学做发掘领地的狮子

    狮子习惯于圈地，看到一块没有被其他狮子发现的土地，就先撒几泡尿表明土地所有权，然后在领地内狩猎。男人应该像狮子一样，积极发掘新的领地，努力创造财富，把创造的财富打理好，别让资产流失，这样才能享受财富带来的美好生活。

    很多年轻人总认为理财是中年人或有钱人的事，自己到了老年再理财也不迟。其实，理财致富，与金钱的多少关系很小，却与时间长短的关系很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到要为自己退休后的经济来源作准备，此时却为时已晚。原因是时间不够长，无法让小钱变大钱。10年的时间无法使小钱变大钱，可见理财只经过10年的时间是不够的，非得有更长的时间，才能有显着的效果。既然知道投资理财致富，需要投资高报酬率的资产，并经过漫长的时间作用，那么我们应该知道，除了要具备充实投资知识与技能外，更重要的就是要有及时的理财行动。理财活动越早开始越好，并应培养持之以恒、长期坚持的耐心。

    巴菲特1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪，是公认的股票投资之神。他到目前为止已拥有数百亿美元的资产，大都是从股市上赚来的。

    他11岁时开始投资股票，他把自己和姐姐的一点儿小钱都投入股市。刚开始，一直赔钱，姐姐一直骂他，可他坚持要放三四年才会赚钱，结果姐姐把股票卖掉了，而他继续持有，最后事实验证了他的想法。巴菲特十几岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年龄相仿的年轻人只会游玩或是阅读一些休闲的书籍，但他却大啃金融学的书籍，最终使得他在股票市场上得心应手、如鱼得水，钱也越赚越多。1954年，他集资并投资创办顾问公司。该公司资产增值30倍以后，他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。

    巴菲特之所以有如此多的财富，与他多年坚持投资是分不开的。

    年轻人朝气蓬勃，具有旺盛的斗志。商场如战场，具有极强的挑战性和冒险性，年轻人应该是这一战场上的生力军。

    在西方，18岁的年轻人已开始自立，独立养活自己，不再伸手向父母要钱。他们从年轻时就逐步理财，到中年时已是市场主要的竞争对象。而在中国，绝大部分年轻人仍然依赖父母，到中年时才开始学习理财，那时由于家庭、孩子的影响，精力实在有限。随着年龄的增长，又面临退休，一些人手中有点钱又想为自己退休后的经济来源作准备，根本无力再进行较大规模的投资，最后只得后悔晚矣。

    年轻就是财富，我们可以用简单的复利公式得出这样的结论。假如年轻时有1万元创业基金，10年后，1万元可变成200万元；而年老时的1万元，10年后只能成长为6万元甚至倒贴亏空。

    年轻是理财最重要的本钱。犹太裔商业巨子常对大学在校生说：“年轻人，你的名字是财富！”因为时间就是金钱，年轻就是财富。所以，年轻时应致力于开源节流，并开始投资理财，因为年轻时省下的钱对年老时的财富贡献极大。

    但时下年轻人所流行的观念是：在年轻时尽情享乐，待年长之后再开始投资理财。这是错误的理财观。多数年轻人总认为现在离退休还早，手头资金不多，根本用不着考虑投资理财，也常因此错失理财的良机。

    事实上，等到年老之后，手中有些资金再开始理财，已来不及。正确的观念是：投资理财是年轻人的工作，而老年后的工作是如何善用财富。

    如果你已了解时间在理财活动中所扮演的角色，就不难理解为什么投资理财越早越好。现实社会中，因年轻时注重享受而导致年老时贫穷的例子数不胜数。因此，我们有充分的理由学习犹太人的理财观，即投资理财越早越好。

    学做分散风险的兔子

    兔子是弱者，为了生存，通常要在觅食区域内挖多个洞穴，这样万一遇到敌人，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全，这就是人们常说的“狡兔三窟”。

    理财过程中，可以学学兔子，多选择几个投资渠道，比如追求稳健可以选择储蓄、国债和人民币理财，追求收益可以投资房产、信托和开放式基金，并且要根据形势及时调整和选择更好的“洞穴”，这样可以最大限度地化解风险，提高理财收益。

    《福布斯》杂志2007年3月公布的全球富豪榜上，比尔·盖茨以560亿美元的身价，连续第十三年位居全球首富。比尔·盖茨和妻子梅琳达1994年创建了基金会，致力于慈善事业。该基金会目前是全球资产规模最大的慈善基金。但盖茨绝不是简单的“散财童子”，他更是一个理财高手。1994年他成立基金会的同时，将自己的非微软股票资产约50亿美元注入卡斯凯德投资公司，专门替自己理财。盖茨曾表示，他拥有的非微软股票资产不会超过其总资产的10％。因此，他希望分散化投资。

    盖茨当时对卡斯凯德投资公司的要求很简单：只要微软公司保持增长，卡斯凯德的资产也必须保持增长。盖茨要求卡斯凯德投资公司在一个相当广的领域进行股票投资，持有那些与高科技无关，但又能提供长期价值的公司股票。

