妈妈没钱了，让孩子产生金钱危机

    节约与勤勉是人类两个名医。

    ——法国大思想家卢梭

    案例

    我的女儿伟欣大概在1岁多的时候就知道钱可以用来买东西，而真正让她开始自己拿着钱买东西却是在她3岁多的时候。我们都不是特别传统的父母，也知道现在的孩子对于金钱的意识，故而对她进行教育时，财商就成了教育内容之一。

    其实我们把对孩子的财商教育摆到日程上来是有原因的。在这之前，孩子有时候跟着爷爷奶奶生活，而老人呢就这么一个孙女，恨不得把天上的月亮星星都摘给她。每次带伟欣上超市时，只要她想要什么就给买什么，因而在伟欣的意识里，她的爷爷奶奶很有钱。

    那是一个周六的清晨。“又到周末了，又到周末了。”一大早伟欣就欢快地喊，一开始我还以为她是为在周末能我们一起出去玩而高兴呢，结果一问，才知道根本不是这么回事。

    “为什么这么高兴，不就是个周末吗？”

    “我们可以去超市。”女儿高兴地喊道。

    我心想，原来如此，怪不得这么高兴。“你有钱吗？”

    “有。”伟欣非常肯定地说。

    “多少？”

    “不告诉你。”伟欣神秘兮兮地说。

    一看伟欣的表情我就知道爷爷奶奶又塞零花钱给她了。我决定打听一下伟欣跟爷爷奶奶在一起时的情况，于是就喊她：“妈妈要洗衣服了，你洗不洗？”洗衣服是那段时间伟欣的乐趣之一，因此，一听到我的喊声，伟欣很快就来到卫生间。

    我分给她一件小衬衣，问：“宝贝，昨天在爷爷家玩什么了？”

    “爷爷奶奶带我去大商场了。”

    “大商场？”

    “就是爷爷家旁边的那个。”伟欣说的是华宇商厦，老两口没事的时候经常去那里逛逛。

    “妈妈，奶奶给我买衣服了。”伟欣趴在我耳朵边小声地说，“但奶奶说要等过年的时候才能穿。”我明白了，这次是老两口专门带她去买衣服了。“爷爷还把阿姨给的钱给我了呢。”嗯，我回头看了看伟欣，只见她一脸兴奋。“在哪里？”我问她，伟欣拉了我一起走到她的房间，然后拿出一本书，从中间抽出了一张纸币，我一看，是50元面值的。

    “这是多少钱？”“爷爷说是50元，让我想买什么就买什么。”50元对于3岁的孩子来说自然不是小数目，这大概也是促使伟欣一大早就吆喝着去超市的原因了。看到伟欣对待金钱的态度跟勤俭节约的传统美德相去甚远，我想不妨利用购物的机会去给伟欣上上课，让她改变一下原有的消费观念。

    在去超市之前，我和伟欣讲好，不管她想买什么，都用她自己的钱。我的要求伟欣全然答应，因为那时她感觉自己有很多的钱呢。在超市里，伟欣是看到什么便往购物车里塞什么，有图画书、彩球，还有一个大熊猫玩具。我在一旁默默估算了一下，她手中的50块钱是远远不够的。但我没有告诉她这一点，有时候，让孩子看到事实，也许比单纯的说教更容易让他们接受。

    付款台前，我让伟欣拿着那50元钱去结账。“小朋友，一共126元。”伟欣听了收银员的话就直接把50元递给了她。

    “小朋友，你只有这么多钱吗？”收银员拿着钱问她。

    “嗯。”伟欣的回答轻飘飘的。

    “那还不够呢。”收银员进一步解释。

    “阿姨，这可是很多钱啊。”伟欣一听说不够就急了，立即说这是很多钱。伟欣的话引来周围人的哄笑，这让伟欣很不解。她转过头来对我说：“妈妈，爷爷说这些钱可以买很多很多东西的。”困惑的伟欣企图从我这里获得支持。

    “是可以买很多东西，但也不能看见什么就买什么，你看，这个玩具，家里已经有了，这不是浪费钱吗？”我边说边从购物车里挑出几件可以不买的物品。看到我往外拿，伟欣自然不舍得。她问我：“妈妈，你还有钱吗？”我说没有，还拿出钱包让她看了看。伟欣一看我的钱包里真没钱，就不知道该怎么办了。

    说实话，在大庭广众之下搞出这样的事情不仅伟欣难堪，我也同样难堪。但我想只有通过这么一次经历才能让伟欣刻骨铭心。于是，我就豁出去了，对后面排队的顾客表示歉意后，我快速地同伟欣协商购物事宜。

    “伟欣，我们只能把你这里的东西捡几样出去。”我指着购物车跟伟欣说。伟欣听了我的话，一副犯愁的样子，好像很不舍得。

    “快点，宝贝，你看后面还有人排着队呢。”我小声地催促她。

    “好吧，”伟欣看了看后面的队伍，只得表示同意，便自己挑选了几样要买的。最后，她买的东西实际价格是49.6元，正好把她手中的钱花光。

    在回来的路上，伟欣也没有表现出特别不高兴，她只是嘟囔着自己没有钱了。然后又突然想起什么似的问我：“妈妈，你是不是没有钱了？”我回答说是。

    “那怎么办呢？”伟欣开始犯愁了，“要是没钱岂不是不能去超市了。”看来，伟欣的担心还是放在以后能不能买东西上。“妈妈，不如我去向爷爷要钱吧？”她突然又有了点子，准备向爷爷奶奶要钱花。

    “这怎么行呢，爷爷奶奶也没有太多的钱。”我赶紧把她这种想法给掐灭在摇篮里。

    “爷爷奶奶有很多钱的。”伟欣不相信我的说法。

    “其实爷爷奶奶没有多少钱，只是因为他们疼爱你，所以，每次你去都会给你买好多东西。”我向伟欣解释说。

    “那妈妈没有钱花啊？”好在伟欣没有在这个问题上纠缠太久。

    “没事，宝贝，妈妈和爸爸会想办法的。只是你不能再大手大脚花钱了，你看，你今天买了这么多东西，这钱虽然是你自己的，可是下一次想买的时候就没有钱了。”我话锋一转，开始指出她花钱大手大脚的问题。

