没有积累的人生是浅薄的
充分释放精神潜能之后，我们的物质将极大丰富，因为精神潜能能帮我们从物质世界中获取一切所需的能源。如果你问人们最终的理财目标是什么，很多人会回答：“我想做有钱人。”然而，大部分的人都不知道什么才是真正的富有，或是如何去达到它。“有钱”对他们来说只是一个很模糊的梦境。
很多人认为，只要有大笔的钱进账就能达到富有，其实未必尽然。很多年薪8～10万元，甚至更多的高级白领，生活过得跟薪资水平仅及其1／3的人一样。银行里没有多少存款，消费上常常出现赤字，买房的计划也是遥遥无期。
一般人之所以能够舒服地退休，在于他们事先计划和透过一些隐形的资产来累积财富。一份高的薪水提供了人们累积财富的机会，但不会自动让人富有。如果你一年赚8万元花10万元，反而会破产。但如果你赚8万元，投资8千元于金融产品（如银行存款，保险、证券）上，持续几十年，则将会积累起巨额资产。这才是财富！才会给你一个稳步、积极的人生！
让我们来看一看下面这位精明的商人的做法。
一位举止高贵的人走进一家银行。“请问先生，您有什么事情需要我们效劳吗？”贷款部营业员一边小心地询问，一边打量着来人的穿着：名贵的西服、高档的皮鞋、昂贵的手表，还有镶宝石的领带夹子……
“我是一位商人，我想借点钱。”“完全可以，您想借多少呢？”“1美元。”“只借1美元？”贷款部的营业员惊愕地张大了嘴巴。“我只需要1美元。可以吗？”贷款部营业员的心头立刻高速运转起来，这人穿戴如此阔气，为什么只借1美元？他是在试探我们的工作质量和服务效率吧？便装出高兴的样子说：“当然，只要有担保，无论借多少，我们都可以照办。”
“好吧。”商人从豪华的皮包里取出一大堆股票、债券等放在柜台上，“这些作担保可以吗？”
营业员清点了一下，说：“先生，总共50万美元，作为担保足够了，不过先生，您真的只借1美元吗？”
“是的，我只需要1美元。有问题吗？”
“好吧，请办理手续，年息为6％，只要您付6％的利息，且在一年后归还贷款，我们就把这些作为担保的股票和证券还给您……”
富豪办完手续即将离开，一直在一边旁观的银行经理怎么也弄不明白，一个拥有50万美元的人，怎么会跑到银行来借1美元呢？
他追了上去：“先生，对不起，能问您一个问题吗？”
“当然可以。”
“我是这家银行的经理，我实在弄不懂，您拥有50万美元，为什么只借1美元呢？”
“好吧！我不妨把实情告诉你。我来这里办一件事，随身携带这些票券很不方便，便问过几家金库，要租他们的保险箱，但租金都很昂贵。所以我就到贵行将这些东西以担保的形式寄存了，由你们替我保管，况且利息很低，存一年才不过6美分……”
这位商人真是一位理财高手，由此可见，能够合理理财的人，必定能花费最少的钱财为自己办最多的事。
关于理财，还有一种错误的认识，即认为财富是身份地位的炫耀，例如拥有一栋大房子，或每年做长达三个星期的旅游等。拥有一些“东西”并不全然代表这人是富有的，事实上，这些东西还会妨碍资产的累积。如果你收入中的相当部分是用来支付一个高达四位数的住房贷款，或者是偿还先前累积的债务，那就不可能有什么钱省下来投资，资产的累积也会极其缓慢。
可能有人会说，像这样达到富有的人没有什么乐趣。其实他们大部分人在这个理财的过程中都是不乏乐趣的。他们的乐趣来自于他们累积资产成为他们的理财目标之一。因此，要做有钱人，必须有积极的投资态度，进行认真的规划，要把它当成你赖以谋生的第一职业之外的第二职业去做。理性经营你的每一分钱，在财富不断累积的过程中感受幸福。理性投资，有时收获得不只是金钱，还有人生的富足与内心的充实。
财富无尽
