因于在他卖啤酒时的慷慨大方。他走到装啤酒的大缸前，舀出一点品尝一下，他总是说：“兄弟们，日子还是不很富裕，每人再喝一碗啤酒。”这个酿酒商豪爽的性格和他的啤酒在英国、印度和其他殖民地都声名远扬，这就为他发财致富奠定了基础。
一个真正的商人应该以自己工作的完整和牢靠为荣耀，一个精神高尚的商人应该以诚实履行合同的每一条款而自豪。一个诚实正直的制造商，从他制造产品的天才能力中，从他在买卖过程的诚实中，以及在生产出来的产品的质量中，他不仅会获得荣誉和荣耀，而且会获得实实在在的成功。一位英国绅士说：“凭借欺诈、奇迹和暴力，我们可以获得一时的成功；但是，只有凭借诚实和正直，我们才能获得永久性的成功。”
我们必须承认，商业贸易对人的个性的考验比其他任何职业更加严格。它严格地考验一个人能否诚实、自我控制、公正和坦诚。一个经受了这种考验而能不被玷污的商人，和一个经受了血与火的洗礼证实了其勇敢的战士，或许是同样光荣伟大的。从事商业贸易各个部门工作的许多人都获得了这种光荣。我们必须承认，他们从整体上经受住了这些考验。
或许我们不得不承认：持续的日常生活中的诚实行为是人性最大的光荣，即使没有金钱的诱惑，我们同样可以为此感到自豪。商人彼此之间的信任与信托，和信用制度所隐含的信任与信托一样，都是以这种荣誉原则为基础的。如果在商业贸易中没有日常实践的这种荣誉原则，那么，这种信任和信托是会令人吃惊、难以接受的。
尽管在一般人中间诚实仍然处于上升的趋势，但是，不幸的是，正像以往一样，那些肆无忌惮、投机钻营、极度自私和利欲熏心的人，明目张胆地做出了种种不诚实和欺诈的事情。有掺假的商人；有不信守合同的无赖；更有一些可恶的制造商，他们以次充好，粗制滥造。当然，我们也必须看到，这种灵魂肮脏卑鄙、生性贪婪的人毕竟是少数。虽然他们可以发财，但却不能得到享受，因此他们既不能获得诚实的品格，也不能得到心灵的宁静，失去这些，财富也就毫无价值。
英国一位主教在谈到一个刀具商卖给他一把不值便士的小刀却勒索他2便士时，他说：“这个无赖骗走的不是我的钱，而是他自己的良心。”
依靠暴力、欺骗和非分妄为所得来的钱，虽然可以令某些人炫耀一时，但是，这种金钱方面的成功，就像是小孩吹起的闪闪发光的肥皂泡，当被吹得鼓胀的时候，总是要归于破灭的。大多数靠欺骗为生的人，最后都会落得个悲惨的结局。
小心谨慎、诚实正直的人发财致富的速度，可能不如那些不择手段、弄虚作假的人来得快。但是，他们的成功却是一种真正的成功，他们获得的财富是可以持久的。即使一个人一时不能获得成功，但他必须诚实，即使失去全部财产，也要挽回人格的尊严，因为人格本身就是财富的源泉。
一个受过良好训练的人，只要他勇往直前地走自己的路，成功一定会到来的，所有最高的奖赏迟早都会得到。
品格是最宝贵的财富。它是人的良好意愿和人的尊严方面的财富。在这方面进行投资的人虽然不能在世俗的物质方面变得富有，但是，他们可以从赢得的尊敬和荣誉中得到回报。因此，在生活中具备良好的品质是必要的。这样，勤劳、美德和善行就应该是最高尚的品德，具备这些品德的人，也就是一流的人。这种品德使一个人保持正直，拥有力量和耐力，并且，它也是一个人精神充沛的主要动力。
当然，不经过一番努力，最好的那种品格是不会自发形成的。它需要经过不断的自我审视、自我约束、自我节制的训练。在这个过程中，可能会有许多的踌躇、羁绊和暂时性的失败，有许多困难和诱惑需要抵制和克服。但是，如果意志坚强并且心地正直，你就无须灰心丧气，终究会取得成功的。即使我们达不到预期的目的，在前进的路途中，我们的每一次诚实的努力都会得到回报，使我们的品格得到升华，时时感受到人生的意义和快乐。
通过细心地选择自己的职业增加成功的可能性
拥有自己的生意并不一定能成为富翁。但是，通过细心地选择自己的职业能够增加成功的可能性。
理查德先生在明智地选择职业方面是一个很好的案例。理查德先生生活在中上层的家庭，进过预备学校，他的前18年住在纽约大都市的一个漂亮的居住小区。理查德先生每年的收入超过70万美元，可以算作是一个富翁，一个资产型富翁。他在每年所实现的收入中，每一美元就有超过20美元的净资产。每周工作日的早晨，他5点35分起床，面带笑容，并且很快就投入工作。
在解释自已的工作态度时，理查德说：“我没有经济上的担忧——我一心只想着去工作，我要去实现我的生意目标，这非常重要。”
他长期不停地工作，每天早早起床，然后精神抖擞地投入工作，其背后的动力是什么呢？理查德先生的动力与大多数经济成功者的动力是一样的——他们的财富越多，他们就越有可能说：“我的成功直接源于我对自己的事业或生意的热爱。”
如果你喜欢，绝对地喜欢你所做的，你成功的机会就越大。
然而，对一桩事业，往往并非第一眼就会喜爱上。研究显示，仅55％的百万富翁声称自己最初是由于喜欢而选择了他们的职业，但有超过80％的百万富翁认定，热爱自己的事业或生意是解释其经济成功的重要因素。
并非所有的百万富翁都始终认为，他们所选择的职业能为他们带来巨大的利润。但是，66％的百万富翁认为，他们最初选择职业是由于它会带来经济上独立的机会。58％的百万富翁指出，选择职业的重要因素是该职业具有“巨大的利润或收入潜力”。
像理查德先生这样的业主和创业者对利润和收入尤为敏感。他们寻找那些最终能使他们成为富翁，成为经济上独立自主者的生意机会。他们与一般的百万富翁要求职业能给予他们很高的自尊略有不同。但还是有大多数业主认定，能给予很高的自尊，是他们选择职业的重要因素。
尽管有三分之二的百万富翁会说，“具有经济独立的机会”是选择职业的重要因素，但是，当他们成为富翁后，并没有多少人会退休。理查德先生现在已经是一个非常大的富翁，即使再过20年，他也有足够的钱使他及家人活得舒舒服服，但他仍然黎明即起，每天辛勤工作。他只是想把他的生意做得越来越好。
理查德先生早在几年前就已实现了他的经济目标，但他现在仍然热爱着他的生意。这就是为什么像理查德先生那样的人很少会挣足了钱便早早卖掉自己的生意并退休享受的原因。当然，还有比热爱自己的工作更重要的原因。80％以上的百万富翁声称选择职业是因为：“我的工作或事业能让我充分发挥自己的能力和才干。”
要学习怎样应付事业上的逆境
假日酒店是一家跨国连锁酒店大集团，其连锁分店分布在五大洲50多个国家和地区，共有3000多家，年营业额100多亿美元。这么一个庞大的“旅业王国”，它的历史却只有40多年。它的创始人是威尔逊。
威尔逊出生于1913年，自幼丧父，家境很．差。他上小学时，靠母亲在一家医院打工维持生活，当时母亲的工资每月只得11美元。尽管如此，这么一点收入也维持不了多久，因为母亲失业了。威尔逊不得不退学，到一家剧院去卖爆玉米花挣钱糊口。