    作为卡斯凯德的投资操盘手，拉尔森已将盖茨非微软股票资产的70％投入了美国国债和企业债，其中一部分为外国债券。另外有15％的资产投资于私募股权，包括一些收购基金和企业股权投资。拉尔森还将大约5％的资金投入了美国和英国的房地产市场。另有5％的资金投向了两家对冲基金，其余5％的资金则用于一些短期投资。

    卡斯凯德的投资组合目前已经涵盖了包括能源、铁路、通讯、酒店等行业。截至2006年9月，卡斯凯德投资公司的股票投资回报率为17％，超过同期标准普尔500指数成分股6％的平均收益水平。

    拉尔森称，他定期与此尔·盖茨通过电子邮件谈论选股等投资事宜，通常最终也是由盖茨本人决定投资目标。

    2007年5月15日，卡斯凯德投资公司向美国证交会(SEC)提交的13F信息披露文件称，截至2008年3月31日，该公司持有在纽约证交所和纳斯达克上市的11只股票，总市值近37亿美元。2007年6月30日，该公司公布的股票投资组合市值约34亿美元，在不到一年的时间里，该投资组合市值已经增长8．82％。

    学做计算成本的豹子

    豹子不仅胆大，而且心细，对一些事情还会“分析”和“思考”。豹子捕猎时，会考虑自己的付出是否值得，它对兔子之类的小动物往往不屑，因为它知道追一只兔子和追一只鹿所消耗的热量成本是相当的，所以在付出同样成本的情况下，它会选择物超所值的猎物。人们理财也应这样，如果投资期限、风险等要素大体相当，应尽量选择收益高的投资方式。比如国债和储蓄的风险性相当，但收益却有一定差距，这时应经过计算分析后，选择回报高的投资方式。

    你清楚自己目前的财产状况吗？按照目前的财产状况，现在是该增加收入还是控制支出？用钱是否有不妥的地方？资产大于负债吗？应该如何对财产作出调整？

    你是否仔细盘点过自己的“家底”了呢？须知道，凡事预则立，不预则废。充分了解并评估自己的财务状况，才能在投资时心中有数，将风险控制在最低限度，而使收益达到最大。

    一般来说，家庭财产大致可以分为：储蓄、置业、消费、保险、投资几个部分。俗话说：“巧妇难为无米之炊。”没有储蓄，也就没办法操作现金。现代人的生活与银行有着密不可分的关系，如买房、水电费和电话费的划转、薪水的发放、信用卡及储蓄卡的使用等，这些都需要通过银行来完成。而保持一定数量的储蓄，不但能令自己的钱“活”起来，也能使家庭具有抵抗风险的能力。保险与置房不但能分散各种风险，也是确立信用的开始。财务规划的原则是不把鸡蛋放在同一个篮子里，分散管理自己的财产，并尽量将可能发生的损失降到最低。凡是可以使小钱变大钱的都是投资，投资的最终目的是为了获得较高的利润，与其他理财对象不同，投资的项目繁多、风险较高。

    对自己的财产状况有了大致了解以后，你就知道为了以后的生活，为了增加自己的财产，不能再“月月光”了。而且必须尽早理财，尽早规划，为自己的未来进行投资。

    不论投资者倾向哪种投资目标，都应该以自身条件为依据，确定一个具体的投资目标，以便在风险既定的条件下使收益达到最大，或者在收益既定的前提下使风险降至最低。

    由于每个人的背景和情况不同，致富的目标和计划也就不同。但是，无论如何，目标必须是长期的、具体的、远大的。要有总体目标，也要有分期目标，以便分步实施。制订目标的首要问题是标准有多高，如果指标太高，长远来看，它会打击投资者的信心，甚至导致最终失败。应该说计划设计和目标的确立，都得根据个人的情况而定，越切入个人的实际，其实施的可行性就会越高。

    成功的投资计划一般具有以下几个共性：

    1．最好的投资计划是简单的，简单的计划容易实施。这对开始投资的新手来说很重要，简单的计划比较容易坚持。

    2．最好的投资计划能有针对性地满足目标，就是说它能充分满足个人投资的需要。

    3．最好的投资计划是具体的，比如“节省每笔薪水的10％”比“存储每周能省下来的”更好。

    学做最会储蓄的田鼠

    田鼠的智商非常高，秋天它知道要储备粮食安全过冬。通常情况下，一只田鼠需要储备七八斤甚至十多斤粮食，而运送和储存这么多粮食，要花费很多时间和精力，但它们却非常专注，乐此不疲。随着人们收入的提高和消费观念的转变，“月光族”越来越多，花钱如流水肯定很潇洒，但到了用钱时捉襟见肘也非常尴尬，所以只花钱不攒钱的年轻人应学学田鼠提前计划、积谷防饥的理财思路。

    有钱时就开心地花、没钱时就节约过日子的人生观，虽然洒脱，却有些不切实际。也许现在的你，养活自己没问题，但是五年、十年后呢？在组成家庭以后，为孩子的学费、生活费担忧的时候呢？在退休没有了收入以后呢？月月光的后果，只会让自己对未来的生活感到无助和心慌。