金钱，不夸张地说，乃是人生中最具有诱惑力的东西之一，许多人为了得到它，不惜放弃其他更有价值的东西，例如逼着自己去做违法勾当，远离家人朋友等。
有些人虽然不把金钱当成一回事，可是又不能不承受金钱的压力，特别是那些上了年纪的人，不可能为钱工作一辈子。为金钱而工作永远不可能让你真正富有。学会让钱为你工作，是你向富有迈进的第一步。提高理财能力，就是让钱为你工作的好办法。
现实生活中的许多人工作挣钱并非出于对美好生活的愿望，而是出于对穷困潦倒的恐惧，他们认为钱能消除对贫困的恐惧，所以，他们积累了很多的钱，可是没多久，他们更加恐惧。恐惧会失去已得到的钱，不知不觉又回到从前的孤苦之中，甘心情愿地做金钱的奴隶，永远被金钱奴役着。
钱是一种力量，更有力量的是有关理财的技能，是控制金钱的能量。钱来了又去，如果你了解钱是如何运转的，就有了驾驭它的力量。正确地使用钱，能使钱更好地为你服务。让钱为你而动吧！
在《穷爸爸，富爸爸》中，迈克从美国商业海洋学院毕业了。他的穷爸爸十分高兴，因为加州标准石油公司录用他到运油船队工作。他是一位三副，比起他的同班同学，他的工资不算高，但作为他离开大学之后的第一份真正的工作，还算不错。他的起始工资是一年42万美元，包括加班费。而且他一年只需工作7个月，余下的5个月是假期。如果他愿意的话，可不休那5个月的假期而去一家附属船舶运输公司工作到越南去，这样做能使年收入翻一番。
尽管前面有一个很好的职业生涯等着他，但他还是在6个月后辞职离开了这家公司，加入海军陆战队去学习飞行。对此他的穷爸爸非常伤心，富爸爸则祝贺他作出的决定。
当时，富爸爸鼓励他去做恰好相反的事情。“对许多知识你只需要知道一点就足够了。”这是富爸爸的建议。
过了几年后，当他放弃在标准石油公司收入丰厚的工作后，他的穷爸爸和他进行了推心置腹的交流。穷爸爸非常吃惊和不理解他为什么要辞去这样一份工作：收入高，福利待遇好，闲暇时间长，还有升迁的机会。穷爸爸一晚上都在问他：“你为什么要放弃呢？”他没法向穷爸爸解释清楚，他的逻辑与穷爸爸的不一样。最大的问题就在于此，他的逻辑和富爸爸的逻辑是一致的，而穷爸爸的逻辑与富爸爸的逻辑从不相同。
对于穷爸爸来说，稳定的工作就是一切。而对于富爸爸来说，不断学习才是一切。
1973年从越南回国后，他离开了军队，尽管他仍然热爱飞行，但他在军队中学习的目标已经达到。他在施乐公司找了一份工作，加盟施乐公司是有目的的，不过不是为了物质利益。他是一个腼腆的人，对他而言营销是世界上最令人害怕的课程，而施乐公司拥有在美国最好的营销培训项目。
富爸爸为他感到自豪，而穷爸爸为他感到羞愧。作为知识分子，穷爸爸认为推销员低人一等。他在施乐公司工作了四年，直到他不再为吃闭门羹而发愁。当他稳居销售业绩榜前五名时，他再次辞去了工作，又放弃了一份不错的职业和一家优秀的公司。
1977年，他组建了自己的第一家公司。富爸爸教过迈克怎样管理公司，现在他就得学着应用这些知识了。他的第一种产品尼龙带搭链的钱包，在远东生产，然后装船运到纽约的仓库里，仓库离他去上学的地方很近。他的正式教育已经完成，现在是他单飞的时候了。如果他失败了，他将会破产。富爸爸认为破产最好是在30岁以前，富爸爸的看法是“这样你还有时间东山再起”。就在他30岁生日前夜，富爸爸的货物第一次装船驶离韩国前往纽约。
直到今天，富爸爸仍然在做国际贸易，就像富爸爸鼓励他去做那样，富爸爸一直在寻找新兴国家的商机。现在他的投资公司在南美、亚洲、挪威和俄罗斯等地都拥有投资。
有一句古老的格言说：“工作的意义就是‘比破产强一点’。”然而，不幸的是，这句话确实适用于千百万人，因为学校没把财商看做是一种智慧，大部分工人都“按他们的方式活着”，这些方式就是：干活挣钱，支付账单。