穷人的孩子早当家。威尔逊从小炼就了刻苦耐劳精神，从做卖爆玉米花中，他很快懂得了一些做生意的知识。他卖的爆玉米花是靠买别人爆成的成品后再贩卖的。经了解，一台简单的爆玉米花机需要50美元，他觉得买机爆制会更赚钱。于是，他以每周付1美元的分期付款方式买了一台爆玉米花机，自己进行爆制贩卖玉米花。果然十分合算，生意也越做越旺，很快赚到了50美元。
然而，剧院的老板对威尔逊的玉米花生意红了眼，找各种借口想吞掉这方面的生意。威尔逊想：猛龙斗不过地头蛇，何况卖玉米花又非自己长久之计，倒不如走为上计。于是，他按成本价将那台爆玉米花机卖给了剧院老板经营，自己用这笔钱及一点积蓄买入5部兼有娱乐和小额赌博的吃角子老虎机，他觉得这种赌博机的经营更容易赚钱。他的母亲对此颇有微词，认为做这种生意不太正经。威尔逊也认识到这一点，但迫于无奈，老虎机已购进，他向母亲保证干两年就收手改行。果然不出威尔逊所料，不到两年时间，他就赚了2000美元，于是他提前履行自己的保证，改行做建筑行业。
虽然小学尚未读完，但威尔逊却十分注重读书和学习。他牢记着母亲的一段话：“孩子，你因家庭生活所迫而暂时不能上学，但一定要抓紧时间多看书，不管你将来干什么，书本上的知识都是最宝贵的财富啊！”威尔逊在摆卖爆玉米花无人光顾时就看书，晚上也在家里学习到深夜。几年时间过去了，他不但读完了小学、中学的课程，还读了不少有关经济和营销学书籍，他的思路逐步变得广阔了，眼光也变得敏锐了。因此，他的建筑业生意经营得不错，不但解决了家里的生活开支问题，而且有了一定的积蓄。
威尔逊像美国的许多人一样，一年之中总要利用一些日子到外地去度假旅游。1951年的夏季，他与妻子带着母亲及自己的5个孩子到华盛顿去旅游。本来，他是想在旅游中让全家人轻松愉快一下的，但事与愿违。他驾驶着自己的车旅行，沿途所住的都是汽车旅馆。这些老式的汽车旅馆价钱虽不太贵，但房间矮小，设备陈旧不堪，又脏又乱。有些旅馆连洗澡的地方也没有，饮食和购物的配套设施也没有，服务则更糟糕了。他一家人所住的一间旅馆，甚至有臭虫咬人。几天的旅游给威尔逊留下了许许多多的不满意，他的老母亲也抱怨说：“这样的旅行度假简直是花钱买罪受。
俗语所讲的‘在家百日好，出门半朝难’，现实真的如此。”
这次旅游引起威尔逊深思：到了20世纪50年代，美国人的生活已发生变化，外出旅游已开始风行，欧洲等其他一些国家和地区的人们也纷纷到美国来旅游或公干，而美国现有的旅馆绝大多数是当年供军人过路住的，要求简单，很不适应今天的形势需求。他想起了自己阅读过的一本营销学书籍里的一句话：“能满足市场需求的产品（包括服务），就能获得盈利。”于是，他随之萌生了一个念头，假如自己能办起一些便利和优越于汽车旅馆的旅馆，相信一定会有发展前途。
根据这样的思路，威尔逊立即动手开始市场调查。他首先对各地汽车旅馆的不足之处和令旅客不满之处进行了解，自己从中加以改进。其次，他了解哪个地方的客源最多，利于经营。此外，他深入了解和学习旅馆的经营和管理办法，研究怎么把别人的管理办法提高一步。经过一番调查研究后，他决心投入旅馆行业的经营。
在创办旅业过程中，威尔逊首先遇到的是一般人无法解决的难题，就是资金问题。虽然说金钱不是万能之物，但没有金钱是一事也不能办成的。威尔逊在经营建筑业中虽然赚了一些钱，但这点积蓄相比建立一间大旅馆所需的钱，属九牛一毛之事。但威尔逊并未因这个困难而罢手不干，他决定运用自己的智慧解决遇到的难题。
关于旅馆的名字，威尔逊首先起了一个很有针对性而又充满温暖气氛的名字。叫“假日酒店”。接着，他物色了一块旅行者较多的地方，用作建“假日酒店”，这地方在田纳西州的孟菲斯市。然后，他着手筹借钱财和人才为其建设“假日酒店”。
在筹借资金工作中，威尔逊不是一帆风顺的，其中遭受过不少挫折。
开始之初，他从自己熟悉的行业和人士人手，找到了当时美国建筑业大亨华莱士，希望与他合作，借用其雄厚的财力。华莱士听了威尔逊对旅业的现状和前景的分析，觉得很有道理，并认真审阅了威尔逊的发展计划，很感兴趣。于是两人决定合伙注册一家公司，开拓这项事业。为了争取建筑商的财力支持，他们把威尔逊的计划送给各主要建筑商征询意见。这些建筑商看了后，一致表示赞赏，认为是好事。但是，他们都是些唯利是图的商人，只愿意承受建筑工程业务，不愿出钱承担风险。就这样，第一个回合使威尔逊的计划失败了，与华莱士的合作也告吹了。
具有战略眼光的威尔逊没有因挫折而动摇自己的决心和改变整个计划，他反复思考后，决定改变战术，以迂为直的办法筹借资金和智力。他把自己的全部资金投入后，还把全家的财物、住房作抵押，向银行贷来50万美元，先以“集中力量打歼灭战”的战术，盖起第一间“假日酒店”，使它初露端倪，显示出整间酒店的轮廓后，再招股集资。
威尔逊这一战术果然见效，当他第一间“假日酒店”破土动工后，壮观的蓝图引起了各界人士关注。一位35岁律师威廉·华顿对威尔逊这一举动很赏识，愿意到他那里参与“假日酒店”的创建。威尔逊当然求之不得，他知道这位仁兄是孟菲斯市建筑协会的顾问，具有精明的经营头脑和透彻的分析能力。威尔逊聘他为副总裁。
在威廉·华顿的策划和协助下，威尔逊制定了一个募招资金的办法。
这次募招资金的对象不再是那些唯利是图的商家，而是一些愿为社会做好事的医生、牧师、律师等有比较稳定收入的中产阶层人士。他们周密拟订出能自圆其说的“募招股份”说明，同时开展有计划而扎实的宣传工作，给被宣传人留下了有图样、有说明和措施的殷实印象。结果十分显效，他们共发行了12万股股票，每股为9.75美元，第一天就卖光了。这笔资金的筹措，不但解决了威尔逊的第一间假日酒店能否建成开业的问题，也为威尔逊创建“旅业王国”打下了基础。因为第一间五星级的假日酒店建成开业，便以强大的优势吸引了汽车旅店的旅客，它的兴旺生意，对其股民的投资回报也相当好，这样就树立起“假日酒店”的形象，为其以后扩大经营打下了坚实的基础。
学习怎样应付事业上的逆境，是攀登财富阶梯过程的重要一部分。有杰出成就的人，几乎每一位都经历过重大的事业挫折，能够战胜巨大的挫折，才可能赢得巨大的财富。
明白什么是值得冒的经济风险
我们很容易理解胆量，尤其是冒经济风险的胆量，而这是成功的经营者昕必须具有的特征之一。战胜生活中的困难并以此获得高收入，显然需要有某种程度的勇气以及克服恐惧的能力。许多成功的企业家承认，他们的胆量是在他们的生活中培养并有意识地发展起来的。
创业的风险是很高的，但只要你能坚持学习、不断努力，事业的回报也将是无限的。一位富翁指出：“伟人经常犯错误，经常要摔倒，但虫子不会。因为，它们做的事情就是挖洞和爬行。”敢于承担风险的人改变着这个世界，几乎没有不冒风险就变富的人。
如果你留意观察，就会发现，过于谨小慎微的投资者是不可能获得巨额财富的。唯有具备极强创业精神的投资者，才能使世界发生翻天覆地、日新月异的变化。