    伟欣听了我的指责，没有吱声。“我们以后不能再这么花钱了，好不好，宝贝？”我见伟欣还没有反应过来，赶紧提出要求。

    “好。”伟欣乖乖地答应了。看来女儿也不是那么难哄，但不管采用什么方法，让她学会节俭才是正道。

    “这样吧，我们回家看看还有多少钱，然后我们做个预算，从现在起，我们每个人不再乱花钱，都要节约。行吗，宝贝？”我进一步提出建议顺便征求伟欣的意见。

    “行。”女儿很干脆地答应了。呵呵，孩子的心思还是很单纯的。

    回到家后，我煞有介事地拿出所有的钱，然后假装算了算，做了个当月预算，便和伟欣统一了用钱的规则：要节约花钱，而且以后爷爷奶奶再买什么东西，伟欣也要制止。

    在接下来的一个月里，我就用这个用钱规则不断地提醒伟欣。中间，虽然伟欣也曾闹着想买一些玩具，但都被我拒绝了。一个月后，伟欣买的东西比之前少了很多。我一看这个办法可行，就在第二个月又想了个办法，如法炮制，结果还真的省下了不少钱。当然，最重要的是让伟欣懂得了花钱要节约的道理。

    孩子对购买东西感兴趣了，其实是孩子社会化的开始，去超市，往往是他们最爱干的事情。但是这时候的孩子是没有节约和浪费这两个概念的，如果家长在孩子身上花钱毫不在乎，孩子要什么就买什么的话，时间长了，就会让孩子感觉到家长很有钱，而且还会养成孩子花钱大手大脚的习惯。所以，从小培养孩子正确的花钱习惯是很有必要的。

    要想从小培养孩子的财商，父母可以参考以下几条建议：

    首先，告诉孩子钱是从哪里来的。三四岁的孩子对钱有了初步的概念，他们也已经懂得钱的面值有大有小，用钱可以买到很多想要的东西。因为孩子在最初只有买卖的概念，所以父母要在合适的机会告诉孩子：爸爸妈妈的钱是辛辛苦苦赚来的，每一分钱都来之不易；还可以让他们观察爸爸妈妈每天是几点起床，几点上班，几点下班，然后告诉他们不上班就没有钱，让他们知道钱需要很辛苦才能赚得来，应该节约着用。

    其次，告诉孩子什么应该买，什么不应该买，早早定好规矩，使孩子有个约束力。三四岁的小孩子是不会知道哪些是该买哪是不该买的。爸爸妈妈应该告诉他们，例如一些不利于小孩吃的食品，家里已有的玩具或质量差的玩具都是不应该买的。还可以和孩子约法三章，比如说，可以两天买一次零食，但每次买只能买一到两样。也许一开始，孩子没法很好执行规则甚至会哭闹，那就不妨让他们哭一会儿。哭是孩子调整情绪的方法，爸爸妈妈此时不要害怕孩子哭，也不要被孩子的哭所控制，要坚持原则。

    以我的经验来说，在让孩子形成正确的金钱观念这一过程中，家长的言行是很重要的。就拿伟欣来说，虽然我们没有给她造成乱花钱的印象，但孩子的爷爷奶奶就不一样了，他们基本上是伟欣想买什么就给买什么。后来我就和他们沟通，告诉他们不能让孩子随心所欲，毕竟让伟欣学会节约花钱也是为了她好。爷爷奶奶同意了我的观点。从那以后，他们在给伟欣买东西的时候不再盲目，也开始注意了。可以说，有了他们的配合才使得伟欣逐步改变了“爷爷奶奶很有钱”的想法，渐渐地也就不再乱花钱了。

    大人是孩子的榜样，我们对待物质的态度也会影响着孩子，所以我们要经常反省一下自己的消费方式。如果大人花起钱来大手大脚，孩子自然也会这样；如果父母比较节约，那孩子也容易理解节约用钱的道理。

    所以，家长一定要做好孩子的榜样示范作用，在日常生活中不要有随意浪费的行为。只有这样，才能给孩子树立良好的消费观念。

    存储梦想，让女儿管好压岁钱

    我希望我的孩子们有足够的钱去干他们想干的事情，而不是有太多的钱却什么也不想干。

    ——美国实业家洛克菲勒

    案例

    每年过年，我们都为笑笑的压岁钱而苦恼。她一两岁的时候还好，即使大人给了她钱，她也让我们给她收起来。可是随着年龄的增长，她逐渐认识到钱的好处之后就不愿意再让我们给她管钱了。而且还有一个问题，随着笑笑越来越大，她所得到的压岁钱的数额也在增大，有时一个红包里能有近千元。我们其实是不主张给孩子压岁钱的，在我们看来，给孩子好的礼物比给压岁钱要有意义得多。但是，过年给压岁钱的风俗并不是我们想改变就改变得了的。

    今年我们回老家过年的时候，碰到的亲戚尤其多，所以笑笑得到的压岁钱也比往年都多。有一次，笑笑的一位老奶奶看见笑笑甚是喜欢，非要给笑笑压岁钱。按我们的想法这个钱是不能要的，但老奶奶说“这是给笑笑买书本的钱，你们大人没有权利干涉”，我们就不好再推辞了。

    也许是像老奶奶这样的话听多了，也许是因为笑笑有了钱的意识，在我们返京的路上，笑笑就开始拿钱说事了。

    “爸爸，你有压岁钱吗？”