还有另外一种可怕的管理理论：“工人付出最高限度的努力工作以避免被解雇，而雇主提供最低限度的工资以防止工人辞职。”如果你看一看大部分公司的支付额度，你就会明白这一说法确实道出了某种程度的现实。
纯粹的结果是大部分工人从不越雷池一步，他们按照别人教他们的那样去做：得到一份稳定的工作。大部分工人为工资和短期福利而工作，但从长期来看这样做是灾难性的。
相反，我们劝告年轻人在寻找工作时要看看能从中学到什么，而不是只看能挣到多少。在选择某种特定的职业之前或者在陷入为生计而忙碌工作的“老鼠赛跑”之前，要仔细看看脚下的道路，弄清楚自己到底需要获得什么技能，不论你选择了什么工作，都不要忘记培养自己成为金钱的主人，让金钱为自己工作。
人不可能为金钱工作一辈子，为金钱而工作永远不可能让你真正富有。即使你现在有着不菲的收入，但你永远不知道这样的收入明天是否还会属于你。转变你的观念，学会让钱为你工作，这是你向富有迈进的第一步。
从“小”做起
要有一种不平凡的眼光，能够从一些平凡小事中发掘他人所不能发现的不平凡的东西，以此来激发你的创意，你就会发现商机无处不在，财富无处不有。
有一个年轻人，在创业之初身无分文。有一天，他在马路上漫无目的地闲逛时，注意到街上许多行人都提着一个纸袋，这纸袋是买东西时商店给他们装东西用的。年轻人灵机一动：“将来纸袋一定会风行一时，做纸袋绳索生意是错不了的。”身无分文的他，虽然有雄心壮志，但是有无从下手的感慨。最后他决心硬着头皮去各银行试一试。一到银行，他就把纸袋的前景、纸袋绳索的制作技巧，以及他的经营方法，对该事业的展望等说遍了，但每一家银行都冷冷淡淡不理睬他。然而他并不灰心，每天都前去走动拜访。皇天不负有心人，经过整整3个月的努力，到了第69次时，有一家银行终于被他那百折不挠的精神所感动，答应贷给他100万美元。当朋友、熟人知道他获得银行贷款时，也纷纷帮忙，有的出资10万美元，有的出资20万美元，很快就筹集了200万美元。有了资金，创业两年后，他就成为名满天下的人。几年时间，他从一个穷光蛋变成富商人。
留心周围的小事，有敏锐的洞察力，你才能抓住机遇。在日常生活中，常常会发生各种各样的事，有些事使人大吃一惊，有些事则平淡无奇。一般而言，使人大吃一惊的事会令人倍加关注，而平淡无奇的事往往不被人注意，但它可能含有重要的意义。一个有敏锐观察力的人，就要能够看到不奇之奇。
19世纪的英国物理学家瑞利正是从日常生活中发现了与众不同之处。在端茶时，茶杯会在碟子里滑动和倾斜，有时茶杯里的茶水也会洒出一些，但当茶水稍洒出一点弄湿了茶碟时会突然变得不易在碟上滑动了。瑞利对此做了进一步探究，做了许多相类似的实验，结果得到一种求算摩擦的方法——倾斜法。
当然，我们说培养敏锐的洞察力，留心周围小事的重要意义，并不是让人们把眼光完全局限于“小事”上，而是要人们“小中见大”、“见微知著”。只有这样，才能有所创造，有所成就，并得到幸福。
小问题中往往孕育着大市场。美国著名华裔企业家邱汉川先生曾说：“哪里有人们为难的地方，哪里就有赚钱的机会。”企业应避免“一窝蜂”地挤上一座山头，而要善于发现市场饱和的“空当”，把眼界放开，从不断完善现有产品、不断开发新产品中寻找财富。
高明经营者如菲力普.亚默尔能从墨西哥发生瘟疫信息中想到美国肉类市场的动荡，从而通过低买高卖轻而易举净赚900万美元。我有一个美国学员说他有一个中国朋友，看到日本商人常来收购他们国家常见的丝瓜筋，经过进一步了解其用途后便组织生产浴擦、拖鞋、枕套、枕芯等产品出口欧、美、日，做成了年出口160多万元的大生意。
财富就在我们身边，只要我们能从小处着眼，从小处着手，就能从细小而平凡的小事中挖掘它蕴涵的巨大商机。