    年轻是你拥有的最大本钱，而且现在可以完全自我控制的事情已经不多了，好好地享受一下钱被你征服的快感吧！越早学会理财投资，就比别人在理财的路上越早起跑，也会比别人更早达到各种生活目标、实现自我理想。对很多人来说，花钱是愉悦的享受，存钱反倒是痛苦的折磨。如果仅仅是因为爱花钱而难于开始存钱的话，你可以把存钱看成是一个游戏。一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战，你会很热衷的。

    小欣二十多岁，单身贵族，自由撰稿人。

    俗话说：“吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷。”小欣说他这人就是缺少算计，这是对钱不对人的，对人算计那是小人，对钱不算计那就是穷人了。

    当初刚刚开始工作时，每月只有200块钱的实习工资，够可怜的，可勉强还够小欣的生活支出。而现在跳槽到这家公司，拿到月薪四千的时候，一月下来，竟然还是没有剩余，这是为什么呢？小欣苦思冥想，并决定建立“花钱档案”，先作一个月的记录再说吧，将每日每项支出都登记造册。然后开始分析症结所在，看看花钱如流水到底流向了何处。

    结果所显示的问题非常明显：他每周从北京跑一趟东北看女朋友，特快列车一个来回，这就是一笔不小的开销；一件衣服就花了一千多，还是在西单打了五折的；还有与同事泡吧花了六百多；还有买电脑、买随身听……

    小欣终于明白了，看来问题的关键不在于挣钱多少，而是欲望决定一切。挣钱少时欲望自然就小，手里攥的钱多了，消费欲便跟着膨胀。所以，第一要点是扼住欲望的咽喉。而且，事宜早做，马上施行。

    然而想得容易，做着难，毕竟是多年的老毛病了，想改掉就跟烟神酒鬼们戒瘾一样难。所以小欣账上的亏空还是持续了几个月，直到他得了一场大病，让他痛彻心扉地体验到了没有应急之需带来的严重后果。俗语云：“闲里置下忙里用。”古话还说：“置之死地而后生。”原来都是金玉良言。现如今，小欣已基本上养成了算计的习惯，他说，看着账户里的钱月月飞涨，那感觉真好！

    下面教你五招，轻松摆脱“月光族”。

    1．记账——反省你用钱习惯的好方法

    毕竟，如果你连哪里可以省着点花都不知道，又从何谈起修正用钱习惯呢？

    2．想告别“月光族”一定要能“忍”

    勒紧钱包，能抠则抠，先存钱再花钱。投资只要开始就不嫌迟，只要订出计划，能坚决执行，钱就不会无缘无故溜走。

    3．绝不轻言贷款

    这里所谓的贷款不只是指那种大额度的房贷车贷，包括你的信用卡透支以及可提现金额度，都算在贷款范围内。

    4．从熟悉的基金类别开始下手

    如果你喜欢名牌，就买名牌类基金；如果你喜欢高科技产品，就买高科技基金。要让自己成为自己喜欢的东西的股东，而不只是它的消费者。

    5．通过银行作适量的基金投资

    选择一家银行，透过它作基金投资，而且消费时只用它的信用卡，存款和支出都在同一家银行，这样可以更清楚地看到自己财富的盈亏变化。

    学做注重稳健的狼

    狼算是动物中最冷静和沉稳的，每次进攻前它都要仔细了解对手，先用对峙来消磨对手的耐力，然后伺机而动。面对比自己强大的对手，狼会借助集体力量群起而攻之，所以狼在一生的进攻中很少失手。

    机会就在你面前。大多数人看不见这种机会，只是因为他们忙着寻找金钱和安定，所以，他们得到的也就有限。当看到一个机会时，你就会在一生中不断发现机会。当找到机会时，你就能避开生活中最大的陷阱，也就不会感到恐惧了。

    生活中有很多人，当他们面临投资良机时，却退缩了。因为他们的内心充满恐惧，一开始就害怕灾难。出于这种消极情绪，他们决定不投资，或者是把不该卖的卖掉，把不该买的买回，投资行为的发生完全依赖于乐观的猜测或悲观的预感。如果他们有一点点投资知识和投资经验，并且作好准备的话，这些问题都能迎刃而解。

    在犹太人看来，成功投资的一个基本原则是无论市场行情上涨还是下跌，都应该随时准备获利。实际上，最好的投资者在市场萧条时反倒能赚更多的钱。这是因为，行情下跌的速度比上涨的速度快。正如投资高手所言，牛市缓缓来临，而熊市却瞬间光顾，如果无法对市场的每一种情况进行把握，你就是在冒险了。

    “打先锋的赚不到钱。”仅二十多岁却像个老成的生意人的洛克菲勒，一贯坚持着这个信条和策略。在人生的马拉松赛跑上，让别人打头阵，找准机会再迎头赶上是很明智的，得到冠军的马拉松选手几乎都这样说和做。“不管打先锋的如何吹牛，绝不可盲目下手。”洛克菲勒做中间商时一直把这句话当座右铭。不久，石油中间商洛克菲勒又用它打开了美孚石油的大门。沉默寡言的洛克菲勒好似一条精力无穷的狼。当时的美国，输往欧洲的食品和北军的军需品猛增，联邦政府狂印钞票，导致了恶性通货膨胀。洛克菲勒同联邦政府和北军当局并未打过特别的交道，然而他却赚了不少钱，并不断购进货物。和佛拉格勒一道买进的盐，成了投机市场上的抢手贷，盐的生意给他带来了财富，这时公司已发展为附带经营牧草、苜蓿种子的大公司了。善于把握投资的一个个良好时机，洛克菲勒因此独揽了公司的经营大权。