    “没有。”笑笑一听爸爸没有压岁钱，脸上便露出轻视的样子，气得老公直感叹现在的孩子真是见钱眼开。看到笑笑对金钱欲望日渐膨胀，我暗自有些担心，于是就开始谋划着怎样把她的压岁钱弄过来存上。毕竟，好几千元放在一个小孩子的手里是万万不行的，但是，这小妮子今年长了心眼，根本连看都不让我看，而是把压岁钱藏在自己的小包里，任何人都不得碰一下。

    等回到家，笑笑就迫不及待地把她那个装钱的包包拿到卧室里去了，我跟在后面偷看，只见她一会儿把包包放在这里，一会儿放在那里，一副拿不定到底应该藏在哪里的样子，很显然是害怕我们侵占了她的财产。

    看到笑笑的表现，我就一连几天都没有再提压岁钱的事，一来让这小妮子先过过瘾，二来也可以让她放松警惕。

    等一周过去之后，我就开始实施我的“侵占”计划了。当然在此之前，我还做了很多的前期功课。这次功课的道具是大量的老照片和动画片《蜡笔小新》。在《蜡笔小新》第四部中，有几集是关于蜡笔小新与压岁钱的，讲的正是蜡笔小新如何处理自己压岁钱的故事。我的目的就是让笑笑看了之后愿意把压岁钱交出来。

    在动画片中，蜡笔小新决定把自己的压岁钱全部拿出来去买东西，然后去滑雪，实现他滑雪的梦想。我呢，就想就着“梦想”这个话题来说事。

    “蜡笔小新真幸福，能实现自己的梦想。”我一脸羡慕的样子来了个开场白。

    “你也可以实现自己的梦想啊。”老公及时支持。

    “可是我哪里有时间啊，更重要的是我没有钱。”我满面愁容地倾诉。

    “妈妈胡说，你不是有很多钱吗？”笑笑一下子就给我挡了回去。

    “哪有啊，妈妈的钱都被咱们住的房子要去了。”我叫苦连天。

    “房子怎么会要你的钱？”笑笑觉得我很可笑的样子。

    “是真的，每个月我们要为房子支付3500元呢。”我搬出事实证明自己是没钱一族。

    “为什么呢？”这下笑笑有点相信了，但还是不解地问我。

    “这房子是我们贷款买的，当时我和你爸爸没有钱支付，所以只好月月还钱了。”

    “真的吗？”笑笑想从爸爸那里获得证实。老公笑着点了点头，说：“你妈妈平时都限制我喝酒、抽烟，她自己也不舍得买新衣服。”

    不过，笑笑对于房贷的问题还是搞不太明白，虽然老公给她解释了一番，但最后笑笑给出的结论是：妈妈真抠门。

    唉，抠门就抠门呗，但为了完成我的“任务”，我还得做“抠门”老妈。

    “我也想像蜡笔小新那样去实现自己的梦想，可是我没有钱，怎么办呢？”我装出很悲痛的样子说道。

    “你有什么梦想啊，妈妈？”说到我的梦想，笑笑似乎有点感兴趣了。

    “我想去海边玩啊。”

    “那为什么不去呢？”

    “你老妈没钱。”我开始向笑笑哭穷，“告诉你吧，妈妈一直想去海边玩一次，可是直到现在都还没有实现。”

    “要不，今年夏天我们去一次？”老公好心地提出建议。

    “可我们没钱啊！”我都想要“哭”了，“唉，活了这么大把年纪了，竟然还没有看见过海。”

    “笑笑，要不让我们来帮助妈妈实现这个愿望？”老公掉头去拉拢笑笑去了。

    “怎么帮助？”笑笑的同情心开始泛滥。

    “用你的压岁钱呗。”老公终于提到了重点。

    笑笑不吱声了，一提到自己的压岁钱，这小妮子可是紧张得很。我看了看笑笑的表现，于是大声地叹了一口气：“唉，我的梦想啊，注定无法实现！”

    笑笑皱着眉头，神情复杂地看着我，思考良久之后她决定弃械投降，同意拿出自己的压岁钱帮我实现梦想。但是，她还是有点不甘心地说：“妈妈，你真抠门啊！”言外之意是我不肯花自己的钱，非要花她的压岁钱。

    “可是，还有一个问题。”我才不在意笑笑的指责呢，赶紧趁热打铁装出突然记起某事的样子。

    “什么事？”这下轮到老公和笑笑一起问我了。

    “就是我们去海边还得等几个月，但笑笑的钱就放在家里，这样会不会很不安全？”我彻底抖完包袱，心里也长长地舒了一口气。

    这下轮到笑笑着急了，她忙问爸爸怎么办，爸爸装模作样地想了想，然后发表高见：“这个简单，找银行啊！”爸爸的提议立刻得到了笑笑的认可，她终于肯心甘情愿地把自己的压岁钱交出来了。

    当天，我们商量决定，先把笑笑的压岁钱存到银行，等要去海边的时候再提出一部分来。然后，我们带着笑笑去了银行，用她的名字开了一个账户，把钱存进了银行。

    现在越来越多的父母都开始意识到财商教育的重要性，并且着意在日常生活中逐渐树立孩子的理财意识和观念，培养孩子的理财能力。因为，他们意识到通过培养孩子的理财能力，不仅能让他们学会正确处理金钱、增加他们的智慧，并且在教育过程中也能完成感恩、诚信、勤俭、自信、自强等人格培养目标。

    有的小孩子每年得到的压岁钱少则几千，多则几万，笑笑这样的便是典型。如果这笔钱放到孩子手里，会让孩子觉得自己很富有，从而变得花钱大手大脚。所以，帮助孩子正确处理好压岁钱是培养孩子理财能力的一项重要内容。

    给孩子建一个私人账户是一种首选的方法。当然，在这之前，要征得孩子的同意，然后再带孩子去银行建立一个账户把他们的压岁钱存进去。另外，还要鼓励孩子有一个自己的账本，比如每次存进去多少，支取多少，自己做好记录。这样不仅可以使孩子不用担心自己的压岁钱会被爸爸妈妈占用，也可以培养孩子积累金钱、节约用钱的意识。