让钱做你的仆人
虽然说钱具有诱惑力，但你我在理智上都知道，金钱其实只是一种交换的媒介，让我们在这个世界上所创造的价值以简单的方式进行移转和分享。所以金钱的出现，可以让我们大家努力于自己专精的领域，而不必操心做出来的东西是否值得跟别人以物易物。
可是金钱带给我们便利的同时，也给我们带来了困扰。也许就是因为金钱在生活中扮演了重要角色，当我们觉得手头不足时，情绪就会大受影响：焦虑、恐惧、不安、担心、愤怒、挫折、丢脸或心力交瘁，而这还只是能说出来的一小部分。东欧政权的一一崩溃，不就是因为顶不住财政上的压力？你也不妨想一想，有哪个国家、哪个企业、乃至哪个人不曾为金钱压力所折磨？
当你积累了一定的金钱之后，要用这些钱进行投资，要让钱生钱，而不是简单地储蓄。富人能利用他们的钱和资产再生出更多的金钱和资产。你可以将金钱投资在教育上，也可以投资在创办企业上，还可以投资在购买房地产和股票上等。然而，把金钱投资在何处，对于投资收益的增长有着极为重要的影响。
朱丽17岁时开始存钱。她在一年的时间里存下了1200澳元，然而却发现存款利息只有025％。想一想，存款利息只有1％的1／4！你也可以想象以这样的利息，朱丽得要多长时间才能靠她的存款挣到钱。
多一两个百分点，少一两个百分点也许在短期内并无太大的差别，但是时间一长，存款的利息就差很多了。假设朱丽在以后的40年里一直坚持存款，如果存款利率为2％(这是当前存款最基本的回报率)，那么她的存款40年后将增至73144澳元。如果朱丽将这笔存款改为定期，存款款利率为5％，那么40年后她的存款将增至148252澳元。如果朱丽将她的存款进行投资，投资回报率为12％，那么40年后，她将积攒到97万澳元。朱丽只要学习一些投资的知识，她挣到的钱就会大不一样，就会使7.3万澳元变成97万澳元。当然，要真正了解金钱的游戏也需要花费很多的精力，不过为获取这方面的知识而花费精力是十分值得的。
像朱丽那样把钱存到银行里，所能获得的大概就是种了一粒种子收获一粒种子。如果让钱做你的仆人，种下去一粒种子以后，你可以收获大把果实，那才是致富之道。有经济头脑的富人往往是这方面的大师。
在富人看来，用钱追钱要比人追钱快得多。这就是“钱找钱”胜于“人找钱”，因此要学会投资。真正挣钱的人认为：他们赚钱是为了花出去，他们花钱是为了赚更多的钱。
洛克菲勒王朝的创始人约翰.戴维森.洛克菲勒的童年是在一个叫摩拉维亚的小镇上度过的。每当黑夜降临，约翰常常和父亲点着蜡烛，相对而坐，一边煮着咖啡，一边天南地北地聊着，话题又总是少不了怎样做生意赚钱。约翰从小脑子里就装满了父亲传授给他的生意经。
7岁那年，一次偶然的机会，约翰在树林中玩耍时，发现了一个火鸡窝。于是他眼珠一转，计上心来。他想火鸡是大家都喜欢吃的肉食品，如果他把小火鸡养大后卖出去，一定能赚到不少钱。于是，他此后每天都早早来到树林中，耐心地等到火鸡孵出小火鸡后暂时离开窝巢的间隙，飞快地抱走小火鸡，把它们养在自己的房间里，细心照顾。
到了感恩节，小火鸡已经长大了，他便把它们卖给附近的农庄。于是，他的存钱罐里，镍币和银币逐渐增多，变成了一张张的绿色钞票。不仅如此，他还想出一个让钱生更多的钱的妙计。他把这些钱放给耕作的佃农们，等他们收获之后就连本带利地收回。一个年仅7岁的孩子竟能想出卖火鸡赚大钱的主意，不能不令人惊叹！
可父亲和母亲对长子行为的反应截然相反。笃信宗教、心地善良的母亲对此又气又恼，狠狠地把他揍了一顿，可是颇有眼光的父亲说：“哎呀，爱丽莎，你何必呢！这个国家现在最重要的就是钱、钱、钱！”他对儿子的行为大加赞赏，满心欢喜。约翰就是由这样一个相信圣经上所写的一言一语、敬畏上帝的基督教徒的母亲抚养大，由父亲的实际处世之道教育成人的。