    “我们赚了这么多钱，拿来投资原油吧，怎么样？”他跟克拉克商量道。

    “想投资暴跌的泰塔斯维原油？你简直疯了，约翰。”克拉克不以为然。

    “据说尹利镇到泰塔斯维计划修筑铁路，一旦完工，我们就能用铁路经过尹利运到克利夫兰……”

    尽管洛克菲勒磨破了嘴皮，克拉克仍旧是无动于衷。于是洛克菲勒开始单独行动，他拿出4000美元，和安德鲁斯一起发展炼油事业，成立了一家新公司，他独家包揽了石油的精炼和销售，这真是比“卡特尔”还要“卡特尔”的方式11865年，洛克菲勒的公司共缴纳税金3．18万美元。克利夫兰的大小炼油厂共有50多家，洛克菲勒的公司规模最大，它仅雇用了37人，1865年销售总额却达120万美元之巨。

    洛克菲勒以他的耐心等待机会，当机会来临时，他毫不犹豫，迅速抓住它，从而取得巨大的成功。

    学做团队合作的蜜蜂

    我们发现蜜蜂有良好的团队作战精神及顾全大局的思想，但深入了解蜜蜂的人，一定会知道，蜜蜂除了分工不同外，生理上还存在着巨大的差异。工蜂居然没有生育能力，它们每天除了劳动还是劳动。母蜂从来不劳动，但养尊处优的它们最大的任务是养育团队的蜂卵。只有蜂王，它一定是母蜂，它不但饮用最好的食物，还掌握其他所有的蜜蜂的生杀大权，我们发现工蜂劳动的同时，还紧紧地追随蜂王，并且可以为蜂王贡献出自己的生命。

    再观察我们人类的团队，突然发现蜜蜂理论在人类发展中也存在着非常相似的现象。任何一个团队，如果没有把分工与其价值结合起来，团队就会出现矛盾。蜜蜂理论的核心是劳动量不等于贡献值。一个蜂群往往能在一个月内由小团队变成非常强大的团队，它们分工合理，责任明确，工作时任劳任怨。

    温商既有足够的合作精神，又有很强的竞争意识。不管是合作还是竞争，有一点是肯定的：温商最喜欢“扎堆”经营、团队作战。

    20世纪80年代初，温商敏锐的商业嗅觉嗅到了福建厦门这个商业宝地。那时，厦门还未展现出特区的风采，除了正在建设，到处都是钢筋水泥、脚手架的湖里工业区外，这个海滨城市尚可炫耀的无非是它的集美学村、厦大校园以及鼓浪屿、万石岩等固有的旅游观光点。但温商巳经在改革开放的信息中看到了厦门的商机，捷足先登，带去了温州人生产的小商品。在“竖起买卖旗，便有钞票赚”的厦门，精明的温商掘到了“第一桶金”。

    综观温商闯市场的模式，一些经济学家称赞温商有一套硬功夫。而温商也像商场的幸运儿，出现在哪里，哪里便福星高照，商机无限，财源滚滚。说温商的成功是因为运气好有些片面，温商成功的关键因素之一是能够把握市场，于平淡中见惊奇。另外，就是独具温州特色的抢团经济、团队作战，使其在激烈的商战中占据“人和”的最大优势。

    在温州，往往是一人出国刚立足，马上会带动一群老乡漂洋过海，巴黎5万温州人大多是这样移民海外的。在《可怕的温州人》一书中，着者描述说：“靠着温州人的关系网，初来乍到的人不用怎么费劲便可以谋生，加工皮包、皮鞋或在亲戚朋友的餐馆里做工。温州人在巴黎能买到一种中文电话卡，把信息源源不断地从巴黎传递到温州。”

    到现在，温商的店已经延伸至巴黎郊区93个省，环巴黎市郊一个大圆的范围内，还分布着上千家温州餐馆。温州移民光是在巴黎地区已高达15万。如今到欧美旅游，说温州话说不定比说英语还管用。

    面对做工不要命的温商，商界老大犹太人的地位开始动摇了。

    犹太人渐渐开始出卖店铺给温商，后来温州货的畅销势不可挡，犹太人的店里居然也写上了中文。

    接着，温商又以高价买下周边所有的咖啡店、面包房、洗衣店等统统作服装批发，一个200平方米的店铺卖到100万欧元的天价。温商还引发了当地区政府和老百姓的集体罢工抗议，原因是温商把店铺从小路开到大路、小街开上大街，形成发散式集市。这一下打破了法国人早上吃面包、下午喝咖啡的生活习惯。法国人不干了：温商都卖衣服了，我们去哪里喝咖啡啊？