    其实，给孩子存钱也是我们在带孩子的过程中临时想出来的招儿。但是从笑笑的表现我们也意识到了，存钱对于孩子来说是非常重要的。

    现在的孩子，真是想要什么就有什么，即使平常孩子没有意识到要什么的时候，我们家长也总是忍不住给他们买。所以，在孩子眼里就觉得有了钱就有自己想要的一切。也许是在这种意识的支配下，笑笑把自己的压岁钱看得太重，这促使我们产生了让她学会去银行储蓄的想法。

    我建议当孩子手中有了不少零花钱、压岁钱的时候，爸爸妈妈要鼓励孩子学会存钱，学会理财。在孩子三岁多对金钱有了一定认识时，爸爸妈妈就可以用家里的钱和他们玩储蓄游戏，鼓励孩子将自己的积蓄存到家中的“银行”——储钱罐，并学会妥善保管。等孩子有了基本的存储观念后，就可以带孩子去了解银行，帮助他办理银行卡，作为专门账户。让孩子知道钱存起来不仅安全，还可以有利息，让他们感受钱能生钱的效果。

    “当家”让孩子学会理解父母

    除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。

    ——日本教育名言

    案例

    自从邹聪上小学后，我每周给他5元钱，并告诉他这5元钱可以由他自己随意支配，但同时也告诉他，如果这笔钱有余下的就是他的私房钱，如果不够花也不要向我们再要，这是铁的纪律，不可更改。

    一开始，邹聪拿着这5元钱花得很节省，每周都还能剩个几毛甚至1块钱。可到后来就不行了，往往到了周四周五就开始嚷嚷着没钱花了。如果问他钱都花到哪里去了，他就会振振有词地告诉我们是买了什么什么，很有条理的样子。其实，邹聪也没有买什么不适合他的东西，但从他花钱的项目来看，我们知道他开始有了花钱大手大脚的趋势了。后来我追问的次数多了，儿子竟然说：“妈妈，我同学的妈妈每周都给他们10元钱，你才给我5元，你太抠门了。”

    听了儿子的话后，我当时大脑就短路了，没想到自己在儿子眼里竟然成了一个抠门的人。可后来一想，也许随着儿子结交的朋友越来越多，别人花钱的方式也在影响着他。我们身边有很多实例证明，许多孩子从小就只知道伸手要钱，大手大脚花钱，却从来不问钱是怎么来的，对父母更是不知道感恩。

    所以，儿子的一席话让我不禁开始思考如何培养他合理花钱的问题。

    一番思考之后，我想出的点子就是让儿子当家。说实话，儿子已经7岁了，况且作为男子汉，将来要承担养家之重任的，所以，先让他感受一下也未尝不可。

    我和老公都在国企上班，除了节假日平常都没有太多时间陪儿子，所以，在儿子放假一周后，他开始嚷着自己一个人在家里很寂寞，我就借着这个机会把让他当家的计划提了出来。（后来的事实证明，善于抓住机会这一点对于教育孩子来说是一大法宝。）在他感到寂寞的那几天里，邹聪先是嚷着要我给他买玩具，我的回答是没有钱，后来，他又嚷着去郊区玩，我的答复是没有时间。有了好几次没有结果的交涉后，儿子气愤地给了我一个称谓——最抠门的老妈，他的意思是我不仅是个没有钱的老妈，还是个没有时间的老妈。看到儿子百无聊赖的样子，我就把让他当家的想法告诉了他。

    “聪聪，你不是喊着没事情做吗？我们虽然也很想趁着你放假时好好陪陪你，可我们必须得上班，而我们这个月又特别忙。所以，我和你爸爸商量，决定这个月让你来当家。”我郑重其事地对儿子说。

    “我当家？”儿子立刻表示怀疑。

    “是啊，你当家。”我再一次用比较肯定的语气重复。

    “当家？做什么呀？好玩吗？”好家伙，他一口气问了三个问题，看起来对当家这件事他还是很好奇的。

    “就是掌握经济大权，然后在合理支配的情况下负责为家里购物。总之，咱们这个家都会在你的掌控之中。”我说完这段以后感觉自己表达得不够明确，怕儿子听不懂，干脆又拿具体数字举了一遍例子，“也就是说，妈妈给你500元钱，这500元钱是我们家一个月的花销，比如买菜、买饭、买电都要从这500元里出。你的任务就是用这500元钱把家打理好，保证不让我和爸爸饿肚子。”这样说儿子应该就能明白了。

    “500元？”邹聪听到钱数后小眼睛立即放出亮光了，真是个小财迷！

    “儿子，干不干？”我流露出期待的眼神。儿子扭头看了看他老爸，然后又考虑了一下，便说：“好！”

    成交！不过我还得重申一下注意事项：“儿子，一定要记住，这500元钱是我们全家一个月的支出，如果超额了，下个月我们就得挨饿。”这是最关键的一点。然后我又拿出一个小本子，告诉他，“你可以记账，例如，买什么了，花了多少，这样一目了然了。”

    就这样，我们把家里的财政大权交给了儿子。当然，我是做好了预算的，而且所要购买的东西也都在儿子能掌控的范围之内。

    儿子当家第一天，他问我：“妈妈，我今天应该买什么？”我的回答是：“今天爸爸妈妈不回家吃饭，你只需要买点自己喜欢吃的水果就好。”儿子当天买了10元钱的苹果，并按照要求记了账。

    当家第二天，我和老公依旧不回家吃饭，所以儿子只买了一包瓜子。不过，等到了第三天，我就给儿子设置了一个小难题。

    “儿子，今天接到小李阿姨的电话，她要结婚了，请我们去吃喜宴。”

    “好啊，我最喜欢吃喜宴了。”儿子立马表示了自己的兴奋。

    “可是，我们不能白去吃啊，是要凑份子的。”我对儿子说。

    “凑份子？”儿子还不懂凑份子的意思。

    “就是要给钱。”我解释道。

    儿子恍然大悟，“是这样啊，没事，咱们还有好多钱呢，现在才花了13元。”