年幼的约翰在经商方面初露锋芒。在和父亲的一次谈话中，父亲问他：“你的存钱罐，大概存了不少钱吧？”
“我贷了50元给附近的农民。”约翰满脸的得意。
“是吗？50元？”父亲很是惊讶。因为那个时代，50美元是个不小的数目。
“利息是75％，到了明年就能拿到375元的利息。另外我在你的马铃薯(即土豆)地里帮你干活，工资每小时037元，明天我把记账本拿给你看。其实，这样出卖劳动力很不划算。”约翰滔滔不绝，很是在行地说着，毫不理会父亲的惊讶表情。
父亲望着刚刚12岁就懂得贷款赚钱的儿子，喜爱之情溢于言表，儿子的精明不在自己之下，将来一定会大有出息的。
约翰小小年纪就已经学会了驾驭金钱，让钱去生钱，这确实是他获得巨大成就的基础。
我认为，积攒财富并不是一件困难的事情，很多人之所以做不到是因为他们的理财基础并不健全，如果对金钱的观念很清楚，把它当成奴仆一样为自己所用，用自己的能力控制它，那么致富就不是天方夜谭。
财富是思考能力的结果
在20世纪90年代，增加价值最有效的方法之一，就是要明白财富能借由商品流通而得来。要想生活更富裕，你就得作出真正的贡献，千万不可总从增加个人收益的角度着眼。要想致富，你得知道财富是怎么来的，怎么样维持财富。能赚钱并不意味着能维持财富。我们都听过有些名人能赚到大钱，却在一夕间变得身无分文，原因很简单，他们并没有动脑筋去维持财富。
有一个非常聪明的农夫，要进城去卖鸡蛋，但进城的路非常颠簸难走，他为了不让鸡蛋在路上打破，于是将一篮子鸡蛋分装在很多个篮子里。结果到达城里之后，打开篮子，发现只有一个篮子里的鸡蛋破了，其余都完好无损。
这个农夫的故事告诉了我们一个道理，就是将我们的财富分装在不同的篮子里，投资在不同的领域，以寻求最大的回报。
联合利华在这方面就树立了一个榜样，它能获得如此巨大的成功，与其经营方针和管理体制是分不开的。
商品多样化和商标多样化是联合利华经营管理上的一大显著特点，也是它最巧妙的经营之道。联合利华的许多名牌产品走俏世界，但没有冠以统一的联合利华的商标，都以独立的形象出现在消费者面前。这样，商品、商标的多样化避免了单一、呆板的消费形象，给消费者以丰富多彩的感觉，满足了人们好奇的心理。同时，也避免了一种商品品牌牵连公司其他商品的风险，它的每一类产品，都有几种到几十种的不同品牌，使公司始终处于“东方不亮西方亮”的有利位置。
合理让利和以退为进是联合利华多次使用并因此获得更大利益的经营策略。第二次世界大战后，非洲各国的民族解放和独立运动风起云涌，联合利华在非洲的许多小公司都面临着巨大的危机。当时联合利华在权衡利弊后采取了以退为进的经营策略，较好地照顾了非洲国家的利益。虽然看起来公司为此让了许多利，但实际上换来的是更大的经营空间和政府支持，联合利华在这些非洲国家取得了更加长远的利益，对公司的发展起到巨大的推动作用。
“诚实、正直地从事商业活动并尊重其所涉及的各方利益”，是联合利华的经商准则，这个准则实际上和不把鸡蛋放在一个篮子里有密切关系。不要把所有商品都用一个品牌。也别只看到一方的利益。
“不要把鸡蛋，放在一个篮子里，除非你有花不完的钱。”某位亿万富翁曾这么说过。比尔.盖茨也是一个不把“鸡蛋全放在一个篮子里”的人，这也是他投资的聪明之处。
比尔.盖茨看好新经济，但认为旧经济有它的亮点，也向旧经济的一些部门投资。美国《亚洲华尔街日报》评论说：“盖茨看到了把投资分散、延伸到旧经济的必要性，而他的好友巴菲特没有看到把投资分散到新经济的必要性。”巴菲特素有华尔街“股王”之称，他的投资对象都是旧经济部门公司。