    有了资金积累后，温商的群体团结优势就显现出来了。有人要开店，亲戚朋友都会解囊相助。随后，家庭作坊式的制作与经营节省了大笔的成本，温商的经营之路快速而平稳。

    如果说温商最初的“扎堆”只是出于自身生存的需要，属于无意识合作；那么近年来，温商已经从“扎堆”升级到了团队精神，开始有意识地联手出击。

    比如频频出击于全国各地的温州购房团。当年，10万温州人走四方，推销他们的皮鞋。今天温州人又携带大量资金，上青岛，下苏杭，到处一掷干金，购买房产。温商现在终于开始显示自己的实力了。他们的一举一动，开始牵扯各地大老板、银行的目光，甚至惊动政府官员动用政府的力量进行干预。

    就是这种抱团打天下的团队精神，使得温商到了哪里，都战无不胜。何况，从最初的“扎堆”版本升级到现在的“团队”版本，使得温商在商业活动中如虎添翼。温商自称为“森林经济”——一片森林有大树，也有灌木、小草，在生态上相互联系和支持，远比单打独斗更有活力。这种说法似乎更妥帖。难怪，一个外地商人颇有感触地说：“我们是用一根手指和他们的拳头在打架，自然招架不住啊！”

    不做性格孤僻的熊猫

    大熊猫虽然经历了数百年的生活磨炼，逐渐地适应以高山竹类植物为食，但它们不像其他以植物为食的兽类成员那样彼此紧密合作，过着群居的集体生活，而是保留了像虎、豹等一般食肉动物的特性，分散隐居，过着独栖生活，故把大熊猫雅称为“竹林隐士”。大熊猫，性情孤僻，好游荡，但不作长距离迁移。它们总爱各自固守着自己的家园，成天在独立王国里游山玩水，哪儿黑哪儿歇，食不分昼夜，睡不择栖处，只求吃得饱，睡得酣，游得欢，很少与外界接触。这种孤僻的性格也经常让它们坐吃山空。

    我们追求财富也是同样，因为每个人的性格都不一样，有的性格能够获得赚钱的机会，但有的性格容易导致贫困。所以培养完美的性格是必要的致富准备。与此同时，我们要了解阻碍自己致富的性格，不要因为性格而走向了致富的误区。

    容易导致贫困与失败的十五种性格是：

    1．消极。消极的人往往给人一种不慕名利的虚假印象，但其实在他的外表之下，是极度消极的心态。什么都不想，什么也不去做。即使有再强的能力，也终将一事无成。更可怕的是他却自认为很聪明，自以为什么都知道，什么都能看透，因而看不起别人。这样的人最容易老，晚景最凄凉，因为他有能力敏锐地感受贫困和失败。

    2．轻信。容易轻信的人，往往能给人一种有品格，有修养的错觉，其实轻信是他的人性弱点。比如轻信朋友，轻信下属，轻信合作对象，包括轻信自己的智慧，轻信知识，轻信实力……甚至有人轻信神灵。要知道，做生意赚钱是一种个人目的非常明确的事，也是一种以利益为根本的事，同时又是冒风险的事。所以，轻信的性格最容易把利益拱手让给他人，或把成功交给失误。

    3．保守。这种人的生活全凭过去的经验，没人走过的路他不敢走，没人做过的事他不敢做。这种人也许早巳经看到自己的现状不如别人，甚至差得很远。但他不是去创造财富以迎头赶上，而总是想到马失前蹄。因此，新的东西没有得到，旧的东西反而丢失了，这种人永远不敢向新生活迈进一步半步，只能贫困。

    4．懒惰。一是身体懒惰，二是大脑懒惰。身体懒惰的人光想不干，大脑懒惰的人光干不想。身体懒惰的人每次想到的都是不同的问题，说不准常常还会有些新鲜的思想和念头，但却什么都不干；大脑懒惰的人一辈子干的都是同样的工作，但从来不考虑改变什么。这两种懒惰一般很少出现在一个人身上，因为身体和大脑同时懒惰的结局只有死亡。

    5．自私。不想奉献，只想占便宜，这种人最终不会获得成功和财富，只能拥有自己——形影相吊，对影长叹。

    6．怯懦。这种人胆子特别小，总是怕这怕那。哪一种成功不冒风险呢？所以，这种人总是眼睁睁地看着别人发财，而自己急得在家里团团转。

    7．狭隘。一是心胸狭隘，二是视野狭隘，三是知识结构狭隘。狭隘的人一般都有严重的自恋情结，这种性格的人，也是很难与人相处的，并且最容易伤害人。这种人是天生的失败者，没有外援，只会贫困。

    8．孤僻。赚钱就是把别人的钱变成自己的。不与人打交道，怎么可能赚到钱呢？

    9．骄傲。有一点成绩就忘乎所以，这种人也许会成功，但很快又会丧失获得的一切。这种人最容易犯错误，每个错误都是其失败的积累。这种人的心理最脆弱，既经不起成功的喜悦，又经不起失败的打击。所以其结局一般是与可怜和自卑相伴，消极混世。

    10．狂妄。这种人在哪儿都不受欢迎，尽管他的口气很大，能力很强，但是一定会招致周围的人群起而攻之，以致丢盔弃甲，兵败乌江，最终一无所有，成为可笑的堂吉珂德，精神失常，一边牛气冲天，一边扮演着生活乞丐的悲惨角色。