    “那你准备给多少？”我问儿子。

    “20元吧！”儿子听了我的询问后，想了想，然后给了我答案。

    “多少？”我差点跌破眼镜。（嘿嘿，幸好我没有眼镜）

    “20元？太少了吧！”老公故意大声嚷嚷，“怎么好意思拿出手呀？”

    “不少了，都超过我的零花钱了。”儿子嘟囔着说。哈哈，原来儿子是按照他的零花钱在定数啊。

    “不行不行，太少了。”老公继续表达着他的不同意。邹聪不满地瞪了爸爸一眼，然后对我说：“妈妈，我决定了，就20元。”

    “我们再商量商量？”我极力用讨好的语气问道。

    “那你说要给多少？”儿子无奈地问我。

    “200元。”

    “什么？200元！”这下轮到儿子大呼小叫了。

    “200元就算少的了，儿子，要是妈妈的知己好友结婚，怎么也得凑1000元才行呢。”

    “爸爸，你看看妈妈。”儿子大概觉得我说的数目太离谱，便转向他爸爸求助去了。

    “这其实是个很小的数目，很多人都是这样给的。儿子，把钱给妈妈吧，否则她都不好意思去见人了。”老公没有理会儿子的求助，果断地站在了我这边。

    最后，儿子在我们的夹击下很不情愿地拿出了200元。

    接下来的一周，我就教儿子买点简单的日常物品，然后趁着周末的时间我带着他去超市买了些家里要用的东西。整个算下来，一共花去了100多元。

    儿子对于家里的开销，似乎有点失去控制的感觉了。他对我说：“妈妈，我们还有三周呢，你能不能少花点，我们只有不到200元了。”

    我告诉他：“没关系的，只要你知道节省着花，我们这个月应该没有问题。”

    可谁想到新的问题很快就来了。“妈妈，家里没电了。”这次不是我去找问题，而是问题直接找到了我们，在公司我接到了儿子的电话。

    “是吗，那快去买电吧。”

    “到哪里买？”

    “去我们楼下的银行。”我回答着儿子的提问，心里暗暗觉得这个问题来得很好，还能让儿子学会怎么买电。

    “就是去我们取钱的那个银行吗？”儿子问我。

    “是的，你拿着电卡去银行，告诉那里的叔叔要买电，他就会教你如何去做的。”

    “可是……”儿子还是有点犹豫。

    “很简单的，你告诉叔叔说你要买100度电，然后把钱交上去就能搞定。妈妈相信你能行。”最后，我在电话里给儿子鼓了鼓劲。

    我不知道儿子是否按照我说的去做了，反正他最后搞定了。但是等下午下班我们回到家时，看到的不是儿子的喜悦，而是愁眉苦脸的样子。他对我说：“妈妈，我们只有126元钱了。”原来，当家的人为钱少而犯愁了。

    “没事，儿子，剩下的一段时间没有大的支出了，主要就是买点菜、水果之类的。”我安慰他。

    “可是，你上一次就说没有大的支出了，可最后又得买电。”儿子好像很怀疑我的话。

    “这次，妈妈保证。”可怜的儿子，我心想，要是他知道了问题都是老妈设计出来的，该有多伤心啊。

    不过，即使我做了保证，儿子却总好像有一种如临大敌的感觉，把钱攥得紧紧的。每次我想花钱的时候，都必须征得他的同意才行。最后，在儿子的努力下，当月的家庭财政余额是11块钱，我们对他节约开支的卓有成效进行了隆重的表扬。

    事后，我问儿子当家的感受是什么，儿子跟我说，感觉钱花得太快了，好像没买什么东西就没有了。我对他的感受表示认可，并对他说，就因为钱花得快，我们才要知道节约。儿子很聪明，当然也从这次实践中感受到了这一点，当即表示以后一定不再乱花钱了。

    听了儿子的话，我感觉到这种方法很有效果，于是就打趣儿子：“那妈妈还是抠门老妈吗？”

    儿子不好意思地笑了。看来，当家一个月就长大了不少啊。

    让孩子当家是一种有助于孩子养成正确花钱习惯的好方法。在这个过程中，孩子会通过安排适当的支出渐渐明白，钱是不能想怎么花就怎么花的。

    现在很多家庭的情况是，孩子什么都不缺，唯独缺一种良好的习惯。就拿花钱来说，一般的家庭一周给孩子的零花钱都不少于10元，而那些富裕的家庭就不用说了。再加上一些父母自己花钱也大手大脚，孩子想要什么就买什么。这样孩子以为钱花完了反正爸爸妈妈还会给，所以根本就没有节约的意识。而让孩子当家，学着安排生活支出的话，能让孩子发现节约的重要性，就像案例中的邹聪那样。

    但是需要注意的是，让孩子当家，也要根据年龄来安排当家的内容。三四岁的小孩子可以负责基本的卫生，告诉孩子他当家的任务就是负责搞好家里的卫生，比如套垃圾袋、倒垃圾等。六七岁的孩子因为有的已经进入小学，可以适当地给他一部分钱让其管理，主要让他从中体会钱应该怎么花才能花得好。

    常言说得好，说一百遍不如亲身经历一遍。只有亲身经历了，孩子才会有所认识。不过家长要记住，要给孩子把好关，随时关注，因为孩子毕竟是孩子。

    在让邹聪当过家之后，他对花钱就开始有节制了。平时孩子爱做手工，需要买色卡纸，我让他用自己的零花钱买。孩子买回来后告诉我，1.5元一张的色卡纸只比1元一张的大一点点，所以他买了几张1元一张的。由此可见，他节约的意识已经很明显了。