盖茨分散投资的理念和做法由来已久。据《亚洲华尔街日报》报道，盖茨1995年就建立了名为“小瀑布”的投资公司。这家设在华盛顿州柯克兰的公司单单为盖茨的投资理财服务，主要就是分散和管理盖茨在旧经济中的投资。这家公司的运作十分保密，除了法律规定需要公开的项目，其活动的具体情况很少向公众透露。不过根据已知情况，这家公司的投资组合共值100亿美元。这笔资金很大部分是投入债券市场，特别是购买国库券。在股价下跌时，政府债券的价格往往是由于资金从股市流入而表现稳定以至上升的，这就可以部分抵消股价下跌所遭受的损失。同样，小瀑布公司也大量投资于旧经济中的一些企业，并以投资的“多样性”和“保守性”闻名。
盖茨的投资不少是从长期着眼的，例如投资于阿拉斯加气体集团公司和舒尼萨尔钢工业公司。他的投资代理人拉森就把小瀑布投资公司称为“长期投资者”，“在这个意义上有点像巴菲特”。
纽约投资顾问公司汉尼斯集团总裁格拉丹特在概括盖茨的投资战略时说，投资者，哪怕是盖茨那样的超级富豪，都不应当把“全部资本押在涨得已很高的科技股上”。这说明，连盖茨这样的世界超级富豪，为了分散风险和寻找最大的回报，也不会把“鸡蛋”全放在一个篮子里。
计算的失误与钱不够花
在谈到致富时，我曾经说过这样一句话：持有财富的唯一方法就是支出不要超过收入，同时多方投资。
你知道怎么样创造财富，并且也赚到了，接下来就是要知道如何维持那些财富。
当今市场经济社会，金钱已成为最可宝贵的资源，所以我们一定要在最需要的时候消费，一定要将金钱用在最该用的地方。
有一次，拉贝尔和几个朋友到另一个朋友家去做客，那位朋友的母亲为她们做了许多美味菜肴，但是都没有留下深刻的印象，只有最后一道汤菜给她们留下了非常美好的记忆，感觉味道异常鲜美。第二天拉贝尔仍然想着那道汤的差好味道，并且专门去请教。但是，她严格地按照朋友母亲传授的技艺和程序去操作，汤做好了之后，端上桌子品尝的时候，却感觉淡而无味。她不服输，又做了一次，这一次她吸取了前一次的经验，多放了一些盐，但是端上桌后，竟然没有一个人不说咸。
她真是被搞得莫名其妙了，只好又去谦虚地请教，朋友母亲说的一席话令她茅塞顿开。
原来上汤的时间是非常讲究的，如果汤是在最开始上来，由于人们体内盐的浓度不高，这时候的汤就要适当咸一点，这样舌头的味蕾才能够充分地感觉到盐的味道；如果汤是在最后上来，人们已经吃了很多菜，体内盐的浓度已经比较高，这时候即使汤中一点盐不放，人们仍然感觉到盐的存在，感觉汤的味道很鲜美。
拉贝尔呢？正好相反，第一次上汤的时候就记得要少放盐，但是忽略了上汤的时间；第二次只想着要最后上汤，但是又将盐放多了。
汤里放盐多少和我们花钱很像。我们花钱最忌讳的就是掌握不好时间和数量。什么时候必须花钱，什么时候不该花钱；什么时候多花一点，什么时候少花一点。这就如我们喝汤的时候放盐一样，什么时候应该放盐，什么时候不能放盐，什么时候要多放盐，什么时候要少放盐都得讲究一番，因为这是非常关键的，搞不好一顿饭就毁在了这点“盐”上。
日常生活中，金钱的消费就像掌握好盐的多少一样，该花的时候一定要花，不该花的时候一分钱也不能花。钱花的是时候就会起到事半功倍的效果，钱花的不是时候，可能就是事倍功半的效果。
生活中花钱的地方实在是太多了，所以我们要对日常的花销进行排队，分出轻重缓急，然后根据自己的财力进行合理安排，把好钢都用在刀刃上。这样我们的生活就会像一道异常味美的盛宴，让我们的金钱就像汤中的盐一样，适时地、适量地分散在我们生活这道美味中。 日常生活中的很多费用是不必要的，有些花销看似不起眼，但长年累月持续下来，却不是小数目。因此，面对日常生活中的消费，我们要学会精明到一点一滴，这有助我们养成良好的理财习惯，也充分体现了我们的消费智慧。