有人专门问过1000位高收入者一个简单的问题：“合理的经济风险对于你们在经济上的成功有多大的重要性呢？”净资产在1000万美元以上的百万富翁中，有41％人回答“非常重要”；而净资产在100万到200万美元的高收入者中，仅有21％的人给出同样回答的。
愿意冒具有合理回报的经济风险与净资产之间明显存在着重要的联系。那些把自己经济上的成功归功于冒经济风险的人，在投资方面并不是瞎撞。他们大多数人认为，把赌博当做自己的经济来源是一种愚蠢的选择，比如在抽彩票中，是否能赢全靠运气，而大多数富翁或那些想成为富翁的人决不会去玩彩票。大多数人也决不去赌博——冒风险者根本就不是赌博者。
尽管在求学期间成绩不一定突出，善于经营投资的人往往都熟谙概率论。实质上，他们知道可能性和期望值。玩彩票的中彩机会非常非常之小，以至于他们认为，“每周用火烧掉几张美元也比把钱丢到彩票中去更强！”他们知道，在大多数的赌博中，尤其是玩彩票，玩者根本无法知道总的数目，所以也无法知道中彩的可能性或期望值，期望值肯定要小于总的彩票的价格。玩者除非买更多的彩票，否则就无法增加赢的机会。
一位聪明的富翁指出，一周只是投入1美元、2美元或10美元，要获得奖金的期望值是多少呢？一张彩票要1美元，要买几百万张彩票，才有一张能中到100万美元的彩票。所以，你赢的机会是几百万分之一。比如说，共有450万张彩票，你买了一张，你赢的机会是450万分之一，而你的期望值只有100万美元。按照风险与回报之比，大多数彩票游戏是顾客包输的游戏。
调查发现，玩彩票与一个人的净资产水平之间有明显的反比例关系。
在所有各种净资产类型中，千万富翁在过去的30天中玩过彩票的可能性最小。那些热衷于购买彩票的人，如果他们把收入中更多一点钱积累起来用于真正的投资，那么，他们是不是也可能会成为百万富翁了呢？
人们计算着“一周只有几元钱”。这不仅仅是钱的问题，还有时间。
假如花10分钟买一张彩票，包括排队的时间，还有交通所花的时间，假如你每周买一张，这实际上就等于每年花520分钟的时间去干一项听起来要赢一罐黄金，但实际可能性接近于零的活动。
反过来，520分钟可以折合8.7小时，一般的百万富翁每小时将近挣到300美元。因此你就能够明白，他肯定不愿意每周都到小区的便民商店一趟去买彩票，每年花去8.7小时。这8.7小时可以用来做更有益的事，比如，工作，学习新技术，与家人和朋友聚会。如果按工作计算，百万富翁每小时可净赚300美元，每年8.7小时就是2600美元，20年总数达到52300美元。如果把这些钱都投资到经营上，那就可能变成好几百万美元。
千万富翁每小时工作所挣到的钱将近1000美元，每年买彩票花费的时间相当于损失8700美元，20年就是174000美元。试想一下，这笔钱如果按以上方式投资，估计收益可达到100万美元以上。
成功的企业家都知道把玩彩票所花的时间和金钱用于更有效益的活动。而太多的普通人把太多的时间花在几乎没有可能赢的赌博上。这种长期的执著能使他们成为一个越来越好、越来越聪明的玩家吗？能使他们成为一个越来越好的企业家吗？回答显然是否定的。聪明的人懂得：购买彩票是不值得尝试的经济风险。
时刻对风险保持足够的警惕
当今正在攻读商学院学士、硕士学位的学生们口中非常盛行“绝对没错”这句话，以此来形容那些万事俱备、只欠东风的商业项目或业务，似乎完全没有必要再动脑筋费神就可以完成了。
商场如战场，稍一疏忽跑神，就会带来麻烦。这种说法完全不可取，更不可信。在现实生活中，哪里去找这样的好事？主要的原因就在于：首先，无论是人或环境，都是不断变化的，这种变化之快，甚至超过常人的判断；其次，或许你决策所依赖的资料早已过时，或根本就是不实的；第三，尽管商家与买家精心维系这种业务关系，面对这诱人的利润，总有会第三方不愿做旁观者而善罢甘休的，哪能容得了你轻轻松松就把钱赚到手？
如果有人在你耳边说，这笔业务“绝对没错”，那么反而要引起注意，开动脑筋去找出哪怕是微小的破绽。
20世纪80年代，《美国日报》为扩大报纸发行量，有意提出让报社与通用食品公司联姻，让顾客只要到通用食品公司选购几件该公司的食品，就可凭购物证明获得报社免费半年的报纸，并认为这是一个两全其美、“绝对没错”的锦囊妙计一既为通用食品公司打开了产品销路，又使《美国日报》轻而易举地扩大发行量，获得广大的读者。
当然，为了以防万一，报社要求通用食品公司首先支付5.2万份报纸的费用。当时，有人提出，万一寄回的购物证明大大超过这个界线，有30万张购物凭证寄到报社，免费赠阅的报纸从何而来呢？对这种询问，报社的发行专家们嗤之以鼻，认为完全不可能。
可是后来，不愿看到的事终于发生了，该项推销计划刚实施的第一周，就有4万人寄回购物凭证；到了第12周，高达50余万人要求免费赠报。为了如此热烈的促销场面，报社的各个部门，尤其是排字、印刷厂超负荷运转，财务亏损高达125万美元。
如此惨重的教训，告诫人们：貌似一马平川的商旅之路，其实布满荆棘陷阱。因此，对风险必须要时刻提高警惕。
作为经营者，不仅要想着如何赚钱，更要时刻想着如何规避风险，减少决策的失误。
4有钱要花在乃刃上
钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的技能。如果说赚钱是一种能力，那么，花钱则是一种智慧。俗话说：“有钱花在刀刃上。”只有用在该用的地方，才能达到预期的目的，要做到这一点，就要发扬勤俭持家的精神，掌握一些理财的基本技能。
“勤俭持家”是获得财富的第一秘诀
洛克菲勒的企业精神，从该集团创始人约翰·戴维森·洛克菲勒（简称洛克菲勒一世）的创业过程看，有一点是很突出的，就是注重勤俭，换句话说，勤俭致富是其企业精神。
洛克菲勒一世的父亲叫威廉·洛克菲勒，他在美国是一位小商贩，贩卖一些小药品，后来也沿街叫卖石油。洛克菲勒一世是威廉的小儿子，在父亲的影响下，从小就养成了勤劳的品格，而且学习到一些经商的手法，这对他日后的发迹致富不无影响。
洛克菲勒一世出生于1839年，他虽然进入学校读书的机会不多，但善于把握时间学习，阅读了大量的书籍，所以脑子变得十分机敏。到了十多岁时，他已考虑自己怎么创业致富了。为了寻找致富之路，他辛辛苦苦地打工挣钱，很不容易地积攒到5美元，他决定将这5美元用于购买书籍，以图从书本中找到致富方法。
一天，他在一份晚报上看到了出售发财秘诀的巨幅广告，便马上赶到书店去购买这本求之不得的书。拿回家急忙拆开包装严密的《发财秘诀》，哪知书内空无他物，全书仅印有“勤俭”两个大字。洛克菲勒大失所望，而且十分生气，一下把书扔到地上，并想马上到书店去找老板算账，控告他及作者骗人。但当时时间已太晚了，他估计书店已关门了，所以，准备第二天再去。