    不过，在让孩子当家的过程中要运用点心理学常识。比如，一开始，当邹聪刚拿到500元钱时，那感觉想必是很爽的，我就让他头几天少花点，等过几天，再想办法让他一下子支出很多，这就令他又不得不回到花钱很少的状态。如此一来，压力有了，但孩子也不会出现因为没法掌控而不愿意继续当家的情况。

    所以，从我的切身经验可以得出一个结论：让孩子当家，适当安排经济开支，是一个节制孩子乱花钱的好办法。

    小小推销员——赚钱意识悄崛起

    家长应从小给孩子赚钱的机会，应该给自己树立起靠自己不靠父母的行为习惯。

    ——青少年情绪心理学者宋承昊

    案例

    自从决定对儿子项明进行理财教育后，我就一改往日给他乱买东西的习惯。以前，项明想要什么家里就给买什么，我在上网的时候看到有新款衣服、新式玩具也总是给他买下来。就这样，家里的玩具放不下，衣服也穿不完。

    后来，有一次我与办公室其他同事聊到孩子的教育问题时，才发现自己的教育方法已经落后了。他们说，现在的家长都注重对孩子进行理财教育了。我听了他们的话后感觉很不是滋味，仿佛自己成了一个被时代抛弃的人。后来，我通过查阅资料发现，国外的一些家庭很注重对孩子进行这方面的培养。比如，让孩子取报纸，可以获得几美元；让孩子整理花园，可以获得几美元……不过，我不太认同这种方法。培养孩子爱劳动，是基本的内容，而且也是每个人的义务。我不想让孩子在心里把劳动和金钱完全画上等号。

    经过一段时间的恶补，我决定按照自己的想法对儿子实施理财教育。我的方式是要让儿子体验一把赚钱的不易。当然，在这之前我要先改正自己以前的花钱方式。

    大概有一个月吧，我都不再给儿子乱买东西，儿子对于我的转变自然很不满意，不停地抱怨我不爱他了，而且还告诉他爸说我变得很可怕、很小气。

    “妈妈，张思扬的妈妈给他买了个遥控飞机，你也给我买一个吧！”晚上，儿子不思悔改地向我提出要求。

    “不行，一个遥控飞机要好几百呢，我可没钱。”我一口回绝。我的拒绝让儿子生气了，他冲我嚷着：“我要赚钱，然后自己买，以后都不用你买！”呵呵，我要的不就是这个效果吗？

    “好啊，你想怎么赚钱？”我趁热打铁问道。

    儿子无语了，半天没有回答，他大概没想到我真的同意让他去赚钱吧！

    “我看不如这样吧，儿子，你也做一次老板，把家里你不用的玩具拿出来卖掉，这样不就可以赚钱了吗？”我及时地给出建议。

    儿子听了我的话后有片刻的睖睁，然后用一种下狠心的口气说：“好！”

    看到儿子表了态，我立马动手，把儿子的玩具、旧衣服找出来放到了他面前。儿子见我真的行动了，大有一种骑虎难下的架势，于是就这样被我逼着走上了赚钱的道路。

    “妈妈，你真要我去赚钱吗？”儿子好像还抱着一丝希望，希望我打消这个念头。

    “是的。”我的回答却很坚定，“儿子，你可是个男子汉啊，不能说话不算话哦。”

    “那我怎么做？”儿子不服输的劲头上来了，立刻问我。

    “就是我们拿着这些东西到小区的广场上去卖掉。”我立即解释。

    “有人要吗？”儿子表示了怀疑。

    “有，咱们可以卖便宜一些啊。你看，这个玩具车当时买的时候可是要上百块钱的，我们卖几十块钱不就行了吗。”

    “嗯……”儿子犹豫着。

    “去不去？”见儿子还有动摇之心，我赶紧催促他下决定。

    “要是让我同学碰见了怎么办？”呵呵，原来儿子是担心这个。

    “那有什么，我们这是正常买卖，只要你放平心态就行了。”

    儿子终于被我游说成功，我们娘儿俩决定在周日一大早就到小区的广场上去卖东西。

    周日，我们9点钟出发，带着玩具往广场走去。儿子一开始也高兴地跟在我后面，可等我到了广场把东西放好后，儿子就躲到一边去了。一看就知道儿子胆怯了。不过，我也不怕，到时候看老妈收钱的时候他就会主动过来的。

    9点到11点通常是我们这个小区里的孩子出来晒太阳的时间，而且他们大多都由爷爷奶奶、姥姥姥爷带出来，所以，我赶在这个点儿出来摆摊儿是有原因的。果然，还没等我开始吆喝，就有许多小朋友围过来了，随着围过来的还有孩子的家长们。

    “小朋友，喜欢吗？你瞧这个，迪士尼玩具。是我家你小哥哥玩过的，现在不玩了，想把它卖掉，你要吗？阿姨给你最便宜的价儿好不好？”我边说边为我自己骄傲，因为觉得自己还蛮有经商天赋的。

    其实，小朋友才不管价格高低呢，他们看中的是玩具，不一会儿，我包里的玩具就被买走了好几个。在我忙碌的间隙，我偷眼看了下儿子，看他那想挤进来帮我又挤不进来着急的样子。我一看机会来了，赶紧拿起一个喜羊羊玩具，跟儿子说：“儿子，快进来，给这个小弟弟做一下示范，教他怎么玩。”

    儿子闻言马上钻了进来，然后很认真地示范起来。嘿嘿，有了儿子的“推波助澜”，很快，又有好几个玩具卖出去了。

    等头一拨孩子走了，趁着空儿我赶紧问了问儿子的感想：“怎么样，高兴吗？”