许多人每天早出晚归努力工作，甚至牺牲休息时间加班加点，结果到了月底，仍然觉得收入和支出刚刚扯平，有时还不够用，这是怎么回事呢？事实上，每个月虽净赚不多，有结余的人不在少数，差别只在于你是不是能有效地运用每一笔资金，是不是将每一笔钱翔实地记录下来。通过有效地运用和记录两种方法，你不但不会把钱浪费掉，还会因此更了解自己的用钱习惯。如此一来，要想存一笔钱，成为人人羡慕的小富翁，就不是难事了。
远离遗憾消费
要持有财富就必须懂得控制花费，这是我在开发潜能的课上提出的关于致富又一个观点。
这并不是要你做预算，而是要你做好计划。日常生活中，常见到这样一种现象：许多人，特别是一些年轻人，在购买商品时总是兴致勃勃，信心十足。但是买回家后，不是觉得价钱贵，就是感到质量不好，有的甚至是不适用的。这时，想退又嫌麻烦，不退心里又懊恼。这种情景在消费心理学上叫做“遗憾消费”。
大部分美国人花的远超过所赚的。有13％的人承认她们经常花一些不该花的钱，购物后常常后悔，因为在心血来潮时买的东西根本用不上或很少用。有位离异的中年妇女在苦闷孤独中每天逛商店，买下许多她在当“姑娘”时爱穿的衣服。这些色艳形瘦的服装显然已不适合她的年龄和发福的体态，但她说：“很想重新活一次，回到恋爱的年龄，因此在商店里就有一种难以控制的购物欲望。”
心理学家指出：“遗憾消费”可以说是轻微心理变态的一种表现。在购物中，压抑的心情虽可以有所缓解和得到发泄，但为此会常常付出了可观的金钱代价。
据报道，德国有10％的妇女有购物癖。柏林消费协会调查表明：有100万德国人（其中90％是妇女）沉溺于购物，染上购物癖的全是上班族和薪水阶层。在美国“遗憾消费者”中，女性是男性的两倍。
“遗憾消费”的形成有很多原因，也因人而异，它不仅和人的性格、阅历、收入水平有关，还和人的修养水平有一定的联系。怎样才能有效地防止这种“遗憾消费”呢？教你几招可以试一试。
首先，不要一次性购买。换句话说就是不要突击花钱。一些青年朋友在面临结婚或建设爱巢的时候，往往一改平时省吃俭用的习惯，一旦需要就会把长期攒下来的钱一次花光。其实不妨采取统筹兼顾，随遇随买的办法。家庭消费应该从大处着眼，小处着手。买东西最好有个计划，各个击破，切忌全面开花。
其次，冲动性购买不可取。就是说不要在事先无计划的情况下，临时产生购买行为。尤其是不要受广告和精美包装的诱惑及片面追求新奇和从众心理的影响，打乱了正常的消费开支计划。避免冲动，要遵循价值原则，所购物品应是生活必需品，遇到可买可不买的东西，不管别人怎样抢购，也不要盲目从众。
买任何东西，办任何事情都要有主见。有的人决策能力较差，对所购之物总是拿不定主意。同样买服装，款式很时髦，但花色很单调；有的质量很好，价格却很贵，让人一时难以确定购买哪件合适。结果这方面相中了，买了又后悔另一方面的不足。还有人本来认为很好的商品，给亲友同事欣赏，听到别人说这件东西质量太差，样式太老，如何不好时，便生出一种“悔不该买”的叹息。这两种人都是缺乏主见的消费者。
要避免缺乏主见的购买行为，就要培养自己的合理决策能力。首先要有自己的主见和信心，要加强自身修养，时常阅读一些有关消费的报刊，以不断积累购买和使用商品的经验教训，不要盲目地模仿别人，也不要盲目地听别人说三道四，这样就会增强我们对购品的鉴别力。其次，要在购物中进行合理决策，掌握行情，掌握产品的发展，包括价格、质量，这样就能在购物中避害趋利，防止后悔。
聚合中文网 阅读好时光 www.juhezwn.com
小提示:漏章、缺章、错字过多试试导航栏右上角的源