    11．自以为是。自以为是的人，一般都处理不好与周围人的关系。与人处不好关系，就不能形成长久的合作。合作不好，怎么能做成大事？

    12．冲动。冲动的人往往多情。一冲动起来就随便许诺，信口开河。但许诺不能兑现，会极大地损害自己的信誉；而一旦轻率地泄露了自己的经营秘密，别人就会乘虚而入。冲动还有一个缺点是轻易作决策，或突然决定干什么。这种轻率的行为本身，很可能就是失败——根本不需要等到结局产生。

    13．多疑。轻信的另一面是多疑，这是商家大忌。怀疑的最大特点是把能够帮助自己的力量冷落在一边，从而形成孤军奋战的艰苦局面，以致成功离自己越来越遥远。

    14．自满。自己的总是最好的，甚至认为自己应该成为别人效仿的标准。这种人不屑与外界来往，他们根本不知道社会进步到什么程度，怎么可能有更高的追求呢？

    15．知足。只要有吃有穿，腹饱体暖，就感到满足。这种人对生活没有一点欲求，怎么会成功呢？

    以上十五种基本上包括了影响我们创造财富的主要性格，一定要改变这些不利的性格。只要有恒心，有毅力，我们完全可以改变这一切的。

    不做掰玉米的狗熊

    过去多次听人谈过熊瞎子掰玉米，掰一个丢一个，掰一个往胳膊下夹一个，再掰一个再往胳膊下夹一个，而原先的一个自然丢了，还完全不知，掰到最后依然仅仅只有一个玉米……

    这只是一个寓言，讽刺的是熊瞎子的笨，忙到最后依然没有增加多少积累。

    倘若熊瞎子只是在做游戏、表演，以供游人观赏，逗人一乐，人们在一乐之余似乎觉得这笨熊还有点可爱；倘若熊瞎子是在做着自己的事，而且一本正经，一脸认真，人们在看过之后，对这笨熊恐怕只剩下一点儿怜悯了。显然如这只狗熊一般的投资者是失败的投资者。

    贪婪指贪得无厌，即对与自己的力量不相称的过分的欲求。它是一种病态心理，与正常的欲望相比，贪婪没有满足的时候。

    贪婪心理的成因可从客观与主观两个方面分析。

    客观原因：中国古代就有“马无夜草不肥，人无横财不富”、“饿死胆小的，撑死胆大的”的说法，反映了不劳而获的投机心理。它宣扬的不是勤劳致富而是谋取不义之财。受这种观念的影响，社会上确有一些不务正业，靠贪污、行骗过活的不法分子。

    贪婪并非遗传所致，是个人在后天社会环境中受病态文化的影响，形成自私、攫取、不满足的价值观而出现的不正常的行为表现。

    这一点，在那些沦为腐败分子的官员身上体现得较为典型。一般而言，贪婪心理的形成主要有以下几个方面：

    1．错误的价值观念

    贪婪的人认为，社会为自己而存在，天下之物皆为自己所拥有。这种人存在极端的个人主义，永远不会满足。得陇望蜀，有了票子，想房子；有了房子，想位子；有了位子，想女子；有了女子，想儿子。即便“五子登科”，也不会满足。

    2．行为的强化作用

    贪婪的人，初次伸出黑手时，多有惧怕心理，一怕引起公愤，二怕被捉。一旦得手，便喜上心头，屡屡尝到甜头后，胆子就越来越大。每一次侥幸过关对他都是一种条件刺激，不断强化着那颗贪婪的心。

    3．攀比心理

    有些人原本也是清白之人。但是看到原来与自己境况差不多的同事、同学、战友、邻居、朋友、亲戚、下属、小辈，甚至原来那些与自己相比各种条件差得远的人都发了财，心里就不平衡了，觉得自己活得太冤。由此生出贪婪之念，伸出贪婪之手。

    4．补偿心理

    有些人原来家境贫寒，或者有一段坎坷的经历，便觉得社会对自己不公平。一旦其地位、身份上升，就会利用手中的权力向社会索取不义之财，以补偿以往的不足。

    5．侥幸心理

    这种心态导致犯罪分子自我欺骗、我行我素，随着作案次数的增多，胆子越来越大，因而越陷越深。

    6．盲从心理

    有些人认为，现在“大家都在捞，你捞我也捞”，“吃回扣”、不给好处不办事的现象很普遍，“捞”了也没事，查到的也不过那么几个，”大家都这样“捞”老实人吃亏”，形成“不捞白不捞”的心理。

    7．功利心理

    一些人把市场经济看成金钱社会，拜金成为他们的信条；一些人有失落感，认为“今天这样，明天那样，不知将来怎么样”；一些人滋长了占有欲，把市场等价交换原则引入教学活动中，“有权不用，过期作废”，从而引发种种以权谋私的权钱交易。