那天晚上，洛克菲勒一世辗转不能入睡，起初是对书的作者和书店生气，怒斥他们为什么要以此简单二字印书骗人，使他辛苦得来的5美元血汗钱浪费在这“骗术”上！后来，夜已深了，他的火气也慢慢降下来。他想，为什么书作者仅用两个字出版一本书呢？为什么又选用“勤俭”这两个字呢？想着想着，越想越觉得“勤俭”两字有味道，越想越觉得该书作者的用意，越想越觉得勤俭是人生立世和致富的根本通路，他终于大彻大悟了。
第二天一起床，他赶紧把书从地上捡起来，深深地吻了它一下，然后端正地摆在他卧室的书桌上，作为他的奋斗创业座右铭。从此，他努力地去打工，埋头苦干，把每天挣来的钱，除了交部分给家里外，其余一分也不乱花，全部积蓄起来。准备用作以后创大业之用。
洛克菲勒如此坚持了5年，辛辛苦苦地积集了800美元，他打算用这笔钱开创他的事业。
确实，坚实的财富是需要努力和节俭才能追求到的，同时也需要时间和毅力。洛克菲勒一世若不以5年时间的勤奋工作节俭储蓄，其后他就不能获得800美元作为创业的资本，更不可能日后成为石油大王。
一鸟在木胜过两鸟在林
霍华·休斯曾被喻为美国“飞机大王”，曾是控制美国的十大财团之一的老板，他是美国环球航空公司的董事长。
有关这位大富豪的创业过程，是充满曲折和神秘色彩的，并非三言两语能说清，这里只选一件小事：
有一次，霍华·休斯开车往飞机场去，车上还有另一位美国富豪福斯先生。他们边开车边谈生意。福斯滔滔不绝地谈起一笔2300万美元的大生意，他说要设法做成它。休斯听了福斯的话，似有所悟，立即把车靠边停下，赶着往路旁的一间药店走去。
福斯不知怎么一回事，只好在车上坐着等候。一会儿，休斯回来了，福斯困惑不解地问休斯干什么去了。
“打电话，”他说，“我把我在环球航空公司（他自己拥有的公司）的那张票退掉。因为我要陪您乘另一班机。”然后，他又继续和福斯谈论那笔2300万美元的生意事。
福斯笑着说：“我们正在谈着2300万美元的大生意，而您却为了节省150美元的机票把我放下去打电话了，这么急停下来差点要把我们撞死了”。”
休斯却认真地回答：“这2300万美元的大生意能否成功还是个问题呢，但节省150美元却是实实在在的现款。”
“一鸟在木胜过两鸟在林”，这正是休斯的经营思想，这是他的稳当实在致胜之道。他认为，既然2300万美元也是由许多个150美元组成的，那么，就没有理由因2300万美元可能到手而放弃、浪费150美元。他认为，那种崇尚“小钱不出大钱不入”的说法不全对。其实，注重效益，不该花的钱一分不花，正是在竞争中积小胜为大胜的道理，也是稳扎稳打、降低经营成本即增加收入的道理。
崇尚节俭，绝不浪费每一美元
萨姆·沃尔顿说：“我从很小起就知道，用自己的双手挣取一个美元是多么艰辛，而且也体会到，当你这样做了，这是值得的。有一件事我和爸爸妈妈的看法一致，即对钱的态度：决不乱花一分钱！”
萨姆的节俭确实是出了名的。有亿万家财的他却驾着一辆老旧的货车；戴着印有沃尔玛标志的棒球帽；去小镇街角的理发店理发；在自家的折扣百货店购买便宜的日常用品；公务外出时，总是尽可能与他人共住一个房间，而旅馆多为中档的；外出就餐，也只去家庭式小餐馆……
人们无法理解他为何如此保守，他们对萨姆作为一个亿万富豪开着一辆破旧的小货运车，或在沃尔玛商店买衣服或不肯乘头等舱旅行大惑不解。
其实，这只能从萨姆的成长经历中去寻找原因。
萨姆·沃尔顿出生在美国中西部小镇普通农民家庭，成长于大萧条时期，这一切造就了他这种努力工作和节俭的生活方式。
“我们就是这样长大的。当有一枚一便士硬币丢在街上时，有多少人会走过去把它捡起来？我打赌我会，而我知道萨姆也会。”沃尔玛公司的一位经理这样说道。
因为萨姆从小就体会到了每一分钱的价值，所以他亦深知沃尔玛的每一分钱都是辛苦赚来的，因此，他始终保持相当简朴的生活，与一般中等收入家庭的水准没有太大差别。他坦言，并不希望自己的子孙将来为上学去打工，但如果他们有追求奢侈生活而不努力工作的想法，即使百年之后，他也会从地底下爬出来找他们算账，所以，孩子们“最好现在就打消追求奢侈生活的念头”。
在很早的时候，萨姆的节俭就非常出名了。有一次，一名员工被萨姆派去租车，很快萨姆又叫他退租，原因很简单，因为他不愿租用任何一种比小型汽车更大的汽车。这位员工进一步解释了萨姆这一行为：不愿意让人看见他用的东西比他属下的人使用得更好，萨姆也不会住在比他下属所住的更好的旅馆里，也不到昂贵的饭店进餐，也不会去开名牌昂贵的汽车。
萨姆搭乘飞机时，也只买二等舱。有一次萨姆要去南美，下属只买到了头等舱票，结果他很不高兴，但是也不得不去，因为这是最后一张票了。他的助手说：“这是我知道的他唯一一次坐头等舱的经历。”
萨姆在自传中写道：
“当我已在世界上崭露头角，准备做出自己的一番事业时，我早已对一个美元的价值怀有一种强烈的、根深蒂固的珍重态度。”
这就是萨姆绝不浪费每一美元的内涵。
萨姆崇尚节俭的经营之道，相信由此带来的价格最低符合消费者的最大利益。从5分～1角商店开始，他始终采用大众化、低加价的零售经营方式，而这一点是通过日常管理中节省每一分钱达到的。例如，公司通常很少在店内或店外装饰上花钱，也很少登广告，对供应商，则是一副强硬的讨价还价者的形象。而无论公司以多么低的价格购进商品，萨姆坚持加价率绝不超过30％，即使比竞争者同样商品的价格低得多，也要坚持将此利益让给顾客，且决不放弃对顾客许下的任何商品都比竞争者价格低的诺言。
有很多人喜欢萨姆，是出于对他成功领导沃尔玛的崇敬之情。但也有很多美国人仅仅是喜欢作为一个人的萨姆，除了财富和成就以外，他们发现这个人一生辛勤工作，谦虚谨慎，朴素无华，还有一种令人感动的热忱和对其信念的献身精神。对更多的普通美国人来说，他不仅建立了一个面向大众的零售业，给他们带来了丰富、实用而又价格便宜的商品，而且还给他们带来了微笑、便利，帮助他们提高了生活质量。
萨姆并不太看重财富，他把所有财产都投在了沃尔玛的经营上，再没有其他投资。由此可以看出，零售业对他来说是多么的重要。因此，在他看来，他的数百亿美元财富不过是纸面上的东西——因沃尔玛股票的升值而上升。而他自己，只要有足够的日常用品，不错的居住环境，能够养狗狩猎，打打网球，便足够了。
成功的理财应该能达成的目的
有一位妇女老是向她的朋友抱怨自己的先生太多花钱，不懂得节制，以至于到现在还住在原来的一幢破旧的房子里，一到雨天就遭遇外面下大雨、里面下小雨的窘况，但又无可奈何。然而先生知道后，当然也有话要说：他认为自己每天已经很辛苦地在工作了，一个月少说也赚了三四干，弄不清楚为何家里钱还是不够用。其实，归根到底，问题还是出在家庭理财上。