    “高兴，有钱赚。”儿子的回答是肯定的。

    “可是，妈妈，我很累啊，我老是给他们做示范。”儿子紧接着有了抱怨。

    “臭小子，想赚钱不付出怎么会有收获，你以为老妈每天上班都坐在那里喝水看报纸然后等着拿钱啊。”我假装不满地瞪了他一眼，臭小子不吱声了。

    “就拿我们卖玩具这事来说吧，你如果不示范，那些小孩子能那么喜欢吗？不喜欢就不会买，不会买我们怎么有钱赚？”听了我一番教育，儿子似懂非懂地点着头。

    就这样，我们在11点结束我们的买卖，然后带着几个剩下的小玩具准备回家。就在我们往回走的时候，又有几个孩子追上来问：“阿姨，你还有玩具吗？”咦，看来我的商品行情很看好啊，我于是赶紧回答说有，并向他们保证说下午还来广场。

    回到家，儿子一屁股坐到沙发上，并大声喊着累。但是，当我故意把赚到的劳动成果在儿子面前展示的时候，他立刻又精神起来。

    “钱可不是从天上掉下来的，老妈现在已经给你打开了市场，下午卖得好不好可就看你的了。”我继续对儿子进行激将，然后故意问他，“儿子，下午还去吗？”

    “去！”这次儿子的回答很肯定。于是，我们下午又去了一次广场，不过这次我只负责收钱，吆喝跟示范都由儿子来做，最后，我们又卖出去了几个玩具。当晚，儿子倚在我的身上直喊累，并要求我把钱给他。我当然同意了，但也提出一个条件，就是让他把这笔钱存到储蓄罐里，没有特别要紧的事情不准动。我告诉他，这是他通过劳动赚来的第一笔钱，是留作纪念的钱。儿子表示完全同意，他还说：“赚钱真不容易，以后我可要省着点花。”

    就这样，我让儿子通过亲身体验认识到赚钱的不易。也许是有了这样的体验，后来他在花钱方面就不会像其他孩子那样大手大脚，有时候跟着我去超市买东西，都会劝我这个不要买，那个不要买呢。

    幼儿理财教育对于现在的家长来说是一个崭新的课题，但它却是幼儿教育过程中一个重要的组成部分。让孩子从小具备基本的金钱、财富意识，培养孩子理性的消费方式，具备科学的理财能力，这对于以后他们走入以商品经济为主导的社会有着十分重要的意义。案例中项明的妈妈就是通过引导孩子自己赚钱来体会钱的来之不易，这样，孩子长大后就会对如何处理金钱有个合理的安排。

    对孩子进行科学理财教育的好处有很多：它可以培养孩子良好的品质，懂得父母挣钱的不易，进而珍惜别人的劳动成果，产生孝敬、回报父母的行为；有助于孩子自立，让孩子在理财的过程中锻炼自己独立做事、自由支配的能力；还可以为孩子适应未来社会打下基础，让孩子从小接触钱、了解钱，并学会如何合理使用钱、管理钱，有利于培养孩子的经济意识和理财能力，以适应未来经济生活的需要。

    其实，在引导孩子“做买卖”之前是需要做足功课的，因为不同性格的孩子有不同的反应，我根据项明要强的性格进行“刺激”，他自然就上钩了。另外，对于小男孩，可能顾虑的也比较多，比如让同学碰见怎么办，是不是很掉身价，等等。这其实是小孩子的自尊心在作怪，父母这时候就应该给予适时鼓励，帮孩子建立正确的心态。要让孩子认识到，既然选择去做一件事情，尤其是一件有意义的事情，就不要在乎别人的眼光。

    另外，在做买卖中，要多让孩子去实践，目的在于让孩子体验赚钱的不易。他亲身体验到了，就能认识到钱不是那么容易赚的，慢慢地就会对花钱有一些态度上的转变。另外，还会产生一种要想有钱花，就需要通过自己努力、劳动才能赚钱的意识。

    女儿的小账本是本故事书

    应较早对孩子进行有关金钱的教育。当孩子会数数时，就应该让他们认识钞票。

    ——法国心理学家阿内·巴舒

    案例

    记得读美国巨富洛克菲勒的故事时，我受益匪浅。洛克菲勒是世界上第一个拥有10亿美元财产的大富翁，但他的子女并没有像古语所说的“富不过三代”，把财产挥霍而尽，而是仍然保持着巨富的地位。其实，这主要归功于洛克菲勒对他的孩子从小进行的财富教育。洛克菲勒给每个孩子建立了账本，在每本账本上都印着“7~8岁，每周30美分；11~12岁，每周1美元；12岁以上，每周3美元”。并且要求子女们把每一笔花销都在账本上记清楚，每周交给他检查，然后由他酌情加减零花钱的数目。

    记得刚读到这段故事时，我就联想到现在国内很多孩子的花钱态度。不管是家庭优越还是家境一般，他们花钱从来没有节制，需要钱了，便伸手向父母去要，却从来不知道自己去赚。我说这些并不是没有根据的，我的职业是大学老师，平时所看到的、接触到的都是这样的例子。如果追究其原因的话，我觉得还是家庭教育的缘故。随着现在生活水平的提高，越来越多的家长对孩子花钱方面不当回事，以至于很多孩子即使上了大学后，其父母仍然要为他们每个月支付一千乃至几千元的生活费，而在正常的大学生活中根本花不了这些钱。

    那时我就想，如果有一天我有了自己的孩子，是不是也让他随意消费，去买一些没有意义的东西？很显然这不是我想要的。所以，自从女儿王茹出生以后，我就在做这方面的准备。等到女儿再稍大一点，我就开始对她进行这方面的教育，目的就在于让女儿长大后知道应该如何正确消费。在这个理念的驱使下，我成了我那个圈里有名的“抠门”。当别的妈妈在忙着给孩子买名牌时，我却忙着搜集亲戚朋友家里孩子不穿的衣服；当别的孩子玩着一些高档的玩具时，我却正和女儿用面团做各式各样的小动物；当别人家的孩子还需要父母开车接送时，我已经鼓励着我的女儿自己乘坐公交车去上学……