    8．虚荣心理

    一些教工、官员曾经表现较好，也为国家培养了很多人才，桃李满天下，但是一旦地位变了，权力大了，讨好的人多了，就开始飘飘然起来。

    贪婪是一种过分的欲望。贪婪者往往超越社会发展水平，践踏社会规范，疯狂地向社会及他人攫取财物，给社会带来了极大的危害。若欲改正，是可以自我调适的，具体方法如下：

    1．自我反思法

    自己在纸上连续20次用笔回答“我喜欢……”这个问题。回答时应不假思索，限时20秒钟，待全部写下后，再逐一分析哪些是合理的欲望，哪些是超出能力的过分欲望，这样就可明确贪婪的对象与范围，最后对造成贪婪心理的原因与危害，作较深层的分析。分析自己贪婪的原因是有攀比、补偿、侥幸的心理，还是缺乏正确的人生观、价值观。分析清楚后，便下决心，堂堂正正做人，改掉贪婪的恶习。

    2．格言自警法

    古往今来，仁人贤士对贪婪之人是非常鄙视的，他们撰文作诗，鞭挞或讽刺那些索取不义之财的行为。想消除贪婪心理的人，应牢记那些诗文和名言格言，朝夕自警。

    3．知足常乐法

    一个人对生活的期望不能过高。虽然谁都会有需求与欲望，但这要与本人的能力及社会条件相符合。每个人的生活有欢乐，也有缺失，不能搞攀比。

    心理调适的最好办法就是做到知足常乐，“知足”便不会有非分之想，“常乐”也就能保持心理的平衡，在投资的时候也会更有理性。

    不做狐假虎威的狐狸

    一天，一只老虎饿了，四处搜寻东西吃。碰巧它捉到一只狐狸，准备美餐一顿。可狐狸却对它说：“你不能吃我。我是天帝派来的，他封我为‘百兽之王’。你要是吃了我，那就是违抗天帝的旨意。”老虎听了狐狸的话半信半疑，可是肚子饿得咕咕叫，不知如何是好。狐狸看到老虎在犹豫，又说：“你以为我的话是假的吗？那就让我在前面走，你在我后面跟着，看看百兽见到我以后的样子，它们不逃才怪！”

    老虎觉得有道理，就跟着狐狸一路走去。果然，众兽看见了，都吓得四处逃窜。老虎不知道所有的野兽是因为怕自己而逃走的，它还以为众兽真的是害怕狐狸呢！

    这个故事告诫人们，要善于去伪存真，由表及里，步步深入，弄清真相，不然，就很容易被“狐假虎威”式的人物所蒙蔽。同样的道理也可以用在投资理财当中。

    世界已经为你准备好了一切资源，关键看你会不会“借”过来，为己所用。

    犹太人认为，一切都是可以借的，借资金，借技术，借人才。这些东西都可以拿来为自己所用。生意人应该尽量贷款，借助银行的资金为自己办事。如果不能借用别人的资金，做生意是极为困难的。

    犹太人信奉这样一句话：“没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。”记住千万不要让自己的现状阻碍发展，放胆去“借”，放胆去用，你会发现成功离你并没有那么遥远。

    看看希尔顿是怎样把自身的5000美元成功地“借”成5．7亿美元的吧！

    希尔顿很想发财，终于有一天，他发现了一个很好的赚钱机会——建高档次的酒店。因为他在一条相当繁华的街上只发现了一家饭店，而且其档次一般。

    有了目标，希尔顿看准位置，请了有关方面的专家作预测和设计。最后得出结论，要在那里建希尔顿理想的酒店需要30万美元买土地，还要100万美元的建筑费用。而希尔顿当时倾其所有只有5000美元，距理想非常遥远。但是他没有因此放弃。

    首先，他找了个朋友合伙，两个人一起凑到了10万美元。这个时候希尔顿去找了那块土地的拥有者老德米克先生。当然10万美元是不能够买那块地的，但是希尔顿通过和老德米克商议，最终达成了这样一个协议：希尔顿只是租用他的土地100年，每年付租金3万美元。如果希尔顿有哪一年没有按期付款，老德米克就可以收回那块土地，包括上面所建造的酒店。

    这样的协议对于老德米克来说是只有益处没有害处的，于是他欣然答应。

    土地的问题解决了，但是希尔顿还是只有很少的资金。于是他又找到老德米克，最终说服他用自己的房子作抵押，从银行获得30万美元的贷款。扣去第一次的租金3万，还有27万，然后加上自己的10万美元，那么有了37万美元。通过再次努力，希尔顿找到一个土地开发商共同开发，该开发商投资20万美元。希尔顿有了57万美元，于是决定开始动工建造酒店。

    就在酒店建到一半的时候，57万美元用完了。希尔顿再次陷入了困境。他又找到了老德米克，请求他帮忙。这时候的老德米克即使不想出手帮忙也不行了，就像希尔顿所说的那样：如果酒店一完工，你就可以拥有这个酒店，不过是租赁给我经营，我每年付给你的租金不少于10万美元。老德米克认为希尔顿说的话非常有理，而且现实情况也不容许他现在退出。如果他不帮忙，不但希尔顿的钱收不回来，自己的钱也收不回来了。就这样，在老德米克的再次帮助下，希尔顿脱离了困境。