你可能听说过，有些有钱人不仅花费不多，而且能利用钱滚钱赚取更多的财富。相对而言，多数人却让各种支出减少了不少收人，能用于投资的已经所剩无几。而且，这些投资也常常是听人提及或看了报章上相关报道后，一时兴起而作的投资，往往也赚不了什么钱。
其间的差异是，有钱人可以利用经验丰富的理财专家或顾问来替他们节支开源，一般人则无法负担大笔的顾问费用。不过，只要你愿意，花点时间好好规划自己的财务，不仅可以避免“外边大雨，里边小雨”的窘况，而且能使自己活得非常舒服。
理财可以说是生活的一部分，因为我们一生都无法与金钱脱离关系。
而哩财要理得好，就须像请理财顾问一样，要作好计划，并持续不断地去执行并改进，才能从理财中受益。一般而言，理财应该能达成下列目的，才能算理财得当有方：
（1）可以不断增加收入。
每个人的收入来源可能都不相同。有人继承家产，靠家族企业获取收入，或不去生产坐收利息；有人做生意或自己开创事业；有人则受雇于人领取薪金。理财贵在能“开源节流”，在开源方面，就是能通过理财，在现有的财富基础上增加或创造财富。投资获利算是这方面最典型的方式。
（2）能够减少不必要的支出。
也就是通常说的“节流”。任何人都不可能在处理钱财时“只进不出”，只是，支出的方式与习惯人各有异。有些人挥霍无度，有些人过于吝啬。善于理财的人则在支出时让花费发挥最大的效用。另外，在国家税收制度越来越健全的形势下，纳税将是个人的一大笔开支，理财的原则是“能少则少”；对于各种意外遭逢的损失，则利用可能的救济途径（如买保险）来弥补。凡此种种，都是希望将支出减少至最低。
（3）可以提高个人或家庭的生活水平。
通过开源节流，个人或家庭就可以有较宽裕的经济能力来改善、提高生活水平，丰富生活内容，甚至增加生活的享受。由租屋而居到拥有自己的房子，由搭车上班到开自己的汽车，或由蜗居国内到出国旅游等等，都是这方面的具体实例。
（4）可以储备未来的养老所需。
任何人都不能工作一辈子，“鞠躬尽瘁”，严格说来这并不值得鼓励。
而除非是家财万贯，多数人在离开工作退休后，都会丧失固定收入，有些人虽有子女来奉养，但一般而言，还是需要有独立的经济能力，才不至于生活窘迫，晚景凄凉。所以，在自己还有工作能力时预作准备，储备退休后的养老所需，是有必要的。好的理财计划，应该包括这个重要项目。
一位事业成功的美国人把理财分为消极的理财和积极的理财。消极的理财是指各式各样的钱财处理，积极的理财则是把钱财及相关事务纳入有计划、有系统的管理。要达成上述的理财目的，需要积极的理财。
要实现积极的理财，首先制定切合实际的目标，随着知识的不断积累和经验日益丰富，不断改进和完善你的计划。要记住在参与马拉松比赛的开始阶段，最好采用慢跑。
通过实际行动，你才能设计出自己的方案。先征求顾问意见，再制定实际的目标，要知道目标会随着你实际经济情况的变化而变化，但要始终想办法支持你的计划。对大多数人而言，最终的目标是要实现财务自由，要从日复一日的繁重工作中解脱出来，不再为钱而工作。
不管你为自己工作，还是为其他人工作，如果你想富有的话，就好好关注你自己的事业。在关注个人事业期间，有利于你的计划方案就会逐渐显现。因此不要吝惜时间，千里之行，始于足下，只要你每天走一小步，日积月累，你就会得到一生中梦想的所有东西。
制订计划的过程非常有价值，因为在和不同的顾问的交谈中，你能够学到很多东西。但是，如果你自己对你的投资计划都很模糊，那么你的顾问也很难搞清楚该怎样去帮助你。
许多人真的很难说出他想从现实生活中得到什么，因为生活中有那么多种选择摆在面前，尤其其中的很多种选择都令人激动。因此，那么多人换了一个又一个工作，从事这个业务又从事那个，但从来没有真正达到他们所期望的财务状况。所以尽管他们投入了大量的宝贵的时间和金钱，却毫无计划碌碌无为地度过了一生。他们可能非常满意他们正在做的事，但他们却不知道他们正在失去更有价值的东西。
很多人都已习惯量人为出和未雨绸缪的生活，所以他们从来就不会知道他们的生活可以变得有多好。他们照样度年假、买豪华轿车、挥霍金钱，甚至负债去支付这些花费，然后又有负罪感，感到很不安。但他们从来不想假如他们有个财务计划，他们可能的财务状况应该是什么样的，也从未想过他们这样的花费是在浪费。
保持年轻、精力旺盛的秘诀，就是在你成长的过程中不断找到新的目标，然后不断地成长。最可悲的事，莫过于看到人们对生活中完全有可能实现的东西缺乏信心，自己贬低了自己。很多人过着俭朴的生活、节衣缩食，他们认为这样才叫有经济头脑。其实，这叫财务节制。随着年龄的增长，这种困境就会在他们脸上和对生活的态度上表现出来。很多人把他们的一生囿于财务无知的笼子里，就像动物园中关在笼子里的野狮子一样，来来回回踱着步子，猜想着它们所熟悉的生活将会发生什么样的事情。在学会怎样制订计划的过程中，人们最重要的发现就是了解了他们生活中可能会发生的种种财务状况——这是最有价值的。
那些仅仅为了稳定的生活而订计划的人，或者是那些认为“我退休后我的收入就会减少”的人，他们只是在计划拮据的生活，而不是在计划一个富足的生活。既然造物主给我们创造了无限丰富的物质生活，为什么我们还要计划过一个拮据的生活呢？
成功理财和赚钱的秘诀
理财是需要一定的技巧的。个人赚钱的本领愈大，赚得的金钱也就愈多。掌握了以下的秘诀，你赚钱的本领会大大增加。
（1）控制自己的费用。
在花每一分钱之前，都要仔细考虑一下这一分钱是否该花，不要让支出超过收入。如果支出超过收入的话，你就应该提高警惕了。
人们常为自己不能得到满足的欲望所困扰。总以为金钱可以解决一切，获得一切，这种思想是不正确的。一个人的时间有限，精力有限，能到达的路程也有限。而欲望是无穷尽的，能满足的却十分少。
我们中很多人已经形成了一种浪费的生活习惯。事实上，其中的许多支出是不必要的。我们可以尽力地把支出减少。要把这句话当做格言：花一块钱，就要发挥百分之一百的一块钱的功效。
把一切必需的开支作个预算，切记：不要用尽储蓄的70％，因为那是致富的本源。要养成储蓄致富的意识，保持只支出预算，预算须做有利的调整，调整预算能帮你保住已经赚得的金钱。
（2）以钱赚钱。
投资一定要注意安全可靠，必须能收回成本，同时还可获得预定的利润，这样才叫以钱赚钱。要向有经验的聪明人请教，听从有发财经验的人的劝告。记住：本金有保障的投资才是第一流的投资，为求高利而损失本金的投资，绝不是聪明的投资，冒险的结果极可能就是损失。所以，投资前一定要先仔细研究分析，当确信绝无冒险成分的时候，才可以拿出部分金钱来做资金。不要受急于发财的心所蒙蔽，做毫无所获的投资。
（3）增强发财能力。
人须先有希望然后才成功。希望必须坚定不移，而且必须具体可行。
