记者 杨璐

    在中国，网络支付的出现建立的是一种信任机制，网络购物得以蓬勃发展起来。而全速奔入移动互联网的浪潮里，它成了连接线上与线下的通道，未来还有什么可能性，是个巨大的遐想空间。

    信任机制

    2014年12月8日，支付宝发布了10年账单，多少往事现心头。支付宝的用户不但可以查到自己从支付宝上花出去多少钱，还可以详细到第一次花钱的时间、数目，钱都花在了哪些领域。在全国用户的感慨声中，支付宝也交出了10年的成绩单，网民一共支出了423亿笔，一个天文数字。

    2003年10月18日，淘宝网诞生5个月之后，支付宝也开始了业务。那时的淘宝网和支付宝还没有引起广泛的注意，支付宝的员工朱以师告诉本刊记者，支付宝的初衷就是一个网上交易的第三方，买家到邮局汇款之后，把汇款单传真到支付宝，支付宝通知卖家发货，买家拿到货之后，支付宝再把款项打给卖家。在11年前，资金往来基本依靠邮局和银行汇款，支付宝的金钱进出，全靠十几个姑娘人工结算。

    联想到现在每年“双十一”“双十二”支付宝上金钱滚滚如流水，“手作”的方式原始得犹如古代，可就是从这样的人工沟通和结算开始，支付宝解决了中国网购市场的信任问题，让越来越多的人放下顾虑，大胆在网上购物，不只是它服务的淘宝网做大，中国人的网购习惯也受到影响和普及。2005年初，阿里巴巴公司跟中国工商银行联合公布了国内第一份网上支付统计数据，从侧面见证中国电子商务的发展。到当年2月28日，支付宝的注册商家已经达到31万，公布数据的前一周，每天通过淘宝网的支付宝金额就有350万元。

    2005年9月，腾讯推出的财付通正式上线，它一开始为腾讯旗下的电子商务平台拍拍网和腾讯QQ服务。在整个PC端的时代，支付宝和财付通占了网络支付市场的一大半江山。也因为网购和购买Q币，越来越多的人有了网络支付的账号。

    随着网络支付的普及，技术也在不断进步。支付宝和财付通在支付便捷性和安全性上都作了改进。朱以师告诉记者，从前使用支付宝需要从网银跳转或者先在支付宝账户充值然后再付款，网银的系统有时候不稳定，支付宝的成功率一直在60%左右。购物有时是一时兴起，支付不成功，可能买东西的念头就打消了，网购发生跳单的情况就会多。快捷支付功能出现之后，成功率提高到95%左右。朱以师告诉本刊记者，从支付宝的数据上非常明显地看到交易额大幅度提升。

    除了电子商务领域，支付宝甚至进入日常生活的支付领域。朱以师说，2007、2008年，支付宝开始为多款网游的玩家提供在线充值、游戏运营商和点卡经销商之间资金结算的服务，可以提供在线购买机票和旅游产品的服务，在一些地区提供煤、水、电、通讯等公共事业缴费的服务。财付通的个人用户也超过了2亿，企业客户超过40万，覆盖行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁和基金等。

    移动支付的空间

    艾瑞咨询公布的2008年中国第三方网上支付数据中，支付宝占了50.7%的市场份额，财付通位居第二占了19.3%，可到了移动支付时代，旗鼓相当的大战已经开始。

    2014年春节，太多人在埋头发红包、抢红包中度过。微信把电商促销发红包的模式改造为微信用户之间发红包的游戏，设定红包的数量和金额，写上祝福的话，捆绑银行卡，通过微信支付，就可以发送给微信群中的好友或者通讯录中的好友，抢到红包的人将银行卡跟微信关联之后，可以提现。根据财付通的统计，除夕到初八，有超过800万用户参与了抢红包，超过4000万个红包被领取，平均每人抢了4到5个红包，在红包最高峰的除夕夜，1分钟有2.5万个红包被领取。微信收获的是为了发红包和收红包而绑定银行卡的新增用户。而在此之前，支付宝和微信通过各自阵营的打车软件已经开始了一轮烧钱大战，而他们要争夺的实际上是移动端时代人们的用钱习惯。

    网购早就成了常规生活，随着智能手机的普及，O2O的模式也在被人们逐渐体验，连接线上与线下的通道就是这种移动端的第三方支付。我们使用“滴滴”或者“快的”软件打车，在线下体验出租车的服务，又通过微信或者支付宝付车费，线上与线下连接起来。同样服务于我们，便捷我们生活的，还可以在线买电影票选座位、在线团购餐厅券等。

    甚至移动端的发展让我们的购物从线上又回到了线下。2014年“双十二”支付宝钱包在全国的餐饮、超市、糕点连锁店、便利店等实体门店做首单五折、全月九折的促销活动，各地都市报上都可以看到人们推着车或者抱着面包，另一只手拿着手机等待付款的新闻。

    阿里巴巴还入股银泰，做商超O2O的尝试。根据银泰董事长沈国军的描述，现在的商场更像一个试衣间，消费者试好了衣服，号码抄下来，回家在网上下单。在这个过程中，线上和线下是割裂的。而未来，也许试完衣服，用手机扫一下上面的二维码，就完成了支付过程，甚至不用亲自拎回家，有物流配送体系把衣服送到指定的地方。在北京，王府井百货与腾讯签署了战略合作框架协议。王府井百货在北京的门店已经开始试验微信购物，消费者可以在王府井百货实体店，通过微信支付平台进行商品货款的支付，或者可以关注王府井百货的微信平台付款，然后到门店来取货，逛商场不用带钱包，有手机就可以了。微信支付跟上品折扣也有了合作，中关村店引入微信支付半个月，日均成交量从2笔到1000笔，交易额从70元到了24万元，占店面销售的11%。

    移动端的第三方支付还进入了医疗领域。2014年5月，支付宝推出“未来医院”计划。通过支付宝钱包的服务窗搜索到准备就诊的医院，绑定医院的诊疗卡号之后，就可以在手机上挂号、缴费、查取报告。候诊期间，患者可以通过支付宝服务窗查看排队叫号的情况，医生开出处方或者检验单后，患者可以通过支付宝缴费，不用再去窗口排队。做完检查，支付宝会推送报告到患者手机上。微信也推出了全流程就诊平台，只要扫描医院二维码添加关注，填写个人信息捆绑就诊卡，就可以用手机完成挂号、缴费、候诊和查询检查报告、化验单的全部流程。

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