    不久，以希尔顿名字命名的“希尔顿酒店”建成，后来希尔顿的事业也逐步走向黄金阶段。从希尔顿的发展过程中，很容易看出，希尔顿最初的成功大多是靠“借”得来的。通过“借”，短短两年时间他从只有5000美元，到建起一座高档次酒店，随后短短17年的时间里赚了5．7亿美元。

    所以，所谓成功，并不是只顾实行自己的构想，而是巧妙地运用他人的智慧和金钱创造一番事业。当然，在借用别人“钱袋子”的时候，必须要有明确的指标，将赚回来的钱除去基本开支外，其余的都放到生产线上。社会上最普遍的筹集他人资金以发展事业的机构是银行和保险公司。如果有雄心在商场上干出一番成就，必须借用别人的资源。固守个人风格，只会困于“自己”的圈子，难以有令人震惊的成就。

    因此，可以说，一个成功之人必然是一个善于借力的人，而善于借外力的人总是能成功借助别人的力量、金钱、智慧、名望，甚至社会关系，用以扩充自己的大脑，延伸自己的手脚，提高赚钱能力。正所谓借他人之光照亮自己的“钱”程，这就是犹太人经商的秘诀之一。

    不做最终灭绝的恐龙

    恐龙是中生代的多样化优势脊椎动物，支配全球陆地生态系超过1亿6千万年。恐龙最早出现在2亿3千万年前的三叠纪，灭亡于约6千5百万年前的白垩纪晚期所发生的灭绝事件。对于恐龙灭绝的解释很多，但是无论是陨石说还是气候变化说，其根本的原因都是说恐龙因为无法适应外界环境的变化而灭亡。在投资的时候，我们应该学会变通，从环境变化中寻找商机。这样才不会像恐龙一样灭亡。

    自从传言有人在萨文河畔散步时无意发现金子后，这里便常有来自四面八方的淘金者。

    的确，有一些人找到了，但另外一些人一无所得只好扫兴而归。

    也有不甘心落空的，便驻扎在这里，继续寻找。彼得·弗雷特就是其中的一员。他在河床附近买了一块没人要的土地，一个人默默地工作。他把所有的钱都押在这块土地上。他埋头苦干了几个月，翻遍了整块土地，但连一丁点儿金子都没看见。六个月以后，他连买面包的钱都快没有了。于是他准备离开这儿到别处去谋生。

    就在他即将离去的前一个晚上，天下起了倾盆大雨，并且一下就是三天三夜。雨终于停了，彼得走出小木屋，发现眼前的土地看上去好像和以前不一样：坑坑洼洼已被大水冲刷平整，松软的土地上长出一层绿茸茸的小草。

    “这里没找到金子，”彼得忽有所悟地说，“但这土地很肥沃，我可以用来种花，并且拿到镇上去卖给那些富人，装扮他们华丽的厅堂。那么有朝一日我也会成为富人……”

    彼得仿佛看到了将来：“对，不走了，我就种花！”

    于是，他留了下来。他花了不少精力培育花苗，不久田里长满了美丽娇艳的各色鲜花。

    他拿到镇上去卖，那些富人很乐意付少量的钱来买彼得的花，以便使他们的家变得更加富丽堂皇。

    五年后，彼得终于实现了他的梦想——成了一个富翁。

    19世纪中叶，发现金矿的消息从美国加州传来。17岁的犹太人亚默尔也成为庞大的淘金队伍中的一员，他历尽千辛万苦，赶到加州。

    淘金梦的确很美，做这种梦的人比比皆是，而且还有越来越多的人纷至沓来，一时间加州遍地都是淘金者，而金子变得越来越难淘。

    不但金子难淘，生活也越来越艰苦。当地气候干燥，水源奇缺，许多不幸的淘金者丧生此处。小亚默尔经过一段时间的努力，和大多数人一样，不但没有发现黄金，反而被饥渴折磨得半死。

    一天，望着水袋中一点点舍不得喝的水，听着周围人对缺水的抱怨，亚默尔忽发奇想：淘金的希望太渺茫了，还不如卖水呢！于是亚默尔毅然放弃寻找金矿的努力，将手中挖金矿的工具变成挖水渠的工具，从远方将河水引入水池，用细沙过滤，成为清凉可口的饮用水。然后将水装进桶里，挑到山谷一壶一壶地卖给找金矿的人。当时有人嘲笑亚默尔，说他胸无大志：“千辛万苦地到加州来，不挖金子发大财，却干起这种蝇头小利的小买卖，这种生意哪儿不能干，何必跑到这里来？”

    亚默尔毫不在意，不为所动，继续卖水。结果，淘金者都空手而归，而亚默尔却在很短的时间里靠卖水赚到几千美元，这在当时已经是一笔非常可观的财富了。

    其实，每个人都有一些无法改变的条件，比如眼睛的颜色、身材的高低、出身背景，等等。每个人也有一些可改变的条件，如文化水平、工作能力、身体的强弱，等等。只要自己奋发学习，注意方法，适当地锻炼保养，可以提高文化水平，增强工作能力，强健体魄，有些人总是漠视本身的条件，没有灵活运用和充分发挥自有的潜能，不懂得变通，却祈求或奢望自己所没有的东西，那是难以有所成就的。

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