不是坚决的希望，就会变成没有结果的欲望，因为意志不坚的人向来不会有多大的希望获得成功。一个人如果有赚5块钱的欲望并努力实现这一愿望，当他实现以后又会有赚10块钱的欲望……最终，他赚钱的能力就能不断增强。因为赚小钱使他得到赚大钱的发财经验，而且财富是目积月累逐渐形成的。首先储蓄少量金钱，再过一段时间就会变成较大数目的金钱。等到你赚钱的本领增大的时候，你的财富也就随之增大了。
你的愿望必须简单而确定，希望太多了就会互相抵消，变得混淆不清，甚至于因为自己能力的不足而使之无法实现。
日常理财应遵循的一般原则
每个人都有自己的物质生活目标，都有自己特有的财务问题。即使在一个家庭里，家庭各个成员也都有各自不同的需求，而且不可能被同样程度的花费、节约和储蓄的限制所束缚。
由于这些原因，对于一个人应该在银行里存多少钱，应该投入多少保险：费，应该购买还是租借住宅等类问题，就不存在固定不变的答案。要回答这些问题，必须视具体情况而定。
虽然对个人财务问题没有精确的金额数字答案，但仍有一些常识性的原则可资遵循。下面是一些精通理财之道的成功人士的经验之谈。
（1）确定你的合理支出。
要确定现有的收入应该花在哪些地方，至少要收集过去半年的花费记录，然后，按下列的科目分类，分别划入各项开支：
①固定的开支。包括：每月的房屋租金或物业管理费、水电费（按每月基本用量计）、煤气费（按每月基本用量计）、电话费（按每月基本用量计）、取暖费（平均每月用量）、贷款偿还（每月平均数）等。
②非固定开支。包括：食物（每月平均）、家庭生活用品（每月平均）、家庭佣工（每月平均）、个人开销（每月平均卫生清洁费用）、衣物被褥（每月平均）、交通费用支出（每月平均）、家具电器等（每月平均）、医疗费用（每月平均）、娱乐消遣（每月平均）、交际费用（每月平均）、书报费（每月平均）、储蓄（每月平均）和其他支出（每月平均）。
在这里，我们使用了固定支出这一专用名词，但即使是“固定”的，也仍然有可能是变化的。固定支出包括一些基本的决定，在这个意义上说，这些基本决定为其他的财务计划打下了基础，而且，这也是实行财务控制所必需的步骤。
一个人大部分固定支出，在回答下面三个问题之后，都可以被确定下来：
①你应该购买还是应该租赁一套住宅？
②你应该拥有多少人寿保险？
③在什么情况下，你应该借或是买某件东西？对许多家庭来说，有时租借住宅，有时则自行购买。无论租借还是购买，两者各有利弊。这要根据你的具体情况灵活决定。
（2）把钱花在事业上。
一个满怀雄心壮志的人，应该为增加自己的成功机会而慷慨地花钱。
在获得一定程度的成功之前，他在满足个人享乐方面的开销，应该像个守财奴似的小气。
这就意味着，他应该尽可能优先考虑摆在他面前的这类开支，例如参加一个自我提高课程的学习，加入一个有利于自己事业发展的俱乐部，等等。而对另一类花费，如夜生活、赛车、快艇等等，则应该十分吝啬。如果他首先考虑满足事业上的需要，那么，其他方面的生活内容也将逐渐丰富起来。
这个有关花钱的忠告，不仅对那些在企业中刚刚准备起步的人，而且对那些已经顺利进行个人事业的人都有指导意义。一个真正希望成功的人，如果他把自己的时间和精力耗费在对他的事业毫无助益的消遣上，那是愚蠢的。那些已经成功的人之所以成功，是因为他们把事业摆在首位。
（3）有一笔应急储蓄。
随着一个人年龄的增长，他对家庭所负的责任也逐渐加重。他的妻儿，他的家庭日益增加的吃用、医疗、娱乐、交通和孩子教育等各方面的开支，都要靠他的收入来满足。他所拟定的最合适的家庭收支计划，可能被一次未曾预料到的突发事故所损害，甚至被永久地毁灭掉。即使他为了防止意外事故给自己上了部分保险，也会因为对飞来的横祸毫无准备而摔倒。因此，对任何一个人来说，都需要应急储蓄，就像一个企业公司，为意外开销或负债而保有一定的准备金一样。
（4）为未来投资。
一个企业的所有者，总是将所得的盈利进行再投资，扩大再生产，以发展他的事业。一个人也一样，他的财产增长，取决于他的能力和他是否乐意将他的部分收入进行再投资。这种投资可以采取多种形式：银行存折，一定形式的人寿保险，租金收入，股票，公共债券，终身或临时的商业或企业冒险等等。
任何一个希望精明地管理资金的人，首先必须对自己所处的财政状况了如指掌。他应该清楚，哪些是自己的，哪些是别人的；他有哪些收入，这些收入用于何处。他了解这个底细，就可以着手准确地找出个人财务中存在的问题，然后采取措施改善他的财政状况。他的最终目的，应该是收入的增长。
一般说来，除非你很容易一下子拿到一笔相当数目的现金，否则，当某种突然事件发生的时候，你将是不堪一击的；基于这个原因，你必须立即采取行动，积累一定数量的流动资金储备，因为有些意外事故是你必须认真应对的，比如严重的疾病，预料之外的旅行，财产的意外损失等等。
学会花钱，把钱用在刀刃上
在美国，只有4.9％的家庭有100万美元以上的净资产。许多人的收入应该使他们步入百万富翁的行列，但是他们住在豪宅中，缺乏基本的理财技巧。他们有巨大的收入、巨大的房子、巨大的负债，但几乎没有净资产。
迄今为止，在包括美国在内的各国学校里仍没有真正开设有关“金钱”的基础课程。学校教育只专注于学术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。这也解释了为何众多精明的银行家、医生和会计师们在学校时成绩优异，可一辈子还是要为财务问题伤神；国家岌岌可危的债务问题在很大程度上也应归因于那些作出财务决策的政治家和政府官员们，他们中有些人虽然受过高等教育，但却很少甚至几乎没有接受过财务方面的必要培训。
由于学生们没有获得财务技能就离开了学校，成千上万受过教育的人追求到了职业上的成功，却最终发现他们仍在财务问题中挣扎。他们努力工作，但并无进展，他们所受的教育不是如何挣钱，而是如何花钱，这产生了所谓的理财态度——挣了钱后该怎么办？怎样防止别人从你手中拿走钱？你能多长时间拥有这些钱？你如何让钱为你工作？大多数人不明白为什么他们会身处财务困境，因为他们不明白如何支配金钱。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。这种人往往比需要的更为努力地工作，因为他们知道应该如何努力工作，但却不知道如何让钱为他们工作。
因此，聪明的人士懂得，理财的宗旨不只是纯粹的赚钱，手段当然也不仅限于各种开辟财源的方式。会赚钱之余，懂得如何花钱更是重要的一环。怎么才能做到“会花钱”呢？
（1）编写预算。
编制预算应视为个人日常生活计划的一环，比如年内大型休闲旅游计划或一周内购物金额，花费多少都与你的生活计划和质量有关。
预算的编制也应注重实际可行性和弹性。比方说，如果每天三餐中固定一餐必须在外头吃，买一盒七八元的盒饭或上一趟小馆子，或吃一顿西式快餐，就有很：大差别。但是也不宜把预算定得死死的，万一同事、朋友起哄要你请客，或者是碰到好朋友生日，你临时想起，超支也是不可避免的。因此预算应有某种程度的弹性。