    像这类的例子举不胜举，但最让我得意的是我们家里的“账本”，这个账本是女儿成长过程中的战绩，也是被我们视为成功教育的“故事书”。

    一开始，大约在女儿三岁时，我给她准备了一个小储蓄罐，并告诉她如果有了剩余零钱，比如1角、5角、1元的硬币就放到储蓄罐里攒起来。这种方式的结果是，通过储蓄，小小的她就已经能够正确区分各种硬币了。

    等到她再长大点，也就是有了花钱的意识后，我就给她建立了小账本。在建立账本之前，我告诉她：“妈妈要把你每一天、每一月、每一年所花掉的钱记下来，等你将来工作了、有钱了，要还给妈妈。”王茹对于我的要求表示同意，并且在和我拉钩之后表示一定要认真记录。

    大概是在她四岁时，我们开始了记录。当时的账本是这样的：

    2009年12月25日

    圣诞树：100元

    灯：9.9元

    圣诞帽：20元

    巧克力：48.6元

    一共：178.5元

    注：本来我可以不买巧克力的，但没忍住。（妈妈代书）

    其实你看完了这个账本的内容，你就会明白，实际上王茹对于花钱是有要省着花的意识的。而且，这个账本还包括有图画、数字及数字的加减等等。

    在王茹5岁开始记的账本里，我要求她记下当时发生的事情或者当时的想法。当然，对于她不会写的字仍旧可以用图画表示出来。

    在这个账本里，她已经会写不少字，所以就不太用图画表示了，而且在花钱上也有了自己的想法，明显比以前有了进步。

    2010年12月25日圣诞节

    巧克力（3颗）：8.9元（妈妈1颗，爸爸1颗，我1颗）

    圣诞袜：10元（本来我不愿意买圣诞袜了，可妈妈说以前那个坏了）

    一共：18.9元

    今天过圣诞节，我很高兴，妈妈说我比去年圣诞节有进步，节省了很多很多的钱。

    现在我最大的感觉就是，女儿在这个记录的过程中因为有了一些进出账的概念，所以花钱就不像同龄的孩子那样大手大脚。她告诉我，每当有小朋友在幼儿园门口闹着要妈妈买这买那时，她都会劝说他们要节约花钱，因为爸爸妈妈赚钱不容易。为此，她还得到过好几位阿姨的表扬呢。

    看来，“妈妈赚钱不容易”这个概念是她在记账的过程中自己总结出来的。有时候，我会翻阅女儿的账本，感觉一个小小的账本不仅让女儿学会了节约，还学会了计算数字，甚至对认字也有很大的帮助，尤其现在女儿已经会在账本上“作文”了。

    但孩子毕竟是孩子，这期间女儿也曾闹过几次别扭，起因是她与其他孩子有了对比，感觉我对她太吝啬、太狠心。但每当她开始闹别扭时我都置之不理，也不辩解，而是等她情绪好时找个机会让她体验一下因为节约行为带来的被肯定、被赞扬。比如，每年春天，我会鼓励她用自己的钱去买一些水果，然后带着她去老年公寓看望那里的老人。在这个过程中，我会告诉那些老人这是女儿用平时省下来的钱买的。那时，女儿就会很高兴地收获一片赞扬之声。

    现在，随着女儿的长大，我家里的大账也由她负责记录了。我相信，这个过程对于孩子来说会有更好的意义，那就是她通过看一个家庭的收入与支出会进一步认识到，不仅要知道节约花钱，而且还得慢慢学会科学理财。

    在美国，家长们都普遍认为，让孩子认识钱、了解钱并学会如何合理使用钱，有利于从小培养孩子的经济意识和理财能力。现在，在我国，也有越来越多的家长开始重视这方面的教育，但如何去做，还在摸索之中。

    让孩子记账其实是一个很好的方法。一是可以帮助孩子养成节俭的习惯，学会安排自己的生活；二是可以培养孩子做事细腻、一丝不苟的理财能力。现在很多家长认为，自己辛辛苦苦挣钱还不都是为了孩子，于是在生活中就自觉不自觉地迁就放纵孩子摆阔气、乱花钱的行为。还有的家长怕孩子记账麻烦，影响学习，不屑一顾。其实这都是不正确的想法，让孩子学会记账，不仅可以培养其理财能力，还能形成勤俭节约的好习惯，这些都是有利于孩子成长的。

    但让孩子记账不宜太早，这是因为，孩子在太小的时候还不会写不会画，如果孩子不会就很容易失去兴趣。最合适的年龄是当孩子对钱有了一定的认识，会写会画的时候。当然，不同的孩子有不同的表现，选择在什么时候对孩子进行这方面的教育应该根据各个孩子不同的表现来定。

    我对女儿的理财教育其实是从她3岁就开始的，那个时候，她的小脑袋瓜里对钱已经有了较为浅显的认识。她已经知道，拿着钱可以买来东西。我发现了这一点之后，就干脆带着她去买了几次东西，这就越发使她相信自己的认识。

    也就是在那时，我给她买了第一个储蓄罐，告诉她，可以把自己拥有的硬币储存起来，攒着等将来上学的时候用。

    在她四岁的时候，她突然对画画表示出浓厚的兴趣，对于拿着钱买东西的欲望也比以前强烈，常常是看见什么就要买什么。有时候即使我们在去超市之前约法三章都不管用，于是我就想到了让女儿记账的法子。一开始，她感觉到好玩，也很按时地记录着，但是一个月下来，她突然意识到记录下自己这一次的消费，自己下一次的消费就会受到限制，于是她开始了第一次抗议，拒绝再记账。

    对此，我是颇费了一些周折的，我跟她说了一些大富翁是怎么成功的故事，说他们就是靠着这种记账的方法才让自己成为大富翁的，我还告诉她一些勤俭节约的道理。总之，用了很多方法才鼓励她坚持了下来。

    总结女儿记账的经验，就是坚持就会有收获。父母要在这个过程中不时地拿出账本，通过每月或者每周的消费做一做对比，让孩子产生“我又省钱了”的成就感，久而久之，她就会变得节约花钱了。

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