其次，预算的编制也要注意意外的开销。例如医药费，或亲朋好友结婚：生子的份子钱，虽然金额大小难定，但应在能力范围内列入意外开销，以免到了月底捉襟见肘。
除了个人的预算之外，如果你是一家之主，整个家庭的预算也应有所计划。通常整个家庭的预算以年、月为单位编制比较合适，不必太细碎繁琐。
预算虽然不一定百分之百地被执行，毕竟预算不是用来绑死你的钱包的工具，但做预算是计划性消费的良好开端。当然，即便做了预算，也并不表示已经达到节流了。如果你每个月花费超过或低于预算的20％至30％，就应该仔细评估一下你的预算是否编制得太宽松或太紧凑，逐步修正。
当然，修正预算不能成为你恣意消费的借口，否则就达不到预算的节流功能了。
（2）准确记账。
每日记账才能落实预算的编制。不论平时家居或出门旅游，都不能忽略记账的重要性。有账目可查，预算才可能有效控制。
编制预算只是“节流”的构想，执行是否彻底应从每日、每月的记账本上自我检查。编了预算，势必要按实情记账，否则预算只是白编。记账的方式毋庸赘言，市面上出现的记账簿的样式有很多种类，大小都有，主要内容不外乎收入、支出、项目、金额、总计等五大要项。
另外一种简便的记账方式是保存购物的收据、发票以及一些其他的购物凭证。除了搭车、上小饭馆等，大部分商店都会把收据、发票给顾客，许多人习惯随手丢弃或只是用来兑奖，其实发票计账最为省事方便。只是发票上通常只有金额，而没有项目，如果你要详细记账，分类标明支出，就必须另外整理。
（3）把钱花到“刀刃”上。
谁都愿意少花钱多办事。花费同样多的钱，如果算计得当，就可以获得额外收益。额外收益越多，钱当然花得越值。
把钱花到点子上，就要注意几个效益。
①边缘效益。人们消费每一单位商品时，所带来的效用或满足感是不同的。比如，一个人吃蛋糕，吃第一块时感觉到香甜可口，心里特别满足；吃第二块时也感到不错；但吃第三块时可能就饱了，不想再吃了。因此，在进行消费决策时，应把几块蛋糕的开支分散到其他需求上去。比如，吃两块蛋糕，再看一场电影，买一本杂志等。花钱差不多，但效用大大提高。
②要讲求感情效益。同样是添置衣物，倘若做父母的能在孩子上学前或生日时，带着孩子一同去选购，那么买回来的就不单是一两样实用的东西，同时也增加了亲子之间的感情。同样的，夫妻在添置家用设备时，若能考虑对方的要求，将对双方感情有极大促进作用。比如，买烟灰缸，女主人就不能以自己的喜好去买，要考虑丈夫用起来是不是方便，丈夫是不是喜欢。夫妻一方外出时，若能惦记着对方的爱好，给对方买回来一些需要或喜欢的纪念品，就会把一次普通的花钱过程变成一次爱的体验，使对方每接触这件物品时，就会睹物思情，引起美好回忆。
③要注意时间效益。在生活中，有时你会碰到这样的情况，为了学外语，你想买一台某某牌的收录机，可是一时买不到，等过了很久好不容易买到时，已经耽误了相当长一段学习的时间。或者，一位亲友病重想吃某种新上市的水果，你为了省钱，想过几天再买。不料，病人竟在你等待水果降价期间与世长辞了。这样的事，可能会给你带来终生的遗憾，虽然想省点钱，结果却带来了无可挽回的损失。所以，该花的钱别犹豫，这也是把钱花在点子上的内容之一。
为提高生活的情趣和意义而花钱是值得的
安妮和弗兰克有5个孩子，经济拮据。而每逢假日却必去滑雪。为此要购置7双滑雪板、7双长靴、7副撑杆及每人的滑雪衫，还要付来回的车费等其他开销。
邻居们都认为安妮和弗兰克一家简直是疯了。十几年后，一位邻居又碰到安妮，她的孩子们都已各自成了家。“当然，我们那时过着清寒的日子，”安妮说，“但最近，一个儿子在来信中说，他怎么也忘不了小时候滑雪时的快乐。”
一笔有限的收入有两种安排法：一种是精打细算地将衣食住行小心翼翼地考虑进去，虽然事事顾全了，但最终觉得毫无收获；另一种是把钱花在自己喜好的事情上。如果难以做到兼顾的话，还不如先满足重要的方面，而在其他的：方面克扣一下。有些人对于把钱花在那些有益的并能为家庭和自己的生活增加乐趣的事情上，总是犹犹豫豫，只想着攒钱备荒，放走了大好时光。其实他们这是只知紧攥手中的麻雀，而忘了逮野地里的孔雀。
有这么一对恋人，从二十来岁起就开始为下辈子的生活操心。当他们的同龄人在建立小家庭，安享天伦之乐时，他俩却一个念头地买房置地，积累钱财。等他们感到可以安心成家时，女的已39岁，这些年来一直在访医求道，也没能怀上一个孩子。当然，这是一个极端的例子，但说明一个道理，当你确信某事某物能使你的生活更为充实时，不论它是一次旅行，是一个孩子，或是别的什么，你就应尽力去得到它。要知道有的东西失去了便再也难得到。
马丽小时候的一件事令她终身难忘。那时她父亲失业了，全家靠吃鱼市上卖剩的鱼杂碎过活。一天，她在一个商店的橱窗内看到了一只带红色塑料花的小别针，顿时便发疯般地迷上了它。马丽赶紧跑回家去央求妈妈给一毛钱。母亲叹了口气（一毛钱能买一磅鱼杂碎呢），但父亲说：“给她钱吧，要知道这么便宜的价格就能为孩子买到的快乐，今后是不会再碰上的。’那时，马丽就明白，这一毛钱所能买到的是永远闪光的金子。
钱在生活中并不是决定一切的。一个真正有价值的梦想本身就具有了使其得以实现的力量。
美娜的独生子在很小时就显露出音乐天赋，曲调一听便能记住，自己还能在钢琴上编歌。美娜夫妻俩为使他能得到最好的教育，竟然驱车60英里送他到临近的一个城市去就学。为此，他们付出的代价是：美娜每晚去一个图书馆加夜班，丈夫是个教师，课外在家中设馆开课以增添收入。
至今他们的儿子已获得了两个音乐学院的奖学金，在几个美国最好的管弦乐队中演奏过。如果当初他父母给他请个价格低的二三流教师，他就不会有这样的成果了。
在某种意义上，金钱是第二位的。只要有眼光，看准了那些能使你幸福的东西，就应不惜金钱去得到它。用你辛勤劳动挣来的一点钱，送孩子去野营或给自己买一件心爱物，也许与你的低收入不那么相称，但却提高了你生活的情趣和意义。
过多的财富是没有实际意义的
同许多美国人一样，富勒一直在为一个梦想奋斗，这就是从零开始，而后积累大量的财富和资产。到30岁时，富勒已挣到了百万美元，他雄心勃勃想成为千万富翁，而且他也有这个本事。他拥有一幢豪宅，一间湖上小木屋，2000英亩地产以及快艇和豪华汽车。
但问题也来了：他工作得很辛苦，常感到胸痛，而且他也疏远了妻子和两个孩子。他的财富在不断增加，他的婚姻和家庭却岌岌可危。
一天在办公室，富勒心脏病突发，而他的妻子在这之前刚刚宣布打算离开他。他开始意识到自己对财富的追求已经耗费了所有他真正珍惜的东西。他打电话给妻子，要求见一面。见面时，他们热泪滚滚。他们决定消除掉破坏他们生活的东西——他的生意和物质财富。
他们卖掉了所有的东西，包括公司、房子、游艇，然后把所得收入捐给了教堂、学校和慈善机构。他的朋友都认为他疯了，但富勒从没感到比这更清醒过。
接下来，富勒和妻子开始投身于一桩伟大的事业——为美国和世界其他地方的无家可归的贫民修建“人类家园”。他们的想法非常单纯：“每个在晚上困乏的人至少应该有一个简单而体面，并且能支付得起费用的地方用来休息。”美国前总统卡特夫妇也热情地支持他们，穿上工装裤来为“人类家园”劳动。富勒曾有的目标是拥有1000万美元家产，而现在，他的目标是为1000万人甚至更多人建设家园。目前，人类家园已在全世界建造了6万多套房子，为超过30万人提供了住房。富勒曾为财富所困，几乎成为财富的奴隶，差点儿被财富夺走他的妻子和健康；而现在，他是财富的主人，他和妻子自愿放弃了自己的财产，而去为人类的幸福工作，他自认是世界上最富有的人。
但丁说：“拥有便是损失。”财富的拥有超过了个人所需的限度，那么拥有越多，损失越多。对于一个人来说，过多的财富是没有多少用的，除非你是为了让会在创造财富，并把多余的财富贡献给了社会。
要支配金钱，而不被金钱所左右
人常说：“金钱是万恶之源。”
的确，靠欺诈一夜之间发财的人将会掉入许多陷阱，这毫无疑问。嗜好金钱意味着什么呢？崇拜金钱，却不思考它的用途，仅仅以金钱为偶像，如吝啬鬼把钱囤积在地窖里，或者藏在袜子里，而不投资从而使它有益于世界，这样的人抱住金钱不放，直到所有的罪恶在他心里扎了根。
但是，《圣经》上说“嗜好金钱是万恶之源”——这并不等于“金钱是万恶之源”。《钻石宝地》一书的作者拉塞尔·H·康维尔指出：
“金钱就是力量，因此你们应当立志拥有它！你们应该有这样的抱负，因为一个人有钱的时候，能够比他没钱时候做更多的好事。钱能用来印刷《圣经》，建造教堂……你们应该有钱，也能够在费城靠诚实赚钱，这是基督徒神圣的职责。有些信主的人认为只有贫穷才能使人虔诚，这是完全错误的。……金钱就是力量，金钱能伤人，也能行善。在善良的男人女人手中，它能够成就而且也确实成就了善。”
承认“金钱就是力量”，不等于信奉金钱万能。实际上，真正成功的人士，都会努力支配金钱，而不会甘心被金钱所左右。
遗憾的是，在生活中，不少人会觉得自己的收入不够多，他们要求老板加薪，达不到目的的时候，他们就会辞职，然后去找另一份工作，期望能得到更好的机会、更高的报酬，认为一份新的工作或更高的报酬会解决所有问题。而在大多数情况下，这是不可能的。有些人则仅仅因为他们和他们的家庭需要钱而继续“忍受”这份工资，但他们所做的只是等待，等待着能有机会让他们挣到更多的钱使问题解决。于是大部分人接受了，有些人做两份工作并且非常努力地工作，但仍只能得到很少的报酬。
大多数人让他们的恐惧和贪婪之心来支配自己，这是无知的开始。因为害怕或贪婪，大多数人生活在挣工资、加薪、劳动保护之中，而不问这种感情支配思想的生活之路通向哪里。这就像一幅画：驴子在拼命拉车，因为车夫在它鼻子前面放了个胡萝卜。车夫知道该把车驶到哪里，而驴却只是在追逐一个幻觉。但第二天驴依旧会去拉车，因为又有胡萝卜放在了驴子的面前。
恐惧和欲望这两种感情会使你落入一生中最大的陷阱。如果你让它们来控制自己的思想，你的一生就会生活在恐惧中，而无法去探求你的梦想，这是残酷的。为钱工作，以为钱能买来快乐，这也是残酷的。半夜醒来想着许多的账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的高低来安排生活不是真正的生活。这些都很残酷。一定要尽力避开这些陷阱，如果可能的话，别让这些问题在你的身上发生，别让钱支配你的生活。怎样才能做到这一点呢？如下建议可供参考：
（1）大胆梦想。梦想，促使人生富有价值。它是把人类从卑贱中释放出来，把人类从平庸中提升出来的一种动力。现在的一切，只是过去各时代的梦想的总和，过去各时代的梦想实现的结果。没有梦想者，没有寻梦人，美国也许至今仍是一片未开垦的土地。世界上最有价值、最有用处的人，就是那些能够远远看见将来，预先瞻望到未来人类必能从今日所有的种种束缚、桎梏、迷信中释放出来，能够预见到事情的当然，同时也有能力去实现它的人。梦想者永远是那些能够成就“似乎绝对不能成就”事业的人。
现实生活中，在各界取得巨大成功的人总是那些梦想者。如工业巨子、商业领袖等大都是想象力很丰富的人。他们对工业、商业上的发展的可能性，均有先见之明。
常常将自己从一切烦恼痛苦的环境中挣脱出来，沉浸于和谐、美、真的空气中，这种能力真是无价之宝，假使我们梦想的能力被夺去，恐怕我们中间再没有人能有勇气、有耐心继续战斗下去了。
善于梦想的力量是人类神圣的遗传。只要你相信你的事业定会成功，一个美好的明天定会到来，那么，创业的艰辛和今天的痛苦对你来说就不算什么。但是应该注意，有了梦想同时还须努力实现。只有梦想而不去努力，徒有愿望而不能拿出力量来实现愿望，那是不能成事的。只有实际的梦想，加上坚韧的工作，才有用处，才能开花结果。
（2）勇于自信。坚定的自信，常常使一些平常人也能够成就神奇的事业，成就那些天分高、能力强但多虑、胆小、没有自信心的人所不敢尝试的事业。
你的成就大小，往往不会超出你自信心的大小。假如拿破仑没有自信的话，他的军队不会爬过阿尔卑斯山。同样，假如你对自己的能力没有足够的自信，你也不能成就大事。成功的先决条件，就是自信。
自信心是比金钱、权势、家世、亲友等更有用的条件。它是人生可靠的资本，能使人努力克服困难，排除障碍，去争取胜利。对于事业的成功，它比什么东西都更有效。
假如我们去研究、分析一些成功人士的奋斗史，我们可以看到，他们在起步时，一定有充分信任自己能力的坚强自信心。他们的信念、意志，坚定到任何困难险阻都不足以使他们怀疑、恐惧，他们也就能所向无敌了。
（3）敢于自立。我们中的大多数人都有一个毛病，即当我们以为自己没有特殊的天才时，就不肯再努力发展自己了。实际上，在我们的能力没有得到表现之前，我们是不会明白自己究竟有多少力量的。
每个人照理都是能够自立的，然而事实上真能充分发展自己独立能力的人却很少。依赖他人，追随他人，按照他人的想法去工作，自然要比自己动脑筋轻松得多。但是若事事有人替我们想，替我们做，必定有害于我们的事业的成功，也不利于我们的成长。
一个人在依赖他人时，无法感觉到自己是一个“完全的人”，只有当他可以绝对自立自强时，他才可以感觉到自己是一个无缺憾的人，才能感觉到一种光荣和满足。而这种光荣与满足，是别的东西所不能给予的。
要使我们的力量和才能获得发展，不能依靠他人，而主要靠自己。一个能够抛弃凭借，放弃外援，主要依赖自己努力的人，才能得到真正的成功。自立是开启成功之门的钥匙。
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